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據悉，平安養老險于3月14日推出的霧霾健康險及3月17日人保財險推出的霧霾險，霧霾險正式上線僅僅幾天就被緊急叫停。“這就兩天，我們接到保監會財產保險監管部（下稱財險部）的通知，要求暫停銷售霧霾險。”平安財險、人保財險的相關人士說。據接近保監會的一位人士透露，原因是霧霾險與保險本質相悖，不再是保險產品，更象是博彩。

平安養老險和人保財險的霧霾險

3月17日，人保財險推出霧霾險，保費從78元到154元不等，保險期限為一年，首批限量銷售3000份。即使全部售完，最高可獲保費也僅為46.2萬元。平安養老險于3月14日推出的霧霾健康險，保費也僅為90.4元，平安財險推出的霧霾指數險更是10元即可投保。

據了解，平安霧霾健康險實質為一款健康險產品，專項承保肺癌，為特定呼吸系統疾病提供住院津貼，保費金額另當計算。該產品有個附加險，即如果連續7天空氣質量指數（AQI）超過300，保費超過100元的投保人，將獲贈肺功能及耳鼻喉檢查；保費超過500元的投保人，將獲贈肺部CT檢查。人保財險推出的“霧霾險”則針對10-50周歲在北京生活的人群。如果連續5天，北京城區12個監測點AQI全部大于300，將一次性給付“污染津貼”200-300元。另外，因霧霾致病（如呼吸道、心血管疾病）住院，將獲賠住院補貼，50-100元/天，最高1500元。

霧霾險上線之后引發諸多爭議

霧霾險上線之后，在吸引消費者眼球的同時，也引發了諸多爭議。消費者認為，該產品條件苛刻，連續5至7天的“嚴重污染”在歷史上尚未出現過。以2014年2月下旬持續7天的京津冀大霧霾為例，財新記者從國家環境監測中心網站查詢到的數據顯示，從20日至26日，數值分別為270、311、305、255、313、404和331，未連續大于300。在此之前，北京也出現過三天連續的霧霾天氣，但從未出現連續五天以上的霧霾天氣。另還有質疑指出，“因霾致病”認定困難較大。

據了解，平安、人保推廣的霧霾險由保監會財險部監管，先在財險部進行產品備案后獲準試點發行，“可能是保監會看見推廣期間，爭議較多，窗口指導暫停銷售。”

霧霾險等帶有噱頭性質的保險產品是對“創新的濫用”

接近保監會的一位人士認為，霧霾險與保險本質相悖，不再是保險產品，更象是博彩。保險產品要滿足兩大原則，一是要有可保利益，二是要符合大數法則。“霧霾險兩條都不符合。”而大數法則指的是保險公司通過承保大量風險單位，利用在個別情形下存在的不確定性將在大數中消失的規律來設計產品。而根據平安財險推出的平安霧霾指數險，一旦所在城市空氣質量指數（AQI）爆表，投保人即可獲賠。上述保監會人士認為，霧霾險等帶有噱頭性質的保險產品是對“創新的濫用”。

霧霾險需提高保障含金量

目前面市的“霧霾險”主要有兩類，即霧霾指數險和霧霾健康險。相比之下，霧霾指數險的評判標準更為具體。以人保財險的產品為例，保險期間，如果北京市環保局公布的北京城區12個“城市環境評價點”的空氣質量指數(AQI)全部大于300，且不間斷持續5日，被保險人即可申請空氣污染健康津貼。理賠流程也很簡單，可以全部在網上完成。但人保財險的“霧霾險”僅在北京銷售，平安保險的同類產品則推廣到北京、上海、廣州、石家莊、西安、成都、哈爾濱7個城市，保險期限均為一年。

至于霧霾健康險，異議就比較多了。其焦點在于，“霧霾健康險”如果被視為專門的霧霾致病保險產品，就會出現一種無法解決的問題，即目前保險業積累的有關霧霾致病的數據寥寥無幾，醫學界也沒有明確的診斷指標，被保險人更無法提供說明自己是霧霾致病的證據，保險理賠也就無從談起。但是，如果不將這些產品視為霧霾致病的專業保險產品，那么“霧霾”2字就等于是個噱頭，沒有實際意義。

帶有噱頭性質的保險產品盤點

在霧霾險被叫停之前，另一款保險產品搖號險亦被叫停。2014年2月16日，長安責任保險推出搖號險，最低10元可投保，被保險人為北京小客車“搖號”一族，中簽者也獲保費1000倍的賠付，未中簽也可獲得保費50%的代金券返還，可用于購買下期“搖號險”。推出兩天，售出700多單。此類“創新”保險產品賺足了眼球，人保家庭財產保險推出“熊孩子險”，安聯財險推出“中秋賞月險”，春運的“行李丟失險”等等。