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儲蓄型意外保險是一種含有儲蓄性質(zhì)的意外保險，儲蓄型保險產(chǎn)品主要包括：終身壽險、年金保險、生死兩全保險、分紅保險、萬能保險。買保險，很多人都會注重購買醫(yī)療險，但事實上，為了給自己一個全方位的保障，意外險，尤其是交通意外險不可忽視。近日，為滿足市場需求，泰康人壽新推出了一款“萬里無憂兩全保險”，這是一款儲蓄性交通意外險，提供高額交通意外保障，期間長達(dá)30年。

有公開數(shù)據(jù)顯示，至2012年底，全國私家車保有量超9300萬輛，汽車駕駛?cè)耸状瓮黄?億人。但伴隨著眾多新車、新手的上路，2012年我國共發(fā)生道路交通事故近20萬起，事故死亡人數(shù)年均7.6萬人，交通意外已成為人身意外傷害死亡的“第一殺手”。與此同時，泰康人壽2012年出險的分析也得出了類似的結(jié)論，高居意外身故及傷殘出險原因第一位就是交通事故，占比31.6%；2012年泰康人壽10大最高賠付案件中，因車禍身故的就占了6例。因此，人們除了增強自身安全意識，加強風(fēng)險防范之外，在財務(wù)規(guī)劃上為自己購買一份足額保險保障就顯得十分必要。

近日，泰康人壽就新推出了一款“萬里無憂兩全保險”，提供高額交通意外保障，期間長達(dá)30年。據(jù)悉，泰康人壽這款“萬里無憂兩全保險”是針對私家車車主及經(jīng)常出差、乘坐交通工具的人士設(shè)計的，強化了對交通意外的保障，具有保障額度高、保障期限長、保障覆蓋廣、保費全返還的特色。買1份能保百萬，VIP客戶最高可買5份享千萬身價，具體包括：駕駛私家車、公務(wù)車意外身故∕高殘保障200萬元；乘坐私家車、公務(wù)車、民航班機、出租車、輪船、軌道交通、市內(nèi)公共汽車及電車、長途公共汽車意外身故∕高殘保險金200萬元。此外，該產(chǎn)品還提供一般意外身故∕高殘保險金20萬元。

據(jù)稱，“萬里無憂”主要通過銀行渠道銷售，交費期間短，每年交5000元，只需交費10年就保30年。被保險人滿期生存，不僅返還已交保費，還能實現(xiàn)20%的增值。另外還增加超值服務(wù)。

開心保小貼士

所謂儲蓄型保險，正式名稱一般叫作“xx兩全保險”，或者“xx終身保險”，名字后面往往還有個括號，以“(分紅型)”最為普遍。一款保險產(chǎn)品的保費，一般由風(fēng)險保費和儲蓄保費構(gòu)成，消費型的保險，如意外險和定期壽險一般只有風(fēng)險保費，基本沒有現(xiàn)金價值。而儲蓄型保險的主要保費則是由儲蓄保費構(gòu)成的，至于具有杠桿效應(yīng)的風(fēng)險保費則占比較少。

無論定期型、終身型、分期返還型，還是期滿一次性返還型，這類具有現(xiàn)金價值的保險，投保人如果不死，拿到手的生存金基本就是所交保費扣除風(fēng)險保費和其他費用之后，通過保險公司經(jīng)營，最終連同本金和收益加在一起的錢。至于身故賠償金，在一些純儲蓄型的產(chǎn)品中，與生存金相比往往只多出1%~5%，可見身故保障占比極低，基本只有儲蓄功能。

除了分紅險以外，萬能險也屬于一種儲蓄型保險，一般會有個很低的保底收益，最終收益看賬戶投資情況。與萬能險類似的還有投連險，它基本屬于投資型保險。這些保險最終體現(xiàn)的價值依然是長期的理財收益，一般情況下風(fēng)險保障部分都會設(shè)置成很低的水平。

由于扣費機制與分紅險不同，萬能險一般需要較多資金才能更好地實現(xiàn)儲蓄功能，比如在交費前5年中，大部分萬能險年交6000元保費以內(nèi)的部分扣費比例最大，6000元以上扣費的比例才會很小。至于風(fēng)險保障部分則可以調(diào)整，但對應(yīng)的保費采用的是自然費率，會隨著被保險人年齡的增長而顯著提高。同樣的風(fēng)險保額，由于年齡不同，保費可能相差數(shù)十倍。因此，萬能險同樣不是解決保障的最好選擇。