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理財技巧 一萬元如何投資理財 傳統理財與最新理財產品各有千秋
摘要:一萬元錢多不多,不多;一萬元能不能賺錢,能!一萬元如何投資理財?當下隨著移動金融在理財領域的攻城略地,“全民理財”正在以前所未有的熱度蔓延。而一個值得注意的現象是,余額寶等貨幣基金令普通人在嘗到“一元起理財”甜頭的同時,也令這些開始有理財觀念的“投資者”們對起始門檻的閥值不斷走低。一萬元投資如何理財才能使財富收益最大化?

一萬元如何投資理財——余額寶細水長流

余額寶是什么?余額寶對于一萬元如何投資理財的意義是什么?對于不熟悉金融市場的人來說,余額寶就像天上掉下來的餡餅:收益率遠高于銀行存款利率,風險幾乎可以忽略不計,存取便捷,成為專業知識不足的普通人投資理財的最佳方式。余額寶究竟是什么?本質上它不過是一只貨幣市場基金。即使不是股民,大家對基金一定也有所耳聞。基金是人們為了克服專業知識不足和非規模經濟而發明的一種金融工具,散戶們把錢托付給投資水平更高的基金公司,由后者代為投資于各種證券,以獲取更高的收益。主要投資于貨幣市場的基金就叫做貨幣市場基金。具體而言,貨幣市場基金主要購買短期的國庫券、商業票據、銀行定期存單等,以這些投資對象的利息作為主要收益。貨幣市場基金的投資對象風險極低,回報率又比市場利率略高,流動性也比定期存款更好,因此它成為不追求很高回報的理財者最好的資金存放方式。在美國,貨幣市場基金是僅次于股票基金的第二大基金類型,截止到2013年,貨幣市場基金份額占全部基金的22.44%。余額寶依托天宏貨幣基金,把老百姓閑散的錢集中起來生利。其募集的錢又以大額存款的形式重新回到了銀行。余額寶給大眾支付的高利息其實還是銀行支付的利息。因為它使收益率本來不高的小額閑散資金獲得了較高的收益率,從而成為寶,被其主人取名余額寶。為什么銀行只給個人儲戶很低的利息,卻給余額寶高利息呢?答案在于:規模經濟。同樣是拉存款,從余額寶那里拉100億和從散戶那里拉100億,成本一個在天上,一個在地下。銀行之所以愿意給余額寶更高的收益,很大程度上是因為余額寶為他們節省了成本。這好比團購。商家之所以愿意給團購更優惠的價格,是因為團購為商家節省了營銷費用,商家愿意把這節省下來的費用,以折扣的形式部分返還給團購者。

一萬元如何投資理財——新型理財產品將與移動金融分庭抗禮

日前,平安銀行悄然推出了首款起始投資金額為1萬元的保本理財產品—金橙養老保障管理產品,且該款產品預期年化收益高達6%以上。據了解,這款產品期限分為1個月、4個月、6個月、7個月、8個月、9個月、10個月、15個月8個檔次,預計年化收益根據投資期限不同從6.4%到6.8%不等。值得注意的是,與傳統的銀行理財產品5萬元的投資門檻相比,1萬元投資門檻的理財產品無疑是一個創新。事實上,根據銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》相關規定,風險評級為一級和二級的理財產品,單一客戶銷售起點金額不得低于5萬,而且客戶需要到銀行柜面面簽。在傳統的金融運作中,這樣的規定雖然將大部分普通投資者拒之門外,但由此衍生而來的大量活期或定期存款無疑降低了銀行的資金成本,然而,余額寶們的出現打破了這一平衡。在此情況下,理財產品的親民化也成為大勢所趨。“保本”、“低門檻”、“安全”,這些均對習慣于傳統渠道的中老年投資者起到了一定的引流作用。有平安銀行網點理財經理表示,對這一產品進行咨詢和購買的客戶很多,而在具體的銷售環節,1萬、2萬的散戶較多。盡管相較于銀行的讓步,目前年輕的理財一族仍對零投資門檻,且可以隨時支取的貨幣基金們顯得更具興趣。不過,業內人士分析認為,盡管受制于種種制約,傳統銀行在綜合化轉型的指針指向新型業務時,必然涉及深層次的調整。在高收益、低門檻、風險低的投資門檻下,這款低門檻理財產品的問世作為銀行落實普惠金融的一種全新的嘗試,如果能夠刺激其他銀行跟風效仿,在銀行自身的理財風險把控能力及資金安全性的優勢下,或將能吸引高凈值客戶回流,與移動金融分庭抗禮。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 投連險產品有哪些及選擇注意事項?
摘要:

