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車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)跟哪些因素有關(guān)？

首先，機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)受機(jī)動(dòng)車(chē)本身的規(guī)格以及投保的種類(lèi)影響。投保的種類(lèi)越多相應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)越多這當(dāng)然不難理解，而受車(chē)輛本身影響則是車(chē)輛的大小、用途會(huì)直接影響到交強(qiáng)險(xiǎn)的基本保費(fèi)，而汽車(chē)的價(jià)格，豪華程度則會(huì)影響到像車(chē)輛損失險(xiǎn)和車(chē)輛盜搶險(xiǎn)這類(lèi)的保險(xiǎn)費(fèi)用。在購(gòu)險(xiǎn)之前從自己的汽車(chē)規(guī)格在42中基本車(chē)型的那一類(lèi)，以及自己汽車(chē)的價(jià)格方面入手可以對(duì)車(chē)險(xiǎn)的價(jià)格有一個(gè)大致的把握。其次，機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)也會(huì)受到車(chē)主的影響。特別是對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)而言，如果車(chē)主在上一年的駕駛中沒(méi)有出現(xiàn)交通違章情況的話那么可以在第二年購(gòu)險(xiǎn)的時(shí)候得到10%的優(yōu)惠，如果是前三年都沒(méi)有不良駕駛記錄的話，更會(huì)得到基本保費(fèi)減免30%的優(yōu)惠。而如果車(chē)主在上一年有酒駕記錄的話，那么基本保費(fèi)的金額就會(huì)相應(yīng)增加許多，最多甚至可以增加基本保費(fèi)的60%，對(duì)于每一位機(jī)動(dòng)車(chē)的車(chē)主來(lái)說(shuō)，這也是一筆不小的費(fèi)用。另外機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)還會(huì)受投保公司的影響。如果是在兩年中分別投保了兩家車(chē)險(xiǎn)公司的用戶就會(huì)發(fā)現(xiàn)，即使是在其他情況都相同的時(shí)候，兩家的保險(xiǎn)費(fèi)用也會(huì)有一定的不同，這主要是車(chē)險(xiǎn)公司對(duì)客戶的優(yōu)惠是不一樣的，優(yōu)惠的角度或者力度不一樣，當(dāng)然就會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)費(fèi)用的差別了。所以說(shuō)我們?cè)谫?gòu)險(xiǎn)之前可以先對(duì)我國(guó)如陽(yáng)關(guān)車(chē)險(xiǎn)等比較著名的車(chē)險(xiǎn)公司的基本優(yōu)惠政策有一定的了解。

車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算公式

車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)＝基本保險(xiǎn)費(fèi)＋本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率
第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等于固定檔次賠償限額對(duì)應(yīng)的固定保險(xiǎn)費(fèi)。
全車(chē)盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)＝車(chē)輛實(shí)際價(jià)值×費(fèi)率
新增加設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)＝本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率
玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)＝新車(chē)購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率
自燃損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)＝本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率
車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)＝本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率
車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)＝本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率
不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)＝（車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)）×費(fèi)率

網(wǎng)上車(chē)險(xiǎn)計(jì)算器的優(yōu)勢(shì)

網(wǎng)上車(chē)險(xiǎn)計(jì)算器為什么大受推崇呢？因?yàn)橹恍枰顚?xiě)少量信息就可以計(jì)算出車(chē)險(xiǎn)報(bào)價(jià)，車(chē)主可以使用它自由的計(jì)算各種車(chē)險(xiǎn)組合下的總保費(fèi)，甚至可以知道每一項(xiàng)的保費(fèi)需要多少錢(qián)，從而最大程度的選擇適合自己的、需要購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，能為車(chē)主省下一大筆保費(fèi)。快--通過(guò)開(kāi)心保網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)進(jìn)行車(chē)險(xiǎn)計(jì)算，流程簡(jiǎn)單。車(chē)主還能直接進(jìn)行在線的快速投保，購(gòu)買(mǎi)支付一鍵搞定。省--車(chē)主都可以享受到“私家車(chē)商業(yè)險(xiǎn)多省15%，部分地區(qū)最多還能再打7折”的費(fèi)率優(yōu)惠。

