開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

黃金周已經(jīng)過(guò)去，但是網(wǎng)上曝出的短期意外險(xiǎn)假保單的事件又讓人們對(duì)保險(xiǎn)再次另眼相看，這到底是怎么一回事，如何辨別假保單，免費(fèi)保險(xiǎn)是否有效？記者跟蹤對(duì)此事進(jìn)行了調(diào)查。

　　“正規(guī)公司”大賣(mài)假保單

　　2012年10月1日，梁先生通過(guò)攜程網(wǎng)訂了兩張10月2日從三亞返昆明的機(jī)票，及兩份某保險(xiǎn)公司的交通工具意外傷害保險(xiǎn)。梁先生發(fā)現(xiàn)，此保單的保險(xiǎn)期限僅18日一天，航班卻是2日23時(shí)05分起飛，3日凌晨0時(shí)55分抵達(dá)昆明，跨越兩天。攜程網(wǎng)堅(jiān)持保單為真，但承保公司海南分公司出具書(shū)面回復(fù)，證實(shí)上述兩張保單為假。這就是著名的攜程網(wǎng)“保單門(mén)”事件。

“攜程出售假保單并非偶然的個(gè)案”，梁先生代表律師張宏雷昨日向本報(bào)記者表示。張宏雷稱(chēng)，繼梁先生之后，長(zhǎng)年在昆明做生意的楊先生也遭遇“假保單”。10月10日，張宏雷代表當(dāng)事人梁玉祥，向昆明市盤(pán)龍區(qū)法院遞交訴狀。“攜程‘保單門(mén)’事件揭開(kāi)了中國(guó)保險(xiǎn)‘假保單’黑幕的冰山一角”，張宏雷稱(chēng)。

本月初，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一道緊急通知揭露出另一個(gè)大騙局。通知要求各保險(xiǎn)公司及兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)迅速排查是否存在“恒亞迪”假保單。“恒亞迪”假保單指的是一家由冒牌保險(xiǎn)公司———“中國(guó)恒亞迪保險(xiǎn)股份有限公司”賣(mài)出的交通工具意外傷害保險(xiǎn)。這家保險(xiǎn)公司雖然非法，但卻有像模像樣的公司網(wǎng)址、客服熱線(xiàn)，還有保單查詢(xún)平臺(tái)。

專(zhuān)門(mén)成立“保險(xiǎn)公司”造假，短期意外險(xiǎn)假保單之猖獗可見(jiàn)一斑。

　　利潤(rùn)厚賠付率低“商機(jī)大”

事實(shí)上，航意險(xiǎn)這樣的短期意外險(xiǎn)出現(xiàn)假保單非一日之寒。內(nèi)部人士透露，這類(lèi)現(xiàn)象是行業(yè)公開(kāi)的秘密。

該人士分析指出，短期意外險(xiǎn)保障期多為一年，一年期滿(mǎn)后，又要重新投保，這類(lèi)險(xiǎn)種包括航意險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等。這類(lèi)險(xiǎn)種由于賠付率極低，時(shí)間期限較短，再加上很少有人會(huì)致電保險(xiǎn)公司辨別真?zhèn)?，代理機(jī)構(gòu)將假保單交給消費(fèi)者后通常不會(huì)出事，因而滋生了不少售賣(mài)假保單的中介代理。

　　以航意險(xiǎn)為例，業(yè)內(nèi)人士透露，售價(jià)20元的航意險(xiǎn)，出險(xiǎn)率只有三百萬(wàn)分之一，這令一些不法機(jī)構(gòu)看到商機(jī)。假保單的成本只有3-5元左右，而真保單的成本至少要15元。最常用的造假手法是真假保單混搭賣(mài)、異地保單、私印保單、使用過(guò)期保單等。

　　免費(fèi)保險(xiǎn)兩三成是假的

而在眾多短期意外險(xiǎn)假保單當(dāng)中，免費(fèi)保險(xiǎn)被指是“重災(zāi)區(qū)”。“免費(fèi)贈(zèng)送的保險(xiǎn)約有兩三成是假保單”，保險(xiǎn)公司一位不愿透露姓名的人士稱(chēng)，免費(fèi)保險(xiǎn)通常是企業(yè)吸引客戶(hù)的一種宣傳手段，獲贈(zèng)者由于不需要自己付費(fèi)，很多人不會(huì)查詢(xún)真?zhèn)?，即便有人發(fā)現(xiàn)，但由于是免費(fèi)贈(zèng)送的，也多半不會(huì)較真。

