隨著中介渠道作用的日漸重要,中介業務違法違規問題也更為普遍,保監會再度力推保險中介專業化,各方摸底顯示,部分區域改革熱情高漲,部分區域卻冷淡很多。
據調查,2011年全國36個保監局查處違法違規套取資金8065.8萬元,涉及保費8.55億元。121家違法違規的保險代理機構中,虛構中介業務、虛開發票的機構達56家,涉及金額2.4億元。為此,保監會力推保險中介專業,設想,通過由銀行或者關聯方出資、銀行與現有經紀或者代理公司合作等方式,實現銀行代理保險專業化,能夠從體制機制上根本扭轉銷售誤導、商業賄賂等各種突出問題,實現保險公司與銀行合作關系合法、真實、透明。
以汽車4S店和維修企業構成的代理渠道,是汽車保險銷售的主要渠道之一,然而由于小企業眾多也存在“小、散、亂”的問題。
據悉,為扶持車險銷售渠道健康發展,保監會提出了汽車銷售維修類機構代理保險專業化改革思路。保監會表示,下半年將加快推動車險代理專業化。發布推進汽車保險銷售服務專業化的指導意見,一方面,限制和減少汽車銷售維修類企業兼業代理準入;另一方面,鼓勵和支持車險銷售服務向專業化、規范化、規模化方向發展。鼓勵有實力、有意愿的汽車相關企業整體轉制,設立保險中介公司或與現有保險中介公司合作,將兼業代理網點統一納入保險中介公司管理,在機構準入、網點設立、從業人員要求等方面予以政策支持。對于轉制的企業將按照優先審批、簡化手續的原則辦理。
車險渠道面臨變革,作為壽險主要銷售渠道的郵政及銀行代理渠道也在醞釀專業化改革。
在郵政渠道方面,上半年,保監會已與中國郵政集團公司基本達成共識,即由中國郵政集團公司出資設立保險銷售公司,實現保險代理業務專業化發展。下半年,保監會將“鼓勵郵政代理專業化改革”:支持郵政集團盡快開展模式重組,形成完整的保險銷售服務綜合平臺。力爭用1年左右時間,對郵政代理保險進行專業化再造,實現管控責任明確、經營風險可控。
在銀保代理方面,保監會表示,下半年將積極推動銀保專業化改革。一方面根據市場情況,適時加強監督檢查,通過要求銀行停止開展不合要求的互聯網保險業務等“堵”的措施,逐步倒逼銀行保險走專業化道路。另一方面,繼續開展銀保專業化調研和指導,積極宣傳政策導向,鼓勵具備條件的商業銀行通過集團內合作、引進中介機構等方式,開展專業化試點
對于保監會此舉,市場反應冷熱不一。
上述業內人士透露,已有數家大型車商正在準備資金拿牌照。去年9月份獲批成立的河北盛安汽車保險銷售有限公司,就是第一家股東為汽車經銷商的保險銷售公司。
而不少小型車商則相對冷淡許多。“就算成立了一家中介公司,還是要和各保險公司談合作,該走的流程都一樣,沒有必要。”一家汽車銷售公司的總經理認為,政策對小保險公司有利,因為小保險公司分支機構少、理賠速度慢,和大公司相比沒有任何競爭優勢,漸漸被4S店拋棄。“倘若這些小型保險公司和車商合作,成立保險中介公司,那么就能賣獨家車險了。”
除了正處于改革期的中國郵政集團公司將保險納入通盤考慮,成立了保險銷售公司之外,部分銀行開設保險中介公司的意愿亦不強烈。
“中介公司很多,但做得風生水起的屈指可數,其發展模式還待商榷,需要一段時間觀察、研究和評判。而且政策剛出來,沒有必要這么早做。”某銀行人士稱。
不過部分區域性銀行對自設保險中介公司有一定興趣。保監會在《經營情況》中提到,上半年,廣東、內蒙、西安、廈門、湖北等保監局進行了摸底調研,部分區域性商業銀行顯示了較高的改革熱情,積極開展可行性研究并進行試點。
保監會改革的意愿堅決。根據保監會《中國保險中介市場報告(2011)》指出,“十二五”期間,保監會將“鼓勵保險銷售走向專業化分工,引導車商、銀行等保險業務代理機構加速專業化進程”。
保監會副主席陳文輝也表示“保險業從弱小起步,專業化分工是必然趨勢,這樣才能逐步成熟和壯大”,認為“監管部門需要順應和引導這個潮流”。
