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行業資訊 11月份兩款家庭財產保險產品獲批

摘要：11月份，太平洋產險“安居穩贏”和天安財險“保贏1號”兩款預定投資收益的投資型家庭財產保險產品通過保監會審批。而這也是自去年保監會下發松綁投資型產險門檻以來，首批獲準經營投資型產品的財產保險公司。事實上，產險投資型產品設計較為簡單，主要是將產險保障功能與資金運用功能相結合的保險產品，保險公司將投保人繳納的投保資金用于資金運作，并按照合同約定的方式和內容承擔保險責任，然后將投保資金及其收益支付給投保人或受益人。據了解，太保產險“安居穩贏”投資型家庭財險（A款）條款約定，該款產品每份1萬元，其中34元為保險費，實際提供8萬元的總保額，剩余9966元為保險投資金，合同保險期間為一年。除了家財保障之外，被保險人還可獲得以人民幣一年期定期存款基準利率為基礎計算的保險增值金。若這期間銀行一年期定存利率不發生變化，該產品給予投保人的投資收益將在此基礎上增加0.75%。與太保僅獲得了家財險綁定投資收益審批所不同的是，天安財險一次性通過了三種類型財險品種綁定投資收益的財產保險產品，包含“保贏1號”投資型家庭財產保險、家用車架人員意外傷害保險、交通意外傷害保險三類。針對這兩種投資型財險產品的設計，業內分析人士認為，產險公司之所以要積極開發這種投資型產險險種，主要是基于產險市場保險產品日趨同質化，盈利點出現瓶頸的因素有關。開發既涵蓋財險保障又有穩定投資收益的產險險種更能吸引消費者。

財產保險產品——相關鏈接

人保財險虛擬財產保險產品開辦首月投保突破10萬人次

中國人保財險自2013年5月初簽發第一張網絡游戲虛擬財產保險保單以來，開辦首月已為10萬多人次的網絡玩家提供了虛擬財產安全保障服務，產品運行超出預期效果。近年來，伴隨網絡游戲的迅速發展，網絡虛擬財產概念應運而生，玩家在網絡游戲中的游戲賬號、游戲幣及游戲裝備等網絡虛擬財產成為網絡市場上的重要交易對象。目前，國內整個網絡游戲交易市場的日均虛擬財產交易金額超出5000萬元。而另一統計顯示，60%以上的網絡游戲玩家對網絡虛擬財產的安全性心存憂慮，40%以上的網絡游戲玩家有過網絡虛擬財產丟失的經歷。2012年9月，中國人保財險與國內最大的網絡游戲交易平臺5173網絡游戲服務網開展業務合作，雙方共同設計開發保險產品，共同推廣網絡游戲虛擬財產損失保險，有效保障網絡游戲玩家虛擬財產的交易安全及其合法權益。該保險主要保障游戲買家在網上進行游戲裝備、游戲幣、游戲賬號等交易時，由于賣家的惡意行為致使保險標的被盜、被游戲運營商收回，或被游戲官方封號時導致的買家直接經濟損失。2013年5月8日中國人保財險正式簽發第一張網絡游戲虛擬財產保險保單。中國人保財險此次推出的網絡游戲虛擬財產損失保險是保險產品創新領域的一次重大突破，開創了實體保險公司借助網游交易平臺的客戶資源和專業技術共同開拓保險市場的合作模式，推進保險文化在網絡游戲領域產生重大和深遠的影響。

太保產險首批獲準經營“安居穩贏”投資型新產品

近日，太平洋產險“安居穩贏”投資型產品正式通過保監會審批，成為首批獲準經營投資型新產品的財產險公司之一。保監會規定了財產保險公司經營投資型保險產品應當具備的條件，明確了投資型保險產品可使用規模與公司償付能力充足率掛鉤的要求，進一步細化了投資型保險產品風險控制要求。太平洋產險此次獲批的“安居穩贏”A/B/C三款產品包含4-8萬元家庭財產保險保障，并可在一年期定期存款基準利率上浮一定比例的預定收益型產品。產品將根據銀保、在線、直銷銷售渠道的客群差異，制定不同的產品方案。

#家財險 #財產保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 香格里拉大火凸顯古建筑風險保障的缺失

