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人壽保險知識 智盈人生萬能險退保能退多少錢

摘要：平安智盈人生萬能險的產品在萬能壽險的基礎上增加了附加提前給付重大疾病保險。該計劃包括男性28種，女性30種重大疾病的提前給付，為客戶提供健康保險的終身壽險保障。您可以根據不同人生階段的需求，選擇相應的萬能保額，給重大疾病的積分保額。智盈人生萬能險這個產品最大的特點就是便宜，相同價格能夠買到更多的保障，性價比非常高，而且多方面滿足了人們養老，保障的需求。買智盈人生萬能險，可以同時達到有病治病，無病養老的雙重保障，這無疑將成為客戶的新寵，成為客戶的福音。投保案例25歲的王女士辦理了的賬戶產品為平安智盈人生養老理財計劃，她每年存6468元，累計15年共存97020元。那么王女士可以享受以下的保險利益：一、人生保障方面：①若疾病生故，至少賠付20萬 ；②若一般意外生故，至少賠付40萬；③若是以乘客身份乘坐交通工具意外生故，賠付60萬。二、重疾保障方面：投保90天后擁有15萬元的30種重疾保險金，只須醫院出具疾病診斷書就可以獲得理賠。三、醫療保障：①保障期內因意外或者疾病住院每次80%報銷，每年不限次數。②因意外引起門診治療100元起至10000元內憑發票實報實銷。四、儲蓄養老保障：①15年期滿可一次性領取11萬，合同終止。若不領取公司按月復利計息則60歲可領213021元，70歲可領337872元，80歲可領522498元。②若此計劃作為養老補貼，也可以在60歲時每年領取10000元，直至終老，再返換200000元以上。產品優勢●一份多功能的保險計劃持續按時支付期交保險費，在時間與復利的積累下，您的保單賬戶價值就可以享受長期的穩健收益，為您提供多種形式的保障。●合理的保險費用，分配比例穩步增長貼心的保單設計，長期持有，享受超值性價比，將越來越多的資金投入保單賬戶，實現穩健積累。●忠誠的生命守護神，遭遇重大疾病可及時獲取保險金支援這是您貼身的財務急救箱，重大疾病一經確診即可獲得及時的財務支援，讓您輕松應對人生關鍵時期，盡享無憂人生。●平安智盈人生萬能險可以退嗎？能退多少錢？猶豫期內退保：在10天猶豫期內，扣取10元保單工本費后可以全額退保。過了猶豫期退保：退保金額為賬戶余額，計算方式是保費減去初始費再減去保障成本加上利息。以投保一年6000元，以44歲男性，10萬身故10萬重疾為例初始費：第一年收取50%，即3000元，賬戶余額剩余3000元。保障成本：10萬的身故保障保障成本289元，10萬的重疾的保障成本398元。

#平安保險 #萬能險 #保險退保

2024-09-03 16:23:22

認識保險 保險專家告訴您：退保險怎么退最劃算

摘要：由于種種原因，不少人會選擇退保險。很多網友提出這個問題：退保險怎么退最劃算？保險專家認為，只要是退保險，就已經不劃算了。實在交不起保費的時候，可以用減額交請或者寬限期、復效期來解決問題。退保是非常不劃算的，是山窮水盡的選擇。但是，不過投保的人實在太多，總會有些人要退保。那么，萬一要退保的話，什么時候比較合算呢？

退保險要等交足兩年后

保險法規定，退保時保險公司要扣除手續費后再將保費退還給投保人。這些手續費包括保險代理人的傭金（是保險公司付的）、保險公司的管理費以及從投保到退保這段時間內的純保費。可見，投保以后的第一年千萬不要退保，因為第一年代理人的傭金占年保費的20－40％，而保險公司的管理費絕大部分也發生在第一年。如果您退保的話，不但享受保障的時間很短，退回的保費也很少。第二年發生的管理費和傭金比第一年會少，但退保的話還是劃不來。只有到第二年以后，您既享受到了超過兩年的保障，又不會因為保險公司的傭金和管理費損失大量保費。這個時候才是退保的最佳時機。總之，不到萬不得已，千萬不要輕易退保，萬一您決心去退保的話，也要兩年以后再退。

兩年內退保需扣除保費

兩年前，有位網友購買了某保險公司5萬元的一份保險，5年后返還本金和部分收益，同時，提供意外死亡保險保障。去年12月，這位網友購買了一輛家庭用車，感到手頭資金緊張，于是想起了這份保單。當他到保險公司要求退保的時候，保險公司只返還他4.5元的現金。為此，他非常生氣，認為保險公司白用了他兩年的錢，不給利息就算了，還扣掉了5000元錢。對此，保險專家認為，購買保險不同于銀行儲蓄，中途退保的確會給投保人帶來一定的經濟損失，因此建議投保人不要輕易退保。最簡單的一種說法可以說明這個問題，你買了兩年的保險，同時，我給你提供了兩年的意外險保障啊。你要退保，最起碼要扣除這兩年的保費啊，怎么可能返還你所有的保費？

