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最近，31歲的趙先生著實有些心力交瘁，剛滿60歲的父親被確診為肺癌已住院20多天，作為家中的獨子，整日奔波在醫院、家和工作單位之間。在父親住院的這20多天里，趙先生的生活徹底改變了，他不僅要照顧父親支付昂貴的醫藥費，還要繼續上班維持生計，雖然父母都有退休工資但只能滿足兩位老人的平時的日常開銷，如今父親這一病，高昂的醫療費讓家里很快變得拮據起來，對全家人來說身、心都受到了重重的打擊，而這份對父親應盡的養老責任越來越讓趙先生喘不過氣來，但卻無法回避。

面對這個許多人都可能遇到的現實問題，網金保險的壽險分析師向記者介紹，我國目前的養老體系由三大支柱構成：社會基本養老保險、企業年金和商業養老保險。社保雖然覆蓋廣，但保障水平有限。企業年金，由企業和員工共同繳納，對企業而言負擔沉重，截止2011年底全國只有4.49萬戶企業建立了企業年金，參加職工人數僅為1577萬人。所以，要想未來養老有保障，商業養老保險是最好的補充手段。可以讓更多老年人安享晚年，但是投保養老險需趁早規劃，同時還要兼顧養老、重疾、意外等多種保障需求的理性搭配。

保險專家認為，養老是個很寬泛的問題，它包含了老年將面臨的各種意外風險、醫藥費用、必要生活開支等。因此大家在做養老規劃時，應同時要兼顧意外、重疾、養老的理性搭配，退休時才會底氣十足，不懼風險。而保險產品最基本功能在于保障，能為客戶提供諸如醫療、意外、養老這樣的風險保障，其次它還具備資產保值、投資增值的理財功能，也是一種簡便快捷和自由靈活的理財手段，客戶完全可通過購買保險產品進行退休理財。

　　社會調查84%的人曾考慮過老年生活

如何養老，是每個人都必須面對的。

1998年，我市便跨入人口老齡化城市。到2011年，全市擁有60歲以上老年人達17余萬人，占總人口比重的14%。如今，這個數據仍在加速增長。據預測，到2020年，全市老年人口將達到25萬人，將超過總人口比重1/5，達20.3%。

可見，未來將有更多人邁入老年人行列。本次問卷調查對象為尚未步入老齡的市民，調查其未來養老選擇，以社區、企業、學校等為單位，對市民作抽樣調查，共發放問卷調查100份，涵蓋多種職業、不同的年齡段，既有高中學生，也有即將步入老齡的50多歲市民。

“等我老了，我就想與朋友們住在一起，過著互助式養老模式。”一位57歲的阿婆一拿到問卷調查，便跟記者聊起她的未來養老規劃。

調查中，不少市民早早就想過自己或父母的養老問題。100份調查結果顯示：84%的市民曾考慮過該問題，16%的市民表示“暫時沒有考慮過”。

面對未來養老資金的來源，大家紛紛預計養老保險、退休金、年輕時的積蓄將是3大主要資金來源，占比84%；而子女的供給僅占8%。

　　問卷調查　31%的人選擇家庭養老

去哪里養老，選擇怎樣的方式養老，已經成為擺在越來越多人面前的一道選擇題。世界上多數國家統一的觀點是，以居家養老為主，機構養老為輔，而在我國，居家養老的觀念似乎更根深蒂固。

“十二五”期間，我市將建立以居家養老為基礎、社區服務為依托、機構養老為補充，布局合理、規模適度、功能完善、覆蓋城鄉的“9643”養老服務新格局，即96%的老年人實現居家養老(包括家庭養老及社區居家養老)，4%的老年人實現機構養老，3%的老年人享受政府購買服務.

