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一邊是人民幣升值背景下的資金保值需求，一邊是全球資產配置下的更高收益目標，內地（尤其是廣深）與香港之間的保費收入開始出現雙向流動趨勢。前幾年內地居民一窩蜂往香港買保單的單邊保費流入現象，已然發生了改變。

博更高投資收益 赴港投保持續升溫

香港保險業監理處定期公布的數據顯示，內地居民赴港買保險的現象持續升溫。

今年一季度，香港向內地訪客所發保單的新單保費達到28億港元，較去年同期的18億港元同比增長55.5%。同時，內地訪客貢獻的這28億港元，占2013年第一季度整個香港個人業務新單保費（225 億港元）的12.5%，較之2011年、2012年，這一比例穩步上升。

中央財經大學保險學院院長郝演蘇教授告訴本報記者，據其調研了解，從投保喜好來看，目前內地居民前往香港購買的保險產品有以下幾種類型：投資理財型保險以及長期壽險、重大疾病保險等保障類險種。“他們投保的目的，一是博取更高投資收益，二是看重更寬泛的保障及理賠范圍。”

“A股市場近年來萎靡不振，導致內地保險公司投資收益表現不理想，從而影響了相關保險產品的分紅收益，在一定程度上影響了新單業務的銷售。相較之下，香港保險公司的可投資范圍更寬，全球資產配置下的投資回報率更穩定，從這一點上，的確吸引了一些內地居民赴港投保。”一家香港保險公司工作人員對記者說。

此外，保障及理賠范圍更廣，也是提升香港保單吸引力的一大因素。以重大疾病保險為例，香港保單包括的疾病比內地保單多出十幾種。

看好人民幣升值 廣深保單漸受追捧

然而，與前幾年保費單邊流入香港所不同的是，在人民幣升值加快的大背景下，香港地區居民赴廣深買保險的數量也開始增多，資金保值需求漸顯。

近年來，不少壽險公司廣深分公司的保險代理人明顯感到了香港地區客戶數量的增多。同樣是一份來自監管的數據顯示，今年一季度，與香港毗鄰的深圳人身險保費收入出現兩位數的正增長，增速位于全國各地區之首。另外，今年一季度廣東省人身險保費收入增速也快于北京、上海、江蘇、浙江等保險大省。

一位保險營銷經理告訴記者，在內地購買保險的香港客戶，通常有兩類人群。一類是土生土長的香港居民，專程來廣州或深圳購買人民幣保單，目的就是看好人民幣升值，通常這類人偏好投資型的保險產品；另一類人是在內地工作的香港居民，出于投保和理賠的便利，選擇在內地投保，這類人相對偏好醫療、意外等保障型險種。

而隨著人民幣升值的加快，第一類人群日漸增多。這兩年來，越來越多的香港居民來廣深投保理財型保險產品，購買渠道也以銀行居多。由于銀保產品相對簡單，短期產品到期后就可拿回本金及收益，因此較受部分香港居民歡迎。

郝演蘇教授坦言，“雖然，目前還無法準確統計出香港地區的居民在內地投保的保費規模，但如果你去深圳羅湖、福田口岸附近的銀行走一圈，應該會找到一些專門來深圳購買保險的香港居民。”來內地購買保險，已經成了香港居民防止港幣貶值的一種應對手段。

雙面代理人現身 助推保費雙向流動

值得注意的一個市場現象是：雙面代理人的出現，在一定程度助推了廣深與香港之間保費雙向的流動 。

業內人士透露說，所謂的雙面代理人，是指同時擁有內地及香港保險展業資質的保險營銷員，這主要受益于“CEPA允許香港人可以在獲得內地保險代理人的資格后開展業務。”這類雙面代理人一方面介紹香港居民來廣深投保，另一方面也會滿足內地居民赴港投保的需求。

一批嗅覺敏銳的保險公司留意到了保費雙向流動趨勢下的商機。據記者了解，多家廣州、深圳的保險公司專門為香港居民開設了“綠色通道”，方便其快速理賠。而為吸引內地保戶，目前已有香港保險公司認可被保險人在內地就醫的憑證，被認可的內地定點醫院多數在廣深地區。

不過，一些風險仍然需要提醒：首先是匯率風險，其次是實際收益與心理落差風險，再者是理賠糾紛發生后的成本風險。