保險公司根據保險事故發生概率來確定保險費率

在通常情況下，保險公司根據保險事故發生概率來確定保險費率，事故發生概率高則保險費率高，反之則保險費率低。但在壽險當中，由于交費期一般比較長，隨著被保險人的年齡增加，其死亡的可能性將越來越高，保險費率也必然逐漸上升直到接近100%，這樣的費率，不僅投保人難以承受，而且保險也已經失去意義了。為此，保險公司在實際操作中往往采用“均衡保費”的辦法，通過數學計算將投保人需要交納的全部保費在整個交費期內均攤，使投保人每期交納的保費都相同，被保險人年輕時，死亡概率低，投保人交納的保費比實際需要的多，多交的保費將由保險公司逐年積累；被保險人年老時，死亡概率高，投保人當期交納的保費不足以支付當期賠款，不足的部分將正好由被保險人年輕時多交的保費予以彌補。這部分多交的保費連同其產生的利息，每年滾存累積起來，就是保單的現金價值，相當于投保人在保險公司的一種儲蓄。

保險法關于向投保人退還保單的現金價值的規定

根據《保險法》，保險公司在以下情況出現時，應當按照合同約定向投保人退還保單的現金價值：保險公司根據規定解除保險合同，且投保人已經交足二年以上保險費；以死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立之日起二年內被保險人自殺；被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或死亡，且投保人已經交足二年以上保險費；投保人解除合同，且已經交足兩年以上保險費。此外，《保險法》還規定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，保險公司不承擔給付保險金的責任。投保人已經交足二年以上保險費的，保險公司應當按照合同約定向其他享有權利的受益人退還保險單的現金價值。

#退保險 #保險營銷

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 以民生人壽保險退保講解退保注意事項

摘要：從保監會系統公布的數據來看，近年來，退保率增加的主要原因是銷售誤導造成的，為此，中國保監會開始對各種銷售亂象進行整頓，這里以民生人壽保險退保來講解一下退保時要注意的事項。退保是指在保險合同沒有完全履行時，經投保人向被保險人申請，保險人同意，解除雙方由合同確定的法律關系，保險人按照《中華人民共和國保險法》及合同的約定退還保險單的現金價值。

　　次年退保潮成行業隱憂

數據顯示,上半年四大上市保險企業退保金高達362.2億元,同比增幅21.8%。其中,中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險當期退保金分別為189億元、25.7億元、60.75億元、85.6億元,考慮到其期初壽險/長期健康險責任準備金余額、當期壽險/長期健康險保費收入,其退保率分別為1.38%、0.48%、1.63%、2.46%。業內人士分析指出,與2011年上半年相比,中國平安、中國太保、新華保險退保率有所上升,原因包括:銀行柜臺銷售人員對于保險產品的專業認識不足導致退保;分紅等投資型險種與銀行理財產品相比,收益率處于劣勢地位,對保戶的吸引力下降,導致退保。在多位準備退保的保戶眼里,保險收益和當初營銷員的 “差距太大”是退保的主要因素之一。一位資深保險業務經理告訴 《每日經濟新聞》記者,他曾組織了一次客戶聯誼會,在聯誼會上他向保戶提問:“您買了什么保險”,結果約有80%的保戶不知道自己買的是什么保險。事實上,《每日經濟新聞》記者在一些保險公司了解到,大部分退保保戶是在營銷員的極力推薦下“入保”,當第二次“續保”時,會重新審視自己的保單。一些保險產品在產品設計上,首年高額返還之后,到了第二年“原形畢露”,引起了保戶的不滿,引起來次年退保潮。此外,據保險人士透露,一些保戶在次年發現,年前提供服務的營銷員已不知何去何從,盡管有些公司提供所謂的“客戶關懷人員”來關懷這些“孤兒保單”,但一些對營銷員失去了信心的客戶,選擇了退保。對此,一位保險公司總經理對《每日經濟新聞》記者表示:“作為一個保險從業者,要有一個基本認知,就是,今天你所做的一切,不管你將來在不在這家公司,你都要保證你當初給客戶的承諾能夠實現。”無論是什么險種，期繳產品每投入一期保費，就會被扣除一定的保障成本、管理費、各類運營手續費等，頭期保費中還要被扣除核保費用，而最初幾期的保費中自然還要扣除銷售傭金，所以期繳保費的保險產品，多投一年保費就多發生一次損失。

　　辦理退保要注意以下幾點：

1. 申請退保的資格人為投保人。如果被保險人申請辦理退保，須取得投保人書面同意，并由投保人明確表示退保金由誰領取。2. 投保人申請退保，合同生效滿兩年的，保險公司收到退保申請后退還保單現金價值；繳費不滿兩年的，保險人收取從保險責任開始之日起至解除之日止期間的保險費后，剩余部分退還給投保人。3. 退保人在辦理退保時要提供以下文件：
　　a.投保人的申請書，被保險人要求退保的，應當提供投保人書面同意的退保申請書；
　　b.有效力的保險合同及最后一次繳費憑證；
　　c.投保人的身份證明；
　　d.委托他人辦理的，應當提供投保人的委托書、委托人的身份證。4. 為了維護保險人或被保險人的利益，在下列條件下，投保人或被保險人不能辦理退保手續：
　　a.已發生傷殘醫療賠付的保單；
　　b.已到生存領取期的保單（投保人已完成繳費義務，避免投保人為了自己的利益，損害被保險人的利益）。如果買錯了產品，而且這個產品是一次性完成繳費的，在家庭整體資金尚有余力的情況下，倒是提倡大家最好持幾年再退保。因為既然是躉繳產品，在留下這份保險的情況下，就不再需要你繼續投入，此時退保的“損失比例”和“損失絕對值”都是一樣的情況——都是越晚退保，損失越小些。

