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意外醫療保險，主要是保障被保險人在保險期限內因保險合同約定的意外事故導致產生合理且必要的醫療費用，保險公司將在約定的保障范圍與保障金額范圍內，依據保險合同約定承擔相應的保險金給付責任。

意外醫療保險是指承保被保險人遭受到意外傷害所產生的治療費用的保險。保險公司在設計此類產品時，均以此為標準將疾病、個人體質導致醫療費用做除外責任。這也是為什么很多人疑惑中暑不在意外醫療保險范圍內的原因。另外保險公司在指定理賠標準時，均已醫保規定醫療機構及用藥范圍做為理賠標準。進口藥物、及在一些非社保指定醫療機構治療都不在保險范圍之內。

舉例說明：如果被保險人被狗咬傷，如果注射進口疫苗，保險公司是拒絕理賠的。如果注射國產疫苗則是在理賠范圍內。

對于意外醫療保險來說，它涉及到的范圍還是比較廣的，例如自然災害像地震，泥石流，洪水等這些都是包括在內的，還有一些交通意外、旅行意外或者其他的意外因素導致的傷殘，都是可以通過申請索賠來獲得相關的補充的，在大多數的保險公司來說，對于意外保險的制定上，還會增加一些醫療保險，受害者可以憑借此保險來獲得醫療費用的補償或保險，這在一定長度上獲得的利益還是非常不錯的。

如何選擇意外醫療保險

選擇意外醫療保險時主要有這幾個方面；

1.保險只負擔因意外原因導致的醫療費，還是也包括因疾病原因導致的醫療費用。

2.是否全額報銷，有無免賠額和免賠率。

3.在保險金額內有無分項要求。比如雖然保額同是1萬元，但有的保險公司要求治療費不能超過3000元，藥費不等超過2000元等的條件限制，對消費者來講，沒有分項條件限制的當然更好。

4.有無次數限制，報銷是“每次”不能超過保額，還是“每年”不能超過保額，如果沒有次數限制，消費者一年可以理賠多次，對消費者會更加有利。比如，保額是1萬元，如果一年中發生了3次理賠事故，那么，消費者最高可以得到3萬元的賠償，如果是按年賠付，則全年累計不能超過1萬元。

5.對就診醫院有無限制。

投保意外醫療險的注意事項

另外，還要注意的是：意外醫療費用給付只包括發生保險事故180天內所發生的費用，有的意外事故的治療期可能會超過180天，那么，對超過的部分，保險公司則不予賠償。

還有，意外身故、殘疾保險是以身故和殘疾為給付條件的，和社會保險不沖突，消費者可以在多家商業保險公司同時得到理賠。

但所附加的醫療費用保險則是以實際費用支出為給付條件的，和社保不能重復報銷，有社保的消費者要注意一下，這部分不要重復投保。同時，保險理賠范圍也是以當地社保的報銷標準為基礎，社保不能報銷的自費藥，保險公司一般也不予賠償。

意外醫療保險該如何選擇才能夠獲得最佳的利益呢？像醫療費用這塊，如果遇到意外傷殘的話，一般在醫療治理期間是可以獲得住院費用，醫藥費用等相關的費用報銷的。

而一些有增值保險的話還可以享受到家人的住院補貼以及住院費用的補貼每日是在100元左右。我們在選擇購買的時候要靠考慮到是否可以全額保險或者保險的比例，以及有沒有免賠率的情況。尤其是對于一些分紅型的意外保險來說，由于投入的比例比較大，所以在事故發生之后獲得的補貼也是很高的，像一些投保在一年內還可以獲得一萬元左右的分紅，但是這種是需要結合綜合醫保來看的。