#車(chē)輛險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

車(chē)輛保險(xiǎn)知識(shí) 新增加設(shè)備損失險(xiǎn)的常見(jiàn)問(wèn)題解答: 摘要：自己的車(chē)裝飾得很漂亮，除了真皮座椅，還將原來(lái)的錄音機(jī)換成了CD機(jī)……，那你想到?jīng)]有，如果你的愛(ài)車(chē)一旦出險(xiǎn)，如果沒(méi)有投保車(chē)輛的附加險(xiǎn)種——新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，造成這些新增加的設(shè)備損壞，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?wèn)：你所投保的車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額內(nèi)并不能包括你車(chē)上加裝的CD機(jī)、真皮座椅等新增加設(shè)備的價(jià)值，因此一旦損失CD機(jī)等，保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠付的。你該怎么辦呢?答：附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)就能為你解決這個(gè)問(wèn)題。問(wèn)：什么是新增加設(shè)備損失險(xiǎn)?答：新增加設(shè)備損失險(xiǎn)是車(chē)輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，它負(fù)責(zé)賠償車(chē)輛由于發(fā)生碰撞等意外事故而造成的車(chē)上新增設(shè)備的直接損失。當(dāng)車(chē)輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車(chē)上新增設(shè)備（是指除車(chē)輛原有設(shè)備以外，被保險(xiǎn)人另外加裝的設(shè)備及設(shè)施。問(wèn)：那它的保險(xiǎn)責(zé)任是什么呢?答：投保了這一附加險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛在使用過(guò)程中，發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍的（即碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸等）的保險(xiǎn)事故，造成車(chē)上新增加設(shè)備的直接損毀，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單該項(xiàng)目所載明的保險(xiǎn)金額內(nèi)，按實(shí)際損失計(jì)算賠償。問(wèn)：它的保險(xiǎn)金額怎樣確定呢?答：是以新增加設(shè)備的實(shí)際價(jià)值和該車(chē)輛的車(chē)損險(xiǎn)費(fèi)率而定，并在辦理這一附加險(xiǎn)時(shí)，要列明車(chē)上新增加設(shè)備的明細(xì)表和價(jià)格，未列明的新增加設(shè)備發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司將不負(fù)責(zé)賠償。問(wèn)：它實(shí)行絕對(duì)免賠嗎?答：每次賠償都按照基本險(xiǎn)的絕對(duì)免賠率規(guī)定執(zhí)行，即按照保險(xiǎn)車(chē)輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任，在符合規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行相應(yīng)的絕對(duì)免賠率。問(wèn)：這個(gè)險(xiǎn)種的責(zé)任免除條款是否與車(chē)輛損失險(xiǎn)的一樣呢？答：機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款中規(guī)定：“附加險(xiǎn)條款與基本險(xiǎn)條款相抵觸之處，以附加險(xiǎn)條款為準(zhǔn)，未盡之處，以基本險(xiǎn)為準(zhǔn)。”另外，要特別提醒你：在未發(fā)生前面所說(shuō)的保險(xiǎn)事故時(shí)，新增加設(shè)備單獨(dú)損壞，如被盜竊、丟失、故障、老化、被破壞等，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?wèn)：一旦出險(xiǎn)，怎樣賠償？答：如果您車(chē)上的新增設(shè)備部分損壞，賠償實(shí)際修理費(fèi)。如果您車(chē)上的新增設(shè)備整體損毀，在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際損失賠償。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)您在事故中所負(fù)責(zé)任的大小，賠償所有應(yīng)賠償總金額的80%-95%（其余部分為保險(xiǎn)條款規(guī)定的免于賠償部分）。被保險(xiǎn)人在事故中負(fù)全部責(zé)任的賠償80%，負(fù)主要責(zé)任的賠償85%，事故雙方負(fù)同等責(zé)任的賠償90%，被保險(xiǎn)人負(fù)次要責(zé)任的賠償95%。; #新增加設(shè)備損失險(xiǎn) #車(chē)輛險(xiǎn)
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車(chē)輛保險(xiǎn)知識(shí) 電話車(chē)險(xiǎn)優(yōu)惠便捷受歡迎: 摘要：當(dāng)車(chē)險(xiǎn)消費(fèi)日益透明化之際，越來(lái)越多的車(chē)主會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)電話車(chē)險(xiǎn)。小編提醒大家，買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)不要只看電話車(chē)險(xiǎn)優(yōu)惠多少，還要看其是否是值得信賴(lài)的大企業(yè)，更要看在出險(xiǎn)后其能否真正落實(shí)服務(wù)承諾和提供及時(shí)周到的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。由此，各大車(chē)險(xiǎn)企業(yè)紛紛將目光聚焦于如何提升服務(wù)來(lái)促進(jìn)銷(xiāo)售。而對(duì)于車(chē)主而言，購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)看服務(wù)也日益成為不少人的共識(shí)。
電話車(chē)險(xiǎn)日益茁壯