#民生保險 #民生人壽 #退保

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 精明小訣竅 退保時如何降低損失？

摘要：隨著消費水平的提高，學會理財成為一種必修的學問，很多人選擇投保保險產品達到投資的目的，但是保險產品投資有條款法規，消費者應深刻了解保險產品，根據自己的情況購買相關的產品，以免發生退保損失。春節離我們越來越近了。每到年末，總會出現“年關難過”的情況。主要是“錢緊”———生意該結算了、借的資金該還了、給家人添置的東西該下手了……而錢袋子一緊張，一些人就難免尋思：可以提出來的錢，是不是能想辦法拿出來救救急呢？近日，市民鄒先生告訴記者，前一年通過做保險代理的朋友買了款兩全保險，每年繳納近6000元保費，因為經濟原因，他決定解除保險合同。結果咨詢了保險公司才發現，交了2年共計1萬多元的保費，若要提前退保僅能拿到保單現金價值上顯示的不到兩千元。對于鄒先生的不解，記者咨詢了保險行業的專業人士孫先生，他指出，由于繳費時間越長，累積的現金價值越高。如果鄒先生暫時感覺經濟上有困難可以采取保單合同效力終止等多種方法解決燃眉之急，急于退保損失更大。

　　提前退保對投資者而言是相當不劃算的。

首先，投保人在購買保險單的頭幾年，保單要負擔的各項費用包括代理人的傭金、保險公司管理這張保的辦公開支等，加上這張保單的保險費，還要和其他同類保單的保險費一起分擔賠付責任，因此也會產生一定的支付費用，而投保人如果退保就必須承擔由此產生的相關費用。第二，保單的現金價值只有在繳費期滿后才會最大限度的體現。如果在保單剛開始的幾年退保，這張保單中剩下的錢，即保單現金價值就很少甚至沒有。一般來說，兩全保險、終身壽險、一年以上的定期壽險、養老保險、萬能保險以及分紅保險等，保險合同生效一年后，保單相應就開始具有現金價值，繳費時間越長，累積的現金價值越高。而像短期意外險、定期壽險、健康險和家財險一般不具有現金價值，或現金價值很低。由于長期壽險產品前期扣除的各項費用較多，一般情況下，保單生效最少兩年以后才具有現金價值，繳費不滿兩年的，保單的現金價值一般情況下幾乎為零。在所有提前退保的情況中，保單生效第一年退保是最不劃算的，大部分長期壽險產品第一年度的保單現金價值極少甚至為零。首年退保手續費基本相當于所繳保險費，第二年度的保單現金價值為所繳保險費的20%。

　　是否退保細看保單條款

多家媒體曾報道，據保監會副主席陳文輝介紹，2011年前9個月壽險業退保率為3.14%，較去年同期上升了0.96個百分點。退保金額增長較快，特別是在銀行渠道銷售的與儲蓄和理財產品直接對比的三年期、五年期躉交產品退保較多。客戶退保的主要原因是保險產品的投資收益未能達到期望值。記者了解到，市民在購買壽險產品有的礙于親戚朋友的面子幫忙購買，有的則無法忍受保險推銷人員的反復推銷，而對于保險最重要的現金價值、退保等概念知之甚少。據介紹，一般意義上的現金價值是指儲蓄性質的人身保險產品獨有的。一般來說，兩全保險、終身壽險、一年以上的定期壽險、養老保險、萬能保險以及分紅保險等，保險合同生效一年后，保單相應就開始具有現金價值，繳費時間越長，累積的現金價值越高。像短期意外險、定期壽險、健康險和家財險一般不具有現金價值，或者現金價值很低。由于長期壽險產品前期扣除的各項費用較多，一般情況下，保單生效最少兩年以后才具有現金價值，繳費不滿兩年的，保單的現金價值一般情況下幾乎為零。保單生效第一年退保最不劃算。大部分長期壽險產品第一年度的保單現金價值極少甚至為零。首年退保手續費基本相當于所繳保險費，第二年度的保單現金價值為所繳保險費的20%左右。因此，即便是退保也最好在兩年以上才能盡可能多返還現金價值。暫時無法支付保費怎么辦：巧用保單功能降低或消除損失保單現金價值可以多于或少于投保人已繳納的保費，關鍵取決于保險費、預定利率、投資收益率、保險險種、生產率、死亡率等因素。除此之外，還包括分紅保險的分紅率、意外事故發生率、殘疾發生率、疾病發生率以及公司的營業費用率等因素。專業人士認為，一個人處在經濟最困難的時候，也就是最需要保險的時候，千萬不要因一時的經濟困難而選擇退保。如果投保人經濟陷入窘境，無法在保單寬限期之內繳納保費，可利用壽險產品自身的功能，來減少甚至徹底消除因退保造成的投資損失。那么，當發生資金問題的時候，投資者可以用哪些手段來避免退保，進而帶來損失呢？業內人士認為，用現金價值墊繳保費是方法之一。據介紹，在人壽保險合同中，一般有先墊繳保費的約定。客戶如果在經濟緊張無法支付保費的情況下，可以用保單的現金價值墊繳保費，等經濟情況好轉之后，再把保費和利息一同付清。另外，還可以利用保單“減額繳清”的功能避免退保。在保單具有現金價值的情況下，客戶可以按保單當時的現金價值，在扣除欠繳的保險費及利息、借款及利息后的余額，作為一次繳清的全部保險費，以相同的合同條件減少保險金額，使保單繼續有效。“減額繳清”后雖然客戶不必繳保費，但保障金額會大大減少。最后，保單的現金價值也可以用來辦理保單借款，以此避免退保。投保人以保單作為質押，申請保單借款，并按照約定的本息還給保險公司。

