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借款人意外傷害險(xiǎn)可向借款人提供人身意外傷害保障，在其遭受意外傷害時(shí)，幫助其或者其家人解決所借款項(xiàng)難以償還或者無(wú)法償還的問題。本文將為您介紹借款人意外傷害險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，并結(jié)合理賠案例為您介紹保險(xiǎn)公司是是如何為該保險(xiǎn)進(jìn)行理賠的。

借款人意外傷害險(xiǎn)

借款人意外傷害險(xiǎn)是專門針對(duì)房貸借款人設(shè)計(jì)的意外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)種。貸款人購(gòu)買后，如遭遇嚴(yán)重傷殘或意外死亡，導(dǎo)致無(wú)法繼續(xù)還貸的，其所有或部分貸款將按約定由保險(xiǎn)公司代為償還。借款人意外傷害險(xiǎn)的費(fèi)率并沒有統(tǒng)一的規(guī)定。行業(yè)內(nèi)，經(jīng)營(yíng)借款人意外傷害險(xiǎn)的各家壽險(xiǎn)公司一般將產(chǎn)品費(fèi)率擬定在0.2%～0.3%之間。這種保險(xiǎn)需每年購(gòu)買，保額最低為貸款金額的2%。

對(duì)于沒有抵押物，完全憑借個(gè)人信用的貸款，考慮到貸款安全，銀行對(duì)借款人的人身風(fēng)險(xiǎn)比較關(guān)注。當(dāng)借款人因意外致殘或死亡，不論投保人是否喪失了還款能力，提供貸款的銀行都將作為保單的第一受益人，獲得承保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全額賠付的貸款本息。“由于標(biāo)的是借款人的生命或者健康，而非還款能力，理賠觸發(fā)條件簡(jiǎn)單，一般2個(gè)工作日內(nèi)即可理賠到位。”保險(xiǎn)專家介紹，“這種保險(xiǎn)的覆蓋率已開始逐年提高，目前已達(dá)20%左右。”

借款人意外傷害險(xiǎn)可為借款人償債

如果借款人發(fā)生意外，借款還可以由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。生命人壽2013年5月份就給一株洲客戶現(xiàn)場(chǎng)賠付了53萬(wàn)元，這也是該公司自2007年入湘以來(lái)數(shù)額最大的理賠保險(xiǎn)金。據(jù)生命人壽湖南分公司核保核賠部經(jīng)理龍治海介紹，2012年5月，投保人遭遇車輛追尾事故，不幸遇難，但其家人時(shí)隔一年，即今年5月才開始索賠。“家人在整理遺物時(shí)偶然發(fā)現(xiàn)了5張保單，才知道他買了保險(xiǎn)。”原來(lái)，該投保人是浙江人，在株洲經(jīng)營(yíng)服裝生意，2009年向當(dāng)?shù)卣行猩暾?qǐng)辦理了53萬(wàn)元貸款，并按1:1比例購(gòu)買了53萬(wàn)元保額的《生命伙伴永信借款人意外傷害保險(xiǎn)》，年交保費(fèi)1590元，并一次性支付了5年的保費(fèi)。今年5月22日，生命人壽下發(fā)了理賠決定通知書，客戶資料齊全后僅3天就向受益人支付了53萬(wàn)元理賠金。

小貼士：投保人購(gòu)買保險(xiǎn)后最好告知家人，以免無(wú)法獲得理賠。保險(xiǎn)理賠有時(shí)效，壽險(xiǎn)的理賠時(shí)效一般是5年，但也有2年的。

借款人意外傷害險(xiǎn)推介：生命人壽借款人意外傷害險(xiǎn)

這是一款在銀行渠道推出，專門針對(duì)貸款人的險(xiǎn)種，一般是根據(jù)貸款額度1:1的比例設(shè)置保險(xiǎn)額度，保費(fèi)為保額的0.3%。如果貸款人意外身故、殘疾，保險(xiǎn)公司將按照保額的一定比例進(jìn)行賠付，以避免貸款人及其家庭在遭受意外時(shí)背負(fù)高昂債務(wù)。如果理賠時(shí)客戶的貸款未還，保險(xiǎn)公司將償付未清償?shù)膫鶆?wù)；如果貸款已還清，向保險(xiǎn)公司出示還款證明等單證，投保人或受益人則可直接從保險(xiǎn)公司獲得賠付。