就在車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)整體處于低迷狀態(tài)的同時(shí)，電話車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)卻逆流而上，實(shí)現(xiàn)了保費(fèi)的穩(wěn)步增長(zhǎng)。2013年上半年，平安車(chē)險(xiǎn)電話、網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)渠道銷(xiāo)售的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入所占的比重，已經(jīng)達(dá)到公司整體業(yè)績(jī)的一半以上。對(duì)此，車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家表示，在車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)增速整體放緩以及電子商務(wù)日益成熟的情況下，電話渠道銷(xiāo)售必將成為車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)銷(xiāo)售的主力軍。“以前選擇傳統(tǒng)渠道投保，都要去4S店和保險(xiǎn)（放心保）公司門(mén)店，挨個(gè)比較價(jià)格、看保單、談條款，花費(fèi)很多時(shí)間。”據(jù)記者對(duì)部分車(chē)主進(jìn)行的調(diào)查采訪中看，在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的渠道上，選擇電話車(chē)險(xiǎn)的車(chē)主達(dá)到60%。這其中，有39.4%的被調(diào)查者認(rèn)為，電話車(chē)險(xiǎn)投保便利是其選擇的首要原因，另有29.7%的被調(diào)查者看重的是價(jià)格因素，認(rèn)為電話車(chē)險(xiǎn)優(yōu)惠力度大而且提供增值服務(wù)無(wú)疑更加劃算。
電話車(chē)險(xiǎn)優(yōu)惠便捷
電話車(chē)險(xiǎn)憑借投保便捷、價(jià)格優(yōu)惠、增值服務(wù)優(yōu)厚等優(yōu)勢(shì)被越來(lái)越多的車(chē)主接受和認(rèn)可，尤其是平日工作繁忙的年輕人，只要一個(gè)電話便能為愛(ài)車(chē)投保，通過(guò)電話完成咨詢(xún)、投保、上門(mén)收費(fèi)、理賠進(jìn)度查詢(xún)、理賠回訪等，關(guān)鍵是各家大的公司還推出各式增值服務(wù)，無(wú)論出險(xiǎn)或不出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司提供的增值服務(wù)都能為日常用車(chē)提供更完善的保障，亦能省卻很多費(fèi)用。
電話車(chē)險(xiǎn)優(yōu)惠——相關(guān)鏈接
警惕電話車(chē)險(xiǎn)優(yōu)惠騙局
民警介紹，電話車(chē)險(xiǎn)是一種新型保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式，由于它舍去了中間環(huán)節(jié)，大大降低了中間成本，其極具優(yōu)惠的折扣得到越來(lái)越多私家車(chē)主的認(rèn)可。而一些不法分子正是瞅準(zhǔn)這一市場(chǎng)需求，使用任意顯號(hào)軟件設(shè)置保險(xiǎn)公司“山寨”客服電話，以低保費(fèi)和其他優(yōu)惠條件迷惑當(dāng)事人，進(jìn)而通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬騙取車(chē)主保費(fèi)。民警提醒廣大車(chē)主，接到類(lèi)似內(nèi)容的電話，首先要仔細(xì)辨別車(chē)險(xiǎn)電話的真?zhèn)巍Ｍ瑫r(shí)，不要相信超低保費(fèi)報(bào)價(jià)，當(dāng)對(duì)方稱(chēng)可享四五折，并贈(zèng)送加油卡、購(gòu)物卡、充值卡等電話車(chē)險(xiǎn)優(yōu)惠時(shí)要提高警惕。; #車(chē)輛險(xiǎn) #保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)
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車(chē)輛保險(xiǎn)知識(shí) 新增設(shè)備——車(chē)損險(xiǎn)的除外責(zé)任損壞不賠付: 摘要：對(duì)于車(chē)上的新增設(shè)備受損，有的車(chē)主會(huì)以“我投保了車(chē)損險(xiǎn)”為理由要求保險(xiǎn)公司賠付，其實(shí)，新增設(shè)備的損失是不在車(chē)損險(xiǎn)的賠償范圍之內(nèi)的。我們來(lái)一起了解一下各保險(xiǎn)公司車(chē)損險(xiǎn)的免責(zé)條款都是怎么敘述的。●保險(xiǎn)行業(yè)統(tǒng)頒基本條款A(yù)款（人保、大地、華泰、永安等適用）家用車(chē)、非營(yíng)業(yè)用車(chē)、營(yíng)業(yè)用車(chē)車(chē)損險(xiǎn)條款“責(zé)任免除”第七條第九款，特種車(chē)條款“責(zé)任免除”第七條第七款，摩托車(chē)、拖拉機(jī)條款“責(zé)任免除”第七條第八款，均有同樣的表述：“標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增設(shè)備的損失”。●保險(xiǎn)行業(yè)統(tǒng)頒基本條款B款（平安、永誠(chéng)等適用）車(chē)損險(xiǎn)“責(zé)任免除”第六條第六款，表述為：“新車(chē)車(chē)輛出廠時(shí)的原廠配置以外新增設(shè)備的損失”。●保險(xiǎn)行業(yè)統(tǒng)頒基本條款C款（太平洋適用）車(chē)損險(xiǎn)“責(zé)任免除”第九條第四款，表述為：“......，以及新增設(shè)備的損失”。新增設(shè)備損失是車(chē)損險(xiǎn)的通用除外責(zé)任新增設(shè)備的損失是三款統(tǒng)頒條款中均明確說(shuō)明不予負(fù)責(zé)的部分，這在國(guó)際上也是通例。為什么把新增設(shè)備列為除外責(zé)任呢？理論上可以這樣理解：要保證受損車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后足額賠付，車(chē)損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額就應(yīng)該在投保時(shí)按新車(chē)購(gòu)置價(jià)來(lái)確定，而新車(chē)購(gòu)置價(jià)一般指的是當(dāng)?shù)赝?lèi)型標(biāo)準(zhǔn)配置的新車(chē)價(jià)格再加上車(chē)輛購(gòu)置稅后的金額，因此按照新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定的保險(xiǎn)金額中不含車(chē)輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外的價(jià)值。也就是說(shuō)，除標(biāo)準(zhǔn)配置外，其他的新增設(shè)備不含在車(chē)損險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，因此在條款中專(zhuān)門(mén)明確將新增設(shè)備的損失列為責(zé)任免除。新增設(shè)備可以加保附加險(xiǎn)得到保障雖然車(chē)損險(xiǎn)基本條款中明確了新增設(shè)備的損失不予賠償，但作為車(chē)輛的有機(jī)組成部分，各公司均有附加的“新增加設(shè)備損失險(xiǎn)”供客戶選擇。“新增加設(shè)備損失險(xiǎn)”明確規(guī)定，發(fā)生主險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成新增設(shè)備的損失及施救費(fèi)用屬于賠償范圍。投保時(shí)要列明車(chē)上新增加設(shè)備的明細(xì)表及價(jià)格，保險(xiǎn)金額按照投保時(shí)新增加設(shè)備的購(gòu)置價(jià)確定。這也就是說(shuō)，新增設(shè)備必須在投保時(shí)就予以明確，投保后新增的設(shè)備如果沒(méi)有及時(shí)加保，出險(xiǎn)造成的損失仍然不在賠償范圍。; #車(chē)輛損失險(xiǎn) #新增加設(shè)備損失險(xiǎn) #車(chē)輛險(xiǎn)