　　專家向投保人推薦以下幾招，在退保前詳加考慮。

招數一，利用寬限期適當地推遲交費日期。一些保險公司對于長期壽險產品，都有寬限交費期。如新華人壽規定，寬限期為60天，投保人可在寬限期內的任何一天交費。如果60天內無法交費，仍舊可以利用兩年的寬限期，但在兩年之內，保單處于失效狀態，投保人可以在自己有交費能力時申請恢復保單，所有效力不變。 招數二，利用保單質押貸款。在保險單的現金價值范圍內，投保人可以隨時向與保險公司合作的銀行提出辦理保單貸款，而不需要另外提供擔保人。一般分紅類保險可以貸到現金價值的90%，而兩年以上的壽險保單可以貸到現金價值的70%。 招數三，利用自動墊交保險費。有些險種設計有自動墊交保險費條款的，如果保險單的現金價值大于應繳納的當期保險費和利息，而且投保人事先又有此約定，那么，保險公司為了使保險效力得以延續，會自動墊交應交的續期保險費。投保人在投保時，應盡量利用這一條款。招數四，辦理減額交清保險。將保險金額縮小，不用再繳納保險費，可以繼續享有保險保障。投保人可將保險金額縮小，不用再繳納保險費，而繼續享有保險保障。招數五，將保險的期限縮短，在縮短的保險期限內，仍然享有原來的保單上規定的各項保障。

#退保損失 #退保

2024-09-03 16:23:22

認識保險 解讀泰康保險怎么退保

摘要：當我們發現購買的保險不適合自己的時候，就馬上有了退保的需要。購買了泰康保險的又應該怎么退保呢，我們是否可以及時獲得解決了。下面就讓我們看看泰康保險怎么退保的流程及步驟。帶上合同和本人身份證到泰康公司提出申請或委托您的保險代理人就能解除合同。 現在退保的話，只要超過猶豫期那十天了，您拿回的就是合同上標定的“現金價值”那部分，也就是現金價值=1500-保障成本-業務員提成-退保手續費等。不管是哪一種保險，只要您中途退保，您就會有很大的損失。第一年退保損失就更大，一般地情況下，您也得損失百分之七十左右，也就是說您大約只能拿回五百元。這種保險就是回本也得十幾年以后，甚至更長。要么繼續交下去，要么就退掉。一、泰康保險怎么退保，保險退保的特點是什么？保險退保指在保單的有效期內，合同當事人的任何一方中途宣告（或要求）解除保險合同并注銷保險單的行為。一般情況下，非人身險定期保險單中都訂有解除保險合同的條款，訂明任何一方在到期前注銷保險單的條件，以維護各自利益不致因保險合同的繼續而受到損害。退保后應退還相應的保險費。如果保險單尚未生效即退保，被保險人原則上可收回全部保險費，但保險人也有權收取最低額的保險費。若屬保險人要求解除合同，對未到期部分的保險費則應按日計算并退還被保險人。二、泰康保險怎么退保種類有哪些？退保可分為猶豫期退保、正常退保。1.猶豫期退保。猶豫期退保指投保人在合同約定的猶豫期內的退保。一般保險公司規定投保人收到保單后十天為猶豫期。通常保險公司會扣除工本費后退還全部保費。2.泰康保險怎么退保，正常退保程序是怎么樣的？超過猶豫期的退保視為正常退保。通常領取過保險金的保單，不得申請退保。正常退保一般要求保單經過一定年度后，投保人可以提出解約申請，壽險公司應自接到申請之日起30天內退還保單現金價值。保單現金價值是指壽險契約在發生解約或退保時可以返還的金額。在長期壽險契約中，保險公司為履行契約責任，通常需要提存一定數額的責任準備金，當被保險人于保險有效期內因故而要求解約或退保時，保險公司按規定，將提存的責任準備金減去解約扣除后的余額退還給被保險人，這部分金額即為保單的現金價值。

