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大病產(chǎn)生的高額醫(yī)療費(fèi)用讓很多家庭無(wú)法承擔(dān)，大病醫(yī)療保險(xiǎn)是為保障城鎮(zhèn)職工重大疾病醫(yī)療需求而建立的專(zhuān)項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)基金，用于支付參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人員，年度內(nèi)累計(jì)發(fā)生的超過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)最高支付限額以上（4萬(wàn)元）的醫(yī)療費(fèi)用（不含應(yīng)自付費(fèi)用）。企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)企業(yè)）及其職工和退休人員均可參保。大病醫(yī)療保險(xiǎn)范圍是哪些？如何購(gòu)買(mǎi)？

大病醫(yī)療保險(xiǎn)范圍中規(guī)定的報(bào)銷(xiāo)比例

大病醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)范圍，按照國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定，我國(guó)凡參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人員，每年每人向市、區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)局繳納48元大病醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。

大病醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)范圍： 在發(fā)生超過(guò)基本醫(yī)療統(tǒng)籌基金最高支付限額以上的醫(yī)療費(fèi)用，由社會(huì)保險(xiǎn)部門(mén)按：0-4萬(wàn)元以下報(bào)銷(xiāo)85%，4萬(wàn)元-8萬(wàn)元以下報(bào)銷(xiāo)90%，8萬(wàn)元以上報(bào)銷(xiāo)95%。每一醫(yī)療年度內(nèi)，最高支付限額為人民幣15萬(wàn)元。

大病醫(yī)療保險(xiǎn)范圍

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，凡適用于本市行政區(qū)域內(nèi)的市和區(qū)縣地方所屬企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)企業(yè)）及其職工和退休人員都可享受大病醫(yī)療保險(xiǎn)。而不繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)且繼續(xù)享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇的退休人員不在“大病醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)”。

大病醫(yī)療從保險(xiǎn)形式來(lái)說(shuō)，可分為兩種。一種是社保的大病醫(yī)療，是為保障城鎮(zhèn)職工重大疾病醫(yī)療需求而建立的專(zhuān)項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)基金，用于支付參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人員，年度內(nèi)累計(jì)發(fā)生的超過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)最高支付限額以上的醫(yī)療費(fèi)用。另一種是商業(yè)險(xiǎn)大病醫(yī)療，是保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)條款的約定為特定保險(xiǎn)人承保約定的重大疾病保障。

需要注意的是這兩種大病醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)的重大疾病的解釋并不完全相同，因此消費(fèi)者在投保和使用時(shí)要加以選擇。

目前人們患高血壓、高血脂、高血糖、脂肪肝的人比比皆是，而且患病年齡越來(lái)越趨于低齡化。據(jù)報(bào)道，最年輕的高血壓患者僅有6歲！而且，原本屬于重大疾病的一些病癥開(kāi)始常見(jiàn)化。多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的大病醫(yī)療保險(xiǎn)范圍也隨之進(jìn)行了調(diào)整。

社保大病醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)的費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，需要實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)票，分為普通門(mén)急診費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)和住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，還有大額醫(yī)療統(tǒng)籌，有一定的限額；而商業(yè)保險(xiǎn)的大病醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)的費(fèi)用是提前給付，即只要醫(yī)院確診患有保單中的大病，立即按合同約定全額賠付。

社保保障能力是有限的，只能給予較低的保障；而商業(yè)保險(xiǎn)能夠根據(jù)保險(xiǎn)人自己設(shè)定的保額進(jìn)行賠付。

大病醫(yī)療保險(xiǎn)不包括的范圍如下：1. 未經(jīng)批準(zhǔn)在非定點(diǎn)醫(yī)院就診的（緊急搶救除外）；2. 患職業(yè)病、因工負(fù)傷或者工傷舊病復(fù)發(fā)的；3. 因交通事故造成傷害的；4. 因本人違法造成傷害的；5. 因責(zé)任事故造成食物中毒的；6. 因自殺導(dǎo)致治療的；7. 因醫(yī)療事故造成傷害的；8. 按國(guó)家和本市規(guī)定醫(yī)療費(fèi)用應(yīng)當(dāng)自理的。

大病保險(xiǎn)保哪些病？

“什么樣的病算是大病”？北京市醫(yī)改辦主任韓曉芳說(shuō)，北京市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)試行辦法所保障的大病，不是按照病種，而是按照居民個(gè)人（房?jī)r(jià) 戶(hù)型 二手房 租房）花費(fèi)界定的。目前，北京市醫(yī)療保障有三大類(lèi)，一類(lèi)是城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，一類(lèi)是以“一老一小”和無(wú)業(yè)居民為主體的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，還有一類(lèi)是以農(nóng)民為主體的新農(nóng)合保險(xiǎn)。大病保險(xiǎn)保障的是后兩類(lèi)。因?yàn)椋环矫媛毠めt(yī)保的報(bào)銷(xiāo)比例和封頂線都比較高，另一方面多數(shù)“因病致貧”發(fā)生在老人、兒童和農(nóng)民等群體，大病保險(xiǎn)主要是解決這些人困難。根據(jù)規(guī)定，凡是參加北京市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和新農(nóng)合的人員，在北京市基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的，在基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)后，城鎮(zhèn)居民個(gè)人自付超過(guò)上一年度北京市城鎮(zhèn)居民年人均可支配收入的費(fèi)用，農(nóng)村居民個(gè)人自付超過(guò)上一年度北京市農(nóng)村居民年人均純收入的高額費(fèi)用，納入大病保險(xiǎn)支付范圍，進(jìn)行“二次報(bào)銷(xiāo)”。

大病醫(yī)療保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)多少合適？

適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)大病醫(yī)療保險(xiǎn)的竅門(mén)還在于了解目前患重疾之后所需花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。根據(jù)最近的統(tǒng)計(jì)，重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬(wàn)元，多則十幾萬(wàn)元甚至更高，因此購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元到20萬(wàn)元的保額比較合適，低于10萬(wàn)的保障功能太弱，而超過(guò)30萬(wàn)元對(duì)普通大眾來(lái)說(shuō)也沒(méi)有必要。當(dāng)然，每隔三五年，投保者還可以打開(kāi)自家的保單檢查一下，看看是否有必要追加保額，根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟(jì)狀況的變化做一些適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

另外，目前市面上的大病醫(yī)療保險(xiǎn)有兩種：作為主險(xiǎn)單買(mǎi)或者作為附加險(xiǎn)與主險(xiǎn)一同購(gòu)買(mǎi)。一位資深的業(yè)內(nèi)人士告訴記者，其實(shí)這兩種模式的投入費(fèi)用和意義差別都不大。