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車(chē)輛保險(xiǎn)知識(shí) 4S店車(chē)險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析: 摘要：目前，車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道越來(lái)越多，除了傳統(tǒng)的保險(xiǎn)代理渠道，還出現(xiàn)了電話車(chē)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)車(chē)險(xiǎn)以及4S店車(chē)險(xiǎn)。而且4S店車(chē)險(xiǎn)成為買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)最常見(jiàn)的渠道之一。據(jù)介紹，以4S店為代表的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、汽車(chē)維修商目前大多代理銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)。那么，4S店車(chē)險(xiǎn)有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)呢？我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)4S店車(chē)險(xiǎn)需要注意哪些問(wèn)題？
4S店車(chē)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)
維修配件為原廠件，一站式服務(wù)十分省心。在4S店投保的好處是售后服務(wù)，出險(xiǎn)后的理賠都不用投保人操心，配件通常也是原廠的，質(zhì)量上有保證。在4S店買(mǎi)保險(xiǎn)，店方向車(chē)主提供的是涵蓋投保續(xù)保、緊急救援、事故定損、事故維修以及索賠在內(nèi)的全流程‘管家式’保險(xiǎn)服務(wù)。即意味著投保方便、保費(fèi)合理、事故救援、專(zhuān)業(yè)維修、純正配件、理賠快捷等一系列服務(wù)保障和便利。對(duì)于剛買(mǎi)車(chē)的新手最好還是在4S店上保險(xiǎn)，雖然多掏了點(diǎn)錢(qián)，但服務(wù)和維修都有保障，等于花錢(qián)買(mǎi)了個(gè)放心。
4S店車(chē)險(xiǎn)的劣勢(shì)
投保費(fèi)用較高，增值服務(wù)較少。在4S店里投保前期保費(fèi)通常比較高，這是因?yàn)?S店負(fù)責(zé)車(chē)輛專(zhuān)修，后期成本較高，而且4S店的配件較貴，一般是在進(jìn)價(jià)上加收30%，工費(fèi)也較高。這樣，保險(xiǎn)公司在出單時(shí)厘定保費(fèi)要考慮以上因素，前期保費(fèi)通常要比去年保險(xiǎn)公司自己投保高10%～20%。另外，在4S店上車(chē)險(xiǎn)，相對(duì)其他投保方式而言，增值服務(wù)較少。
4S店車(chē)險(xiǎn)——相關(guān)資訊
4S店成最大車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道
目前個(gè)人購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)的渠道主要有保險(xiǎn)公司直銷(xiāo)、電話網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)、代理公司代銷(xiāo)和4S店代銷(xiāo)等。從本次調(diào)查顯示，37.0%的車(chē)主會(huì)在汽車(chē)4S店購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，26.1%的車(chē)主會(huì)選擇電話購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，到保險(xiǎn)公司直接購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的車(chē)主比例為17.5%，選擇網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)的比例為9.0%，在保險(xiǎn)代理點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)的比例僅為6.8%。由此可見(jiàn)，汽車(chē)4S店已成為車(chē)主心中最主要的投保渠道。4S店成為車(chē)主購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的最主要渠道，不僅意味著車(chē)主將獲得更加便捷的服務(wù)，事實(shí)上，4S店在車(chē)險(xiǎn)渠道中的強(qiáng)勢(shì)地位，也為車(chē)企將汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈延伸至保險(xiǎn)領(lǐng)域奠定了基礎(chǔ)。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，相較其他財(cái)險(xiǎn)公司，汽車(chē)背景的保險(xiǎn)公司背靠的是擁有一整條汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈的車(chē)企股東，無(wú)論是在前端銷(xiāo)售還是后端維修、理賠上，均具備明顯的優(yōu)勢(shì)。“對(duì)于只要嚴(yán)格把控住費(fèi)用率和賠付率就能收獲承保利潤(rùn)的財(cái)險(xiǎn)公司而言，意味的就是公司虧損期的縮短。”; #車(chē)輛險(xiǎn) #保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)
2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)理賠車(chē)輛肇事理賠如何維權(quán)？專(zhuān)家解說(shuō)肇事責(zé)任