泰康保險怎么退保

咨詢內容：我2007年3月份給我兒子買了泰康萬能型，交了2年，馬上又要交了，現在經濟不景氣，不知這保險公司好不好，還要不要交？如果不交，我還能拿回多少？問題補充：因為我是親戚介紹的，對這公司不是很了解。廣州泰康人壽張思聰關于泰康保險怎么退保解答：如果交了兩年的話，第三、第四年都可以暫時不交，因為只要你投資帳戶里面的錢夠扣風險保費的話是可以緩交的，如果能支持到第六年的話，你再把錢取出來吧！但還是建議不要輕易退保，因為只交了兩年，肯定是年本也拿不回來的，而且第三年就退保，還要扣掉6%的手續費啊！到第六年的時候是0%。所以請你考慮清楚！你親戚只會叫你買，年公司是怎么樣的也沒給你介紹啊！年交5000，身價保障是10萬，重疾保障是8萬，（如果是B款的話，重疾也是10萬）對嗎？放心吧，第3、第4年不交也沒問題的，因為你投資帳戶里面的錢是足夠補上以下兩年的風險保費的，到第5年錢松動一點就交一年吧，反正到第6年你在投資帳戶里取錢出來，泰康保險公司是不會收你手續費的，因為到第六年的時候是0%，這樣你的這個投資帳戶的錢是好比放在銀行的啊！西安中國人壽陳志民關于泰康保險怎么退保解答：經濟不景氣是全球的事情，也是暫時的，所以這個不能做為退保的借口，再說了您把保險退了后，把錢入到哪里呀？存銀行，銀行利息低；投股票，現在誰還那么大膽。再說了，您現在要退保的話，一定有損失。所以，強烈建議不能退，除非現在家里沒有錢下米了。北京光大永明尤慶飛關于泰康保險怎么退保解答：萬能險只要設計合理了您的擔心是沒有必要的，而且退保會有一定的損失。如果覺得目前給孩子的保障不夠全面，可考慮附加意外醫療、住院補充醫療和重疾保障。

#泰康保險 #保險退保 #退保

2024-09-03 16:23:22

認識保險 分紅型保險如何退保，退保紅利是多少？

摘要：保險是合同，是親筆簽字的強制性儲蓄，是今天為后天做準備，是年輕為老年做準備，是健康時為萬一生病做準備，不一定升值，但是在擁有保障的同時卻可以保值。因此在選擇保險時一定要選擇自己確實需要的保險，和為您量身定做的保險，對不明白的條款，一定要詢問清楚，分紅型保險退保可以有效防止將來發生退保產生的巨大損失。保險公司資金運作是一種特殊的經營模式，收取的保險費和給付的保險金為收支兩條線。保險公司一旦收取保險費承保，保險合同就會生效，投保人所交納的保險費將由保險公司以責任準備金、可運用資金等多種形式加以分配或運作，如果投保人分紅型保險退保，保險公司將只能將“保單現金價值”給予退保，所以退保金往往會很少的。在收到正式合同并且簽收回執的10日內，為猶豫期。一定要詳細理解合同的條款，保險代理人有義務為您講清楚。如果感覺不滿意，或不適合，在猶豫期內是可以退保的。保險公司僅收10元左右的保單制作費。分紅型保險退保本金會損失很大，首先保障沒有了，其次本金也會有損失，保險不是銀行短期儲蓄，銀行提前支取損失的只是定期利息，保險是保障，退保是單方面解除合同，損失是必然的。具體損失多少要看您的保單現金價值，有紅利的加上紅利價值。建議您慎思之！疑問：我不太了解這個保險，但是給我感覺就是這個東西很不靠譜，我想退了，我爸今天才去買的！ 這個有可以退嗎！哪位了解的給說明一下！ 能退多少，我爸交了一萬！解答一：保險合同生效后十日內叫猶豫期，猶豫期內退保保險公司只收取合同工本費，要是你想退的話，就抓緊時間去退，過了猶豫期就只能退還保單的現金價值，那你的損失就大啦！解答二：一，如果他買的是分紅型的重疾保障類產品，那么還是比較適合的；二，如果買的是一些返還類年金或養老保險就意義不大（除非很有錢，想圖個資金安全）；三，如果是在銀行被忽悠購買的說的跟儲蓄一樣的產品，像萬能險什么的，那基本上趕緊退（除非錢多錢太閑幾年用不著，或者沒有任何理財手段）；四，投資類分紅型保險退保要具體問題具體分析，可以咨詢。五，猶豫期指的是從客戶收到合同開始的十日內（我們公司是14日內）（從他買保險到收到合同還有一段時間的）。分紅型保險退保可無條件全額退保。所以時間對您來說還是很充分的。解答三：保險公司和產品都是國家認可的，只是業務員的專業和誠信是無法掌控！您所擔憂的是業務員所承諾的與保險合同是否一致，因為保險公司按照合同履行責任和義務！購買10天內稱為猶豫期，客戶可以申請分紅型保險退保！

分紅型保險退保專家分析

建議您先看看自己手里的合同，交費期和保險期間分別為多少年！有的時候，您在銀行辦理的時候，柜員給您說的和您自已理解并不統一，也就是說，也許他當時跟您說的六年，是指交費期，而保險期間為十年或者更長！這是其一，其二是：您既然買的是銀行代理的保險公司的業務，即您當時認為是存款的錢，并不是在銀行存的定期存款，而是買了一款保險公司的保險！而，只要是保險，就不可以中途退保！分紅型保險退保專家提醒：保障才是保險之本某保險公司的理財專家表示，分紅險之所以會產生退保壓力，一方面與前幾年部分保險公司猛推分紅保險，特別是短期的銀行保險產品有關系，另一方面是許多保戶投保時，完全沖著“分紅”，而忽視了它的保障。投保人在購買保險前，最好問自己：到底是買保障還是做投資。如果是單純的投資，那就不要買保險，股票、基金產品等投資工具無論是流動性還是回報率都會優于保險。“保險的靈魂是保障”，其本質是為被保險人轉移風險，而分紅型保險是使被保險人在擁有保障的同時又可以享受資金增值，但如果只是追求投資回報而忽略了風險防范，就進入了投保誤區。

#分紅保險 #保險退保 #分紅險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 人壽保險退保怎么才能降低損失?

