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隨著天氣轉暖，出游市民增多。一些“驢友”出發前，通常會網購短期旅游意外險添保障，但我市多數保險公司的此類險種不賠償潛水、攀巖、探險等運動造成的意外損傷，有這些需求的人投保意外險時，應細看免賠條款，按需選投“高風險運動險”。

保險人士說，“戶外運動險”、“高風險運動險”通常是意外險的附加險，投保時需要額外繳保費。保障范圍包括潛水、滑雪、滑翔傘、攀巖、蹦極等普通的非競技類高風險運動，也有部分公司保障穿越探險、雪山攀登、野外生存等在“驢友”中流行的戶外運動，保障期限多在10天內。

他提示，不同公司的意外險及附加險在保障范圍、保額、保費、醫療咨詢等方面的區別較大。例如，目前還沒有意外險產品可以對乘熱氣球發生的意外損傷事故理賠，投保人投保前應說明自己的需求及旅途中可能涉及的運動項目，并問清該意外險產品及附加的“高風險運動險”是否在身故、致殘、醫療費用等方面設置了保障額度。此外，應注意“醫療費用”一項保障應包含對骨折、骨裂的保障，且設置的免賠比例不應高于15%。

旅游意外險，什么情況下“免賠”或“特賠”？

外出旅游時有很多突發狀況，切記不要認為所有的事故一張意外保單都可以理賠，有哪些是不能進行理賠的呢？對于時下年輕人偏愛的攀巖、漂流等高風險運動，該如何投保呢？對此，安邦保險集團的理財規劃師提出以下建議。

意外險的保障范圍分為三種：

第一、不可保意外傷害，也可理解為意外傷害保險的除外責任，即從保險原理上講，保險人不應該承保的意外傷害，如果承保，則違反法律的規定或違反社會公共利益。

不可保意外傷害一般包括：1. 被保險人在犯罪活動中所受的意外傷害。2. 被保險人在尋釁毆斗中所受的意外傷害。3. 被保險人在酒醉、吸食（或注射）毒品（如海洛因、 鴉片、大麻、嗎啡等麻醉劑、興奮劑、致幻劑）后發生的意外傷害。4. 由于被保險人的自殺行為造成的傷害。對于不可保意外傷害，在意外傷害保險條款中應明確列為除外責任。

第二、特約保意外傷害，從保險原理上來講并非不能承保，但保險人考慮到保險責任不易區分或限于承保能力，一般不予承保，只有經過投保人與保險人特別約定，有時還要另外加收保險費后才予承保的意外傷害。

特約保意外傷害包括：1. 戰爭使被保險人遭受的意外傷害。2. 被保險人在從事登山、跳傘、滑雪、賽車、拳擊、江河漂流、摔跤等劇烈的體育活動或比賽中遭受意外傷害。3. 核輻射造成的意外傷害。4. 醫療事故造成的意外傷害（如醫生誤診、藥劑師發錯藥品、檢查時造成的損傷、手術切錯部位等）。

第三、一般可保意外傷害，即在一般情況下可承保的意外傷害。除不可保意外傷害、特約保意外傷害以外，均屬一般可保意外傷害。

一般的保單只承保一般可保意外傷害，年輕人喜歡的高風險運動不在可保范圍內，若要承保可在保險公司特約承保。