摘要：

　　在機(jī)動(dòng)車(chē)事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)理賠過(guò)程中，保險(xiǎn)公司往往會(huì)以投保人是酒駕、無(wú)證駕駛或肇事者非投保人等種種理由拒賠。保險(xiǎn)公司的拒絕理由有法律依據(jù)嗎？今天我們用案例來(lái)說(shuō)明這個(gè)大家都疑惑的問(wèn)題。

　　肇事者非投保人保險(xiǎn)公司不擔(dān)責(zé)？

　　案例：張某在進(jìn)購(gòu)一批建材時(shí)，將劉先生的貨車(chē)借去使用，運(yùn)貨途中將路邊散步的李老漢撞傷。公安交警認(rèn)定張某負(fù)此次事故的主要責(zé)任。保險(xiǎn)公司以肇事者非被保險(xiǎn)人劉先生為由，拒絕賠償。

　　點(diǎn)評(píng)：《侵權(quán)責(zé)任法》第四十九條規(guī)定：因租賃、借用等情形機(jī)動(dòng)車(chē)所有人與使用人不是同一人時(shí)，發(fā)生交通事故后屬于該機(jī)動(dòng)車(chē)一方責(zé)任的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。不足部分，由機(jī)動(dòng)車(chē)使用人承擔(dān)賠償責(zé)任。《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第四十二條規(guī)定，本條例所說(shuō)的被保險(xiǎn)人，是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕？梢?jiàn)，張某雖然不是投保人，但作為“允許的合法駕駛?cè)?rdquo;，也屬于被保險(xiǎn)人范疇。

　　無(wú)證駕駛傷人保險(xiǎn)公司享有免賠權(quán)？

　　案例：張某駕駛大貨車(chē)與趙某駕駛的摩托車(chē)相撞，趙某經(jīng)搶救無(wú)效死亡。經(jīng)交警部門(mén)檢查確認(rèn)，張某負(fù)事故主要責(zé)任。又查，張某的駕駛證準(zhǔn)駕車(chē)型為C1。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，按照《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，被保險(xiǎn)人未取得駕駛大貨車(chē)資格，屬于無(wú)證駕駛，保險(xiǎn)公司享有免賠的權(quán)利。

　　點(diǎn)評(píng)：《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條是規(guī)定了“駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格，發(fā)生道路交通事故，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任”，但《道路交通安全法》第七十六條規(guī)定：機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。該法并沒(méi)有規(guī)定車(chē)輛駕駛員無(wú)證駕駛發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司則不予賠償。當(dāng)上述法律、法規(guī)規(guī)定不一致時(shí)，應(yīng)以《道路交通安全法》的規(guī)定為準(zhǔn)。

　　肇事者逃逸保險(xiǎn)公司可拒絕賠償？

　　案例：李先生在行車(chē)途中因事將轎車(chē)停在公路邊，被一輛破舊貨車(chē)刮損，花掉修理費(fèi)2.6萬(wàn)余元。因肇事車(chē)主逃逸，交警部門(mén)追查至今無(wú)下落。經(jīng)查，肇事貨車(chē)辦理了交強(qiáng)險(xiǎn)。李先生找到貨車(chē)所辦理交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，對(duì)方回答說(shuō)，在沒(méi)有弄清肇事者是否存在酒駕等情況之前，不能隨意賠償。

　　點(diǎn)評(píng)：《侵權(quán)責(zé)任法》第五十三條規(guī)定：機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)税l(fā)生交通事故后逃逸，該機(jī)動(dòng)車(chē)參加強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