摘要：由于保險行業的特性，保險公司在賣出一張保單后，主要成本（業務員的傭金、保單的維護等）一般產生在承保之后的頭兩三年，所以當保險合同訂立后如果投保人中途退保，尤其是在前兩三年人壽保險退保，投保人將承擔大部分的經濟損失，而保險公司只會退還保單的現金價值。一是利用寬限交費期推遲交費。對于長期壽險產品，保險公司一般都有60天的寬限交費期，投保人可以在寬限期內的任何一天交費。如果60天內仍無法交費，投保人還可以利用兩年的寬限期，但在兩年之內，保單處于失效狀態，投保人可在有交費能力時申請恢復保單，保單效力不變。這種方式主要是可以讓投保人有較長的時間來審視手中的保單是否適合自己，不會出現繳費之后反悔從而造成較大人壽保險退保損失的情形。二是利用自動墊交保險費條款。有些長期壽險產品設計有自動墊交保險費條款，如果保險單的現金價值大于應交納的當期保險費和利息，而且投保人事先又有此約定，保險公司會自動墊交應交的續期保險費。三是通過“保單轉換”功能調整保險計劃。目前市場上不少保險公司都為投保人提供保單轉換功能的產品或者服務，如果投保人想要減少保費支出，同時不希望降低保險的保障功能，投保人就可以通過“保單轉換”來調整保險計劃，例如將之前購買的比較昂貴的儲蓄型保險轉換為保障型保險等。四是縮短保險期限。保險專家提醒， 人壽保險退保這是所有規避退保損失的方法中比較“笨”的一種，不過在縮短的保險期限內，投保人仍然享有原來保單上規定的各項保障。人壽保險合同的被保險人是根據合同的約定，其生命和身體受保險合同保障，保險事故發生后，享有保險金請求權的人。人壽保險退保被保險人一般享有如下權利：（1）被保險人享有是否同意其他人為其投保的權利。如果投保人與被保險人沒有一定的可保利益，必須獲得被保險人的同意，才能取得保險利益，否則所訂立的保險合同無效。這一點在團體壽險中尤為重要，例如雇主為雇員投保人壽保險時，如果沒有得到雇員同意，合同無效。（2）被保險人享有保險金請求權。雖然在受益人存在的情況下，由受益人享有保險金請求權，但受益人的這一權利是被保險人讓與的，其來源是被保險人享有的保險金請求權。如果沒有被保險人的保險金請求權，亦無受益人的保險金請求權。（3）被保險人有指定或者變更受益人的權利。雖然投保人也有權利指定或者變更受益人，但由投保人提出申請時，必須得到被保險人的同意，并且要有被保險人的親筆簽名。受益人由被保險人指定或者變更有助于防止道德風險的發生，以保護被保險人的生命安全。

關于人壽保險退保專家分析

我先來打個比方啊：假如我向借你1萬塊錢，并且也打了欠條，寫明那年那月那日歸還。但是我到了還錢的時候，卻不還錢了。你會怎么辦？難道就忍氣吞聲啦？你肯定會找我要還錢啊，如果不還，你肯定會到法院告我啊，打官司啊。保險公司和你簽訂的這個保險合同就像保險公司向你借了錢，并且給你打了欠條一樣的道理。只要你的保險合同是有效的，你就不要怕保險公司不履行保險合同上的保險責任。1、人壽保險退保是要受損失的，相信保險是好事，國家有這么好的政策，你為什么不享受呢？2、商業保險是保住我們的錢不流失，保住我們的收入能全部平安的留來養老，留來照顧家人，贍養父母。萬一什么時候突然家人病了要幾十萬，我們是準備用自己辛苦掙來的錢呢還是讓保險公司送錢給我們呢？只要是讓保險公司給送錢就不會損失我們辛苦掙得錢的一分一毫，我們就能保證全額的錢留到60歲以后。萬一60歲以前我們就把辛苦掙來的錢花光了老了又怎么辦？萬一我們提前離開人世，我們的老婆孩子誰來照顧，為我們辛苦一輩子的父母誰來贍養？3、商業保險是理財工具，我們掙錢也不是大水沖來的，天上掉下來的，都不容易，買成固定資產要交資產稅、遺產稅，如果不小心生意虧了，債務上門，保險還是避債務的。也避查封，避凍結。