免費(fèi)保險(xiǎn)出現(xiàn)假保單是否情有可原？張宏雷分析認(rèn)為，免費(fèi)保險(xiǎn)看上去似乎不需要花錢(qián)，但實(shí)際上是在消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)了商家的產(chǎn)品之后獲得的，實(shí)際上消費(fèi)者已經(jīng)為免費(fèi)保險(xiǎn)支付了對(duì)價(jià)，因此，商家對(duì)免費(fèi)保險(xiǎn)同樣存在義務(wù)。張指出，按照我國(guó)法律，免費(fèi)贈(zèng)品同樣適用《合同法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等。

“通過(guò)有資質(zhì)的代理商或中介買(mǎi)到的航意險(xiǎn)保單竟然是假的？”酷愛(ài)旅游的田女士怎么也不相信這一炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的事情。

　　旅行保單易受“忽視”

酷愛(ài)旅游的田女士告訴記者，與周?chē)呐笥淹卤绕饋?lái)，她的保險(xiǎn)意識(shí)算是比較強(qiáng)的。今年春節(jié)期間她和家人隨團(tuán)旅游時(shí)，得知團(tuán)費(fèi)當(dāng)中含有航意險(xiǎn)，田女士給旅行社打了兩次電話(huà)索要保單，直到臨出發(fā)前到了機(jī)場(chǎng)，旅行社才給了她一份有旅游團(tuán)部分成員姓名的保單。記者了解到，多數(shù)隨團(tuán)旅游的游客對(duì)這份航意險(xiǎn)保單容易忽視，最多了解一下團(tuán)費(fèi)當(dāng)中是否含有航意險(xiǎn)，而像田女士這樣“較真”，堅(jiān)持將這份保單拿到手的游客少之又少，更不要說(shuō)主動(dòng)去查驗(yàn)保單的真假。業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，受游客這種漠視態(tài)度和目前航空市場(chǎng)的低事故率等因素的影響，一些不法商家或以低成本的假保單充當(dāng)真保單，或者干脆把這份保險(xiǎn)費(fèi)用“省”了。

　　保單存在“串號(hào)”潛規(guī)則

本市航空運(yùn)輸銷(xiāo)售代理行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)金樹(shù)林告訴記者，本市代理機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的航意險(xiǎn)中的確存在個(gè)別商家售賣(mài)“串號(hào)”保單的潛規(guī)則。所謂“串號(hào)”保單就是在一批正規(guī)保單基礎(chǔ)上，再自行印刷一批號(hào)碼與正規(guī)保單一樣的“山寨”保單混在一起銷(xiāo)售，這樣就造成了兩個(gè)人使用一張保單的局面。因?yàn)橐恍C(jī)票銷(xiāo)售代理商和保險(xiǎn)公司半個(gè)月或一個(gè)月結(jié)一次賬，銷(xiāo)售出去的保單不能及時(shí)在保險(xiǎn)公司入單，這時(shí)一旦發(fā)生意外，消費(fèi)者權(quán)益很難保障。本市旅游界人士表示，游客交納的團(tuán)款里一般都包含機(jī)票和航意險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)航意險(xiǎn)都是直接從機(jī)票代理處一起辦理，旅行社拿票出團(tuán)時(shí)根本也沒(méi)查驗(yàn)過(guò)真假，游客一般也不會(huì)主動(dòng)查驗(yàn)。如果遇到假保單，不僅游客利益受損，旅行社也會(huì)因此受牽連，這種潛規(guī)則害人不淺。

　　自查有效期別讓保單縮水

金樹(shù)林表示，他們?cè)诜e極清理行業(yè)內(nèi)航意險(xiǎn)保單問(wèn)題的同時(shí)，也提醒消費(fèi)者增加維權(quán)意識(shí)。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保單后應(yīng)注意有效日期，一般航意險(xiǎn)半個(gè)月內(nèi)有效，如果消費(fèi)者半個(gè)月內(nèi)多次乘機(jī)只買(mǎi)一張就可以了，但一些機(jī)票銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)由于操作問(wèn)題，給消費(fèi)者出票當(dāng)日就一起把保單也出了，這樣就會(huì)讓航意險(xiǎn)的保險(xiǎn)期縮水，更有甚者會(huì)造成保單過(guò)期。最后就是把保單應(yīng)填寫(xiě)完整，并最好放在家里保管，這樣的話(huà)一旦出險(xiǎn)就不會(huì)失去保險(xiǎn)維權(quán)的憑證。