　　此外，2009年10月1日實(shí)施的《保險(xiǎn)法》第六十五條也規(guī)定：“保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。”依照上述規(guī)定，李先生可直接向肇事車(chē)投保的保險(xiǎn)公司要求賠償。

　　“車(chē)上人”被撞非“第三者”不賠？

　　案例：個(gè)體酒業(yè)公司經(jīng)理趙某駕駛轎車(chē)與雇員小麗一起去外地聯(lián)系客戶途中，因車(chē)前外側(cè)輪胎被一玻璃碎片扎破，引發(fā)爆胎致轎車(chē)失控，小麗被甩出車(chē)外，并被側(cè)翻的轎車(chē)砸壓當(dāng)場(chǎng)死亡。趙某作為雇主向小麗家屬賠償后，向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司以小麗是同車(chē)乘客，是“車(chē)上人”，并非法律上規(guī)定的“第三者”為由，拒絕承擔(dān)理賠責(zé)任。

　　點(diǎn)評(píng)：《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定的第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍強(qiáng)調(diào)是“本車(chē)人員及被保險(xiǎn)人以外的受害人”，但是，“被保險(xiǎn)人”與“第三者”是相對(duì)而言的，兩者可以因特定時(shí)空條件的變化而發(fā)生轉(zhuǎn)化。死者小麗在事故發(fā)生前是“車(chē)上人員”，但事故發(fā)生時(shí)，小麗并非置身車(chē)內(nèi)，已由投保車(chē)輛的“車(chē)上人員”轉(zhuǎn)化為“第三者”。小麗的損失是其作為“第三者”的損失，而非其作為“被保險(xiǎn)人”的損失。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　案例

　　高臺(tái)的趙某2011年9月被一輛摩托車(chē)撞倒受傷，肇事摩托車(chē)司機(jī)顏某承擔(dān)全部責(zé)任，所以趙某住院期間2000多元的費(fèi)用，以及各項(xiàng)損失8000元共計(jì)1萬(wàn)元的賠償由顏某承擔(dān)。趙某說(shuō)2011年初他交了100元購(gòu)買(mǎi)了一份小額意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)約定他發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司理賠最高2000元的醫(yī)療費(fèi)。所以事故發(fā)生后他便找保險(xiǎn)公司要求理賠，可保險(xiǎn)公司卻認(rèn)為肇事司機(jī)顏某已承擔(dān)了賠償責(zé)任，所以不再理賠。今年2月，趙某一紙?jiān)V狀將保險(xiǎn)公司告上高臺(tái)縣人民法院，要求保險(xiǎn)公司按照合同約定理賠他醫(yī)療費(fèi)用2000元。

　　法庭上，趙某質(zhì)疑保險(xiǎn)公司，收取保費(fèi)就應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，肇事司機(jī)顏某的賠償不能代替保險(xiǎn)公司的理賠責(zé)任。保險(xiǎn)公司拿出當(dāng)時(shí)的合同條款表示，合同中有約定，被保險(xiǎn)人意外傷害事故支出的醫(yī)療費(fèi)用，公司在扣除已從當(dāng)?shù)厣鐣?huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)、公費(fèi)醫(yī)療或其他途徑獲得補(bǔ)償或給付的部分賠額后，對(duì)其余額按約定理賠。趙某出車(chē)禍后，肇事司機(jī)顏某已賠付2000元的醫(yī)療費(fèi)，所以趙某的醫(yī)療費(fèi)并不存在差額缺口，由此按照規(guī)定保險(xiǎn)公司不予理賠。

　　肇事理賠說(shuō)法

　　交了同樣的保險(xiǎn)費(fèi)，不同人得到不同的賠償，到底是保險(xiǎn)公司合理承擔(dān)理賠責(zé)任，還是有其他原因？我們邀請(qǐng)了兩位律師劉斗文與劉辰一起探討這個(gè)話題，并為大家購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)提供建議。

　　記者：投保人趙某認(rèn)為交了同樣的保險(xiǎn)費(fèi)，卻得到不同的賠償，這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)不公平，兩位律師如何看待這個(gè)問(wèn)題？

　　劉斗文：從專(zhuān)業(yè)的角度來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)合同就是射幸合同，通俗來(lái)說(shuō)投保人投保保險(xiǎn)產(chǎn)品，理賠實(shí)現(xiàn)的條件就是保險(xiǎn)所保障的意外發(fā)生。如果這種情況沒(méi)有發(fā)生投保人即使投保也不會(huì)被理賠。

