開心保保險網

在香港地區保費相對更便宜的情況下，內地居民購買香港保險會面臨怎么樣的風險？記者向專業人士咨詢了解到，隨著近幾年港元對人民幣貶值加劇，已購買的香港保單首先需要考慮的就是匯率風險，“盡管保費便宜了，但隨著匯率的貶值，消費者的實際保額也在隨之下降。”

案例：25萬港元保單縮水6萬元

江小姐在2003年買了一份20萬元的重疾險保單，當時30歲的她需要年繳保費6920元，總共交20年，可保障到70歲。江小姐告訴記者，“算到現在剛好10年，我一共交了將近7萬元保費。”代理人幫記者計算，以江小姐當時的投保年齡計算，若其在2003年購買了一份香港保單，保障25萬港元（當時約合人民幣26萬元）的重疾險，江小姐從2003年起需要年繳保費4843港元（當時約合人民幣5139元），但這十年當中，港元相對人民幣的貶值幅度達到25%。據介紹，繳費第一年江小姐需要繳納約合5139元的保費，但到今年，由于匯率的變化，江小姐只需要繳納約合人民幣3855元的保費，用人民幣年繳保費相當于省了25%。10年計算下來，總保費約為45971元，“但在節省保費的同時其實江小姐的保障也在隨之縮水。”代理人介紹，“同樣的港元保單十年前可以提供約26萬元的保額，但是如今一旦發生理賠，江小姐拿到的理賠款僅相當于人民幣20萬元，比當時購買的初衷縮水了6萬元。”

支招：可選購人民幣計價保單

專業人士介紹，港元保單多以港元或者美元直接計價，那也就意味著購買和理賠全都以港元或者美元直接進行。“一張壽險保單多是十年甚至幾十年，這么長一段時間內匯率的波動是難以預計的，這應該引起投保人的注意。”

有專家建議，內地人赴香港購置保險，可以詢問相應保險公司是否有人民幣計價的保單，以此來規避一定的匯兌損失風險。

理賠解讀：重疾險理賠有指定醫院

在香港投保后，理賠是否方便？針對這一問題，有外資險企的營銷員告訴記者，目前內地居民在境外比較偏愛投資理財型保險以及長期壽險、重大疾病保險等保障類險種，“香港代理人很少會愿意推銷醫療性的險種，因為醫療報銷型險種會牽涉到具體的用藥、醫療費用報銷，服務起來會很麻煩。”

有香港的保險公司目前專門設計出針對內地居民的保單。記者拿到了一份香港的重疾險保單，上面用黑色加粗字體顯示，被保人在中華人民共和國（香港特區及澳門特區除外）被診斷患上任何非嚴重疾病或嚴重疾病必須于“認可醫院”，經注冊醫生做出診斷。上述的“認可醫院”指中國內地衛生部門正式評定的三級甲等醫院。

在香港考了保險代理牌照的李小姐告訴記者，“對于重疾險和壽險的理賠，多是以醫院的確診證明為準，只要是衛生部門評定的三級甲等醫院香港保單都是認的。”

理賠解讀：購買香港保險一定要去香港

專業人士告訴記者，內地居民購買香港的保險產品主要是通過以下幾種渠道：1、向香港保險公司代理人直接購買；2、通過內地代理人購買；3、第三方理財公司代理香港保險。

廣東保監局相關負責人提醒投保人，內地居民赴港期間向香港保險公司購買保險是符合法律規定的。而在內地投保或在內地填寫投保書、繳納保費，再由推銷人員將投保單、保費攜帶到香港的保險公司簽發保單的行為則是違法的。所以內地居民若想購買香港保險必須是要去到香港實地簽名，“必要時候監管部門甚至會查看當時的出入境記錄。”

專業人士提醒，“此前曾出現內地居民購買境外保單被騙的案例，投保人在購買香港保險后可以查閱公司官網在線查詢，或通過保險公司官方客服查詢。”