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隨著中國人口老齡化的不斷加劇，越來越多的家庭步入了退休階段，退休后的收入自然是要比在職的時候少很多，并且承受風險的能力也相對的薄弱，那么對于退休家庭來說應該如何理財和投資呢，退休家庭如何理財才能確保自己晚年過上幸福安康的生活呢，下面，開心保專業理財編輯來和大家分享下，退休家庭該如何理財和投資。

首先給退休家庭的老人們幾點建議：

掌握自己的經濟主動權

不論是夫婦一起或者自己單獨生活，還是和子女生活在一起；有幾個子女也好，只有一個子女也好，退休后只要自己的頭腦還清醒，手腳還能動，生活還能自理，就要由自己來掌握和支配退休工資、房產、存款和投資，由自己來保管退休金賬戶卡（折），最好不要交給子女或他人保管和支配，以免產生不必要的矛盾和摩擦。

保持較高的流動性資產

一是家中或錢包內要保持一定數量的現金，二是退休工資卡內有經常保持一定數量的活期儲蓄。老年人的身體和生活都缺乏彈性，因此保持一定比例的應急資金，是理財生活必不可少的一項。理財專家認為，處在退休階段的家庭和個人，現金類資產（含貨幣型基金、定期儲蓄存款等）應不低于全部金融資產的20%。這樣安排可支配資產既是對自己負責，也是對子女和家人負責。

重視自身消費

由于受傳統思想影響，再加上過去經歷過苦日子，老年人盡管收入比過去高得多，但在消費上往往仍舊比較保守，依然省吃儉用，按最低消費標準生活。其實這樣做并不是理財，真正理財是量力而行合理安排消費支出。一是要定期檢查身體，既能做到心中有數，又能提前防患于未然。二是要豐富自己晚年的文娛生活，適當參加一些公益活動、戶外活動，保持一種積極向上的樂觀生活姿態。

退休家庭如何題材和投資方面建議可以從以下幾個方面考慮：

老年人調整資產配置，首先把固定收益類的投資資產比例調到60%，保本的銀行理財產品是不錯的選擇，其最低起存金額為5萬元，這類理財計劃保證本金但是不保證理財收益，從風險的角度來說資金非常安全。從歷史業績來看，這類產品收益率一般能達到2%，大大超出活期儲蓄利率。在每個交易日的上午9點到下午3點可以隨時買賣交易，變現非常靈活，流動性較強，可以做不時之需來配置。

保本固定收益類的另一種主要投資資產配置在了固定收益類的信托產品上，這類理財產品涉及到的投資標的常見的是房地產類集合信托計劃、證券結構化的信托集合計劃等。目前固定收益類信托的收益水平在6.5%-10.5%，通過信托公司發行的這類產品只要是風控嚴格，確實是比較理想的理財產品。

了解退休家庭如何理財和投資之后，開心保專業理財規劃師建議，退休家庭在選擇如何投資理財的問題上，一定還是要從自身出發，結合家庭的承受能力，從保障，保本出發，做到有條不紊的投資規劃。

根據經濟觀察報和Wind資訊共同制定的評選方法，銀行理財產品2011年全年排行榜揭曉，因證券投資類產品表現指標必須擁有凈值類產品的銀行才能進入核算，而一些銀行因為股市表現不佳，沒有設計相關類型的理財產品而導致我們排行榜中這一數據缺乏，無法將其納入到排行榜中，因此這次上榜銀行僅共15 家。

為保持標準的持續穩定性，又鑒于股市的波動性，經濟觀察報和Wind資訊將進一步保留證券投資類指標，但不排除會在特殊市場時期降低其權重，以便將更多銀行納入其中。

老牌理財銀行光大再發力

2011年全年，共有著764款到期產品的光大銀行，在經觀·Wind理財產品排行榜綜合能力排行上奪冠，2089款到期產品的招商銀行和861款到期產品的北京銀行分列榜眼和探花。

排在前十位的還有1213款到期產品的深圳發展銀行、870款到期產品的民生銀行、2052款到期產品的工商銀行、386款到期產品的興業銀行、 59款到期產品的浙江稠州銀行、674款到期產品的中信銀行和244款到期產品的東莞銀行。因為證券投資類產品指標的因素，農業銀行、浦發銀行、華夏銀行、交通銀行等未能列入這一榜單。

本次排行榜剔除了到期產品總數低于10只，實際收益率公布占比低于30%的銀行，綜合排名部分全面考慮了各行的投資能力和服務水平。

稠州商行成收益率黑馬

在對理財產品的排名過程中收益率無疑是考量理財產品優劣的首要條件，得益于遙遙領先的收益能力，2011年全年僅59只理財產品到期的浙江稠州商業銀行成為了此次2011年全年經觀·Wind年度理財產品排行榜投資能力排行榜的冠軍。

我們對理財產品收益能力的考查主要是觀察考察期內每家銀行到期的產品的平均收益率水平，是否能夠實現超額收益率，并進行平均收益率下限預測分析。

這兩項指標的入選是基于經觀·Wind理財產品排行榜對實際收益率信息披露的鼓勵和對每家銀行在考察期內發行的產品是否有質押條款的強調。

在投資能力排行榜上，緊隨其后的也是城商行，北京銀行憑借其較為突出的風險控制能力得分穩列第二名，深圳發展銀行也得益于較為突出的風險控制能力得分而穩居第三。

同時，我們非常看重銀行對投資者的信息披露，在信息披露排行榜上我們看到泉州市商業銀行在發行、運行、到期信息披露方面都以最高分奪冠;其后的緊接著是上海銀行、杭州銀行，位列前三甲的均為城市商業銀行。

綜合產品線、信息披露和客戶服務這三項指標，招商銀行再次位列2011年全年經觀·Wind理財產品服務水平排行榜的首位，緊隨其后的有光大銀行、中國銀行、民生銀行、深發展、北京銀行、工商銀行、交通銀行、興業銀行、蘇州銀行。 推薦閱讀：盤點2011年各銀行理財產品比較。