　　劉辰：比如趙某受傷了肇事司機(jī)顏某無(wú)力承擔(dān)賠償，趙某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠2000元后，保險(xiǎn)公司以后還可以繼續(xù)向肇事司機(jī)顏某追償。由此大家應(yīng)該明白保險(xiǎn)合同（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，本案醫(yī)療費(fèi)屬于財(cái)產(chǎn)范疇）是一種補(bǔ)償、填平合同。保險(xiǎn)公司給予的是保障賠償而不是讓投保人收益，所以本案中趙某因?yàn)轭伳骋呀?jīng)賠償而未獲理賠有合同依據(jù)。對(duì)于趙先生來(lái)說(shuō)醫(yī)療費(fèi)已經(jīng)得到賠償?shù)那疤嵯卤痪芙^理賠，并不涉保險(xiǎn)理賠不公平。

　　記者：假設(shè)趙某是自己摔傷，那么保險(xiǎn)公司如何理賠？每個(gè)人的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)數(shù)額報(bào)銷(xiāo)可能存在不同，這樣前提下保險(xiǎn)公司的理賠是否會(huì)因人而異數(shù)額不同。

　　劉辰：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)只是填平、補(bǔ)償作用。所以投保人發(fā)生意外后，保險(xiǎn)公司會(huì)在投保人已經(jīng)得到相關(guān)報(bào)銷(xiāo)還欠缺的情況下，給予欠缺部分合理理賠。所以會(huì)導(dǎo)致交了同樣的保險(xiǎn)費(fèi)，但從保險(xiǎn)公司得到的理賠金額會(huì)不同。不過(guò)這些內(nèi)容已經(jīng)在保險(xiǎn)合同中有明確約定，所以也不存在不公平的現(xiàn)象，畢竟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)只是一種商業(yè)保障，起的作用是補(bǔ)償性質(zhì)不產(chǎn)生效益，保險(xiǎn)公司不會(huì)重復(fù)理賠。

　　記者：趙某還認(rèn)為保險(xiǎn)理賠和肇事司機(jī)理賠完全是兩碼事，為何要混為一談來(lái)承擔(dān)保險(xiǎn)公司的理賠責(zé)任，對(duì)此從專(zhuān)業(yè)角度你怎么看？

　　劉斗文：假如一輛車(chē)投了兩份盜搶險(xiǎn)。如果車(chē)輛被盜，車(chē)主找其中一家保險(xiǎn)公司理賠且全額得到賠付后，再去找另一家保險(xiǎn)公司理賠，則會(huì)被拒絕，后一家保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)為他已得到理賠。作為填平和補(bǔ)償?shù)淖饔茫ｋU(xiǎn)公司不會(huì)兩次給付賠償讓受保人收益。肇事司機(jī)無(wú)法賠償，保險(xiǎn)公司理賠了，這筆債務(wù)最終還是要轉(zhuǎn)嫁到肇事司機(jī)身上，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司有向肇事司機(jī)追償?shù)臋?quán)益。

　　記者：那兩位律師能否給市民買(mǎi)保險(xiǎn)提些建議。

　　劉辰：要購(gòu)買(mǎi)適合自己的險(xiǎn)種，險(xiǎn)種不同理賠金額不同，市民應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況定奪。

　　劉斗文：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候市民應(yīng)該多問(wèn)些為什么，讓保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員進(jìn)行詳細(xì)解釋?zhuān)瑥亩龑?dǎo)市民來(lái)正確選擇購(gòu)買(mǎi)。同時(shí)市民還要明白人壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的區(qū)別。人壽可以同時(shí)受益，比如投保人購(gòu)買(mǎi)了兩份或多份人壽險(xiǎn)，在理賠時(shí)公司均不能拒絕，也不存在重復(fù)理賠。而財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的性質(zhì)是填平和補(bǔ)償，理賠原則并不存在收益。

