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在香港地區(qū)保費(fèi)相對更便宜的情況下，內(nèi)地居民購買香港保險會面臨怎么樣的風(fēng)險？記者向?qū)I(yè)人士咨詢了解到，隨著近幾年港元對人民幣貶值加劇，已購買的香港保單首先需要考慮的就是匯率風(fēng)險，“盡管保費(fèi)便宜了，但隨著匯率的貶值，消費(fèi)者的實際保額也在隨之下降。”

案例：25萬港元保單縮水6萬元

江小姐在2003年買了一份20萬元的重疾險保單，當(dāng)時30歲的她需要年繳保費(fèi)6920元，總共交20年，可保障到70歲。江小姐告訴記者，“算到現(xiàn)在剛好10年，我一共交了將近7萬元保費(fèi)。”代理人幫記者計算，以江小姐當(dāng)時的投保年齡計算，若其在2003年購買了一份香港保單，保障25萬港元（當(dāng)時約合人民幣26萬元）的重疾險，江小姐從2003年起需要年繳保費(fèi)4843港元（當(dāng)時約合人民幣5139元），但這十年當(dāng)中，港元相對人民幣的貶值幅度達(dá)到25%。據(jù)介紹，繳費(fèi)第一年江小姐需要繳納約合5139元的保費(fèi)，但到今年，由于匯率的變化，江小姐只需要繳納約合人民幣3855元的保費(fèi)，用人民幣年繳保費(fèi)相當(dāng)于省了25%。10年計算下來，總保費(fèi)約為45971元，“但在節(jié)省保費(fèi)的同時其實江小姐的保障也在隨之縮水。”代理人介紹，“同樣的港元保單十年前可以提供約26萬元的保額，但是如今一旦發(fā)生理賠，江小姐拿到的理賠款僅相當(dāng)于人民幣20萬元，比當(dāng)時購買的初衷縮水了6萬元。”

支招：可選購人民幣計價保單

專業(yè)人士介紹，港元保單多以港元或者美元直接計價，那也就意味著購買和理賠全都以港元或者美元直接進(jìn)行。“一張壽險保單多是十年甚至幾十年，這么長一段時間內(nèi)匯率的波動是難以預(yù)計的，這應(yīng)該引起投保人的注意。”

有專家建議，內(nèi)地人赴香港購置保險，可以詢問相應(yīng)保險公司是否有人民幣計價的保單，以此來規(guī)避一定的匯兌損失風(fēng)險。

理賠解讀：重疾險理賠有指定醫(yī)院

在香港投保后，理賠是否方便？針對這一問題，有外資險企的營銷員告訴記者，目前內(nèi)地居民在境外比較偏愛投資理財型保險以及長期壽險、重大疾病保險等保障類險種，“香港代理人很少會愿意推銷醫(yī)療性的險種，因為醫(yī)療報銷型險種會牽涉到具體的用藥、醫(yī)療費(fèi)用報銷，服務(wù)起來會很麻煩。”

有香港的保險公司目前專門設(shè)計出針對內(nèi)地居民的保單。記者拿到了一份香港的重疾險保單，上面用黑色加粗字體顯示，被保人在中華人民共和國（香港特區(qū)及澳門特區(qū)除外）被診斷患上任何非嚴(yán)重疾病或嚴(yán)重疾病必須于“認(rèn)可醫(yī)院”，經(jīng)注冊醫(yī)生做出診斷。上述的“認(rèn)可醫(yī)院”指中國內(nèi)地衛(wèi)生部門正式評定的三級甲等醫(yī)院。

在香港考了保險代理牌照的李小姐告訴記者，“對于重疾險和壽險的理賠，多是以醫(yī)院的確診證明為準(zhǔn)，只要是衛(wèi)生部門評定的三級甲等醫(yī)院香港保單都是認(rèn)的。”

理賠解讀：購買香港保險一定要去香港

專業(yè)人士告訴記者，內(nèi)地居民購買香港的保險產(chǎn)品主要是通過以下幾種渠道：1、向香港保險公司代理人直接購買；2、通過內(nèi)地代理人購買；3、第三方理財公司代理香港保險。

廣東保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒投保人，內(nèi)地居民赴港期間向香港保險公司購買保險是符合法律規(guī)定的。而在內(nèi)地投保或在內(nèi)地填寫投保書、繳納保費(fèi)，再由推銷人員將投保單、保費(fèi)攜帶到香港的保險公司簽發(fā)保單的行為則是違法的。所以內(nèi)地居民若想購買香港保險必須是要去到香港實地簽名，“必要時候監(jiān)管部門甚至?xí)榭串?dāng)時的出入境記錄。”

專業(yè)人士提醒，“此前曾出現(xiàn)內(nèi)地居民購買境外保單被騙的案例，投保人在購買香港保險后可以查閱公司官網(wǎng)在線查詢，或通過保險公司官方客服查詢。”