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上海外灘位于外白渡橋至南浦大橋的黃浦江西岸，全長4公里。觀景平臺上，江對岸陸家嘴的夜景燈光一覽無余，這里是上海最著名的景點，也是很多游客留影的最佳背景。外灘中段觀景平臺下面則是著名的陳毅廣場。觀景平臺與下部陳毅廣場之間落差大約在5米左右，依靠兩側各17級樓梯相連。就是在這里，在2014年最后一晚23點35分發生擁擠踩踏事件。截至2015年1月2日上午11點，事件已造成36人死亡，49人受傷。目前，仍有31人繼續在院治療，其中重傷13人（個別傷員仍然危重）。

上海外灘跨年夜那幕慘劇，讓很多人心有余悸。一個只有17級5米寬的樓梯上，36條鮮活的生命怎么那么輕而易舉地被奪走？如果遇到這樣的事情，怎樣才能保障自己和家人的安全和利益？除了預防措施外，保險的作用也不可忽視。

保護自己的家人的安全和利益購買意外險必不可少

意外險既保死又保傷。每個人該買的第一份保險應該是什么保險品種？在不少人的意識中，壽險是應當排在第一位購買的。但就保障范圍而言，意外險其實才應該作為首選的保險。

對比壽險和意外險，兩者保障范圍既有重疊，但各自又有獨到之處。對于意外導致的死亡和全殘，絕大多數壽險和意外險均會有所保障，這是兩者重疊之處；但是對于非意外造成的死亡，就只有壽險給予保障，而不在意外險的保障范圍內；與此同時，那些因為意外導致但未嚴重到全殘的殘疾，就僅有意外險提供保障了。

從保險角度來說，死亡固然可怕，但不過是一個一次性事件。對于死亡者的家屬而言，就經濟層面主要的影響就是失去了死亡者本該有的正常收入來源，從而導致家庭總收入出現下降甚至銳減，不過與此同時因為死亡原先的生活開支也無需再付出，所以對收入而言是有增有減。而與此相比，傷殘其實更為可怕，因為這是一個一連串事件－－傷殘之后醫療、康復都需要支出額外的費用，而傷殘往往也會導致失去工作或者收入下降等后果，但與此同時傷殘之后生活開支卻并不會下降甚至會因為護理等因素而上升。

意外險傷殘按比例理賠

在賠付時，意外險將按照監管部門制定的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》，根據當事人的傷殘程度來進行賠付。這份《比例表》分成兩個部分，第一部分是劃分為七個級別的傷殘，從最嚴重等價于死亡和全殘按照保額100％賠付的一級傷殘（如雙目永久完全失明或兩上肢腕關節以上或兩下肢踝關節以上缺失者），到最輕第七級按照10％賠付的七級傷殘（一手拇指及食指機能永久完全喪失者）；第二個部分則是針對意外傷害事故燒傷，其中又按照燒傷部位占體表皮膚面積比例和比例分成三檔，頭部燒傷大于2％小于5％或者軀干和四肢大于10％小于15％按照保額50％賠付；頭部燒傷大于5％小于8％或者軀干和四肢大于15％小于20％按照保額75％賠付；頭部燒傷不小于8％或者軀干和四肢不小于20％則按照保額100％賠付。

意外醫療保障很有限

有的意外事故會導致很嚴重的身體傷害和醫療費用，但是卻未必能夠獲得意外險的保障。從《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》中我們可以看出，其中涉及的傷殘幾乎都是與四肢和五官有關的，鮮有與內臟有關的。而在生活中，諸如被歹徒襲擊導致脾臟、腎臟等臟器摘除的事件時有耳聞，而類似情況是無法獲得意外險的理賠的。

盡管目前部分意外險允許附加意外傷害醫療保障，可以對因為意外傷害導致的醫療費用進行賠償，但是這塊的保障相比意外險卻是性價比低了很多。

由于醫療保障總體費用較高，所以意外傷害醫療保障相比單純意外傷害性價比低是必然的，但是投保人可以通過額外投保住院醫療類保險，尤其是那些提供器官移植手術保險金和非器官移植手術保險金的險種，如此可一定程度規避意外傷害帶來的醫療成本。

推薦險種：

中國人壽綜合意外傷害保險計劃

產品特色：

1、意外傷害保險，根據最新頒布《人身保險傷殘評定標準（行業標準）》的規定賠償意外傷殘保險金。

2、意外醫療賠償，按照醫療費用分級累進劃分賠付比例。

3、網絡投保，足不出戶即可貨比三家；365天全年無休，在線提供咨詢和保全變更服務。

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