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　　對于傳統的中國人來說，孩子的生辰年月一直是件大事。隨著龍年的到來，“龍寶寶”扎堆生的現象十分嚴重，很多醫院產科一床難求。理財專家提醒，女性妊娠期的風險概率很高，因工作壓力過大、生育年齡偏大等原因，嬰兒患先天性疾病的比例更是年年上升，因此準媽媽們在孕育“龍寶寶”的同時也要及早關注與自己密切相關的生育險。

　　生育險介紹

　　生育險(maternity insurance)是國家通過立法，在懷孕和分娩的婦女勞動者暫時中斷勞動時，由國家和社會提供醫療服務、生育津貼和產假的一種社會保險制度，國家或社會對生育的職工給予必要的經濟補償和醫療保健的社會保險制度。2011年12月，北京市職工生育保險政策做出調整，北京非京籍職工從2012年起可享生育保險，生育津貼將不低于單位平均工資。

　　辦理程序

　　（1）女職工懷孕后、流產或計劃生育手術前，由用人單位或街道、鎮勞動保障服務站工作人員攜帶申報材料到區社會勞動保險處生育保險窗口；

　　（2）工作人員受理核準后，簽發醫療證；

　　（3）生育女職工產假滿30天內，由用人單位或街道、鎮勞動保障服務站工作人員攜帶申報材料到區社會勞動保險處生育保險窗口辦理待遇結算；

　　（4）工作人員受理核準后，支付生育醫療費和生育津貼。

　　生育津貼

　　職工有下列情形之一的，可以按照國家規定享受生育津貼：

　　（1）女職工生育享受產假；

　　（2）享受計劃生育手術休假；

　　（3）法律、法規規定的其他情形。

　　（職工所在用人單位上年度職工月平均工資/30天 X假期天數）

　　假期天數：
① 正常產假90天（包括產前檢查15天）；
② 獨生子女假增加35天；
③ 晚育假增加15天；
④ 難產假。剖腹產、Ⅲ度會陰破裂增加30天；吸引產、鉗產、臀位產增加15天；
⑤ 多胞胎生育假，每多生育一個嬰兒增加15天；
⑥ 流產假：懷孕不滿2個月15天；懷孕不滿4個月30天；滿4個月以上（含4個月）至7個月以下42天；7個月以上遇死胎、死產和早產不成活75天；

　　營養補助

①  正常  生育保險宣傳產、滿 7 個月以上流產；上年度市職工月平均工資× 25% ；

②  難產、多胞胎：上年度市職工月平均工資× 50% 。

　　專家建議：生育險是基礎，商業險是補充

　　生育險是基礎

　　“社保始終還是基礎，如果單位可以給個人繳納生育險，就一定要參加，這樣可以得到檢查費、生育費、營養費、生育津貼等各項費用。”保險專家告訴記者。

　　據悉，由于參加生育保險的職工個人不需繳納保險費，由單位每月按工資總額的一定比例繳納，所以較易被忽視，有一些女職工并不清楚自己應該享受這種福利，甚至有人在懷孕生產時全部是自費，當后來了解到自己可以享受生育險時，卻因已超過規定的報銷期限而無法報銷。

　　那么，生育險的保障范圍到底有哪些？

　　記者了解到，女職工生育或者流產，產假期間的工資按女職工生育或者流產時的本人繳費工資由生育保險基金支付；并且，女職工懷孕后的產前檢查費、因生育或者流產、引產所需的檢查費、接生費、手術費、普通病房住院費和醫藥費等生育醫療費用，按規定由生育保險基金支付；女職工在休產假期間，因生育引起疾病的醫療費，由生育保險基金支付；產假之后的醫療費，按有關規定在基本醫療保險基金中支付；對符合享受國家規定90天以及90天以上產假的生育女職工，發給一次性營養補助費，其費用由生育保險基金支付。

　　商業保險是補充

　　“準媽媽投保應早做安排。”保險專家表示，懷孕的前三個月與分娩前后都屬于孕婦的風險集中期，因此孕婦在懷孕12周之內或者分娩前后一個月進行投保，一般會遭到保險公司的拒保。對于準備生孩子的家庭來說，如果覺得懷孕期間有保險的需要，最好在計劃懷孕期間就去投保女性健康險，此時各方面體質處于穩定狀態，能夠為保險產品的購買提供較大的選擇余地。

　　據悉，商業生育險主要保障大人和小孩，包括女性懷孕期間發生意外風險、生產期間出現意外以及新生兒的死亡和先天性殘疾等，還有一些保險公司會增加一些住院的報銷。值得注意的是，商業生育險主要對一些意外風險做承保，對于部分醫療費、順產或剖腹產的費用是不報銷的，在女性懷孕或者生產時需要住院也沒有相應的補貼，只作為健康險中的一項附加險來銷售，并非強制購買，而且各家保險公司該產品的配置也有所不同。

　　保險專家還提醒，不同年齡段的準媽媽在投保時也因人而異。年輕女性應先考慮帶有醫療、意外、身故保障的壽險類產品，而年齡較大的女性應增加重疾險，這是因為高齡產婦容易因懷孕而引起較嚴重的并發癥。另外，不同經濟條件的準媽媽購買的保險也可以有所不同，經濟條件寬裕的不妨投保高端醫療保險，生育時可以享受高端醫療和高額津貼。