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銀行保險是很常見的一種保險銷售渠道，工作人員在客戶考慮理財產品的時候向其介紹帶有類似的分紅功能的保險產品，因通常這兩者之間有相似性，加之工作人員夸大其詞，很容易產生銷售誤導和退保糾紛，為改善這一情況，近期重慶銀行網點啟用錄音設備。

相比銀行的“手冊”，保險的營銷話術就顯得“大膽”得多，重慶某保險公司的業務員小劉告訴筆者，在做保險營銷時如果不摻雜點“東西”進去客戶是不會買賬的。隨后，他簡單說了一則銀行保險“一句話”營銷話術：“最近銀行推出了一款新的服務舉措，在客戶每年定期存款期間本金不動，每兩年返還一筆錢，數目遠高于其他銀行這筆本金兩年的利息總和。存款期間如果客戶發生意外，可以獲得高出存款總額兩倍以上的現金補償，并可取回全部本金，如果客戶安然無事，存款期到了可以取回全部本金。”

“剛才我說的那段話就是明顯帶有誤導銷售的話術，在話術里我把保險用"理財產品"代替，把分紅說成利息，把保險賠付內容說成"現金補償"。這都是違規的，但是如果不這么做，客戶就會產生明顯的抵觸情緒造成銷售失敗，因此有部分銷售人員就會如此夸大。錄音系統上線后，保險公司必須重新調整話術。我認為，銀行網點的錄音設備對保險消費誤導是一個積極的治理辦法。”劉振說。

從另一方面來說，重慶某保險公司的營業部經理小李覺得有了銷售錄音，也可以避免一些強橫顧客惡意退保的發生。

當前，我國銀行業與保險業的合作模式，無論從業務代理的推介環節還是從產品種類的開發環節都無法充分滿足客戶的現實需求。雙方目前僅局限在銀行充當保險公司代理中介這一層面上。即：銀行通過向保險公司收取手續費的模式介入保險領域，保險公司通過銀行代售來完成保險銷售業務。這種銀行僅擔當代理中介的合作方式，更確切地說是銀行代理保險業務，與真正意義上的銀行保險還有一定距離，無論是業務的組織形式還是產品品種都處于初級階段。