摘要：2014年1月11日凌晨，具有“月光城”之稱的云南香格里拉縣獨克宗古城遭遇了火災，這是古城有記載以來最嚴重的一次火災，這場大火使得當地旅游經濟遭受嚴重打擊。古城消防實施存短板  旅游財政困局仍存在早在2010年，曾有一位當地消防部門人士撰文稱，由于古城保護資金沒到位，古城市政消防供水改造問題和其他火災隱患一直難以整改，易造成小火釀大災。從此次當地救災情況通報的實際來看，消防供水不足是導致火勢未能更加有效被控制的一個原因。由此來看，大火背后是香格里拉獨克宗古城甚至國內諸多古城的旅游財政困局。迪慶藏族自治州吃力的旅游財政讓其在古城保護上似乎顯得力不從心。出于吸引更多游客前來旅游的考慮，雖然當地在2008年就提出征收古城維護費用，但至今未實現，面臨兩難。古建筑風險保障缺失  商業保險存空白截至12日下午6點，在香格里拉縣的獨克宗古城發生大火后，在迪慶州當地的7家保險公司共接到15起財產險報案（不含農房保險），涉及企財險、房貸險、個體工商戶保險等險種。初步統計保險機構賠付金額約在3690萬左右。值得注意的是，古城火災引發的損失并不止于此，古城建筑以及公共設施本身，建筑結構內文物、唐卡等佛教文化藝術品損失可能缺乏保險保障機制。多家大型財產險公司表示，我國的大多數古建筑并沒有專門的商業保險安排，甚至連普通的財產保險也沒有。而從國際實踐看，保險在古建筑保護中發揮的作用，更多的不是體現在災后的恢復補償，而是通過引入保險機制，實現一種外部監督，強化風險管理，確保將事故發生的幾率降到最低。古建筑保險或植根蘇州目前我國絕大部分古建筑均沒有專門的保險安排，“將保險制度引入古建筑保護的并不多，特別是針對古建筑的特征，開展專門的古建筑保險則更少。很多古建筑甚至連普通財產保險也沒有”，人保財險副總裁王和表示。他認為，將保險制度引入古建筑保護，一方面可以一定程度緩解財政修復和重建的資金壓力，更重要的是，通過引入保險機制，有利于分散自然災害風險；有利于發揮保險機制的社會管理功能，利用費率杠桿機制促使文物保護單位加強風險管理，提升管理水平；有利于穩定社會經濟秩序，減輕政府負擔，促進政府職能轉變。目前，人保財險正與蘇州市政府合作，嘗試推出古建筑綜合保險，試圖將蘇州市國家級、省級、市級、控制級、經鑒定認可文物價值的5類地面古建筑納入商業保險保障機制當中。據了解。獨克宗古城是目前國內保存最好、最大的藏族群居性建筑，有數百間商鋪和旅館，多為土木結構，這無疑給現場救火帶來了一定難度。對于火災帶來的經濟損失，香格里拉所在的迪慶州宣傳部門表示，“具體受災損失目前還無法估計，但總體上損失十分慘重”。到香格里拉的游客，往往會去獨克宗古城轉一轉，而這場大火給當地旅游經濟帶來的不利影響將會持續維持一段時日。 

#財產保險 #火災保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 蘇州市政府聯合人保財險推古建筑綜合保險

摘要：1月11日香格里拉縣的獨克宗古城發生大火，據最新消息顯示，保險機構將對受災農戶支付3690萬左右賠償金，而大火對古城造成的直接經濟損失目前還無法估計。但能夠肯定的是，這場大火對當地旅游經濟將會造成一定的深遠影響。據了解，我國的大多數古建筑并沒有專門的商業保險安排，甚至連普通的財產保險也沒有。而從國際實踐看，保險在古建筑保護中發揮的作用，更多的不是體現在災后的恢復補償，而是通過引入保險機制，實現一種外部監督，強化風險管理，確保將事故發生的幾率降到最低。蘇州市政府聯合人保財險推古建筑綜合保險據介紹，蘇州的古建筑基本是清代建筑，最早為康熙年間，地面古建筑擁有數量僅次于北京。在舊城改造過程中，這些古宅雖然免除了被拆除的命運，但卻無法改變一些古宅因缺少維護而趨向老化的命運。蘇州所用的“控保建筑”頭銜，僅能保證其不被拆除，卻不能給其帶來實質性修繕。因此，經江蘇省人大批準，蘇州市陸續出臺《蘇州古建筑保護條例》《蘇州市市區依靠社會力量搶修保護直管公房古民居實施意見》等文件，鼓勵個人、企業購買古建筑，支持古建筑進入流通領域。對此，人保財險蘇州分公司與蘇州文保所合作，開發專項針對古建筑物質損失的古建筑綜合保險。該保險不僅可針對已出售的，非公所有建筑物，對諸如蘇州四大園林在內的世界文化遺產也可列入可承保范疇。蘇州市文保所可以通過向上申報以政府立法的形式，推動此項保險的推廣。“將保險制度引入古建筑保護的并不多，特別是針對古建筑的特征，開展專門的古建筑保險則更少，很多古建筑甚至連普通財產保險也沒有”，人保財險副總裁王和表示。他認為，將保險制度引入古建筑保護，一方面可以一定程度緩解財政修復和重建的資金壓力，更重要的是，通過引入保險機制，有利于分散自然災害風險；有利于發揮保險機制的社會管理功能，利用費率杠桿機制促使文物保護單位加強風險管理，提升管理水平；有利于穩定社會經濟秩序，減輕政府負擔，促進政府職能轉變。目前，人保財險正與蘇州市政府合作，嘗試推出古建筑綜合保險，試圖將蘇州市國家級、省級、市級、控制級、經鑒定認可文物價值的5類地面古建筑納入商業保險保障機制當中。“產品方案已經完成了設計和報批工作，我們正配合蘇州市相關部門，積極推進實施。方案中有基礎費率，當然每一個特定古建筑要依據鑒定機構的評估意見來確定具體保費和保額。”13日，人保財險產品開發處參與該項目的一位內部人士說。人保財險認為，古建筑保險，與普通建筑物保險相比并無本質區別，均是一種財產保險。通常是“屬于國家或地方人民政府核定公布的文物保護單位或列為控制保護的建筑”，但也可以由投保承保雙方協商確定。承保風險除傳統類型外，也可以根據投保人的要求進行擴展，如盜竊風險等。 

