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經(jīng)常加班的中關(guān)村汪小姐幾個月前就盤算著，利用十一長假約三五好友去泰國旅游放松身心，由于旅游中接觸的人和事都多于日常，風(fēng)險也遠高于平時。風(fēng)險意識漸增的汪小姐第一個準(zhǔn)備工作就是找從事保險行業(yè)的朋友詢問十一長假旅游意外險怎么買。熟悉保險產(chǎn)品的朋友賀女士為此針對不同的購買渠道做了一番解答。

旅行社意外險

今年4月北京畢先生隨旅行團去泰國曼谷游玩，不幸遭遇車禍身亡，家屬索賠40余萬，旅行社及保險公司拒絕支付，理由是畢先生系旅游途中不聽勸告，擅自離隊的時候出險，旅行社不存在安全責(zé)任，經(jīng)過法院庭審畢先生家屬敗訴。

近年來，隨團旅游遇險事故案例并不少見。2012年7月吳先生和妻子通過旅行社到馬爾代夫度蜜月，吳先生的妻子在潛水時溺亡，家屬要求旅行社支付死亡賠償金100萬。經(jīng)庭審法院認定吳先生的妻子是主要責(zé)任方，旅行社未盡到提醒義務(wù)負有次要責(zé)任，判決其賠償10余元，最終這筆賠款的部分由保險公司支付。

跟團游客都知道旅行社一定會和保險公司合作，購買保險，但是這部分游客千萬不要以為把自己的旅游意外保障統(tǒng)統(tǒng)交給旅行社就高枕無憂了。實際上，旅行社購買的這份保險是旅行社責(zé)任險，應(yīng)該歸類于企業(yè)責(zé)任險，而非人身意外險。旅行社責(zé)任險的用途是當(dāng)跟團游客發(fā)生意外，而責(zé)任歸旅行社的時候，保險公司會代替其向游客支付一部分賠償金。也就是說如果在意外事故中，旅行社沒有責(zé)任，那么該游客是不會因這份保險而獲得保險公司賠償。

另外旅行社會采取自愿購買，或者贈送的方式來幫助游客購買旅游意外人身保險，但是保費、保額、保險公司服務(wù)能力等都不由游客做主，無法滿足所有人的需求，因此自己不妨單獨準(zhǔn)備一份適合自己的旅游意外險更安心。

代理人幫忙選購旅游意外險

如果游客有做保險代理人的朋友，通過他們購買旅游意外險也是一個不錯的選擇。優(yōu)點是代理人可以根據(jù)投保人的具體狀況，結(jié)合自身專業(yè)知識給出具體的知道意見，投保人對于條款中晦澀難懂的部分也可以當(dāng)面詢問了解。不過目前的保險代理人一般是以銷售人壽保險為主，對于不同保險公司旅游意外險的責(zé)任、理賠范圍等細節(jié)了解有限。

打個電話投保

電話投保對于保險公司來說對于人力成本的節(jié)省效果很明顯，可以把省下的成本資金讓給用戶，因此在價格上十分實惠。如果可以打個電話就能投保那是再方便不過了，但是別看平時贈險電話惹人厭，當(dāng)我們真的需要的時候，到處查詢保險公司投保電話還不一定查得到。此外，電話投保旅游意外險的弊端和風(fēng)險也很明顯，客戶需要注意辨別對方是否為正規(guī)的營銷渠道，如果是中介機構(gòu)，銷售人員是否有資質(zhì)，如果是保險公司，對方是否為保險公司官方統(tǒng)一呼出號碼，防止上當(dāng)。其次電話溝通一定要問明產(chǎn)品詳情，同時要對自己的需求明了，不要受到對方干擾而草率投保。因此電話投保適合有過投保經(jīng)驗的“老手”。

網(wǎng)上在線購買旅游意外險

電子商務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)的帶動下近些年發(fā)展成果巨大，“上網(wǎng)買東西”逐漸被普通家庭接受。現(xiàn)在的家庭電腦和智能移動終端非常普及，因此在線投保幾乎和電話投保同樣的快捷方便、價格實在，但是產(chǎn)品透明度和用戶的自由度更高，不同產(chǎn)品特點條款完整詳細地載明在網(wǎng)站上，以供對比，用戶自己有充分的自由度去完成衡量思考的過程，需要咨詢的時候可以在線或者撥打客服電話。

保險中介網(wǎng)站自動出單，與保險代理人渠道相比，不但選擇的自由度更高，也杜絕了埋單和銷售誤導(dǎo)的風(fēng)險，擁有專業(yè)知識的客服人員也會提供不遜于保險代理人的貼心服務(wù)。

通過賀女士的這一番講解，汪小姐覺得旅游意外險怎么買并不是個復(fù)雜的問題了。她根據(jù)自己的旅行目的地泰國，在開心保網(wǎng)上篩選出三款境外旅游意外險，保費和保障額度由低到高分別是：安盛卓越亞洲行、平安暢行天下(東南亞、新馬泰)境外旅行保險以及美亞萬國游蹤白銀計劃，結(jié)合自己泰國行程，風(fēng)險并不是很高，倒是所乘航班班次準(zhǔn)點率較低，因此汪小姐最終選了美亞萬國游蹤白銀計劃，除了美亞著名的24小時全球救援，還有較高額度的旅行延誤和行李丟失賠償，汪小姐覺得很實惠。