在人們越來越看重理財話題的時刻,保險理財自然也憑借著其固有的保障功能和理財功能兼具的特點贏得了眾多理財人士的青睞,在眾多的保險理財產品中,投連險又可以說是風光無限,使得各大保險公司都將投連險作為自己的重頭產品,那么投連險產品都有哪些呢,選擇投連險時又該掌握哪些必要原則呢。

投連險產品常見的如:

友邦財富通B款投連險

產品特點:提供了身故和殘廢兩大保障,具有獨立的個人投資賬戶設置。若被保險人身故,受益人可以得到等值于“個人賬戶價值+基本保險金額”之和的身故保險金。設置不同風險程度的投資的賬戶。每個保單在年度內4次轉換的每次手續費均為零。投保“財富通B款”的客戶,可在10000元至20000元之間選擇交納年交保險費,額外的投資金額經保險公司同意后可通過不定期的躉繳一次性繳納方式追加進入個人賬戶,追加保險費不設上限。

海康“金如意”投連險

產品特點:設有三個風險收益各不相同的投資賬戶,分別為積極型賬戶、平衡型賬戶和安全型賬戶。客戶可以根據投資市場的變化,把資金在各賬戶間自由轉換以規避風險。同時需提醒,由于投連險產品的收益隨股市的波動而波動,投資這類產品的客戶需要有一定的風險承受能力。靈活變現您的資金可隨時免費領取。持續獎金在滿足一定條件下,每年獎勵躉繳基本保費的初始費用和買賣差價的10%,納入個人賬戶。在享有投資獲利的同時,還可享有個人賬戶價值105%的身故保障。一次性躉繳基本保險費≥20000元,且為1000的整數倍。

中英人壽“金彩連連”投連險

產品特點:設置了風險、收益各不同的積極型、指數型、平衡型、穩健型4個賬戶,客戶不僅可以靈活提取,還可以享有每年6次免費將資產在各個投資賬戶間進行轉換的機會。客戶如果提取的資金在一定范圍內,將可以從第三個保單周年日起,連續3年獲贈持續獎金,金額為所繳基本保費扣除獎金發放當時累計部分提取金額后余額的1%,共計獲贈3%。客戶無需額外支付風險保險費,不僅可以獲得高達個人賬戶價值110%的身故保障,還將額外獲得個人賬戶價值5%的終身意外身故保障,最高可達人民幣200萬元。

廣大投資愛好者在選擇投連險產品時要注意:

首先,要選擇一家有專業投資管理模式的保險公司。投連險產品因有投資、保障雙重功能,其操作模式較一般壽險產品復雜。專業保險公司具有標準化的投資管理流程,具備豐富的風險控制經驗、成熟的投資策略,并設有投資委員會進行投資監督。讓“投民”們放心地將資金托付給該公司全權代理。

其次,要選擇一支經驗豐富的投資團隊。投連險產品中的投資部分,一般由保險公司投資部操作,它由一群擁有豐富經驗的投資專家組成。專家將幫助“投民”構建市場上多種投資工具的最優組合,實現“投民”收益最大化。一般,可通過對該公司以往投資業績的了解,評估其投資能力。