#財產保險 #火災保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 平安保險公司助小微企業一臂之力

摘要：近日，中國平安保險公司公布2013年一季報顯示，截至3月31日，集團總資產達人民幣31107.77億元，較年初增長9.4%。第一季度實現歸屬于母公司股東的凈利潤人民幣73.93億元，同比增長21.9%?；久抗墒找?.93元，同比增長21.9%。平安保險公司取得可喜業績與其不斷推陳出新、提升服務質量密不可分。近日，平安產險宣布推出賠款即時到賬、零查勘簡易理賠、微信實時查詢理賠進度、APP客戶自助免費救援等四項創新服務，引領同業提升服務，更便捷服務消費者。平安保險公司還于業內首推“小微型企業貸款保證保險產品”，為小微企業解燃眉之急，助小微企業一臂之力。一家數控機械有限公司是2007年成立的一家專業從事數控機床維護、維修、調試、改造、技術咨詢等服務的綜合性高新企業。公司成立以來發展一直比較穩定。2012年公司因為訂單增加，以及來料加工形狀越來越復雜，精度要求越來越高，零件品種更換越來越頻繁，產生經營性資金需求。平安保險公司恰可解其燃眉之急。該產品是中國平安財產保險股份有限公司在2012年3月推出的一款創新型保險產品。平安產險為解決小微企業融資難問題而開發的這款保險產品，推出一年來深受小微企業歡迎。就在近日上海證券報主辦的第五屆中國“金理財”獎上，這款產品一舉摘得“最佳保險創新獎”。核心優勢：無抵押、更快捷長期以來，國家對小型和微型企業在促進經濟增長、增加就業、科技創新與社會和諧穩定等方面的作用給予了肯定。但由于企業規模小、缺乏抵押物，小微型企業很難在銀行獲取貸款，融資難問題也備受政府及社會各界高度關注。2011年10月，國務院出臺了支持小微型企業發展的9條金融財稅政策措施，包括加大對小型、微型企業的信貸支持，要求拓寬小型、微型企業融資渠道，積極發展小型、微型企業貸款保證保險和信用保險。保監會也于2011年12月要求保險公司發揮保險增信作用，提升信用風險管理水平。在響應國家扶持小微型企業的號召下，平安保險公司通過推出小微型企業貸款保證保險，填補了小微型企業融資供需之間的空白，使得小微型企業得以獲得更多融資機會。目前“平安小微型企業貸款保證保險”的承保金額最少10萬，最多200萬，承保期限最長為1年。企業購買該保險，就可以將保險單作為向銀行申請貸款的重要資信材料，以提高信用等級，從而更加順利快捷地從銀行獲得無抵押貸款。“平安小微型企業貸款保證保險產品”的核心優勢在于無抵押、更快捷。一般來說，小微企業對貸款時效的需求高，通常無法等待一個月。而“平安小微型企業貸款保證保險”時效快，從提出保險申請到銀行放款的處理時效將大大提高。此款產品，一般一周以內，最快三天，就可以幫助小微型企業獲得資金，因此滿足了他們對無抵押品和高時效的雙重需求。對于客戶關心的產品業務模式，平安保險公司相關負責人介紹說，此款產品采用貸款人為投保人，保險公司為保險人，合作銀行為被保險人的業務模式。一旦發生逾期，并達到合作協議規定的理賠條件，平安產險即將其視為發生保險事故，向合作銀行理賠。理賠金額包括剩余本金、利息及罰息。那么，哪些類型的小微企業是這款創新產品的潛在客戶群？據平安產險透露，該產品主要面向經營時間1年以上、在當地工商稅務局登記注冊、年銷售額200萬以上、能證明經營穩定和具有一定營利性和償付能力、貸款用于經營性融資需求的小微企業。嚴密的風險管控對于個人信用保證保險業務，平安產險有超過5年的經營經驗。“我們將把此前個人消費信貸保證保險業務中的出色客戶風險控制經驗和技術應用于小微企業貸款保證保險業務當中。”此外，平安保險公司擁有先進的風險管控能力，自動化的系統及流程。所以在預設的標準內，從申請到核保、催收和理賠的每個環節的風險將會得到很好控制。據平安產險介紹，其有專門的小微企業貸款保證保險經營網點負責銷售及客戶服務。一旦客戶遞交申請，當地小微企業貸款保證保險的核保人員將進行預篩選。之后核保人員將對申請客戶進行外訪。在分公司完成全面核保后，還需要總公司專門的小微企業貸款保證保險的核保團隊作出最終決定。在貸款發放后，平安產險對現有客戶將進行定期外訪，主要是為了提供服務、建立關系以及防范潛在理賠風險。此外，為未來可能的信貸損失做好全面準備，平安產險還計提了保險責任準備金，這也是保險業特有的計提方式。有業內人士認為，平安產險提供“小微型企業貸款保證保險＋合作銀行提供無抵押貸款”的創新合作模式，將有效開拓小微型企業融資渠道。