這在問卷調查中也明顯體現。在“您期待以下哪種養老方式”選項中，66%的人選擇家庭養老、社區居家養老以及機構養老，其中31%的人選擇了傳統的家庭養老方式，20%的人選擇社區居家養老，15%的人選擇機構養老。另有14%的人選擇了鄉村田園養老，向往“采菊東籬下，悠然見南山”，希望晚年能過上田園生活。他們認為鄉村空氣新鮮、生態環境優越、生活成本低廉。

“人老了，圖什么？還不是兒孫滿堂，享受天倫之樂，當然選擇家庭養老了。”在社區調查中，一名大媽坦言。這也成為許多人選擇家庭養老的主要原因。在“家庭養老的最大優點”這一選題中，59%的人選擇了“享受天倫之樂”，還有16%的人選擇“飯菜合乎口味”。

　　訪問顯示六成受訪者表示現在沒有給父母贍養費

網金保險網做了針對80后的“中國式養老”網絡調查。“您認為以您目前的收入，可以為父母的養老做到何種程度？”有937名受訪者(占45.42%)表示暫時沒有能力給予父母養老費，25.91%的選擇只夠父母簡單的日常生活支出。

現在你每個月給父母多少贍養費？1264名(占61.27%)受訪者表示沒有給父母養老費，33.96%選擇1000元以內。

贍養父母存在哪些困難？42.99%的受訪者表示，生活工作壓力大，照顧父母力不從心。

84. 92%的受訪者表示，現在沒有為自己制訂養老計劃，其中因為是“車奴+房奴+孩奴”沒資本考慮養老的占41.78%，還有三成受訪者覺得“對未知充滿恐懼感，計劃趕不上變化”。

　　老年人最大的幸福是身體健康、兒女孝順

當步入老年，說明人生已走過一大半，已實現了包括社會價值在內的大部分人生價值。這時，相比年輕人，老年人會有更多時間和精力，去經營老年生活、安享晚年。那么，對于未來的老年人來說，其心中的幸福標準是怎樣的呢？

在“老年人的幸福是怎樣的”選項中，“身體健康”和“兒女孝順”被認為是老年人最大的幸福，占比分別達31%和22%，另外有16%的人選擇有穩定的經濟來源，13%的人選擇受到社會和家庭的尊重，而豐富的文化娛樂活動占比10%。

“雖然生活水平提高了，但我想，等我老了，擁有健康的身體是我步入老年時最大的幸福。”在調查中，一名17歲的高中生這樣說道。市民普遍認為，隨著社會的發展，可以預計未來的老人對生活品質的要求將越來越高，但是傳統的社會價值觀仍不會立刻改變。

在“老年人需要的居住條件”選項中，也體現了市民眼中未來老年人的幸福生活狀況。調查結果顯示，安靜、整潔的環境成為老年人的首選，占比達23%；醫療設施齊備、與人溝通方便分列二、三，分別占19%、18%；而對于裝修高檔幾乎無人考慮，僅占2%。

　　玩轉養老保險少不了“三定”法則

當前，我國實行的是社會基本養老保險、企業補充養老保險(即企業年金)與商業養老保險相結合的多層次養老保障制度，但面對社會保險“廣覆蓋，低保障”現狀，越來越多的人開始關注商業養老保險。那么，投保人該如何選擇一份適合自己的商業養老保險呢？對此，有關保險專家建議，投保商業養老保險要從定額、定型、定式三個方面去規劃。

一要“定額”，即確定自己需要購買多少商業養老保險。按照國際慣例，商業養老保險提供的養老金額度應占到全部養老保障需求的25%-40%。在有了社會基本養老保險的基礎上，考慮到生活水平逐步提高和物價等因素，投保人購買20萬元左右的商業養老保險比較合適。

二要“定型”，即選擇適合自己的養老保險產品。傳統型和兩全型保險回報額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養老需求；而投連型和萬能型保險由于投入較高、風險較大，比較適合風險承受能力較強的高收入人群。

三是“定式”，即確定養老金的領取年齡、領取方式以及領取年限。領取年齡在投保時可與保險公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個年齡段；領取方式則分一次性領、年領和月領等三種；總體而言，保險公司一般都會保證投保人領滿10年或20年。