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2024-09-03 16:23:22

車(chē)輛保險(xiǎn)知識(shí) 人保車(chē)險(xiǎn)續(xù)保：選擇最適合的方案: 摘要：相信很多人給車(chē)買(mǎi)了人保車(chē)險(xiǎn)后，就以為沒(méi)什么事了，但是保險(xiǎn)是有期限的，車(chē)主們?nèi)吮＼?chē)險(xiǎn)續(xù)保也是一個(gè)問(wèn)題。由于不少車(chē)主的忘性很大，沒(méi)有在保險(xiǎn)到期時(shí)及時(shí)去續(xù)保，所以給自己造成了很大的損失，大家在拿到保險(xiǎn)單的時(shí)候，一定要仔細(xì)看投保日期，提醒自己及時(shí)續(xù)保。
人保車(chē)險(xiǎn)續(xù)保注意事項(xiàng)
人保車(chē)險(xiǎn)續(xù)保是有很大的學(xué)問(wèn)的，這都是根據(jù)之前投保的險(xiǎn)種來(lái)決定是否繼續(xù)夠買(mǎi)所有險(xiǎn)種的。人保車(chē)險(xiǎn)續(xù)保時(shí)首先要挑選適合自己的方案。新車(chē)主在第一次購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一般都把險(xiǎn)種買(mǎi)的很齊全，但是到了續(xù)保的時(shí)候，就應(yīng)該想想自己的車(chē)輛保險(xiǎn)怎么續(xù)保的問(wèn)題了。在這里給大家一些建議和提示。在想車(chē)人保車(chē)險(xiǎn)續(xù)保時(shí)應(yīng)該注意區(qū)分基本險(xiǎn)種和附加險(xiǎn)種，基本險(xiǎn)里的交通強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)和第三責(zé)任險(xiǎn)是肯定要繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)的，以免發(fā)生意外事故。車(chē)損險(xiǎn)一般還是要買(mǎi)，因?yàn)楫?dāng)車(chē)子損傷損壞了，不想自己花錢(qián)修理，續(xù)保了這個(gè)險(xiǎn)種就會(huì)由保險(xiǎn)公司賠付。附加險(xiǎn)里面的車(chē)?yán)锶藛T險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、自然損失險(xiǎn)和玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)是沒(méi)有強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的，根據(jù)車(chē)主的個(gè)人喜好來(lái)購(gòu)買(mǎi)。如果車(chē)子比較新，劃痕險(xiǎn)、自然損失險(xiǎn)等等這些還是可以續(xù)保的。在人保車(chē)險(xiǎn)續(xù)保的問(wèn)題上有一個(gè)很重要的情況需要注意，那就是在過(guò)去投保的期限內(nèi)有無(wú)發(fā)生交通事故和酒后駕駛，因?yàn)檫@兩種情況會(huì)影響到續(xù)保的費(fèi)用問(wèn)題，關(guān)系到投保人的貼身利益的。到目前為止，當(dāng)車(chē)主在繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，人保車(chē)險(xiǎn)一般會(huì)向客戶提供兩種續(xù)保方案，一種是按照新車(chē)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格來(lái)續(xù)保，另一種是要扣掉汽車(chē)的折舊費(fèi)用，按照汽車(chē)現(xiàn)在的實(shí)際價(jià)值來(lái)續(xù)保。大概也就需要注意這些事項(xiàng)，通過(guò)之前投保的經(jīng)驗(yàn)積累，續(xù)保時(shí)要做到劃算，合適自己。車(chē)主們最好還是找一家正規(guī)的、具有專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢(xún)與續(xù)保，因?yàn)楝F(xiàn)在很多保險(xiǎn)中介公司沒(méi)有那么負(fù)責(zé)任。每個(gè)車(chē)主在給車(chē)輛投保時(shí)一定要清楚的知道每年車(chē)險(xiǎn)到期的時(shí)間，為了避免在車(chē)險(xiǎn)過(guò)期后出現(xiàn)交通事故而無(wú)法理賠的現(xiàn)象。在人保車(chē)險(xiǎn)續(xù)保時(shí)我們應(yīng)該如何選擇正確的續(xù)保方案?
如何選擇人保車(chē)險(xiǎn)續(xù)保方案?
給汽車(chē)投保車(chē)險(xiǎn)后，需要清楚的知道每年車(chē)險(xiǎn)到期的時(shí)間，避免在車(chē)險(xiǎn)過(guò)期后出現(xiàn)交通事故而無(wú)法得到理賠。另外，在投保成功后，還要認(rèn)真看清楚保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，不要心存僥幸影響出險(xiǎn)后的理賠速度。那么，該如何選擇適合的人保車(chē)險(xiǎn)續(xù)保方案呢?如下三種情況為您分析：1、若汽車(chē)已經(jīng)進(jìn)入“退休期”，臨近報(bào)廢，那么投保險(xiǎn)種太多顯得不劃算，但這并不代表就不要進(jìn)行投保，像交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)還是有必要續(xù)保的，以避免意外事故。2、若你認(rèn)為自己是個(gè)駕駛技術(shù)很不錯(cuò)，平時(shí)也很注重車(chē)輛的保養(yǎng)和安全防護(hù)，能夠保持保險(xiǎn)期內(nèi)不發(fā)生交通事故的好車(chē)主，而且車(chē)輛的價(jià)值不高，經(jīng)濟(jì)也不富裕，就可以選擇續(xù)保相對(duì)基本的險(xiǎn)種。例如：交強(qiáng)險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)等。當(dāng)然，花錢(qián)少了，保障也是相當(dāng)有限的。3、若你的開(kāi)車(chē)技術(shù)還不是很過(guò)硬，在行車(chē)過(guò)程中時(shí)常發(fā)生些小事故，而且根據(jù)愛(ài)車(chē)的具體車(chē)況不同，以及停車(chē)場(chǎng)或小區(qū)的治安情況，就可以有針對(duì)性地在投保基本險(xiǎn)種的基礎(chǔ)上增減附加險(xiǎn)保障。投保時(shí)，要盡量“貨比三家”，綜合比較各家公司的保險(xiǎn)項(xiàng)目和保費(fèi)。; #車(chē)輛險(xiǎn) #保險(xiǎn)中介
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