#平安保險公司 #財產保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 中國太平財險推出多款創新產品

摘要：近期，保險市場上中國太平財險又推出了多款新型保險，新的保障吸引了更多的投保者。2013年3月19日午間，中國太平保險控股有限公司公布其2012年度財務報告，截至2012年12月31日，其股東應占凈利潤為9.37億港元，同比上升71.0%，折合每股0.55港元，股東應占權益上升19.4%至138.37億港元，折合每股8.11港元。據其2012年度財報，2012年中國太平承保的總保費收入為599.15億港元，較去年同期增長20.1%，其中盈利能力較高的期繳保費大部分由十年期及以上的產品組成。2013年1月、2月，太平人壽、太平財險的保費收入相較去年同期分別增長65.6%、42.3%。近期，太平財產保險有限公司推出了“家無憂”家庭綜合險、太平齒科醫療保險、太平全球醫療保險、環境污染責任保險、國內短期貿易信用險等多款創新保險產品。2013年5月10日，太平財險在南京召開第一場新產品推介會，重點對這些保險產品進行了介紹和宣傳。這些產品具有較強的市場適應性，部分產品填補了行業空白，部分產品滿足了市場亟需，受到與會同行和新聞界朋友的熱議和好評。“家無憂”家庭綜合險。從家庭財產、意外風險及家庭綜合責任三方面提供保險保障，真正實現“一張保單、全家無憂”。相對市場同類產品，“家無憂”不僅可以保財產安全，也能保家庭核心成員的意外傷害及家庭綜合責任。該產品的保障范圍涵蓋地震風險，是國內少有的提供巨災保障的保險產品。太平齒科醫療保險。目前國內保險市場上還沒有專門針對牙齒健康的高端保險產品，太平財險與瑞爾齒科聯手推出國內首款高端齒科醫療保險產品，填補了行業空白。該產品為客戶提供多項齒科護理、治療保健服務和口腔醫療保險保障，具有保健治療無限額、基本和復雜治療全覆蓋、醫療費用直接結算等突出特點。太平全球醫療保險。該產品為投保人提供住院、門診、妊娠和生育、牙科、眼科和健康預防等全方位保障，被保險人涵蓋個人、夫妻及子女等，保額最高可達1600萬元人民幣。客戶可持卡在包括頂級中國公立醫院和國際診所在內的5萬多家醫療機構實現直付，并享受24/7完善的醫療咨詢、預授權雙語熱線服務。環境污染責任保險。該產品的承保范圍可以覆蓋到投保企業及其邊緣向外延伸一公里以內的范圍，每次事故賠償限額可達到5000萬元人民幣，對各級政府推進環境污染治理及防護措施將發揮“助推器”作用。國內短期貿易信用險。當前國內部分企業資金運轉較慢，債務人因各種原因未能及時、足額償還債務而違約的情況時有發生，為解決國內貿易中因買方商業信用而導致應收賬款損失問題，太平財險特別研發推出國內短期貿易信用險產品，保障企業貿易應收賬款風險，避免流動性壓力或破產風險，同時擴大了融資空間，降低融資成本。據悉，為更好地發揮保險的社會管理職能，針對當前民生改善、環境治理、貿易安全等人們關注的焦點問題，根據中國太平保險集團公司“一、二、三、四”工程及“創新驅動戰略”的部署，太平財險及時成立產品創新工作小組，收集分析保險客戶的真實需求，將產品創新工作納入KPI考核指標，積極實施保險產品創新工作。此次推出的多款創新產品，就是太平財險產品創新工作的階段性成果。后續，太平財險還將不斷研發和推出創新產品，為國民經濟發展、民生幸福提供全面有效的風險管理和保險保障。中國太平財險公司介紹：太平財產保險有限公司（簡稱“太平財險”），即原太平保險有限公司（簡稱“太平保險”），為中國太平保險集團公司旗下的成員公司，是中國太平在國內拓展財產保險業務的主力軍。太平保險是當今中國保險市場上經營歷史最為悠久的民族保險品牌。1929年，太平水火保險公司在上海發端，1933年更名為太平保險股份有限公司并逐步成為當時我國最大的華商保險企業。1956年，經過公私合營的太平保險移師海外，專營海外業務。隨著中國改革開放的步伐，太平保險也應運老店新張。1998年，經國務院批準，太平保險成為隸屬于國務院的國有金融保險集團，中國第一家金融保險控股集團公司，也是國內唯一一家將總部設在香港的保險主體——中國太平保險集團公司的全資附屬公司。2001年12月20日，經國務院同意，中國保監會批準，太平保險全面恢復中國境內的財產保險業務。2009年8月7日，太平保險更名為“太平財產保險有限公司”。太平財險總部設在深圳，注冊資本金23.7億元。現股東為中國太平保險集團公司、中國太平保險控股有限公司（原中保國際控股有限公司，中國保險業首家香港上市公司）。今天，太平財險以價值管理推動經營模式轉型，以文化重塑促進管理方式變革，堅持“穩健發展、積極進取、完善管理、追求價值”指導方針，建立了以客戶為中心的專業化運營管理體系和組織架構，形成了總公司集中、垂直的管理模式，逐步塑造了專業化的品牌形象，從而掀開了太平財險發展史上嶄新的一頁，為打造國內領先、國際一流的財產保險公司奠定了堅實的基礎。

#中國太平財險 #醫療保險 #財產保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 家庭財產保險案例講解投保要點

