投連險(xiǎn)適合什么樣的人群

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2013-02-18 14:05:17

大部分中國人在2007年的時(shí)候被牛市激起了理財(cái)欲望,或者說是投機(jī)欲望。陳太太就是其中一位,2007年的牛市,她開始時(shí)是大大賺了一把,而且難能可貴的是,她在“5.30”到來之前,就已經(jīng)抽出了50%的賬戶資金出來,作為觀望。她已經(jīng)感覺到了風(fēng)險(xiǎn)臨近,但是又不忍心放棄,所以還留了一半,結(jié)果她撤對(duì)了。

“5.30”后,一位保險(xiǎn)公司的代理人聯(lián)系上了她,并給她推薦了所在公司上市的投連險(xiǎn)。代理人推薦的理由是:投連險(xiǎn)是基金中的基金,風(fēng)險(xiǎn)特別小,而且還有保障;并且繳費(fèi)靈活,啥時(shí)候想領(lǐng)都可以,并給她看了當(dāng)時(shí)這個(gè)公司投連險(xiǎn)賬戶的經(jīng)營情況。

陳太太心動(dòng)了,因?yàn)閯倓傎r了50%讓她很心痛,心痛之后,就想找個(gè)風(fēng)險(xiǎn)小、又能賺錢的渠道,何況這個(gè)投連險(xiǎn)還有保障。在經(jīng)過考慮之后,陳太太就簽了單,年期繳6000元,并且作了5萬元的一次性追加投資。

但好景不長(zhǎng),2008年開始A股市場(chǎng)節(jié)節(jié)走低,媒體不斷爆出投連險(xiǎn)賬戶虧損的消息,陳太太坐不住了。在去年6月份,她聯(lián)系到代理人查了查自己的賬戶余額,結(jié)果嚇了一大跳,因?yàn)榇砣烁嬖V她,賬戶里已經(jīng)不到4萬元了。而她的預(yù)期,雖然能接受部分虧損,但是也應(yīng)該有5萬多元吧。代理人開始支支吾吾說不出來,只是將責(zé)任推到市場(chǎng)上。陳太太一氣之下,就把這份保險(xiǎn)給退了。

投連險(xiǎn)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)是一個(gè)保障賬戶加一個(gè)投資賬戶,一筆保費(fèi)交進(jìn)去,要扣取初始費(fèi)用,還要按月收取保障費(fèi)用以及管理費(fèi)用,并不是全部保費(fèi)都用來投資。對(duì)于追加投資部分,一般也需要在首年收取5%的初始費(fèi)用。

陳太太的保費(fèi),進(jìn)入投資賬戶的,其實(shí)只有50500元,并不是56000元都完全進(jìn)入投資賬戶,代理人并沒有將費(fèi)用收取的情況告訴她,而只是告訴她投資收益好處,這是誤導(dǎo)一。

投連險(xiǎn)首先是一份保險(xiǎn),所以需要扣取一定的費(fèi)用,而投資只是在保障之后利用個(gè)人賬戶金額進(jìn)行投資,所以,只適合長(zhǎng)期持有,不適合短期投資。代理人也沒有提示這點(diǎn),此為誤導(dǎo)二。

如果你想要買保險(xiǎn),建議多用點(diǎn)兒心,多了解一些相關(guān)資訊,雜志也好,網(wǎng)絡(luò)也好。總的來說,投連險(xiǎn)應(yīng)該在正確的時(shí)間賣給合適的人。
 

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