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大病產生的高額醫(yī)療費用讓很多家庭無法承擔，大病醫(yī)療保險是為保障城鎮(zhèn)職工重大疾病醫(yī)療需求而建立的專項醫(yī)療保險基金，用于支付參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的參保人員，年度內累計發(fā)生的超過基本醫(yī)療保險最高支付限額以上（4萬元）的醫(yī)療費用（不含應自付費用）。企業(yè)（以下簡稱企業(yè)）及其職工和退休人員均可參保。大病醫(yī)療保險范圍是哪些？如何購買？

大病醫(yī)療保險范圍中規(guī)定的報銷比例

大病醫(yī)療保險繳費范圍，按照國家相關法律規(guī)定，我國凡參加基本醫(yī)療保險的參保人員，每年每人向市、區(qū)社會保險局繳納48元大病醫(yī)療保險費。

大病醫(yī)療保險報銷范圍： 在發(fā)生超過基本醫(yī)療統籌基金最高支付限額以上的醫(yī)療費用，由社會保險部門按：0-4萬元以下報銷85%，4萬元-8萬元以下報銷90%，8萬元以上報銷95%。每一醫(yī)療年度內，最高支付限額為人民幣15萬元。

大病醫(yī)療保險范圍

根據相關規(guī)定，凡適用于本市行政區(qū)域內的市和區(qū)縣地方所屬企業(yè)（以下簡稱企業(yè)）及其職工和退休人員都可享受大病醫(yī)療保險。而不繳納基本醫(yī)療保險費且繼續(xù)享受基本醫(yī)療保險待遇的退休人員不在“大病醫(yī)療保險范圍內”。

大病醫(yī)療從保險形式來說，可分為兩種。一種是社保的大病醫(yī)療，是為保障城鎮(zhèn)職工重大疾病醫(yī)療需求而建立的專項醫(yī)療保險基金，用于支付參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的參保人員，年度內累計發(fā)生的超過基本醫(yī)療保險最高支付限額以上的醫(yī)療費用。另一種是商業(yè)險大病醫(yī)療，是保險公司按照保險條款的約定為特定保險人承保約定的重大疾病保障。

需要注意的是這兩種大病醫(yī)療保險范圍內的重大疾病的解釋并不完全相同，因此消費者在投保和使用時要加以選擇。

目前人們患高血壓、高血脂、高血糖、脂肪肝的人比比皆是，而且患病年齡越來越趨于低齡化。據報道，最年輕的高血壓患者僅有6歲！而且，原本屬于重大疾病的一些病癥開始常見化。多家保險機構的大病醫(yī)療保險范圍也隨之進行了調整。

社保大病醫(yī)療保險范圍內的費用報銷實際發(fā)生的醫(yī)療費用，需要實際發(fā)生的醫(yī)療費用的發(fā)票，分為普通門急診費用報銷和住院費用報銷，還有大額醫(yī)療統籌，有一定的限額；而商業(yè)保險的大病醫(yī)療保險范圍內的費用是提前給付，即只要醫(yī)院確診患有保單中的大病，立即按合同約定全額賠付。

社保保障能力是有限的，只能給予較低的保障；而商業(yè)保險能夠根據保險人自己設定的保額進行賠付。

大病醫(yī)療保險不包括的范圍如下：1. 未經批準在非定點醫(yī)院就診的（緊急搶救除外）；2. 患職業(yè)病、因工負傷或者工傷舊病復發(fā)的；3. 因交通事故造成傷害的；4. 因本人違法造成傷害的；5. 因責任事故造成食物中毒的；6. 因自殺導致治療的；7. 因醫(yī)療事故造成傷害的；8. 按國家和本市規(guī)定醫(yī)療費用應當自理的。

大病保險保哪些病？

“什么樣的病算是大病”？北京市醫(yī)改辦主任韓曉芳說，北京市城鄉(xiāng)居民大病保險試行辦法所保障的大病，不是按照病種，而是按照居民個人（房價 戶型 二手房 租房）花費界定的。目前，北京市醫(yī)療保障有三大類，一類是城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險，一類是以“一老一小”和無業(yè)居民為主體的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險，還有一類是以農民為主體的新農合保險。大病保險保障的是后兩類。因為，一方面職工醫(yī)保的報銷比例和封頂線都比較高，另一方面多數“因病致貧”發(fā)生在老人、兒童和農民等群體，大病保險主要是解決這些人困難。根據規(guī)定，凡是參加北京市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新農合的人員，在北京市基本醫(yī)療保險定點醫(yī)療機構發(fā)生的，在基本醫(yī)療保險報銷后，城鎮(zhèn)居民個人自付超過上一年度北京市城鎮(zhèn)居民年人均可支配收入的費用，農村居民個人自付超過上一年度北京市農村居民年人均純收入的高額費用，納入大病保險支付范圍，進行“二次報銷”。

大病醫(yī)療保險購買多少合適？

適當購買大病醫(yī)療保險的竅門還在于了解目前患重疾之后所需花費的醫(yī)療費用。根據最近的統計，重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此購買10萬元到20萬元的保額比較合適，低于10萬的保障功能太弱，而超過30萬元對普通大眾來說也沒有必要。當然，每隔三五年，投保者還可以打開自家的保單檢查一下，看看是否有必要追加保額，根據家庭人員和經濟狀況的變化做一些適當的調整。

另外，目前市面上的大病醫(yī)療保險有兩種：作為主險單買或者作為附加險與主險一同購買。一位資深的業(yè)內人士告訴記者，其實這兩種模式的投入費用和意義差別都不大。