從知情人士處獲悉,在近日召開的全國車險聯席會議上透出的信息顯示:車險改革的各項條件已基本成熟、各項準備工作已陸續完成,預計正式改革可能于今年9月之前啟動。
眾所周知,車險是我國財險業務的支柱型產品。2012年,我國商業財險(剔除交強險、農業險、信用險)一共賺了200億,其中商業車險利潤貢獻八成。
據了解,改革的各項條件已基本成熟。一是法律環境,有專門的財險公司產品管理辦法,這是制度上的保障;二是技術條件已具備,包括平臺建設、承保理賠信息查詢建設;三是行業市場環境,已進入良性發展;四是償付能力在上升,保險公司償付能力分類監管體系在逐步建立和完善。
此外,無論是改革制度設計、新條款修訂工作、參考純損失費率測算,還是代位求償、車險信息平臺、理賠單證標準、理賠流程標準等改革配套工作,圍繞車險改革的各項準備工作都已陸續完成。
值得一提的是,雖然具體何時實施、何時切換示范條款,會上并沒有給出明確的答案。但在會議答疑時,參會人員提出了車型車價庫何時上線的問題,保險行業協會負責人稱,爭取在今年9月完成,且車型車價庫的上線時間可能晚于示范條款的執行時間。據此推測,改革可能在今年9月之前開始啟動。
首先要了解車險費率的問題,車險費率是指按照保險金額來計算保險費的比例,一般都是以千分率來表示這樣的費率。保險人所希望的無非是保費的計算精確和合理,這關乎保險人的利益,想知道費率可以通過多家保險公司對比來看車險費率的計算情況。據研究,車險費率市場化的改革在一定的程度上是利于保險市場健康、有序的發展,以前一味地由政府主管部門統一制定有一定的弊端,不利于市場的發展和進步。
車險費率制度市場化改革,是我國商業保險主要險別的價格向市場回歸的第一步,具有重要的積極意義。
第一,改變了車險費率的形成機制,第一次使市場成為決定費率的主導力量。這是符合我國經濟市場化的進程的,也是與車險保險費率市場化的世界潮流相吻合的。
第二,大幅度地降低了車險費率的總體水平,在車輛保險過程中真正體現了公平的原則。通過費率的市場化改革,車險費率的決定主體由政府轉換為保險企業,費率水平大幅度地降低,從而減輕了廣大保戶的保費負擔,真正體現了車輛保險過程中對被保險人一方的公平。
第三,細化了車險費率的形成要素及其權重,使車險費率的構成趨于合理。在車輛保險事故主要由人為因素所導 致的現實條件下,加大“從人”的權重的原則,體現了各類因素風險程度與其費率水平 的一致性,必然使車險費率的結構更為合理。
第四,降低了車險業務的盈利空間,迫使保險企業強化經營管理。這對提高我國內資保險企業的管理水平,增強正當競爭能力,積極應對來自外資保險企業的更加激烈的挑戰,無疑是十分重要的。
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