一位保險中介經紀公司高管預計,保監會接下來不排除出臺具體細則迫使車商、銀、郵等兼業代理機構爭取牌照的可能性,對兼業代理機構施加影響,否則便只能租用牌照,將利潤分羹于他人,這是代理商們所不樂見的,最終會促使這些兼業代理由被動變為主動開辦中介公司。
日前,泛鑫保險美女高管陳怡攜款跑路的事件持續發酵升級,上海保監局已經通過公安機關對此事立案偵查。本事件牽扯出來了保險中介代理市場的巨大漏洞,更為整個保險行業敲響了警鐘:保險中介代理必須加強渠道監管,重視資金安全,為消費者提供安全的保險服務。
據悉,陳怡是上海泛鑫保險代理有限公司總經理,因違規操作導致公司資金鏈斷裂,因此攜款潛逃,網傳攜款金額達到5億元。而熟悉泛鑫保險的同業人士表示,泛鑫保險主要從事保險產品的代理服務,客戶以高端群體為主,公司大部分客戶經理都具有海外留學的背景,而泛鑫保險的業務范圍也主要集中在上海。
這次泛鑫保險美女高管跑路的原因,大家都紛紛猜測是由于公司業務斷鏈。泛鑫保險利用保險公司給予的高額傭金和渠道費用來迅速提升公司規模,包括將分紅險產品分期繳(分期繳納保費)當做躉繳(一次性繳費)產品打包賣給客戶,并承諾給客戶每年返利息(年收益可達到15%),到期返還本金。同時,利用這些代理所得以新客戶名義購買新保單,繼續套取保險公司返還的代理費用,達到短期內擴容保費規模的目的,并且以此為由要求保險公司給予更多的傭金和渠道費用,如此循環操作,直到資金鏈斷裂。
如果陳怡攜款跑路屬實,那么巨大的資金窟窿最終還是將由保險公司埋單。泛鑫保代官網顯示,公司共有六家合作保險公司,分別是光大永明人壽、陽光保險、幸福人壽、昆侖健康、泰康人壽、海康人壽。但業內人士表示,保險公司貨卷入不深,真正受到影響的,是所謂的“理財型客戶”。保險公司或卷入不深,真正需要擔心的是所謂的“理財客戶”。
記者就此事采訪了開心保(m.2747888.com)的負責人李杰先生,李先生表示,保監會很早就出臺了相關的監管措施,如今中介代理的壽險銷售大多是“零現金”和“見費出單”的操作流程,保費是需要進入保險公司賬戶才可承保,因此現金被截留的可能性不大,數額也不會有5億元這么多。
記者也多方證實了李杰的說法,與泛鑫保險合作的六家保險公司,都表示合作的區域較小,并將配合保監會的調查工作,稍后會發布對外聲明。
而不少通過泛鑫保險購買分紅產品的客戶,都在咨詢是否會受影響。上海保監局昨日發布的消息也稱,“發現上海泛鑫擅自銷售自制的固定收益理財協議。”如相關產品是泛鑫非法自行銷售,則與保險公司無關。事實上,很多通過泛鑫保險購買理財產品的客戶,都會簽署兩份保險,一份是保險公司合同,一份是與泛鑫的所謂“理財計劃書”。外界猜測,正是這份理財合同出現了問題、
據上海保監會公布的初步調查結果顯示,泛鑫保險存在擅自銷售自制的固定收益理財協議行為,這種操作是違規的。之前泛鑫保險也曾因為誤導銷售遭到過保監會的罰款處罰。
開心保網(m.2747888.com)負責人李杰表示,保險的中介和代理都需要保監會審批相關資質,并且具有保險公司的授權合作才能夠代理銷售保險產品。如開心保就將保監會的審批信息在網站上公布,消費者可以在保監會官網上查詢到開心保的正規中介代理資質。此外,開心保銷售代理銷售的20多家保險公司產品,都是與保險公司簽訂了合同,并按照保監會要求的“零現金”方式進行銷售的,即時付款即時出單,消費者支付完成之后,可以通過保險公司官方渠道查詢到保單信息,不會存在誤導銷售或者欺詐銷售的情況存在。
李杰還表示,一些復雜型的壽險產品,如理財、分紅型產品,面對面的銷售和服務還是必須的,開心保也一直鼓勵消費者到保險公司進行詳細的咨詢,避免有些中介代理機構存在誤導消費的行為。同時,不斷的加強保險中介機構的監管也十分重要,消費者在購買之前需要確認該中介是否通過保險會審批認證。
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