保費乏力 壽險業受沖擊或更嚴重

發布者:王瀟茵|發布時間:2012-11-01 09:49:42

收到新車銷量增速的影響,產險業務持續下滑,保費增速也收到影響,呈現下降趨勢。與此同時,退保申請也有了走高趨勢。銀保渠道持續低迷,更是給保險行業帶來了不小的沖擊。時值年末,各大保險公司不得不奮起直追,期待明年能出現“開門紅”的好兆頭。

  壽險業務乏力 二月初已見端倪

  壽險行業個人壽險新單業務依舊乏力,行業疲軟態勢未發現明顯變化,業務員人力依舊是制約行業發展的主要原因,預計全年保險行業個人壽險新單業務僅可實現微幅增長。銀監會新規后各公司的銷售模式并未有大規模突破,同時理財產品的井噴式增長并未結束,我們對于全年銀保業務表現較為悲觀,預計會繼續出現保費規模同比下降的情況。

受工作日同比增加的影響,預計2月份各公司的業務表現將會好于1月份,但各公司的業務表現會有較大差異。個險新單業務主要受業務員人力和產能兩個因素影響,受較低的人力基數和產能基數影響,我們預計太保壽險和新華保險會保持較好的業務成長性;平安壽險受高人力基數和高產能基數影響,在目前業務員人力增長乏力的情況下,預計個險新單保費增速會放緩;中國人壽受去年開門紅高基數以及業務結構調整影響,預計新單保費會出現較大幅度的下降。

  保費增長緩慢 銀保陷入僵局

今年以來,保費增長放緩和退保增長已成行業性難題。

以三大上市公司為例,國壽、太保、平安前三季度退保金分別為276.49億元、70.6億元和31.9億元,分別較2010年增加了43.9%117%19.97%。中國太保分析,這是由于升息影響。

受升息影響最大的是偏理財的投資型保險產品,在銀保渠道發售的多數是這一類型。

“投資性保險產品投資意義大于保障功能,但現在的產品投資利率太低了。”在萬能險利率高達5.6%時買了一份萬能險的一位投保人如此說。他沒有退保,但辦理了暫停繳費。

造成退保猛增的原因繁多,除了銀保新政禁止保險公司駐點銷售外,最直接的莫過于資本市場變動導致投資收益不佳,使投資性保險產品分紅收益下降,部分非常關注投資收益的客戶選擇退保。

以國壽為例,該公司在實現保費收入正增長的同時,2011年前三季度保單紅利支出為64.28億元,較2010年同期減少27.24億元,降幅達29.85%

今年以來,全行業銀保產品結算利率大約是4%左右,一度主打萬能險、領銜高利率的平安人壽已將該險種收縮至50%以下,今年平安萬能險產品年化利率維持在3.875%4%間。

但今年三次加息后,三年期銀行存款利率已達5%,不少短期銀行理財產品的年利率也達6%,信托產品甚至達9%

  “開門紅”提前釋放?

年終盤點將至,幾家歡樂幾家愁。

按往年慣例,大部分壽險公司11月份已完成一年的銷售計劃,雖然每年也會有年底保費沖刺任務,但整個工作重心已不在此,壽險公司更愿意在次年一季度“開門紅”,而不是當年四季度投入較多資源沖保費。

今年情況有些變化,對一些非常依賴銀保渠道的中小型公司來說,不太好看的業績表迫使其不能再忽視年底沖刺。

一家全國性壽險公司內部人士說,9月以來公司上下一片緊張氣氛,今年保費任務較往年增加了30%以上,但由于一貫依賴的銀保渠道增長乏力,保費任務至今完成了不到七成,該公司已緊急調派人手分赴京、廣等地增援,以抓住最后幾個月沖刺實現業績逆轉。

而中美大都會壽險公司高管亦表示,今年保費任務壓力很大,年終沖刺和開門紅都要籌備,“不到最后一刻不罷休”。

目前尚無法統計全國保險公司的任務完成情況。相比中小型保險公司,大型保險公司日子相對好過,三大上市保險公司都實現了一定幅度的保費增長。即便如此,為提振銀保渠道,平安人壽在9月份推出了首款躉交終身返還型銀保產品。

此外,保險公司相繼發力開拓其他渠道。上半年,太保壽險重整內部組織架構,增設新渠道事業部,以加快推動網銷和交叉銷售對保險業務的貢獻。

有關專家分析,如果壽險公司的經營環境持續艱難,只能寄希望于通脹和同業利率顯著放松來改善這種情況。

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