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在四大人身險(xiǎn)中，意外險(xiǎn)價(jià)格便宜，保障簡(jiǎn)單，人人買得起也用得上。但是很多人對(duì)意外險(xiǎn)的保障范圍很模糊，分不清哪些情況意外險(xiǎn)能賠，哪些情況意外險(xiǎn)不能賠。今天就來簡(jiǎn)單聊聊。

一、意外險(xiǎn)包括哪些保障？

意外險(xiǎn)保障 “突發(fā)的、外來的、非本意” 的事故造成的傷害。按照分類為：

• 綜合意外：一般保障范圍比較全面，溺水電擊、燒傷燙傷、跌落摔傷、貓抓狗咬等。

• 航空意外：特指乘坐民航航班發(fā)生航空意外的情況

• 交通意外：一般指乘坐運(yùn)營(yíng)性公共交通工具時(shí)發(fā)生的意外事故，包括輪船、火車、汽車等交通意外。

發(fā)生以上意外，意外險(xiǎn)會(huì)根據(jù)情況進(jìn)行賠付。

• 意外事故造成的傷害導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，意外險(xiǎn)賠付100%保額

• 意外事故造成的傷害導(dǎo)致被保險(xiǎn)人傷殘的，根據(jù)傷殘等級(jí)按比例賠付保額。十級(jí)傷殘賠付10%保額，九級(jí)傷殘賠付20%保額，以此類推，一級(jí)傷殘賠付100%保額。

• 意外事故造成的傷害導(dǎo)致被保險(xiǎn)人受傷的，意外險(xiǎn)報(bào)銷相應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)，最高報(bào)銷額度上限。

二、意外險(xiǎn)哪三種情況不能賠？

意外險(xiǎn)三種情況不能賠一般是指：故意導(dǎo)致發(fā)生的保險(xiǎn)事故、自身違法行為導(dǎo)致發(fā)生的保險(xiǎn)事故、病理性原因?qū)е掳l(fā)生的保險(xiǎn)事故。

1、故意導(dǎo)致發(fā)生的保險(xiǎn)事故：如果是投保人、被保險(xiǎn)人、受益人故意導(dǎo)致發(fā)生的保險(xiǎn)事故，那么保險(xiǎn)公司是不賠的。例如：

• 被保險(xiǎn)人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺；

• 被保險(xiǎn)人自致傷害或自殺；

2、自身違法行為導(dǎo)致發(fā)生的保險(xiǎn)事故：如果被保險(xiǎn)人在違法犯罪的過程當(dāng)中導(dǎo)致發(fā)生意外事故，那么保險(xiǎn)公司也是不賠的。例如：

• 被保險(xiǎn)人犯罪或拒捕；

• 被保險(xiǎn)人主動(dòng)吸食或注射毒品 期間

• 被保險(xiǎn)人酒后駕車、無(wú)有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車期間。

3、病理性原因?qū)е掳l(fā)生的保險(xiǎn)事故：如果被保險(xiǎn)人是因?yàn)榧膊〉仍颍瑢?dǎo)致意外事故發(fā)生，那么保險(xiǎn)公司也是不賠的。例如：

• 被保險(xiǎn)人因心源性導(dǎo)致的猝死

• 被保險(xiǎn)人病理性骨折或被診斷為骨質(zhì)疏松并因該病癥而導(dǎo)致的傷害；

對(duì)于不予理賠的部分，意外險(xiǎn)一般會(huì)在保險(xiǎn)合同中有所寫明，即“免責(zé)條款”，投保人/被保險(xiǎn)人在購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí)可以仔細(xì)查閱獲悉，諸如牙科醫(yī)療、生育醫(yī)療等，意外險(xiǎn)往往都是不賠的。