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日前，一款保額高達1500萬元的意外險產品低調上市，令高保費、高保額、高附加值服務的“富人險”再次受到市場關注。對此，有壽險業內人士對記者坦言，相比以往“富人險”強調財產保值、避稅等理財功效，現在的產品設計傾向于高保障，高端醫療及高額意外險產品更為豐富。

就在普通人還在糾結自己的保險應該買10萬元還是20萬元保額之時，針對高端人群的高額保險產品早已成為各家公司研發重點。

據記者了解，泛華保險經紀聯手信達財險、勞合社推出了國內首張制式高額意外險保單，目前已經開始發售。從對方提供的宣傳材料上看，這款意外險產品與普通意外險沒有太大差別，也是包含了意外身故／致殘和意外醫療等兩個方面的保險責任，其最大的賣點就是保額。

在記者采訪中，不少市民在聽說了高達1500萬元保額的意外險后都頻頻咋舌，大家都對什么樣的人才會去投保此類產品頗感好奇。

“這款產品的承保人群是很廣泛的，被保險人的年齡在18歲至70周歲之間就可以。”泛華保險的相關人士向記者表示。記者查詢該產品中對被保險人職業的規定發現，除最低檔的300萬元保額產品可以承保1－3類職業外，保額在1000萬元以上的，就只能承保1類職業。“所謂1類職業，基本上都是在室內工作，工作內容幾乎沒有風險的。”業內人士告訴記者。從保險公司業內提供的職業分類表上，一些企業的負責人大多屬于1類，此外機關內勤人員、作曲、設計制圖人員、報社編輯、醫院行政人員等也都屬于1類職業。

“其實，現在很多富裕人群是需要高額的保障的，但是保額較高的意外險等保險產品,投保的手續通常都比較繁瑣,需要申報總公司、特殊核保等過程,而且要求還特別高,比如明星、名人投保都是難題。”保險業內人士向記者坦言。

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如果個人自身沒有安排好足額的意外、壽險保障，完全被動依賴航空、鐵路、客運等部門的強制保險，那么一旦遭遇意外，很可能連家里的房貸余額都覆蓋不了，更妄論保護家人的生活質量不受影響了。

我鐵路旅客意外險保額仍為每人2萬元

據1992年修訂后的《鐵路旅客意外傷害強制保險》第5條規定，旅客之保險金額，不論坐席等次、全票、半票、免票，一律規定為每人人民幣2萬元。其第6條規定，旅客之保險費，包括于票價之內，一律按基本票價2%收費。

2009年，全國鐵路旅客發送量完成15.25億人，2010年鐵路系統運送旅客16.8億人。其中2010年客運收入為1344.91億元，若以2%的保險費計算，2010年鐵路意外傷害強制保險保費即達26.9億元。

游客應自主加強意外保障

可以說，意外無處不在。特別是在如今，各類意外風險如影隨形。為了自己，為了家人，我們建議，每個人還是先要靠自己，加強日常的意外保險保障，特別是在保額規劃上，一定要足以覆蓋生活中的幾個方面。

通常，意外險的保額可以以個人年收入的5~7倍來簡單確定。