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近年來,經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)帶動(dòng)了城鄉(xiāng)居民個(gè)人與家庭財(cái)富的積累,而意外與事故卻輕易的讓人們幾十年的血汗瞬間化為烏有;各界民眾逐漸意識(shí)到:當(dāng)家的人,要能聚財(cái),更要能保財(cái)。基于這樣的共識(shí),保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)需求日益上漲。
保險(xiǎn)作為一種特殊的消費(fèi)品,具有產(chǎn)品虛擬、效用滯后等特點(diǎn),加之合同條款復(fù)雜晦澀、從業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊等因素,不少消費(fèi)者都有吃虧上當(dāng)?shù)慕?jīng)歷,期間不乏一些商家的不良行為,也存在不少消費(fèi)者的誤解;如何在確保自身權(quán)益的同時(shí)選購(gòu)高價(jià)值的保險(xiǎn)產(chǎn)品,下面來聽聽專家支招如何購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。
不要妄信承諾,品質(zhì)源于品牌。保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)都有保監(jiān)會(huì)進(jìn)行統(tǒng)一管控,同類別產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)率基本相同,市面價(jià)格也差別不大,大企業(yè)能夠以規(guī)模化運(yùn)營(yíng)降低成本,確保利潤(rùn)空間,自然不占消費(fèi)者的便宜,而小型公司除了難保成本,加之人員流動(dòng)較大,難以確保經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和代理人素質(zhì),容易出現(xiàn)坑瞞消費(fèi)者的行為;在大企業(yè)當(dāng)中,國(guó)資背景的保險(xiǎn)公司更值得信賴,國(guó)企保險(xiǎn)公司由于有政府的扶持,能確保其分支機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)各地,而職工多分工細(xì)終身職業(yè),其勘察技術(shù)和服務(wù)態(tài)度就有保障,能更好的避免事故出現(xiàn)后的延誤和扯皮。
避免人為誤導(dǎo),自主合理選擇。不少消費(fèi)者表示,一些保險(xiǎn)產(chǎn)品(尤其是車險(xiǎn))價(jià)格是不統(tǒng)一的,幾乎是一人一個(gè)價(jià),那么這價(jià)格是怎么定出來的,其中又是否有貓膩呢?就此,專家表示,保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格都是精算系統(tǒng)算出來的,以車險(xiǎn)為例,任何一個(gè)客戶投保的車險(xiǎn)價(jià)格都是根據(jù)歷史出險(xiǎn)情況、車輛價(jià)值以及該地車險(xiǎn)費(fèi)率等幾個(gè)客觀因素計(jì)算得出的,不受人為干預(yù),但如果代理人刻意誤導(dǎo)消費(fèi)者多投了一些不需要的產(chǎn)品,那價(jià)格自然就上去了。那如此專業(yè)的計(jì)算,消費(fèi)者又怎么知道自己該花多少錢呢?專家介紹,如今網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)非常發(fā)達(dá),消費(fèi)者可以登錄保險(xiǎn)電商平臺(tái)進(jìn)行價(jià)格試算,計(jì)算過程完全透明,價(jià)格也精準(zhǔn),更懂行的消費(fèi)者還可以同時(shí)對(duì)比站內(nèi)條款;電商行業(yè)以系統(tǒng)代理人工,反應(yīng)速度快,運(yùn)營(yíng)成本低,同樣的產(chǎn)品比線下渠道更便宜。
提升保險(xiǎn)意識(shí),購(gòu)買優(yōu)廉產(chǎn)品。專家著重提出這個(gè)話題:現(xiàn)階段國(guó)人的保險(xiǎn)意識(shí)還較差,有調(diào)研機(jī)構(gòu)公布,平均每六個(gè)中國(guó)人只有一份保險(xiǎn),而在美國(guó),平均每個(gè)人有六分保險(xiǎn),差了足足三十六倍。還有這樣一個(gè)案例,512汶川地震中遇難者人均獲賠保險(xiǎn)不足兩萬元,而日本311地震中遇難者人均獲賠保險(xiǎn)超過了43萬美元,一個(gè)日本人相當(dāng)150多個(gè)中國(guó)人!國(guó)人常說破財(cái)消災(zāi),而保險(xiǎn)產(chǎn)品就是讓人們?cè)鉃?zāi)的時(shí)候不破財(cái),最大程度的保障正常經(jīng)濟(jì)生活不受影響,投保的必要性是避免雪上加霜,更是確保雪中得炭。
那么又有什么好的保險(xiǎn)產(chǎn)品值得購(gòu)買呢?專家舉例推薦:航空意外年度險(xiǎn),投一份就保全年,最便宜才9塊錢,最高能保到200萬,比隨機(jī)票搭售20塊錢一份只保單程的性價(jià)比高出許多;“美滿e家”產(chǎn)品,能保障家庭財(cái)產(chǎn)、一家老小人身意外的多個(gè)方面,以及寵物責(zé)任險(xiǎn)、幫傭責(zé)任險(xiǎn),平均每天才1塊錢,有這些保障,小狗咬人、保姆工作受傷就有不怕了。
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