社保是國家提供給我們的一項社會福利，和日常生活密切相關(guān)。

各大城市買房、買車、落戶、子女上學(xué)都離不開社保，連隔壁奶奶都知道有社保才能買惠民保。隨著這兩年社保福利不斷提高，全民社保已經(jīng)成為了一個社會共識。

不過，最近知乎上熱度極高的 靈活就業(yè)話題，又一次把「要不要交社保」這個討論，送上了熱搜。 

一、靈活就業(yè)的那些事

先說說靈活就業(yè)。

在被疫情偷走的這兩年中，很多行業(yè)都發(fā)生了翻天覆地的變化，最明顯的就是新業(yè)態(tài)的出現(xiàn)。

不想忍受朝九晚五枯燥的職場生活，很多大學(xué)生畢業(yè)后選擇了靈活就業(yè)，期望著興趣愛好與工作的完美結(jié)合。背上背包、架起支架，打開鏡頭，為「熱愛」而活。

于是，以直播帶貨、電商、視頻剪輯為主的靈活就業(yè)一時間升為大熱門。

（來源：微博@藍(lán)鯨財經(jīng)）

另一方面，持續(xù)的新冠疫情為線下行業(yè)按下了「暫停鍵」，旅游業(yè)一蹶不振，在線教育慘遭「雙減」，房地產(chǎn)被新政「加限」，互聯(lián)網(wǎng)迎來寒冬。

小公司在破產(chǎn)邊緣掙扎，大公司也紛紛收緊福利，優(yōu)化人員。如果恰好趕上了這一波，就算不想靈活就業(yè)，也得被趕鴨子上架了。網(wǎng)約車、外賣騎手成為了職場逃難人的退路。

不過，職場也好，靈活就業(yè)也罷，至少是一份能夠為繼的工作。但令人放不下心的是：

中斷的社保怎么辦？停掉還是繼續(xù)繳？滿15年后，還有必要再繳么？

二、社保只繳15年？這個說法哪來的？

對很多人來說，社保既熟悉又陌生，只知道每個月都會從工資里扣錢，但有什么用卻一知半解。

其實社保由醫(yī)保、養(yǎng)老、失業(yè)、生育、工傷 等5個基本險種保險。主要作用如圖：

（點擊查看大圖）

社保分為 城鎮(zhèn)職工社保 和 城鄉(xiāng)居民社保 ，分別對應(yīng)企業(yè)職工和城鄉(xiāng)居民，靈活就業(yè)人員兩種社保都可以選。

• 城鎮(zhèn)職工社保：每個月由公司從工資里代扣代繳，保費略高，但各項待遇更好。

• 城鄉(xiāng)居民社保：由社區(qū)統(tǒng)一組織繳費，只要200-400元/年，價格非常便宜。

不論哪種社保，只要 累計繳滿15年，就可以領(lǐng)取退休金了 。因此很多人認(rèn)為，社保繳滿15年就不用繼續(xù)繳了。

實際上，事情真沒有那么簡單。

三、社保繳滿15年，可以不用交了么？

理論上可以，但社保的繳費年限和繳費基數(shù)，會 直接影響退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金的多少 。

繳得多繳得久，退休后領(lǐng)取到的養(yǎng)老金就越多 。那我們看看，企業(yè)職工繳15年VS繳25年，每月領(lǐng)取能差多少錢？

01. 退休工資怎么算？

養(yǎng)老金 = 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 + 個人賬戶養(yǎng)老金。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金與 社會平均工資&本人平均繳費工資指數(shù)&繳費年限 有關(guān)，個人賬戶養(yǎng)老金與個人繳納的總保費掛鉤。

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其中，個人賬戶儲存額 是指自己繳納的部分，計發(fā)月數(shù) 是根據(jù)退休年齡來設(shè)置的，具體如下圖：

（點擊查看大圖）

02. 繳15年和25年，養(yǎng)老金差多少？

舉個例子：

30歲的小張，每個月工資5500元，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY5500元，60歲退休。那么分別來看下，社保繳 15 年 與繳 25 年的區(qū)別：