摘要：秋末冬至，年的腳步也越來越近，公安部門接到不少入室盜竊的案件，不少市民也開始為家庭的財產安全而擔憂，很多市民開始關注家庭財產保險的投保問題，這里我們用案例來給大家說明一下有關家庭財產保險的投保問題。家庭財產保險簡稱家財險，是個人和家庭投保的最主要險種。凡存放、坐落在保險單列明的地址，屬于被保險人自有的家庭財產，都可以向保險人投保家庭財產保險。南京的史小姐買了一套二手房，因為要做新房，所以裝修好后不久就住入了。但是才住進去兩個月，某天下班回家發現家里成了“游泳池”，地板、家具和音響都被泡壞了，查了原因是樓下的下水管道因為生活污水里有雜物堵塞，生活污水流不下去。史小姐家住二樓，該樓房一共有六層，這六層人家都公用同一個下水管道，因一樓的堵塞了，樓上人家的生活用水到二樓史小姐家時通過廚房的管道和水池全部漫出來，把家里全部浸泡了。發生了這種損失，樓上和樓下的住戶都認為自己對這個損失不承擔責任，史小姐的損失超過了兩萬元，又不想為了這個事情和鄰居們對簿公堂，最后無奈只好自己支付。對此史小姐很后悔自己沒有買家財險。其實市場上有很多家財險可供選擇，只要選擇適合條款和責任就可以了，如網金保險的《家庭財產基本險附加水漬損失險》條款，責任范圍為：1、因基本險保險責任引起的被保險人室內的自來水及暖氣管道、水槽、引水道漏水；2、被保險人室內空調、熱水器漏水；3、被保險人房屋的屋頂或陽臺漏雨、漏雪；4、被保險人室內的下水道堵塞溢水；5、鄰居家漏水。事后，史小姐看了保險條款后馬上投保，她說：雖然這次她家改了管道，自己家單獨用一根管道不會再漫水了，但是下次估計是三樓的住戶要漫水了，到時她家的樓頂肯定得遭殃，而保險責任第五條就可以彌補她的損失了。常州的王先生就比史小姐要幸運多了，王先生在銀行工作，單位給每位員工買了家財險作為福利。去年還在上班的王先生被通知家里發生了火災，等他心急火燎的趕回去一看，火勢很大。原來是因為煤氣泄露發生爆炸并發生火災，因為火勢比較大，等消防部門撲救了以后，發現家里的東西所剩無幾，連屋頂都有些變形了(房屋是鋼筋混凝土結構，鋼筋受熱變形。)僅房屋的損失就達幾十萬，因為單位發放的家財險福利，王先生順利得到了保險公司的理賠，在這次大劫中避免了重大經濟損失。其實，火災責任是最基本的家財保險責任，并不需要過多的挑選就能涵蓋這個責任。網金保險提醒廣大客戶，市場現有的家財險的條款很多，責任也很多，在購買時按照自身的情況選擇就可以彌補意想不到的損失。如房東把房屋出租了，擔心發生事故對房屋的租金損失，就有附加租金損失險；如果因出租房屋的水電、煤氣等原因發生事故讓承租人遭受傷亡的，就有出租人責任險。其他的還有盜竊險、門窗惡意破壞險、室內和室外的第三者責任險等等。同時，理財專家提醒，為了保障自己的利益，消費者在購買家庭財產保險時應做到“三注意”。一是注意為哪些財產投保財產險。這既要看自身的保險需求和財產險所能發揮的作用，也要結合保險公司的要求。比如，并不是所有的財產都能投保財產險，保險公司對可承保的財產和不保的財產都有明確的規定。像房屋、家具、家用電器、文化娛樂用品等可以投保財產險，而金銀、珠寶、字畫、古玩等的實際價值不易確定，這類家庭財產必須由專門的鑒定人員作出鑒定，經投保人和保險公司特別約定后才能作為保險標的。另外，保險公司通常還對一些家庭財產不予承保財產險，具體包括：損失發生后無法確定具體價值的財產，如票證、現金、有價證券、郵票等；日用消費品，如食品、藥品、化妝品之類。二是注意家庭財產險的保險責任。一般的家庭財產綜合險只承擔兩種情形造成的損失，一種是自然災害，另一種是意外事故。如果財產被偷，這不是財產綜合險的責任范圍，保險公司不會給投保人賠償，所以投保人最好給財產投保盜竊附加險。此外，投保人還需要了解除外責任、賠付比例、賠付原則、保險期限、交費方式、附加險種等內容，明確未來所能得到的保障。三是注意保險金額，避免超額投保和重復投保。按照保險公司的賠付原則，如果財產的實際損失超過保險金額，最多只能按保險金額賠償；如果實際損失少于保險金額，則按實際損失賠償。所以，在確定保險金額時，保險金額不要超出財產的實際價值，不然投保人就得白白地多交保險費。有些人將同一財產向多家保險公司投保，這也是不可取的，因為財產發生損失時，各家保險公司只是分攤財產的實際損失，投保人得不到什么額外的好處。四是注意及時按約定交保險費，妥善保存保險單。保險合同里已經約定好交費方式，如果投保人沒有遵照約定，保險公司是可以不承擔賠付責任的。另外，財產一旦出險，投保人應在積極搶救的同時保護好現場，及時向公安、消防等部門報案，向他們索取事故證明，盡快向保險公司報案，向保險公司提供保險單、事故證明等必要單證。某市居民李某將其家庭財產向保險公司投保了家庭財產保險，保險期限自1999年3月8日起至次年3月7日24時止，保險金額為83000元。次年春節期間，李某為其剛剛8歲的兒子買了200元左右的各式煙花爆竹。2月16日上午，李某與其妻到朋友家去做客，將兒子留在家中。李某與其妻走后，其子感到清靜無聊，將李某藏的煙花翻出，在屋里玩，將一只爆竹點著，花炮在屋里亂竄噴火，其余煙花爆竹也被相繼點燃，導致大火燃起。所幸李某之子逃出門外，只有皮肉之傷，但當大火被撲滅后李某清點家財時，發現衣服、被褥、家用電器、家具等均有不同程度的損壞，經保險公司核定，損失為38450元。對這起火災，保險公司認為，根據家財險保險條款規定，被保險人及其家庭人員的故意行為，屬于本保險的除外責任，火災是李某之子故意行為所致，因此保險公司不承擔賠償責任。而被保險人李某則認為，其子并非故意縱火，而只是玩耍不慎導致室內財物被燒，不應視為被保險人家庭人員的故意行為。保險公司是否應該賠償?為什么?1、 不能以李某之子是故意行為而拒賠。原因是李某之子才8歲，按法律規定其無民事行為能力，因此不能認定其是故意行為。而且按8歲兒童的心智水平，其顯然只是好奇心驅使才玩的，其并不能明確預知會發生火災;2、另外要看2000年當地有無規定禁止銷售、購買、燃放煙花爆竹?如果有此規定的，可以認為投保人行為不當，作為成年人，應該知道燃放煙花爆竹可能會造成火災，卻違反當地規定去購買、儲存危險物品，且未妥善保管危險物品，致其才8歲的兒子造成火災，應該可以認為其放任危險發生，有故意行為;3、本案例，個人建議保險公司應和李某妥善協商，達到一個雙方都能接受的理賠方案，因為按上述第2條分析，李某雖然放任了該危險的發生，但按常理，李某主觀上絕不會同時放任其8歲的兒子處于危險境地，因此其不具有主觀的故意，只是具有法律上所述的過失，應為其過失承擔一定的責任。
 

