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少兒保險的熱賣一方面顯示了市民保險意識的逐步提高，一方面也是父母關愛孩子的天性所致。在這里，我們必須提醒愛兒心切的父母悉心挑選、慎重選擇，即使是最好的終身分紅產品，也并不一定適用于所有的孩子。

據調查顯示，剛剛成家立業為人父母的人群壓力最大，他們往往事業處于上升期，但同時又肩負著家庭的責任，考慮重心也會轉移到孩子的教育與健康上。從財務的角度而言，孩子的成長過程中面臨著許多需求，需要家庭財務的切實保障，而越來越多的父母選擇少兒保險來為孩子的未來鋪就一片綠茵，合理安排自己終身分紅的財務計劃。

少兒保險終身分紅的熱賣一方面顯示了市民保險意識的逐步提高，一方面也是父母關愛孩子的天性所致。在這里，我們必須提醒愛兒心切的父母悉心挑選、慎重選擇，即使是最好的產品，也并不一定適用于所有的孩子。在此，本刊根據孩子成長的不同階段來給您提供一些參考意見。

0-6歲：為今后的教育經費作儲備

孩子出生后的這一階段是年輕父母們給孩子積累教育儲備金的好時機。現在教育經費水漲船高，尤其是高中和大學階段的費用最高，各家保險公司對各階段教育金給付的尺度都不同。如中宏保險公司的“聰明寶寶”分紅終身壽險對教育基金進行了合理安排，高中時期連續三年每年保額10%、大學四年每年達到保額40%，基本滿足了兒童教育金的需求。

其次，保險的基本功能是終身分紅保障。少兒保險比較注重在孩子成年以前為他提供的保障，但也有終身保障的產品，上面所提的“聰明寶寶”就是其中之一。

這個年齡段的孩子最容易生病、時不時發生一些小小的意外。所以，給孩子準備一份少兒保險終身分紅其實是非常有必要的。商業醫療保險一般分住院津貼和費用補償兩種，孩子能夠享受不少的醫療產品，針對意外門急診、針對綜合住院等等，在作最后決定的時候，請父母務必咨詢保險專家來獲得切實的咨詢。（參見附錄1）

7-12歲：教育基金、醫療保障一個不能少

這個年齡階段的孩子對于保險的基本需求與學齡前兒童是相符的--需要教育基金、保障和醫療等。由于年齡偏大購買兒童保險相對保費較貴，也可以選擇具有現金返還功能的少兒保險以起到相同的教育基金累積作用。

比如為一個7歲的小學一年級學生選擇中宏“金喜連連”分紅終身壽險附加綜合住院醫療保險，每個月只要支付217元，便可提供終身的儲蓄、理財以及醫療保障。每三年1500元的現金返還直至終身。使孩子在未來成長的歲月中都能連連獲得來自中宏的“金喜教育紅包”，而在成年后的自立生活中還可有固定周期和金額的現金返還滿足生活保障。此外，“金喜連連”還提供了意外或疾病住院保障，孩子在住院期間，可獲得每天25元的住院補貼，以及每年度最高3000元的醫療費用賠償。

12歲以后：培養孩子的理財習慣

進入中學階段以后，可以進一步考慮讓孩子培養自己的理財習慣。一方面可以選擇現金返還類的少兒保險終身分紅為孩子解決教育基金的問題，一方面也可以選擇儲蓄養老類的保險提前投資孩子的未來。目前，不少保險公司的分紅壽險都適用于這個年齡階段的孩子，為孩子投資一份終身儲蓄計劃，用以準備養老金、用以獲得終身保障、用以進行將來投資、用以獲得一份包括醫療保障等全面的保險計劃，從小培養孩子為將來儲蓄的意識。

近日，中國平安推出少兒保險全面上市。少兒保險終身分紅獨有的高生存金、成年后高身故保障功能，讓手頭有寬余的家長們很動心。

據了解，少兒保險為返還型分紅險，0——17歲的孩子都可購買，最低保費5000元起，每三年返還基本保額12%的生存金，并享有額外分紅；待孩子18歲后還將獲得三倍于基本保額的身故保障。該險種可以選擇10年、15年、20年和交至18歲四種長期交費方式，非常適合有孩子的城市白領家庭。