開心保保險網

相對于那些步入家庭的人群來說，單身人士更需要為自己做好保障，像退休金的儲備和醫療險的規劃等，這些都需要提早做好準備，通過保險計劃讓單身貴族生活的更有保障，讓自己安全，讓父母放心。

保險專家表示，對于20~30歲左右的單身青年來說，第一份保險應該是意外險，為自己提供生命與安全的保障，目前市場上一些意外險，保費只需百元左右，而保額卻有十萬元；然后可輔以適當保額的重疾險，值得注意的是，目前很多消費型重疾險包涵意外保障，購買此類重疾險的消費者不需再購買意外險。而家庭責任較重的單身人士還可購買適當額度的定期壽險。此外，收入相對較高的單身貴族宜購買低保費、高保障的定期兩全分紅險，為自己未來提供堅實的保障。專家稱，在投資環境良好的時候，還可以適當購買投連險。

　　單身貴族案例

　　孫小姐屬于單身貴族，這類人工作出色，收入高而穩定，事業前途光明。孫小姐的家庭條件較好，父母均有社保，生活負擔不重。收入基本用于自己的花費及房貸。

對于這樣的單身貴族而言，他們抗風險能力較強，在理財上可以選擇較積極的投資策略。但這類人通常喜歡追求時尚，講究生活品質，很多人都是名副其實的“月光族”。雖然從文中無法看出孫小姐每月的開支和節余狀況，但從買房這方面看，孫小姐對自己的人生是個自立而有規劃的人。同時，孫小姐雖然工作很忙，經常加班，但也很懂得生活，喜愛戶外運動，保持身體健康。

　　保險理財建議：

從收入來講，孫小姐的年總收入為9.6萬元，再加上年底的分紅或者雙薪，約為10萬元的收入。每年要承擔的房貸為2.4萬元，占總收入的25%，負擔不重。對于孫小姐來說，意外傷害和大病、醫療保險應該是必備的保險品種，這部分保障功能強的保險在家庭理財規劃中占有十分重要的地位。保險專家建議這部分保費預算約占個人年收入的10%至20%左右，壽險保障額度約為個人年收入的5至10倍，并且應包含房貸金額的總額度。假設剩余未還房貸還有100萬元，則孫小姐的壽險保障額度至少應涵蓋或者超過這個額度。

從保險理財的角度來說，退休養老規劃也是理財規劃中的重中之重，隨著我國人口老齡化的日趨嚴重，社保基金的不堪重負，商業養老保險規劃越來越受有識之士的關注和喜愛。退休養老規劃就是為了保證我們在將來有一個自立、有尊嚴、高品質的退休生活，因此越早開始退休養老資金的準備，將來才會越從容和淡定。從理財角度來說，建議這部分資金預算不要超過年收入的30%。以孫小姐目前的經濟狀況和年齡，住房貸款已占全年收入的25%，所以建議養老計劃可以采用循序漸進的原則，沒必要一次做高做全，可以先做一部分，隨著年齡和收入、職位的遞增再自行補充即可。

因孫小姐已經30歲，建議保險以儲蓄分紅型為主、消費型為輔的保險計劃組合來解決自己中長期的保險和養老規劃，而非消費型為主的保險模式。這樣，隨著時間的積累，既解決了自己長期保險保障的需求，又可以使自己的保障逐年增加，不會遇到保險費逐年增長和曾因發生過醫療報銷理賠，而使保險公司拒保或加費或者責任免除等一系列問題，導致自己在最需要保險的年齡反而失去保險保障。在責任和壓力較強的時期，可以通過附加消費型的健康險增加保障額度，而保費增加不多，在責任逐漸下降時，降低消費型保險額度或只保留儲蓄型保險。長期下來，也增加了一筆理財收入，并且自己的本金也不會損失。

　　專家支招健康醫療險

　　如果是年輕的單身貴族，或是預算比較低的單身族，健康醫療險的規劃重點在于用較低的支出獲得較基本的保障。因此，不妨先買好意外醫療險(通常附加在意外險之后就可以)，這一小項是不能漏的。另外，如果覺得長期的重大疾病險偏貴，那么可以選擇定期的防癌險，一年一保，又是只保障癌癥，費率上比重大疾病險會低得多。

如果是預算中等的單身族，除了一樣買一塊意外醫療外，定期的防癌險方面就可以改買定期的重大疾病險了。還有就是可以加一份住院補貼型保險，額度不一定選最高。

如果單身族預算足夠，特別是到了40~45歲的樣子，那么可以給自己加一份長期看護險，畢竟單身的話，看護的成本會比較高。同時，最好能把年輕時候的定期重大疾病保單改成終身型產品。

每年的11.11“光棍節”又將到來，比起那些成雙成對的人們，孤身一人，單身貴族人士更要為自己的未來有所規劃。把未來的風險降到最低。