#家庭財產保險 #家財險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 家財險 家庭財產的守護神

摘要：近日，黃浦區成都北路274弄一幢三層老式房屋發生火災，危急時刻，周圍鄰居搭起梯子救出被困居民，并用消防應急箱及時控制火勢。所幸火災僅造成一名老太被濃煙嗆傷，無生命危險?；馂陌l生在成都北路274弄37號底樓。凌晨3時許，居住在2樓的周女士和女兒已經熟睡。不料，1樓突然起火，濃煙隨著樓道走廊彌漫至2樓，周女士被濃煙嗆醒，立刻起床，發現樓道內已布滿濃煙，樓梯口已被明火“封鎖”。她只得返回房內撥打119，并和女兒一起打開窗戶大聲呼救。家住39號的鄰居陳師傅和賀師傅兩家人被急促的呼救聲驚醒，立刻奔出屋外救人。危急時刻，他們靈機一動，將院子里的舊梯子架到2樓窗戶上，并爬上梯子，先后將周女士母女兩人救出火場?；鹪綗酵硗鈳孜痪用駝t拉出小區內消防應急箱內的救火皮管，努力滅火。之后消防部門很快趕到現場，約10分鐘，就控制住了火勢。不幸中的萬幸是，火災僅造成37號2樓一名八旬老太吸入濃煙嗆傷，被送往附近的長征醫院治療，經檢查，并無大礙。然而，家里的東西部分損毀，經濟損失慘重。那么，有沒有什么方法可以降低我們的損失呢？不如為你的財產買一份保險吧！家庭財產保險簡稱家財險，是個人和家庭投保的最主要險種。凡存放、坐落在保險單列明的地址，屬于被保險人自有的家庭財產，都可以向保險人投保家庭財產保險。那么，家財險應如何購買呢？第一，應清楚哪些財產可投保。并非所有財產都能投保財產險，像房屋、家具、家用電器、文化娛樂用品等可以投保，而金銀、珠寶、字畫、古玩等，必須由專門的鑒定人員作出鑒定，經投保人和保險公司特別約定后才能投保。另外，損失發生后無法確定具體價值的財產，如票證、現金、有價證券、郵票等，以及法律規定不允許個人收藏保管的物品，如槍支彈藥、毒品之類，均不能投保。第二、注意家庭財產險的保險責任。一般的家庭財產綜合險只承擔兩種情形造成的損失，一種是自然災害，另一種是意外事故，如果財產被偷，這不是財產綜合險的責任范圍，保險公司不會給您賠償，所以您最好給財產投保盜竊附加險。另外，投保人還要了解除外責任、賠付比例、賠付原則、保險期限、交費方式、附加險種等內容。第三、確定保險金額，避免超額投保和重復投保。按照保險公司的賠付原則，如果財產實際損失超過保險金額，最多只能按保險金額賠償；如實際損失少于保險金額，則按實際損失賠償。有些人將同一財產向多家保險公司投保，這也是不可取的，財產發生損失時，各家保險公司只是分攤財產的實際損失，投保人得不到什么額外的好處。第四、仔細填保單，辦好投保手續。填寫保險單據時，明確姓名、地址、財產項目及各項目的保險金額等內容。如果地址有所變更，需到保險公司辦理變更手續。

#家財險 #家庭財產保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 三星財產保險在滬舉行直銷車險啟動儀式

摘要：5月7日，三星財產保險（中國）有限公司在上海舉行了“三星直銷車險”的啟動儀式，三星火災海上保險CEO金彰洙與特約嘉賓等100多人出席。“三星直銷車險”是電銷專用產品，其特征是，在三星直銷車險主頁輸入車牌號和車主姓名等簡單信息，就可以隨時隨地快捷地計算車險保費，直到完成投保?？蛻暨€可以通過撥打熱線電話（4008-333-000）投保，不僅大大方便了客戶，同時保費也比傳統車險多省15%。三星財產保險自2010年6月開始，與華泰保險合作，在北京、上海、蘇州、深圳、天津、青島等6個地區開展了車險業務。2012年5月，交強險對外資保險公司開放，三星財產保險于今年3月從保監會獲得了經營電銷產品的批復，4月獲得了經營交強險的批復，從而可以獨立銷售車險。至此，在進入中國市場的21家外資財險公司中，三星財產保險是第六家獲得交強險牌照的外資財險公司。三星財產保險總經理鄭賢俊表示“為了給中國消費者提供好的產品和服務，三星財險做了長時間充分的準備。三星財險會成為貢獻于中國經濟和社會發展的企業”。三星財產保險（中國）有限公司原名為三星火災海上保險（中國）有限公司，是韓國三星火災海上保險公司在中國設立的具有法人資格的獨資財產保險公司。隸屬于韓國三星集團。母公司是韓國最大的財產保險公司，具有50余年的經營歷史，連續多年獲得Standard & Poor's以及A.M.Best等機構A+（Stable）的評級，并于2011年榮升至A.M.Best最高評級A++。憑借在中國近6年來的穩健經營基礎，2005年4月，三星財產保險（中國）有限公司獲企業法人營業執照，率先成功地改建為國內第一家外資獨資財產保險公司。2006年8月，在北京設立了其第一家分公司，并于2008、2009、2011年分別設立了深圳、蘇州、青島和天津分公司。努力實現成為外資保險公司中銷售網絡分布最廣、銷售平臺最大的保險公司，公司在2010年6月開始進入汽車保險市場。憑借雄厚的資本及優秀的經營成果，公司在08至11年連續四年獲得美國標準普爾財務實力A評級；并被《金融時報》連續兩年評選為“年度最佳外資財險公司”。公司將不斷發揚“以客戶為中心，挑戰世界，創造未來”的三星精神，更好貫徹本地化經營方針，努力成為中國最佳的保險服務公司。

#三星財產保險 #三星財險 #財產保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 中石油專屬財產保險公司成立 中意財產保險處境尷尬