（點擊查看大圖）

可以看到，繳25年比繳15年每月多領(lǐng)取了4成。如果把這些年的工資漲幅，和養(yǎng)老金的漲幅算上，差距則更大！

另外，對上班族繳的職工醫(yī)保而言，繳滿25年就可以享受終身醫(yī)保的待遇，而居民醫(yī)保則沒有。

因此，建議大家繳滿 15 年后，有條件也要繼續(xù)繳，不管政策怎么變，更長的繳納期對自己一定會更有利。

千萬不要覺得交個15年，達(dá)到領(lǐng)養(yǎng)老金的最低標(biāo)準(zhǔn)就行了。

真到了那個時候，老頭老太太之間比一比，慪到連廣場舞都跳不下去了。

四、靈活就業(yè)社保只能繳養(yǎng)老和醫(yī)療，損失大么？

靈活就業(yè)人員既可以繳 城鎮(zhèn)職工社保 ，也可以繳 城鄉(xiāng)居民社保 。

但從退休金和福利待遇的角度來看，建議靈活就業(yè)人員繳城鎮(zhèn)職工社保。

不過，靈活就業(yè)繳城鎮(zhèn)職工社保只能繳其中的 養(yǎng)老保險 和 醫(yī)療保險 ，其他3種必須有公司才能繳。

那么對于社保的其它險種，繳費年限的長短，影響大么？

01. 生育保險

生育險 是為孕婦提供的醫(yī)療服務(wù)、生育津貼以及產(chǎn)假的福利，主要包含生育津貼、生育醫(yī)療待遇。

? 生育醫(yī)療待遇：報銷懷孕到生產(chǎn)期間各項醫(yī)療費用，包括手術(shù)、檢查、接生、藥品等費用；

? 生育津貼：上年度本單位人均工資繳費標(biāo)準(zhǔn)÷30天×產(chǎn)假天數(shù)。（男女均可享受）

如果計劃生孩子，想通過生育險報銷，只要在生孩子前達(dá)到繳費時間要求就行了。

以北京市為例，報銷生育險須滿足3個要求：

1、符合國家或者北京市計劃生育規(guī)定；

2、分娩前連續(xù)繳費滿9個月；

3、因懷孕、生育發(fā)生了醫(yī)療檢查費、接生費、手術(shù)費、住院費和藥品費。

各地政策不同，具體還是要去當(dāng)?shù)蒯t(yī)保局問一下。

02. 工傷保險

工傷保險 是指：因工作傷殘，導(dǎo)致喪失勞動力或死亡時獲得的賠償。

只要在保就能獲得賠償，繳1年保1年，對繳費年限沒什么要求。

不過想要獲得工傷賠償是有要求的，必須先認(rèn)定為工傷。在《工傷保險條例》中，列出了具體10種工傷認(rèn)定和3種不能認(rèn)定為工傷的情況：

（點擊查看大圖）

其中，職業(yè)病指的是長期接觸有害物質(zhì)的工作環(huán)境中，患上符合國家職業(yè)病診斷標(biāo)準(zhǔn)的疾病才能算是職業(yè)病。

像我們平時說的：電腦而引發(fā)的視力下降、鼠標(biāo)手、鍵盤腕、頸椎病，都不能算職業(yè)病。

03. 失業(yè)保險

繳費年限對失業(yè)保險還是有影響的。失業(yè)前繳費越久，失業(yè)金領(lǐng)取的時間就越長，不過最長不超過24個月。

失業(yè)金不是失業(yè)了就能領(lǐng)，還要滿足一定的要求，依然以北京為例：

1、失業(yè)前所在單位及個人已參加失業(yè)保險；

2、繳納社保滿1年；

3、進行失業(yè)登記，并有求職要求；

4、非本人意愿中斷就業(yè)。

北京市的規(guī)定是：失業(yè)保險金平均發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)為本市最低工資標(biāo)準(zhǔn)的90%。另外按照繳費時間長短，每滿5年，提高一個檔次，最少可以領(lǐng)到2034元/月。

這兩年由于疫情的原因，不少失業(yè)人員都領(lǐng)到了這項福利。

總的來說，社保繳費時常對生育、工傷、失業(yè)險的影響并不算大，主要受影響的還是醫(yī)保待遇和養(yǎng)老金。因此，建議大家能多繳還是要盡量多繳。

另外，靈活就業(yè)繳納的城鎮(zhèn)職工社保 和企業(yè)職工社保可以相互轉(zhuǎn)換 ，入職后由公司代扣繳納生育、工傷、失業(yè)險即可。

五、總結(jié)

社保是普惠大眾的國家福利，是不可或缺的保障，能不斷繳就不斷繳。

年輕的時候建議多繳一些、多繳幾年，給老年的自己多一些保障。