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收到新車銷量增速的影響，產險業務持續下滑，保費增速也收到影響，呈現下降趨勢。與此同時，退保申請也有了走高趨勢。銀保渠道持續低迷，更是給保險行業帶來了不小的沖擊。時值年末，各大保險公司不得不奮起直追，期待明年能出現“開門紅”的好兆頭。

　　壽險業務乏力 二月初已見端倪

　　壽險行業個人壽險新單業務依舊乏力，行業疲軟態勢未發現明顯變化，業務員人力依舊是制約行業發展的主要原因，預計全年保險行業個人壽險新單業務僅可實現微幅增長。銀監會新規后各公司的銷售模式并未有大規模突破，同時理財產品的井噴式增長并未結束，我們對于全年銀保業務表現較為悲觀，預計會繼續出現保費規模同比下降的情況。

受工作日同比增加的影響，預計2月份各公司的業務表現將會好于1月份，但各公司的業務表現會有較大差異。個險新單業務主要受業務員人力和產能兩個因素影響，受較低的人力基數和產能基數影響，我們預計太保壽險和新華保險會保持較好的業務成長性；平安壽險受高人力基數和高產能基數影響，在目前業務員人力增長乏力的情況下，預計個險新單保費增速會放緩；中國人壽受去年開門紅高基數以及業務結構調整影響，預計新單保費會出現較大幅度的下降。

　　保費增長緩慢 銀保陷入僵局

今年以來，保費增長放緩和退保增長已成行業性難題。

以三大上市公司為例，國壽、太保、平安前三季度退保金分別為276.49億元、70.6億元和31.9億元，分別較2010年增加了43.9%、117%和19.97%。中國太保分析，這是由于升息影響。

受升息影響最大的是偏理財的投資型保險產品，在銀保渠道發售的多數是這一類型。

“投資性保險產品投資意義大于保障功能，但現在的產品投資利率太低了。”在萬能險利率高達5.6%時買了一份萬能險的一位投保人如此說。他沒有退保，但辦理了暫停繳費。

造成退保猛增的原因繁多，除了銀保新政禁止保險公司駐點銷售外，最直接的莫過于資本市場變動導致投資收益不佳，使投資性保險產品分紅收益下降，部分非常關注投資收益的客戶選擇退保。

以國壽為例，該公司在實現保費收入正增長的同時，2011年前三季度保單紅利支出為64.28億元，較2010年同期減少27.24億元，降幅達29.85%。

今年以來，全行業銀保產品結算利率大約是4%左右，一度主打萬能險、領銜高利率的平安人壽已將該險種收縮至50%以下，今年平安萬能險產品年化利率維持在3.875%至4%間。

但今年三次加息后，三年期銀行存款利率已達5%，不少短期銀行理財產品的年利率也達6%，信托產品甚至達9%。

　　“開門紅”提前釋放？

年終盤點將至，幾家歡樂幾家愁。

按往年慣例，大部分壽險公司11月份已完成一年的銷售計劃，雖然每年也會有年底保費沖刺任務，但整個工作重心已不在此，壽險公司更愿意在次年一季度“開門紅”，而不是當年四季度投入較多資源沖保費。

今年情況有些變化，對一些非常依賴銀保渠道的中小型公司來說，不太好看的業績表迫使其不能再忽視年底沖刺。

一家全國性壽險公司內部人士說，9月以來公司上下一片緊張氣氛，今年保費任務較往年增加了30%以上，但由于一貫依賴的銀保渠道增長乏力，保費任務至今完成了不到七成，該公司已緊急調派人手分赴京、廣等地增援，以抓住最后幾個月沖刺實現業績逆轉。

而中美大都會壽險公司高管亦表示，今年保費任務壓力很大，年終沖刺和開門紅都要籌備，“不到最后一刻不罷休”。

目前尚無法統計全國保險公司的任務完成情況。相比中小型保險公司，大型保險公司日子相對好過，三大上市保險公司都實現了一定幅度的保費增長。即便如此，為提振銀保渠道，平安人壽在9月份推出了首款躉交終身返還型銀保產品。

此外，保險公司相繼發力開拓其他渠道。上半年，太保壽險重整內部組織架構，增設新渠道事業部，以加快推動網銷和交叉銷售對保險業務的貢獻。

有關專家分析，如果壽險公司的經營環境持續艱難，只能寄希望于通脹和同業利率顯著放松來改善這種情況。