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少兒保險顧名思義，就是專門為青少年設計的一類保險。從保障的意義上來說，少兒保險與成年人保險具有相似的保障范圍，都是為了規避生活風險而投保的保險產品，能夠對意外、疾病、傷殘、身故等風險提供保障，同時還可以提供兒童成長過程中教育、婚嫁等費用。在投保少兒保險的時候，也應該遵循“先疾病后意外，教育投資作補充”的基本三項原則。

少兒保險概述

少兒保險是以未成年人作為被保險人的保險，因少少年兒童不具備創收能力，為規避保險過程中可能存在的道德風險，我國將兒童身故保額限制在10萬元之內，因疾病或意外等情況導致的身故賠償不得超過10萬元。但包含壽險責任的重大疾病保額則沒有限制。因此，家長在投保少兒保險的時候，應當注意提高重大疾病的保額。

少兒保險投保原則一：重大疾病保障放在首位

青少年時期是重大疾病易發時期，如心肌炎、腦膜炎、白血病等等，都是少兒容易患的重大疾病。另一方面，兒童基本沒有社會醫療保障，更需要商業保險來補充，因此應該優先考慮投保重大疾病保險。

少兒健康醫療保險分為少兒重大疾病險和少兒住院醫療險兩種。其中重大疾病保費比較低，如昆侖健康學齡前兒童關愛重大疾病保障計劃，重疾給付十萬元，一年保費只需要90元，比較適合中等收入家庭選擇。如果經濟比較寬裕或者是擔心住院醫療問題，可以考慮投保少兒住院醫療險，不僅可以報銷大部分醫療費用，還能夠獲得一定的住院津貼補助。

少兒保險投保原則二：少兒意外險必須購買

少兒意外傷害險主要針對18周歲以下的兒童，因意外產生高額醫療費用或導致殘疾、死亡，保險公司都會給予一定賠付。少兒意外險的特點在于保費少，保障高，一年期的意外險保費只要幾百元。

因為身故賠償有限額，所有不少公司的少兒意外險也包含其他拓展保障項目，如昆侖喜洋洋少兒意外保障計劃，包含意外身故、殘疾、意外醫療、意外住院津貼保障，年繳費有115、205、355三個檔次，身故賠償均為規定的10萬元，但意外醫療及住院津貼上有所不同。

少兒保險投保原則三：教育金保險認真選擇

教育支出是家庭的固定支出之一，不少家長在還在剛出生就開始計劃購買教育金保險，解決將來孩子上學學費的問題。開心保保險專家表示，少兒教育金保險有很多種類，經濟實力較強的家庭可以選擇購買教育金儲備保險，既能夠強制儲蓄，也可以積累一定學費。最好選擇具有保障性質的少兒教育險，如果附加豁免保費條款，那么父母一旦發生意外也無需擔心保費繳納不上，孩子可以按照保險合同約定獲得一定的保障賠償。

此外，投資型的少兒保險也受到父母的青睞。它將儲蓄、保障、投資結合到一起，保費的繳納比較自由，保額也可以自主選擇，可根據投保人需要隨時支取，還能夠獲得一定的收益。但這種保險并非每個家庭都合適，開心保保險專家建議經濟實力相對雄厚的家庭選擇該種保險，能夠為孩子提供長期的經濟保障。

總的來說，少兒保險的購買還是要遵循先重疾，后意外，最后考慮教育型、投資型保險的原則，總開支應該控制在家庭收入的10-15%左右比較合適。少兒保險的繳費期限不要過長，也無需重復投保，等孩子長大之后就可以考慮其他類型的保險。