醫保的重要性大家都知道,它是國家給每個人的福利,讓我們在生病時有一份保障。
所以小開經常說,大家交的第一份保險一定要是醫保。
雖然醫保的普及率已經很高了,但還是有很多人被「醫?!垢愕孟±锖?,傻傻分不清。
一、那醫保都有哪些類型?它們有什么區別呢?
?、籴t保有哪些類型?
醫保的作用是當參保人患病就醫后,由醫療保險機構對其給予一定的經濟補償,來減輕患者的醫療費用負擔。
不過,醫保也有不同的類型,分為職工醫保、新農合、城鎮居民醫保這3種。
■ 職工醫保:即五險一金中的醫療保險。說簡單點就是上班單位給交的醫保,適用于在企事業單位上班的人。
職工醫保由個人和企事業單位共同承擔,個人交小部分,單位交大部分。個人部分由單位代繳,每月從工資里劃扣。
■ 城鎮居民醫保:主要保障的是城鎮戶口的小孩、老人或者沒有工作的成人,也可以說是戶口所在城鎮,但是沒有工作單位交職工醫保的人。
一般由個人承擔一小部分費用,由政府補貼大部分,屬于個人自愿繳納,不做強制。
■ 新農合:主要保障的是農村戶口的居民,沒有新農合的地區,一般農村居民都會被納入居民醫保范圍。
同樣是個人承擔一小部分費用,由政府補貼大部分,也是個人自愿繳納,不做強制。
不過就目前來說,國家大部分地區已經將居民醫保和新農合合并成了「城鄉居民醫保」,因此,現在的國家醫保只有兩類,即職工醫保和城鄉居民醫保。
二、職工醫保和居民醫保有什么區別?
不管是「城鎮職工醫?!?,還是「城鄉居民醫?!梗t保報銷的目錄都是相同的。對于能報銷部分和不能報銷的要求都一樣。
不同的地方在于:
1. 保障對象不同
職工醫保的保障對象為用人單位職員,而居民醫保的保障對象為不上班的人。
2. 繳費對象不同
職工醫保是由用人單位和參保人根據一定的比例共同繳費,共同承擔的,而居民醫保則是由居民本人繳納費用,政府進行補貼。
3. 繳費標準不同
職工醫保由用人單位和單位職員每個月按照一定的比例進行繳費,而居民醫保一般是一年繳費一次。
4. 繳費年限不同
職工醫保是男性累計交夠25年、女性累計交夠20年,退休后不需要繼續繳費,也能夠享受醫保待遇;而居民醫保的繳費年限沒有限定,必須每年都繳,如果中斷了就會停止享受醫療待遇。
5. 擁有賬戶不同
職工醫保有統籌賬戶和個人帳戶,而居民醫保只有統籌賬戶。
統籌賬戶主要用于看病報銷,比如住院、醫療費用的報銷;個人帳戶主要用于醫保報銷后的小額支出,里面的錢,可以直接用來支付醫療費。
像有職工醫保的,就可以在定點醫院買藥、門診看病和報銷后,直接扣個人賬戶里的錢,而居民醫保則不行。
6. 待遇標準不同
職工醫保的待遇總體上高于居民醫保,因為職工醫保的籌資水平比居民醫保高,所以職工醫保報銷比例及限額都比居民醫保高。
由此可見,職工醫保的優勢更為明顯,有職工醫保的人享受的醫保待遇以及報銷比例更高。
三、有了醫保,還需要買商業保險嗎?
用一張圖就可以明白為什么醫保不夠用:
可以看到,醫保的報銷其實是下有起付線,上有封頂線,就算在可報銷的區間內,個人還需要承擔一部分自付的費用。
所以,如果平時只是患上一些小的病痛,靠醫保是可以負擔的;但如果罹患了癌癥、心肌梗死等重大疾病,醫保只能是杯水車薪。
所以,只有醫保是不夠的,還需要有百萬醫療、重疾險等這樣的商業保險,來彌補醫保無法解決的問題。
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