開心保保險網

　　保險是一生的事，經過這次疫情，很多家庭在健康保障方面投入更多的精力，0歲的新生兒能上醫保嗎（相關閱讀：兒童如何上醫保）?除了少兒醫保，1歲的的寶寶還可以參加哪種保險?家長該如何給0歲到2歲嬰幼兒配置保障?今天我們來說說，對于寶寶最重要的健康險種——少兒醫療保險的配置方案。

　　一、孩子出生首先辦理少兒醫保：登記戶口后，去社保中心辦理兒童醫療保險

　　優點：

　　1. 價格低：100-500元

　　2. 直接涵蓋門診費用保障

　　3. 可帶病投保

　　少兒醫保是國家福利，寶寶的基礎保障，保費低保障全面，大病小病都能報，尤其對于兒童先天病和既往癥，很多商業醫療保險無法覆蓋之處，社保都能覆蓋。所以家長們最好在孩子出生3個月之內辦理，即可享受以出生為起點的健康醫療保障。

　　重要事件節點：出生，上戶口，3個月內。

　　少兒醫保報銷范圍：

　　1. 起付線之上

　　2. 封頂線之下

　　3. 醫保目錄范圍內(比如甲類藥品100%報，乙類藥品部分報銷，丙類藥品不報銷)

　　4. 按照規定的報銷比例報銷

　　和成人社保一樣，少兒醫保報銷=(總費用-起付線-自費部分-自付部分)*報銷比例<封頂線

　　二、如何給嬰幼兒配置醫療保障：少兒醫保+商業醫療保險

　　兒童生病住院，少兒醫保的報銷額度顯然是不夠的，如上述報銷規則所示，一方面，少兒醫保有報銷比例、醫保藥品目錄等限制，另一方面，最高報銷額度25萬元，對于很多疾病來講，依然無法讓人安心。以兒童常見的肺炎為例，寶寶年齡小、體質弱，很有可能一個普通的感冒咳嗽變為肺炎住院，就住院后花銷接近萬元，醫保報完自己可能還要承擔小千元，如果選擇的兒童商業醫療險基礎保障全面，加上住院津貼，可能僅需極少的費用。

　　三、兒童商業醫療保險哪款好?

　　商業醫療保險存在的價值在于補充社保缺位的部分費用，例如起付線以下的部分，比例外部分，社保外用藥部分，以及住院津貼，陪護，救護車費用等。比較好的醫療險產品除了包含一般醫療保險金、特定醫療保險金等百萬級別醫療保障意外，還有針對兒童的疫苗的貼心保障。

　　推薦險種：

　　1. 復興聯合超越保2020百萬醫療險：價格親民，免賠額遞減，可選“兒童加油包”擁有更多少兒專屬保障。

　　2. 平安e生保長期醫療險：保證續保20年，800萬總保額，性價比高。

　　四、最后

　　0歲到2歲的兒童體質脆弱，嬰幼兒期間很少有完全不需要去醫院的寶寶，如果通過醫療保險，將家庭經濟上的壓力釋放掉，相信育兒的過程會變得更加從容一些，尤其是“照書養”孩子的新手爸媽。如果經濟條件允許，配置兒童保障同樣不要忽略重疾險和意外險，畢竟0-2歲配置這兩種是享受高杠桿保障的黃金時間。

　　(相關閱讀：買保險要看杠桿比？如何理解保險的杠桿作用 )。