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最近，壽險預定利率或將再次下調的風聲很大，傳統險、分紅險、萬能險的預定利率上限或將分別下調至2.5%、2.0%和1.75%。

當前，以增額終身壽險為主的傳統險種預定利率上限一直保持在3%，一旦下調，預定利率上限將全面進入“2時代”。

那么，當前有哪些預定利率還是3%的增額終身壽險產品呢？海保人壽的鑫璽越就是其中一款，這塊產品長期收益穩定，是不少人當下投保的優先選擇。

接下來，咱們一起看看鑫璽越終身壽險怎么樣？收益高嗎？海保人壽可靠嗎？

一、鑫璽越終身壽險怎么樣？

鑫璽越終身壽險基本形態如下圖所示：

1、投保規則

投保年齡：30天-75周歲

投保職業：1-6類職業

繳費期間：支持躉交、3、5、6、8、10、20年交

投保金額：躉交30000元；期交10000元

2、保障責任

包含身故或全殘保險金，支持保單貸款、減保、可以附加萬能賬戶、雙被保人等。

鑫璽越增額終身壽險有效保額以年復利3%穩定遞增，長期收益穩健可觀，有以下亮點：

（1）投保靈活

海保人壽鑫璽越增額終身壽險最高支持75歲人群投保，對老齡群體非常友好，既可以財富增值，也能作為財富傳承。

職業限制和健康限制都很寬松，尤其是健康告知，還能支持智能核保。

且繳費時間也靈活可選，有躉交/3/5/6/8/10/20 年7種繳費方案。

（2）終身穩定增值

海保人壽鑫璽越增額終身壽險的有效保額以年復利3%的比例逐年穩定遞增，保單現金價值也在同步穩定增長，白紙黑字寫進合同，不用擔心市場漲跌、暴雷或跑路風險，給我們滿滿的安全感。

（3）保單權益實用

海保人壽鑫璽越增額終身壽險的保單權益豐富，不僅涵蓋基本的身故/全殘保障，還支持減保、保單貸款和第二投保人設置，進一步提高資金周轉的靈活性，也可以避免保單成為遺產，引發糾紛。

4、對接萬能賬戶

如果海保人壽鑫璽越增額終身壽險的總保費大于等于5萬，還可以關聯金管家穩贏版萬能賬戶。也就是說選5年交，1年交1萬就達到關聯萬能賬戶門檻了。并且，追加的額度上限最高達到20倍，且追加費用低，躉交及追加均可享受獎勵。

二、鑫璽越終身壽險收益高嗎？

我們以40歲男性投保，年交10萬，交5年為例，則他能領取到的保單收益情況如下：

由上圖收益演示可以看到，鑫璽越增額終身壽險回本快，在保單繳費期滿僅一年時，被保險人就已經實現了回本，此后一直穩穩增值，而且增值的速度非常可觀。

持有的時間越長，保單里的現金價值就越高，而且增值的速度也越快。在被保險人100歲時，保單的總收益達到了最高值2680500元，與此同時，它的IRR達到了2.94%。

這在整個市場都非常給力，非常適合作為打工人的儲蓄計劃或者給孩子作為教育金購買。

不過，終身壽險的回本情況也不是一成不變的，它受到多種因素的影響，如投保年齡、繳費年限、繳費金額等。當然，不同的選擇將直接影響保單的現金價值和收益情況，大家最好結合自己的實際情況來看。

三、海保人壽可靠嗎？

鑫璽越終身壽險是海保人壽承保的一款增額終身壽險產品，那我們在關注收益的同時，也會比較擔心起承保公司是否有能力承擔理賠。

接下來，咱們一起來了解才海保人壽。

海保人壽成立于2018年5月30日，注冊資本金為人民幣15億元，是第一家在海南籌建開業的全國性保險法人機構。

海保人壽共有8位股東，股東的行業覆蓋機械制造、醫藥研發、信息技術服務、工程建設及金融投資等國民經濟重要領域。

不過，想要了解鑫璽越終身壽險能不能賠得起錢？我們還得通過具體的監管指標來判斷，比如償付能力和風險綜合評級情況：      

海保人壽最新的風險綜合評級為164.01%，核心償付能力充足率為139.88%；風險綜合評級為B類，都是符合監管標準的。

這證明了海保人壽穩定的償付能力和風險評級，公司的財務狀況和風險承受能力都比較強，即使遭遇極端風險也能承擔得起賠付責任。

四、小開總結

總的來說，鑫璽越終身壽險保單權益豐富，長期收益客觀，現在投保這款產品，約定的增額比例依然還是3%，未來將給被保人更為有力的保障，近期有考慮閑錢理財或者給孩子投保教育金的都可以關注下這塊海保人壽的鑫璽越終身壽險。