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　　很多人剛開始買保險時，都是買個基礎保障意思一下，只求個安心，所以一般保額都不高，10萬、15萬保額的大有人在。時至當下，甚至未來，這樣的保額顯然不夠保障大病風險。

　　隨著收入增加、身份地位變化、健康開始下降等情況后，會想到給自己加保。現在正是新舊重疾定義更替期，舊規重疾即將下架，新規重疾蓄勢待發。很多人犯了難：加保產品應該如何選擇呢?今天就詳細來聊聊：

　　| 舊規vs新規，有哪些變化?

　　| 重疾險加保，有哪些選擇?

　　舊規VS新規，有哪些變化?

　　先上結論，新規發布后的重疾險，最明顯的變化有3點：

　　a.輕度甲狀腺癌降為輕癥，最多能賠付30%保額。

　　b.部分重疾險定義更加明確，理賠門檻有寬有嚴。

　　c.3種高發輕癥賠償不得超過重疾保額的30%;分別是：輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗塞、輕度腦中風后遺癥。

　　01 甲狀腺癌，舊定義理賠更合適

　　新版重疾險定義中，甲狀腺癌被按輕重程度分級賠付：

　　TNM 分期 I 期以上：按重疾賠付，100%保額;

　　TNM 分期 I 期及以下：按輕癥賠付，最高30%保額。

　　而 舊版重疾險則沒那么麻煩，只要確診甲狀腺癌，立馬全額獲賠。

　　同理還有惡性腫瘤，急性心肌梗塞、腦中風后遺癥，在舊規產品里的賠付額度普遍都能達到重疾保額的30%-50%。

　　02 這些疾病，新定義理賠更寬松

　　新定義結合現代先進的醫療技術，規范了部分疾病定義，使得理賠要求更輕松。主要變化有：

　　主動脈手術：增加了升主動脈、主動脈弓的理賠范圍，在原有的基礎上擴大了一些。

　　嚴重阿爾茲海默癥：新增了“失智”的條件，未來理賠概率會比舊版定義提高很多。

　　總的來說，新規里幾項保障的理賠都有不同程度的縮水，相比之下顯然是 保額充足的舊規產品更適合作為重疾險加保。

　　重疾險加保，有哪些選擇?

　　有人說“舊規只要卡著理賠門檻，保額再高也賠不了”。

　　的確，舊規重疾險部分疾病定義已經不符合現代醫學發展趨勢，比如“冠狀動脈搭橋術”：

　　舊規要求 實施開胸手術 才能獲賠，而新規只需滿足 “切開心包” 就可賠付。

　　為了能大家享受更合理的理賠服務，很多保險公司都相繼開啟了 重疾險擇優理賠 政策：一種疾病，新舊兩個定義，哪個寬松按哪個賠。

　　以百年人壽為例，擇優理賠的適用范圍為：

　　01 使用舊版疾病定義的部分重大疾病保險。

　　02 首次確診重疾日期在2020年11月5日(含)之后。

　　同時滿足以上兩個條件，用戶就可以根據新舊定義，選擇對自己較為有利的條款進行賠付。

　　小開整理了一下，百年人壽一共有64款重疾產品可以選擇 擇優理賠，其中就包括網紅重疾 康惠保系列。

　　康惠保系列 大家一定不陌生，百年人壽旗下的重點打造的“網紅IP”，一面市就以高性價比收割了一大波流量，重點推薦兩款作為加保選項。

　　01提升純保額，康惠保重疾

　　提升重疾保額，推薦康惠保純重疾保障。

　　康惠保是目前為數不多可以只買重疾保障的高性價比重疾險，最高保額50萬，無論是保至70歲，還是保至終身，保費都非常低，非常適合純保額提升。?《投保預算緊，百年康惠保了解一下?》

　　30歲男性，投保50萬保額，30年繳，保至70歲，年保費僅2650元。

　　02保障全面提升，康惠保2.0

　　全面提升保障責任，建議加保康惠保2.0.

　　康惠保2.0的保障責任十分豐富：

　　保額賠付高：60歲前患重疾，額外賠付60%基本保額，輕癥最低40%，中癥60%。

　　理賠門檻低：自帶12種高發前癥及豁免責任，極大降低了理賠和豁免門檻。

　　可選保障優質：自帶惡性腫瘤二次賠付，間隔期短，保額高;可選12種心腦血管特定疾病二次賠付，保障病種多，間隔期短。

　　康惠保2.0的保額高，保障全面，對于前期保障不足的人來說，非常適合全面的保障提升。

　　總結：

　　加保主要涉及到增加保障責任和提升保額，無論哪種，都要考慮自己的需求、預算和身體情況。如果加保時，身體健康有一定異常，建議首選有智能核保功能的康惠保系列。

　　保險不是一勞永逸的事情，環境在變，身份在變，健康也在變。所以保險也要隨時做出調整，才能讓自己在多變的世界里多一份安全感。