摘要：日前，中石油專屬財產保險公司獲批成立，除了是第一家注冊在大陸的自保公司引人關注外，此公司的設立或將對本就“尷尬”的中意財險構成進一步的威脅。同是中石油旗下的公司，中意人壽分別在2007年4月、2009年1月、2011年11月獲得股東增資6億元、6億元和8億元，注冊資本金也由13億元增至33億元。而自2007年成立的5年來，中意財險從未獲得股東增資，注冊資本維持在5億元。而相對于中意人壽“背靠中石油大樹好乘涼”，中意財險幾乎未受中石油的“庇護”，“不被疼愛”的端倪早就出現。

　　首家注冊在內地的自保公司

10月10日，保監會官網發布公告稱，同意中石油天然氣集團公司、中國石油天然氣股份有限公司共同發起籌建中石油專屬財產保險股份有限公司，注冊資本人民幣50億元，注冊地為新疆克拉瑪依市。作為第一家注冊在大陸的自保公司（此前，中國大型企業中僅有中海油在香港注冊成立了一家自保公司，即中海石油保險有限公司），對于市場來說是個值得期待的新鮮事物。然而，對于中石油的下屬子公司中意財險卻不是個好消息。中意財險由中石油天然氣集團公司和意大利忠利保險合資于2007年籌建，注冊資本5億元。數據顯示，中石油集團及其下屬公司的業務2009年至2011年近三年來占中意財險整體業務比重分別為76.33%、82.9%和75.2%。也就是說中意財險有超過四分之三的業務來自于中石油及其下屬公司，而中石油專屬的財產險公司成立后，中意財險再想“吃股東飯”恐怕就沒那么容易了。年報顯示， 2010年中意財險保險業務收入是2.42億元，凈虧損1.36億元，其中向中石油集團及其下屬子公司收取的保費收入是1.82億元；2011年中意財險保險業務收入是2.64億元，凈虧損1.55億元，其中向中石油集團及其下屬子公司收取的保費收入是2.19億元；2010年中意財險保險業務收入是1.31億元，凈虧損0.02億元，其中向中石油集團及其下屬子公司收取的保費收入1.00億元。

　　中意財險的尷尬

似乎，中意財險漸漸被邊緣化早有伏筆。5年來，中意財險從未獲得股東增資。2011年償付能力充足率是872%，2010年的償付能力充足率急劇下降至289%。而早在2002年同樣由中石油和意大利忠利合資籌建的中意人壽則多次獲得股東增資。資料顯示，中意人壽分別在2007年4月獲得股東6億增資，2009年1月獲得6億增資；2011年11月獲得8億增資，注冊資本金由13億元增至33億元。

　　50億成立專屬財險

中石油擬設立的這家自保公司，由中國石油集團及中石油股份分別擁有51%及49%的股份，出資額共50億元，董事長將由中石油股份財務總監周明春擔任，總經理則為潘國潮，其為中意財險現任董事長，也是作為中石油方面的代表。顯然，潘國潮的到來，將會帶來中意財險的經驗和管理方法及部分財險業務。市場對于中意財險業務流失的擔憂將會成真。近日，中意財險董事兼總經理游一冰表示，中石油成立專屬自保公司是今后發展的趨勢，不擔心專屬自保公司成立對中意財險業務的影響。“一些車險等業務并不盈利，這些業務并不會去搶做，新公司經營主要是財產保險方面，出險的概率低，容易賺錢。”上述接近中石油人士表示，中石油希望這家自營財險公司能盡快盈利，所以會將中石油方面的財產險承接過來。中意財險為中石油與意大利忠利保險的合資財險公司，中石油持51%股份，忠利保險持股49%。近三年來，中意財險大部分業務都來自中石油集團及其下屬公司，近三年來業務占比分別高達為76.33%、82.9%和75.2%。中石油自營財險公司成立，顯然意味著中意財險來自股東的業務將會被分食。中石油成立自保公司的理由是，石油行業具有高風險和專業性的特點，目前普通的商業保險不能覆蓋公司的所有業務領域，為合理轉嫁經營風險，平衡商業保險支出，確保保險賠付執行，所以設立自保公司。對于業務范圍，中石油稱主要是內部的財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險、短期健康保險和意外傷害保險，以及上述業務的再保險業務、法律法規允許的保險資金運用業務。目前，全球專業自保公司超過5000家，年保費規模超過500億美元。美國前500強企業中九成擁有自保公司，且其業務占美國財險的三成份額。中石油成立專屬財險公司似乎合情合理，但其早前合資經營五年的中意財險則顯“冷落”，上述接近中石油人士進一步透露，中石油和意大利忠利保險文化分歧非常大，所以才決意成立自保公司。郝演蘇則認為，99%的專營自保公司都設在離岸港，就是為了避稅，最大限度降底成本，但中石油卻將自保公司放在國內，令人不解，尤其還放到新疆克拉瑪依市這么偏遠的地方，“高管能在那里安居立業嗎，小孩子的教育怎么辦？為什么要搞自己的專營公司呢，如果為了降低風險管理成本，那么就應該設在離岸市場。”上述接近中石油人士則認為，在新疆注冊并無不妥，中石油在那里有大量的財產需要承保，而且實際的總部也可以放在北京無礙。

