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　　保險作為人盡皆知的產品，已經成為大多數人必備的產品。目前大眾比較熟知莫屬于意外險了，低廉的保費撬動高保額,意外險作為高性價比險種成為很多人“人生的第一份保險”。那么意外險的費用為何如此低廉，為什么意外險保費不像重疾險和壽險那樣受年齡影響那么大呢?對于不懂保險的小伙伴擔心“被坑”怎么辦?且往下閱讀。

　　一、意外險費用的形成機制是什么?

　　意外險費率是由精算師們確定的，一般來說，意外險保費由純保費和附加保費兩部分組成，其中純保費及保險產品本身的成本，附加保費包含保險公司的經營費用和利潤等。用專業的名詞來說，保險定價需要參考三方面的影響：預定風險發生率、預定利率和預定附加費用率。

　　這三者相加得出的費率，就是意外險的保費，意外險費率低的根本因素，其實是意外風險本身的發生率較醫療或重大疾病的發生率低。

　　二、為什么意外險保費和年齡的關系不大?

　　從另一個角度看意外險，意外保險的費用是保險公司根據保險金的損失概率計算出來的，而損失概率與被保險人的職業、從事活動、環境息息相關，與被保險人的身體狀況、年齡、性別卻沒有多大關系。

　　舉個例子，在其他條件都一樣的情況下，如果被保險人的職業風險程度高，經常從事危險活動、處于高危環境中，那么其意外保險費用也更高，而意外的發生和被保險人的年齡關系較小，所以我們會發現20歲30歲年輕人的意外險費用和70歲80歲老人意外險費用相差不大。

　　三、意外險該怎么用?

　　當我們購買一份意外險之后，應該明白如果發生了意外事故，情況較輕則靠意外醫療來理賠，嚴重的意外事故靠意外傷殘/身故保額理賠，所以對于意外險應該有一個清醒的認知是，意外險中的醫療保障保額普遍比較有限，所以并不能完全替代醫療險的保障。

　　四、有自己從來沒接觸過保險，會不會遇到價格不合理到離譜的產品?

　　實際上完全不需要有這樣的擔憂。

　　第一，如今網絡發達，信息來源眾多，保險市場信息透明。

　　第二，第三方保險平臺前期篩選，例如在開心保保險網，從第三方角度出發，通過與多家保險公司合作，篩選出合適的保險產品。我們不負責研發產品，卻是大家的產品「鑒定師」。而且正規第三方保險平臺專業且可靠——成立門檻高，需經過銀保監會批準且具備互聯網保險經營資質。

　　第三，保監會對保險價格的監管：保險行業涉及到民生、金融等多個領域，國家對于保險業監管的力度很大，對于精算師的工作也有相應的規定制約，如《人壽保險預定附加費用率規定》、《人壽保險精算規定》、《利差返還型人壽保險精算規定》、《意外傷害保險精算規定》和《健康保險精算規定》等。

　　意外險費用方面的知識您懂了嗎?至于如何能選到最合適自己且性價比高的保障，當然要從選擇多，保險顧問專業的產品渠道，不如點擊上方，與開心保專業保顧聊聊，客觀、權威，8年來幫助1000萬家庭滿意投保~!