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分紅保險指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

分紅保險的主要特征在于：投保人除了可以得到保單規定的保障責任外，還可以享受保險公司的經營成果，即參加保險公司投資和經營管理活動所得到的盈余分配。目前，中國保監會規定保險公司每年至少應將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶。

分紅險是目前市場上炙手可熱的險種之一，其憑借保本兼具保障和理財的優勢，成為理財規劃中的“穩健派”。當然，投保分紅險也不能盲目跟風，出手前，做好充足的“認知”功課必不可少。

誤區一：當成高回報的短期賺錢工具。

其實，分紅保險不適合用作三五年以內的短期投資。購買分紅險后，如果短期內沖動退保，累積紅利不多，現金價值也不高，就會出現投入的資金損失。分紅保險看重的就是時間性，時間越長，保險價值越高。

誤區二：認為分紅每年都有。

雖然分紅險屬于穩健、持續的收益返還型產品，但分紅險的分紅利率是不確定的，因為紅利來源要依據產品的投資收益（利差益）、費用結余（費差益）和人的壽命的延長（死差益）而定，這些數據都是不確定的，所以分紅險產品說明書上的演示利率是監管部門要求保險公司提供的一種假定，并不是最終的保證分紅率。

誤區三：認為投保分紅險可擁有全部保障。

人的保障需求是多層次的，不能認為有了分紅險，什么保障問題都能解決。分紅保險也需要添加一些附加險種，如意外傷害保險和意外醫療及住院保險等，一旦遇到意外事故或因疾病住院，才能得到更周全的保障。

“保險分紅”詐騙再現已有多名消費者被騙

日前，南開區居民宋先生接到一個陌生電話通知“保險到期分紅”，讓他到銀行ATM機轉賬，結果卡內1200元余額被轉走。

宋先生說，這個陌生電話聲稱是保險公司員工，因宋先生購買的保險分紅期限已至，需要將5000元分紅款轉賬至其銀行卡內。對方勸宋先生快點去銀行轉賬，暗示“過幾天股票市場轉向，可能分不了這么多了”。

中國人壽天津分公司工作人員指出，保險分紅都寫在保險合同中，都有固定時間，一般不會隨意更改；多數約定自動轉賬，附帶短信通知等。陌生人通知“保險分紅”的可能性不大，如果投保者接到此類電話，首先應拿出保險單或保險合同和對方進行核對，分紅日期、保險單號、分紅金額等事項不匹配時要提高警惕，拒絕去銀行ATM機操作。

據了解，近期南京市、北京市公安部門均發布通告，出現了以“保險分紅”為名誘導事主轉賬的新騙局，此類案件于去年底首次出現，目前是電話詐騙中使用較多的騙術，已有多人上當。

開心保專家提醒大家，如果接到陌生人電話通知“保險分紅”，首先應該反問對方是哪個保險公司的，拿出保險合同一一確認，不要被高額分紅款迷惑，更不要去銀行ATM機操作。