保險索賠時效超2年可以?這5種情況怎么賠

發布者:開心保小助手|發布時間:2020-10-10 17:37:58

  投保是一個嚴謹的民事行為,我國法律對于投保和理賠等環節都有相關的法律規定,盡管如此仍然有拒賠等方糾紛出現,那么為了避免不必要的糾紛,關注以下幾個關鍵的時間點,擁有必要的“時間觀念”,幫我們最大程度的規避一些問題。

  一、受益人或被保險人應遵循的時效

  關于《保險法》第26條對索賠時效有具體規定,且不同險種時效不同。

  1.人壽保險:人壽保險索賠時效為五年,自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。超過時效,視為放棄權利。

  2.補充商業保險的索賠時效一般是2年,這主要是指被保險人知道或者應當在保險事故發生之日起,2年以內沒有提出索賠的,視為主動放棄索賠權。

  注意:索賠時效的時間點是從被保險人或受益人知道保險發生之日算起,所以發生事故后,應立即向保險公司報案。所以,最好在購買保險之后應及時向家人報備,萬一出險能得到及時理賠,以免錯過理賠時效。

  二、保險人(保險公司)需遵循的時效

  關于《保險法》第23,24,25條有規定,且不同險種時效不同。

  保險公司理賠規定是必須在30天以內做出核定,審核通過之后必須在10天以內支付賠款。

  保險公司理賠時效的規定是,保險公司應當在接到完整的理賠材料起的三十天內,保險公司應給出核定結果,并進行書面通知。

  自給出核定結果之日起,如果保險公司認為不屬于賠償責任,應在3天內發出拒賠通知;如果屬于賠償責任,應在達成理賠協議之后的十天內支付保險金。

  三、等待期

  設置“等待期”的目的,主要是為了防止投保人明知將要發生合同約定的風險,還是要去投保從而騙取保險金的行為,比如帶病投保。如果在等待期內出險,保險公司一般的做法是拒絕賠付并退還所交保費。

  不同險種等待期出險后,產生的后果也都是不同的:

  意外險:意外險一般會在第二日0:00才生效,相當于沒有等待期,出險即理賠。

  壽險:如果壽險等待期意外傷害導致身故或全殘,則獲賠;若因疾病等非意外,則終止合同并退還保費。

  醫療險:等待期生病住院的醫療費用不能報銷,但是合同不接觸,過了等待期后再生病產生的醫療費用,是可以報銷的。

  重疾險,關于重疾險等待期的理賠,不同保險公司的處理方式不同。目前主流的理賠方式是:保險公司退還已交保費。當然還有一些保險公司繼續承保,但是該重疾不理賠,其他重疾繼續保障。

  四、空檔期

  首次投保保單生效前,和未及時續保上一份保單效力終止后,這段時間是不予賠付的。

  五、寬限期

  寬限期是保單到期未繳費的60天內,繳費期較長的險種都有寬限期,15-60天不等(意外險無)。這個期間發生事故可以正常賠償。

  六、復效期

  被中止的保險合同可以在中止后的2年內申請復效,復效通過之后,合同是繼續生效的。復效需要重新提交申請,像重疾險產品,可能還需要重新提交體檢報告、健康聲明等,等待期也需要重新計算,在復效協議通過期間,以及復效之后的等待期,發生的保險事故,保險公司是不賠的哦。若再次錯過這個復效期,您的保單就效力終止,正式宣布“死亡”了。

  開心保保險網提醒您,索賠時效是不同的,所以投保之前不要“嫌麻煩”,不僅要仔細閱讀條款,而且關于理賠相關常識同樣要了解清楚。

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