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　　想要弄清楚重疾險買哪種好，其實很簡單，只要把幾個核心問題分辨清楚就可以。終身or定期?消費型or返還型?單次賠付or多次賠付?有必要附加輕癥嗎?把下面五個核心問題弄明白，才可以自信的“支棱”起來，想成為重疾險小達人的朋友，本文為您一一解答。

　　一、終身重疾險or定期重疾險or1年期重疾險?

　　① 1年期重疾險

　　僅保障1年，保費歲年齡不斷變化。優勢是前期便宜，劣勢是有停售、無法續保的風險。

　　②定期重疾險

　　可選擇固定的保障年限，期限內罹患重疾獲得理賠，過期合同自然終止。

　　② 終身重疾險

　　顧名思義，終身重疾險優勢是保障終身，劣勢是價格較高。

　　以康惠保旗艦版為例，30歲男性，投保50萬保額，30年交費，終身會比定期貴1958元，也就是保費高59%。

　　1年期重疾險存在很大的保障缺陷，只適合預算極少的年輕人。定期重疾險和終身重疾險，則比較適合作為長期保障。

　　二、消費型重疾險or返還型重疾險

　　這兩者的區別在于，保險到期后保費“返不返”。說明正在投保的重疾險投入的保費不會返還，是完全的支出狀態。這種重疾險能用較少保費撬動高保額，適合預算不足的用戶。

　　返還型重疾險是，假如合同期間沒有罹患重疾，也就是到期未理賠的情況，保險公司不僅返還保費，還會有額外的分紅。它是由兩全險為主線，附加健康險的形式。

　　三、單次賠付or多次賠付?

　　多次賠付是根據合同約定，第一次罹患重疾拿到賠償后，保單繼續有效，直到賠付次數用盡合同終止。

　　單次賠付是指被保險人首次患病，并且符合合同約定，即一次性給付保險金。

　　四、有必要附加輕癥嗎?

　　輕癥賠付方式有提前賠付和額外賠付兩種。投保重疾險，附加輕癥是不錯的，但如果預算有限，而且投保的醫療險可以覆蓋到輕癥費用，那也不必要因為輕癥責任增加交費壓力。在挑選產品時，一定要注意：如果選擇輕癥保障，那輕癥豁免責任是必不可少。

　　五、保障疾病是越多越好嗎?

　　保險行業協會發布的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》中規定了28種重疾，3種必保輕疾，這些疾病的理賠比例可以達到95%。這些疾病之外的病種，保險公司可以自行定義。

　　比如，某款重疾險保障80種重疾，實際就是：行業協會規定的28種重疾+52種自定義重疾。

　　一家保險公司的重疾險保80種，另一家保險公司就會出個保100種的。那么，購買保險的時候，真的是疾病種類越多越好嗎?

　　小助手要說的是，保障疾病種類和患病的總概率不同，重疾險的疾病數量不是判斷產品優劣的唯一因素，所以投保條件，保障責任，保費價格，保費預算等綜合考慮比較好。

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