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一般的投資者眼中，香港的保險產品往往具有費用低、保障全面、賠付及時等優點。殊不知，一些保險代理人正抓住內地投保人的這一心理特點，巧妙地推介一些“充滿陷阱”的保險產品。深圳的劉先生最近就遭遇了一起令他疑惑且擔憂的事。

“香港保險產品”內地推介

深圳市的劉先生在內地有自有公司經營項目路工程。2012年9月，劉先生夫婦意欲了解香港地區的保險產品，經過熟人介紹，認識了兩名自稱香港實德財富管理有限公司的高層領導侯曉陽(英文名QuentinHau)、陳志藝(英文名EricChan)，該兩名“高層領導”發實德公司的名片給劉先生夫婦，并向夫婦倆推薦了一款AXA安盛公司的投資性保險計劃，即雋宇投資保險計劃。

侯曉陽、陳志藝兩人為劉先生夫婦介紹了該保險計劃的各項優點，包括收益高、獎賞高等。

之后，劉先生通過網絡等途徑確認了香港實德財富管理有限公司和AXA安盛公司的確存在且規模不小，可以信任。于是，2012年10月，劉先生與妻子一同前往香港地區購買了兩份該款投資保險計劃。幾個月之后，劉先生通過其他渠道得知自己投資的產品，存在一些之前并未通過上述代理人言明的特點和運作方式，出于謹慎考慮，劉先生暫停了對自己名下兩項保險理財產品的供款。

此后，侯曉陽再次出面，表示目前劉先生投資的產品“收益已經翻倍”，并“保證”該投資產品并不存在取出保費的時間上的問題。不過，這一次，劉先生夫婦并沒有馬上相信，而是再次通過香港渠道了解到，保險代理人侯曉陽所述的投資產品細節和AXA公司對產品的說明不一致。緊接著，劉先生夫婦停止了對于名下兩項基金產品的月供，準備親自前往香港地區了解所投資產品的具體運營情況。

保險產品行銷疑點重重

結果查證，劉先生發現了幾個疑點：

第一個疑點是，自稱“實德公司高層領導”的侯曉陽與陳志藝二人，并非實德財富管理有限公司的員工，只是兩名自雇的代理。

第二個疑點是，劉先生一直以為自己是通過實德公司購買了該款保險投資產品，然而，保險合同上的代理公司名稱卻是SuccessPremierLtd.。這個名稱和實德財富管理公司的英文名有相似之處，卻不是同一家公司，它的中文名叫寰匯財富管理公司，對此，劉先生驚呆了。

第三個疑點，也是最關鍵的疑點是，劉先生通過查證還了解到，上述兩人僅與實德公司簽過代理合同，只能作為自雇的中介人，不僅兩人的實德名片是自己印制，而實德公司管理層也否認他們是公司的員工。更讓劉先生氣憤的是，侯曉陽曾經多次在與其交談過程中，套取劉先生工程的各項信息，并承諾可以在工程融資方面給予劉先生幫助，騙取劉先生的信任，實則對劉先生的工程毫無幫助。

欲向香港監管機構投訴

記者發現，前述提及AXA安盛公司的雋宇投資保險計劃即為投資性理財產品，該計劃旗下分有86只不同風險額度的基金產品，與人壽保險的保障功能完全不同，被安盛公司定義為“退休金儲蓄計劃”。

雋宇投資保險計劃旗下共有86只不同風險額度的基金項目，固其收益情況亦與其中基金不同的收益情況而異，但是該計劃關于費用收取有統一的規定。此項投資計劃的部分收益被稱為“獎賞”，而該“獎賞”又分三種回款方式。

另外，該計劃分為最初賬戶和累積賬戶兩類，投資者在前18個月投入的費用放在最初賬戶，在之后的投入金額則放入累積賬戶，而前18個月的費用有期限限制被鎖定，到期后才能取出，最長需要鎖定30年。

安盛公司市場推廣部工作人員也告訴記者，雋宇投資保險計劃中，首18個月必須不間斷供款，若投資者刻意停止供款，公司不負責退還其中交付的款項；若投資者需要續交間斷款項，則需要另外辦理手續。

據了解，劉先生夫婦目前也在接觸香港的監管機構，試圖為自己被代理人誤導，購買了被曲解的保險投資產品討個說法。

投資者赴港買保險需留心

在上述事件中，投資者是否被誤導，以及能得到怎樣的補償，還需要香港監管機構的確認。但是，對于越來越多前往香港購買保險產品的內地投資者而言，有幾點是必須留意的。

投資前，投資者要明晰自己選擇的保險產品所屬類別，以及產品特性所產生的收益差異。其實，香港地區的保險產品大致分為幾種類別：投資性理財產品、強積金/職業退休計劃、人壽保險、單位信托基金、一般保險等。

目前而言，內地客戶前往香港地區購買的保險產品主要為投資性理財產品以及人壽保險。

人壽保險產品的保費相對穩定，而投資性理財產品則主要根據產品各自的盈利情況，會產生差異相對較大的回報額度，收益有風險，投資需謹慎。

同樣，在購買香港投資性保險產品時，務必要了解該產品的費用收取額度、時間、中間管理費用的收取、部分費用回贈的條件等。