　　“合資”保險困境

以合資的方式布局保險業務多年，中石油一直未能嘗到甜頭。中意財險開辦五年來，至今仍是虧損。數據顯示，2010年，中意財險保費收入1.31億元（其中有1億來自中石油），凈虧損0.02億元；2011年，中意財險保費收入2.64億元（其中2.19億元來自中石油），凈虧損1.55億元。今年上半年其保費增速大大低于全國財險14.71%的平均水平，以-8.45%的增速成為僅有八家負增長的財險公司之一。“幾乎都是依賴中石油，雖說是全國性的財險公司，自我開拓的能力很差。”曾經考察過多家合資保險的人士認為，從保費貢獻來看，股東中石油功不可沒，而外資股東意大利忠利保險方面的貢獻很少。在話語權上，股東雙方也各不相讓。“就拿接洽業務來說，外資股東死板得不行，哪怕請客吃飯都不行！”上述接近中石油的人士認為，外資股東對業務和管理都一板一眼，對中國文化較難融入，業務很難做起來。外資股東在管理和文化上的差異，使之很難適應本土競爭，其經營困境同樣在中意人壽身上表現無遺。中意人壽同樣由中石油和意大利忠利保險合資，其2011年實現保費收入35.8億元，與2010年保費收入57.1億元相比，保費出現大幅下滑，保費增速為負37.3%，而退保金卻同比上漲45%。其2010年、2011年的凈利潤分別為6800萬和6900萬，按權益計算對中石油的貢獻僅為3000多萬元，對于這家凈利潤上千億的石油巨頭來說，實在是微不足道。上述接近中石油人士透露，中石油曾經有過打算出售中意人壽的計劃。對于中意財險業績的不滿意，中石油表現得更加“強烈”，其注冊資本僅為5億，且成立5年來分文未增資。“中石油不缺錢，這次成立自保公司50億注冊，以后償付能力相當充足，先是對內部進行自保，未來也有可能走向其他領域將財險業務做大做強。”上述接近中石油人士表示。

#中意財產保險 #中意保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 中華聯合財產保險因違法銷售遭重罰

摘要：去年，保監會公布的25張罰單中，其中中華聯合財險一家就占了10張，位居被罰首位，虛構保險中介業務涉及保費金額近兩千萬、違法銷售等諸多違規行為，是中華聯合遭此重罰的原因。中華聯合保險共有三家支公司，7位相關當事人被處罰，涉及罰金34.4萬元。其中中華聯合保險石峰支公司和茶陵支公司因存在虛列費用用于其它開支被處罰；中華聯合保險株洲中心支公司因農險擴大損失賠付，農險虛假承保被處罰。中國人壽、泰康人壽、人保壽險、平安人壽等壽險公司皆因銷售誤導被處罰，接到的公司罰款分別為9萬和5萬不等。保監會向這些財產險公司發出監管函，指出中華聯合財險等六家公司因相關保險產品費率的厘定和申報存在問題，被責令整改。監管函顯示，紫金財險、誠泰財險、現代財險、永安財險四家公司的保險產品均在費率厘定方面違反了有關規定。此外，中華聯合財險和眾誠汽車保險因相關產品保障責任違規，及精算報告未經精算責任人簽字認可，被保監會責令整改。

保監局對中華聯合財險開139萬元

作為國內第四大財險公司，中華聯合一直飽受資本金不足之苦。在其重組的關鍵時間節點，又爆出重磅罰單--虛構保險中介業務涉及保費金額近兩千萬、違法銷售等諸多違規行為，是中華聯合四川地區遭此重罰的原因。處罰力度之大，金額之巨前所未有。在兩個月前，保監會發布《中國保險中介市場報告（2011）》顯示，2011年全年全國36個保監局共處罰保險公司55家，罰款總計也不過1014萬元。就在上周，消息人士向本報透露，東方資產管理有限公司已同中華聯合簽訂重組交割手續。依照重組協議，東方資產向中華聯合注資78.1億元，并獲得中華聯合的控股權。這是中華聯合重組以來的第二輪增資。今年3月，保險保障基金曾對其進行第一輪注資60億元。一旦第二輪注資的完成，中華聯合的資本金將達到150億元，將徹底擺脫償付能力長期不足的困境，長期空置的壽險牌照將有望重啟。在此前粗放式的經營模式下，由于機構擴張過快、經營成本居高不下等因素，中華聯合錄得巨額虧損，償付能力出現嚴重缺口。2009年，中華聯合被保監會正式接管，并啟動重組。

財務數據失實

處罰決定書顯示，2010年，中華聯合財產保險股份有限公司四川分公司、雙流支公司利用保險代理人以虛構保險中介業務的方式套取費用。其中，四川分公司涉及保險中介業務2231筆，保費856萬元，手續費183萬元；雙流支公司涉及保險中介業務1458筆，保費1008萬元，手續費169萬元。對于上述違法事實，四川保監局稱“有對相關人員的詢問筆錄、公司財務憑證、其他機構情況說明等證據在案證明，足以認定”。除此之外，中華聯合財險四川分公司存在編制虛假報告、報表、文件、資料的違法行為，虛列營業費用涉及金額13萬元。四川分公司還存在未經批準變更營業地址及撤銷分支機構的違法行為，涉及5家機構，持續時間2年以上。中華聯合財險四川分公司及龍泉支公司委托未取得合法資格的機構違法銷售保險，涉及業務213筆，保費34.8萬元，支付手續費4.9萬元。虛列費用、虛構保險中介業務套取費用一直是保險行業的通病，也是保險公司被罰的主因，財險公司更尤為突出。9月以來，四川、江西、青島、廣西、湖南等地保監局等相繼公布近期的處罰情況。據不完全統計，目前共有10家保險公司、專業中介在內的保險機構以及20名相關責任人受到處罰，罰金共計257.3萬元。其中7家保險公司分支機構都是因為虛列費用、虛構保險中介業務套取費用而受罰。在中華聯合財險四川地區被罰的共計139萬元罰金中，有51萬元是由于以虛構保險中介業務的方式套取費用和編制虛假報告、報表、文件、資料的違規行為。其中，中華聯合財險四川分公司、雙流支公司、成都市龍泉支公司3家分支機構被罰款110萬元，另有5位責任人被罰款29萬元。

#中華聯合 #財產保險 #保險資訊

2024-12-02 17:53:05