#人壽保險退保 #人壽保險 #保險退保

2024-09-03 16:23:22

購買保險 養老保險可以退嗎 該怎么辦理？

摘要：每個人的個人情況各有不同，對保險的具體要求也有不同。辦理養老保險，如果有特殊情況，養老保險可以退嗎？市民陳女士：養老保險實在交不起了，以前交的能退嗎？專家：根據政策規定，只有下列情況可辦理退付：一是出國定居，二是在職死亡，三是達到法定退休年齡時繳費不足15年。若不符合以上條件，是無法辦理退付的。市民高先生：如果沒到退休年齡病逝了，養老保險該咋退回？專家：拿以下證件辦理：《死亡醫學證明書》《居民殯葬死亡證明》或公安機關開具的死亡證明，戶口本本人注銷頁復印件，領取人（繼承人）戶口本復印件、身份證復印件，領取人開具死亡人工商銀行折（卡）復印件。如果是個人繳費，那么個人統籌部分全部返還。市民梁先生：之前是單位給繳納的保險。現在還沒有工作，如果現在辦理個人參保，能否放棄之前單位繳納的保險，重新辦理個人參保？專家：居民遇到類似情況，是不可以放棄之前的養老保險，只能在這個賬戶下繼續繳費。若現在無力補繳，可暫不補繳，先接續繳納養老保險費，以后有能力時再補繳。根據《關于保險對象退出保險有關事宜的通知》(民辦函[1994]39號)規定退出保險可分為正常退出保險和非正常退出保險。因下列三種情況之一退出保險者，為正常退出保險：商業保險是可以退保，不過將會損失很多，退回的現金也不多，而且保障也會沒有的。社保只是很基本的保障，商業險才是完整的補充，兩者之間是不沖突的。多有多買，小有小買，按照自己的經濟能力選擇適合自己的保險，保證意外發生后能最大程度減輕對家庭生活的震蕩。社保是:社會保險它主要包括:養老,失業,工傷,醫療,生育等等。具體的分擔比例如下：(養老)-單位20%個人8%(失業)-單位1.5%個人0.5%(工傷)-制造業單位0.8%（企業性質不同，會有調整）(醫療)-單位10%個人2%+3元(生育)-單位0.8%社保是國家級的，一個人一生只有一個賬號就是你的身份證號，所以無論在哪里買都是一樣的。農村養老保險可以退出嗎(1)保險對象的戶口由農村戶口轉為非農村戶口;(2)保險對象戶口遷移而遷入地還未建立農村社會養老保險制度;(3)保險對象在繳費期內死亡。以上情況之外的退保者，為非正常退出保險。根據《關于保險對象退出保險有關事宜的通知》(民辦函[1994]39號)規定退出保險可分為正常退出保險和非正常退出保險。因下列三種情況之一退出保險者，為正常退出保險：辦理退出保險的手續如下：1、退保人要寫一份退保申請，寫明退保的原因，并附帶相關材料，如升學、招工、戶口遷移等材料，到鄉管理機構辦理手續。2、鄉管理機構要對其有關證明審核，并簽署意見，與申請退保者的繳費證、繳費記錄卡一起上報縣級保險機構。縣級保險機構要再次對上報來的材料進行審核，對符合退保條件者，要為其核算退還的保險金數額。3、按民政部[1994]39號文件精神，退還正常退保者和非正常退保者的保險金額，要按照不同的標準來計算。對正常退出保險者，按年復利7.5%計息退還個人。集體對其補助部分，在扣除管理服務費并按年復利率7.5%計息的基礎上，由各地視情況決定退還個人的比例。集體補助不退給個人的部分，記入基金。對非正常退保者，只退還保險對象個人繳納的保險費本金，集體補助部分的金額，根據不參加保險集體不予補助的原則，原已記入個人名下的集體補助不予退還，記入基金。

#養老保險 #退保

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 如何減輕長期壽險退保損失？

摘要：買保險就是買保障，購買保險一定要適合自己，才能保障得到正確的保險保障。消費者在購買保險之前一定要根據自己的情況，選擇適合自己的保險，中途放棄投保只會給自己帶來重大的損失。如果你購買的長期人身保險繳費方式是期交，則按合同約定按期如數繳納續期保險費，就以保證保單持續有效。但如果萬一碰到繳費困難，應該怎么辦呢？人壽專家建議可以考慮采取以下七種辦法。(1)利用寬限期寬限期一般為60天，可以作為緩沖時間，用來籌措資金繳納保費。(2)自動墊交保費有些長期人身險保單具有自動墊交保費條款，且投保時您可選擇此項功能，只要保單現金價值大于應交保費，就可由現金價值自動墊交保費。需要提醒的是在簽保單時，要仔細閱讀“自動墊交保費”這一欄的內容、咨詢它的涵義，并經認真考慮后選擇是否使用該條款。不要在不知情的情況下由保險營銷員替自己選擇，以盡量避免簽約后不必要的麻煩。(3)保單質押貸款有些保單具有保單質押貸款功能，可按此條款以壽險保單作為質押物向保險公司辦理貸款，繳納保費。(4)辦理減額繳清保險如投保滿2年以上，可以保單現金價值作為保險費，一次性購買對應金額的保障，可使原險種和期間不變，只是保險金額相應減少。(5)減保即部分退保在保險合同履行過程中，保險合同雙方當事人中的任何一方中途通知對方要求終止保險合同的行為。，可以降低保險金額，減少所繳保險費，這樣能緩解繳費壓力，擁有部分保險保障。(6)失效與復效如果以上辦法均不成功，則保單效力將暫時中止(稱“停效”或“失效”)。此時，如果發生保險事故，保險公司將不承擔賠付責任。但在兩年之內，您仍然可以向保險公司申請保單復效。保單復效不但可以維持原保單的現金價值，而且是按被保險人原來的年齡繼續繳費。因此，建議在重新具備繳費能力后，在兩年之內及時辦理復效，以便重新獲得保險保障。但如果被保險人身體狀況不佳，保險公司有可能拒絕復效，因此最好不要讓保單失效。(7)退保這是下策，退保雖然是投保人的自由，但它會帶來很多不利后果。主要是失去了保障，保費有所損失，若今后重新投保，要按新的年齡和健康狀況收取更多的保費等。 據了解，對于長期壽險，第一年度的保單現金價值極少甚至為零，如果退保，退保手續費等于保戶所交保險費，投保人有可能一分錢也拿不到；第二年度的保單現金價值為所交保險費的20％左右，如果退保，保險公司將扣除投保人所交保險費的80％作為退保手續費；而從第二個保單年度到第五個保單年度，手續費比例遞減；在第五個保單年度之后，則維持在一個較低的固定水平。 保險專家說，購買長期壽險后，投保人不要輕易退保，可采取以下措施規避退保損失：一是利用寬限期適當地推遲交費日期。對于長期壽險產品，保險公司一般都有60天的寬限交費期，投保人可以在寬限期內的任何一天交費。如果60天內仍無法交費，投保人還可以利用兩年的寬限期，但在兩年之內，保單處于失效狀態，投保人可在有交費能力時申請恢復保單，保單效力不變。二是利用自動墊交保險費條款。有些長期壽險產品設計有自動墊交保險費條款，如果保險單的現金價值大于應繳納的當期保險費和利息，而且投保人事先又有此約定，保險公司會自動墊交應交的續期保險費。三是縮短保險期限。重慶保險專家說，在縮短的保險期限內，投保人仍然享有原來的保單上規定的各項保障。四是通過“保單轉換”調整保險計劃。“‘保單轉換’是指按照保險合同約定或保險公司規定，投保人可將現有的保險合同轉換為其他保險合同；轉換后，新保險合同計算保費的年齡與原保險合同相同。”重慶保險專家說，為了減少保費支出，同時不希望降低保險的保障功能，消費者可以通過“保單轉換”調整保險計劃，將以前購買的比較昂貴的儲蓄型保險轉換為保障型保險。

