保險分2類,一是社保(社會保險)屬于國家福利政策,由參保人員(和用人單位)承擔(dān),國家統(tǒng)籌給付保險金;另一類是商業(yè)保險,由個人繳費,保險公司承保并給付保險金。
最合理的保險配置是在擁有社保的基礎(chǔ)上,購買商業(yè)保險作為補充。對于企業(yè)在保職工,社保參照“五險一金”各個檔位的繳費標準進行繳費,對于靈活就業(yè)人員,比如自由工作者,如果想購買社保,需要去到當?shù)厣绫>郑I養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險,滿足日常醫(yī)療費用報銷和退休保障。
購買商業(yè)保險的好處在于,對于不參加社保的人員,或者醫(yī)療保險中有些無法賠付或賠付金額較少的疾病,商業(yè)保險可以起到補充的作用。下面我們對社保“五險一金”做以詳細的解釋。
“五險”指的是五種保險,包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險;“一金”指的是住房公積金。
1、養(yǎng)老保險
根據(jù)我國《社會保險法》規(guī)定,只要在退休前累計繳滿15年的養(yǎng)老保險金即可享受養(yǎng)老保險待遇;即使出現(xiàn)斷繳,只要在退休前繳齊費用即可。
社保斷繳、異地工作也無需擔(dān)心影響將來享受養(yǎng)老保險待遇。養(yǎng)老保險費由個人承擔(dān)養(yǎng)老保險繳費基數(shù)的8%,進入個人賬戶;單位承擔(dān)基數(shù)的20%,進入社保統(tǒng)籌基金。在非戶口所在地繳納養(yǎng)老保險者,只要在該市連續(xù)繳滿10年并且累計繳納養(yǎng)老保險滿15年,就可以在繳費城市申領(lǐng)養(yǎng)老保險金。
2、醫(yī)療保險
在職時可用醫(yī)保卡看病,老了不再交錢,能終身享受嗎?在職時看病太多,會把醫(yī)保卡里的錢花光呢?
國家規(guī)定,女性在法定退休年齡50歲(干部55歲)前繳滿20年,男性在60歲前繳滿25年,即可在退休后繼續(xù)享受醫(yī)保。受各地醫(yī)保繳費水平等因素影響,繳費、報銷比例不同。
醫(yī)保可用于門診看病、買藥、檢查,住院及注射疫苗等,但整容、減肥、增高、近視眼矯正及在境外發(fā)生的醫(yī)療費用等不可報銷。離退休人員只要符合法定退休年齡,且繳滿規(guī)定年限,將個人信息修改為退休狀態(tài)后,即可繼續(xù)使用醫(yī)保卡。需要注意的是,離職期間若個人沒有繳費,醫(yī)保卡就會處于凍結(jié)狀態(tài)。
3、工傷保險
工傷保險由企業(yè)繳納,員工無需繳納。只要是簽署正式勞動合同的員工,在工作時間內(nèi)、工作地點中受傷,均可申請工傷認證。上下班途中受傷者也可申請工傷認證。
4、生育保險
生育保險由單位繳納,個人無需繳納。
要享受生育保險必須具備兩個條件:1.用人單位為職工累計繳費滿1年以上,并繼續(xù)為其繳費;2.符合國家和省人口與計劃生育規(guī)定。通常,女方繳納生育保險,無論男方是否繳納,女方都可享受保險。女方不繳納,僅男方繳納,則女方不能享受保險。若雙方都繳納,女方符合晚育(24歲后)且為初育,則男方可享受30天的晚育獎勵假。
5、失業(yè)保險
領(lǐng)取失業(yè)保險金須滿足兩個條件:1.所在單位和本人已按規(guī)定繳滿1年失業(yè)保險;2.非自己主動辭職。失業(yè)前累計繳費1~5年的,最少可領(lǐng)3個月,最多領(lǐng)12個月;5~10年的,最多領(lǐng)18個月;10年以上的,最多領(lǐng)24個月。但每人最多只能領(lǐng)取24個月的失業(yè)保險。失業(yè)保險金的金額各省市不同,具體情況可咨詢當?shù)厣绫>帧?/p>
6、住房公積金
住房公積金由企業(yè)和個人共同繳納,但各省市的比例不同,企業(yè)和個人按照比例繳納公積金存在個人公積金賬戶中,全部歸個人所有。
通常,公積金不能隨意提取,只有在買房或租房時才能使用,近幾年各地公積金政策也在變化,具體公積金提取條件可登陸當?shù)毓e金網(wǎng)站查詢。
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