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　　簡單來說終身壽險有普通終身壽險單和限期繳費的終身壽險單兩種基本形式。那么什么是終身壽險,購買時又要避免哪四個誤區呢?

　　我們接著往下看。

　　終身壽險是提供終身保障的保險，就是在任何年齡如果身故或全殘保險公司給付保險金的保險。一般到生命表的終端年齡100歲為止。如果被保險人生存到1 0 0 歲，保險人則向其本人給付保險金。同定期壽險相比較，終身壽險在被保險人100歲之前任何時候死亡，保險人都向其受益人給付保險金。

　　普通終身壽險單

　　普通終身壽險單是一種靈活的壽險單，投保人可以改變終身繳付保險費的方式。它是商業人壽保險公司提供的最普通的保險。具有下列特：

　　1、提供終身保障。

　　2、以適量的保險費支出提供終身保障。終身繳費方式使年均衡保險費較低，適用于中等收入者購買。

　　3、在保險單失效時支付退保金。在保險單生效的1 至3 年內，一般不支付退保金，因為在簽發保險單時保險公司支付了代理人傭金

　　和其他費用。但到了生命表的終端年齡1 0 0 歲時，保險單的現金價值等于保險金額，倘若被保險人生存到1 0 0 歲，仍可以取得保險金。如果一個人在3 5 歲時投保了普通終身壽險，那么該份保險單也可以看作是一份為期6 5 年的兩全保險單。

　　4、靈活性。普通終身壽險單的條款允許把該保險單變換為減額的保險費繳清保險單。保險單所有人還可以用普通終身壽險單的現金價值作為一次繳清的保險費把該保險單變換為定期壽險單，或者在退休時把該保險單變換為年金保險單。

　　限期繳清

　　繳付保險費的期限可以用年數或被保險人所達到的年齡來表示，如10 年、2 0 年、3 0 年，或者被保險人的退休年齡。由于限期繳清保險費的終身壽險單的繳費期短于保險期，所以這種保險單的年均衡保險費大于終身繳費的年均衡保險費，但其繳費總額與終身繳費在數學上是等值。由于較高的年均衡保險費，所以限期繳清保險費的終身壽險單不適合需要保險保障大而收入水平低的人。短期的限期繳清保險費的終身壽險適用于在短期內有很高收入者購買，一次繳清保險費的終身壽險是其極端形式。另一方面，由于限期繳清保險費的終身壽險單能較迅速地積累現金價值，加上與普通終身壽險單一樣，向保險單所有人提供不可沒收現金價值、紅利支付、保險單變換等選擇權，所以它也具有靈活性。國內壽險公司提供的終身壽險單多為限期繳清保險費的終身壽險單。

　　購買時又要避免哪四個誤區?

　　誤區1：有了社保就夠了

　　這是計劃經濟時代留下的慣性思維。許多單位都為個人購買了保險，其中社會保險屬于強制保險，包括養老、失業、疾病、生育、工傷，但這些保險所提供的只是維持最基本生活水平的保障，不能滿足家庭風險管理規劃和較高質量的退休生活。特別對于支撐整個家庭的頂梁柱而言，一定要購買意外、終身壽險，以防不測時家庭經濟來源受顛覆。

　　誤區2：定期壽險比終身壽險便宜，買定期壽險

　　終身壽險的費用相比較定期壽險來說，是要高一些，但是經濟條件允許的情況下，還是應當考慮終身壽險。終身壽險保障時間長，而且只要維持合同有效，保險金最終必將給付(因為人總有一死)。

　　誤區3：終身壽險是死后或快死時才能得到的保險，所以保了也沒用

　　保險保障的不是疾病或死亡，而是在發生不幸時的資金財務保障。家里的頂梁柱是一定要購買的，為整個家庭提供經濟保障。

　　誤區4：終身壽險保障高，什么人都可以買

　　根據保險公司的限制，高齡人士是不可以購買的。同時，因為壽險根據年齡計算費率，高齡人士繳費偏高，不劃算，可改買意外保險進行保障。

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