#壽險 #退保

2024-09-03 16:23:22

認識保險 巧用免費保險 謹防退保陷阱

摘要：陳女士最近很煩惱，她抱怨，這段時間老是接到自稱要免費送保險的電話，電話里稱，“因為本人屬于移動號碼某一區間段的客戶，所以可以免費贈送保額為10萬元，有效期為3個月的公共交通意外險。”并且，免費贈送3個月是不收取任何費用，有效期到期之后保單自動取消。保險公司的相關人士表示，保險公司免費推出這些簡易的短期意外險產品的主要目的是為了主動讓消費者接觸和體驗保險產品，讓客戶增強對保險的切身體驗和感知度。如果不需要，消費者可以主動拒絕。據了解，目前市場上的免費保險是指一種保險公司或保險代理機構免費贈送給客戶的保險產品。保險公司或者保險代理機構通過這種方式，使客戶增加對保險公司或代理機構的認知。是通過客戶對保險產品的免費體驗，獲得客戶信任的方式。

巧用免費得實惠

免費保險要或不要，這是公說公有理，婆說婆有理。對此，保險專家表示，贈送保險的做法，正成為保險公司推出的一種新的營銷手段，免費送出的保險實際上沒有任何附加條件，需要的就是一份投保人的資料。所以說，免費保險，拋開它那點“小心眼兒”，實際上看起來是一份不錯的“免費的午餐”。保險人士也表示，消費者其實大可不必過于排斥免費保險贈送的機會。只要證實是真實可靠的保險公司，送出的免費保險也一定是真實可信的，保險公司也一定會依照承諾，對符合理賠條件的客戶作出賠償。“這種贈送的保險，一般是3個月的意外險，成本通常不超過20元錢，只不過到期后，保險公司往往會跟進向你銷售其他的險種。這種贈送的保險是真實有效的，如果你不怕以后保險公司持續跟進的話，這個免費險是可以要的，是真實的保險。”據了解，目前各大保險公司推出的免費保險基本上都是短期的意外險，或者是儲蓄形式的綜合險。對于這兩種保險，專家建議，意外險適合經常出差的人和開車的人。如果你剛好趕上出差，保險公司免費送你意外險，這個時候選擇一份，還是很明智的。并且，免費意外險的好處在于期限短，辦理簡單，時間到了，保險公司會詢問要不要付費繼續，只要你說“NO”，那么這個保險就此中斷。

謹防續保退保陷阱

保險公司為啥愛做免費生意呢？內部人士表示，保險公司此舉意在掌握客戶資料信息，據介紹，保險公司推銷“免費保險”的成本很小。保險公司口中的“免費保險”并不是完全不用交保費，而是這筆保費由保險公司替客戶代交。據介紹，免費贈送的保險主要是人身意外險、交通意外險、航空意外險等，大多數屬于保費低廉的短期險種，價格從幾元到幾十元不等。業內人士表示，贈送的都是短期保險，從保險精算角度出發，客戶出險概率相對較低且保險期限短暫，所以對保險公司來說，成本微乎其微。保險專家提醒，“對于跟信用卡或者銀行卡綁定贈送的免費保險，消費者需要多個心眼，注意查看保險到期后，是否會被銀行信用卡繼續扣款。”

#保險 #退保

2024-09-03 16:23:22