第三,要選擇一種適合自己的產品。投連險產品一般分躉交和期交兩種方式,躉繳首次購買和追加購買起點金額相對較高,適合手頭閑散資金較多,具有較大風險承受能力的“投民”。期繳產品能起到分散風險的作用,比較適合收入穩定的年輕中產。目前市場上有躉交產品的公司比較多,而期繳產品則只有金盛等少數幾家經驗豐富的外資、合資公司才有開發。“投民”只有根據自己的實際經濟情況與投資意向,選對最適合的產品,才能充分享受其帶來的收益。

最后在了解什么是投連險產品和掌握選擇時的注意事項后,專家建議廣大投資理財人士還是要結合自身的經濟狀況和實際需要,謹慎挑選合適的投連險產品。

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 人民幣理財 老百姓理財的根本之道
摘要:說起人民幣理財,相信很多百姓應該都不會很陌生,所謂的人民幣理財就是指銀行以高信用等級人民幣債券包含國債、金融債、央行票據等為投資收益保障,面向銀行的個人客戶或者是機構性質的客戶,進行銷售的一種低風險,低收益的理財產品,是很多保守投資人士的選擇之一。

人民幣理財自身三大特點:

1、信譽度高:由于人民幣理財產品是銀行推出的,而銀行在中國所有金融機構中是信譽度最高的,因此人民幣理財產品具有極高的信譽保障。

2、人民幣理財產品可以利用銀行在銀行間債券市場上的絕對優勢得到一些特殊的債券品種,從而為客戶獲得較高的投資收益。

3、銀行可以利用其特有的優勢為人民幣理財產品推出一些獨有的優惠條款。

人民幣理財的風險高嗎:

購買人民幣理財產品客戶一般是金融知識相對薄弱的普通儲戶,風險承受能力也極低,而銀行人民幣理財產品信譽很高,基本沒有風險,因此適合這些普通儲戶把一部分維持生活必需的“養命錢”進行這項投資。

人民幣理財產品有優勢:

在人民幣升值背景下,買外匯理財產品不劃算,而人民幣理財產品可獲“雙重收益”。

廣州一外資行貴賓理財經理表示,人民幣升值是長期趨勢,以人民幣年升值3%計算,購買相應的理財產品除可以享受其本身獲得的收益外,還可以獲得升值帶來的附加收益,這是其他幣種理財品所達不到的。目前,人民幣一年期保本理財產品的平均收益在3%-4%,按照兌美元一年升值3%的預期計算,現在用美元資產兌買人民幣理財產品,一年后獲得的實際收益將在6%-7%。“如果購買外幣理財產品,年收益率要達到4%才能實現正收益,但能實現這一收益目標的外匯理財產品很少。”該理財經理表示。

從人民幣理財產品的實際表現看,普益財富最新統計顯示,在上周到期的理財產品中,年化收益率超過4%的產品共有18款,其中僅有一款為外幣產品,其余均為人民幣理財產品,其中收益最高的為恒生銀行的3個月期人民幣產品“連連盈”,年化收益率達17.4%

航空股受益最大

人民幣升值無疑會給企業贏利帶來影響,進而會影響到其股價表現。

廣發證券分析師余曉宜認為,航空、商業貿易、造紙和公用事業將受益于人民幣升值,而航空股最被看好。

一直以來,國內航空公司購買或者租賃飛機,主要以美元結算,人民幣兌美元匯率的升值,將使航空公司的購買力增強。一般說來,飛機租金可以占航空公司總成本的四分之一以上。人民幣升值還可以降低航空公司進口航油的價格。一些航空公司為了規避航油價格風險,也在做套期保值業務,人民幣兌美元升值,將使從事此業務的航空公司獲益。民族證券分析師王曉艷預計人民幣兌美元每升值1%,南方航空、東方航空、中國國航EPS將分別增加0.05元、0.02元和0.03元。

而從股價的實際表現看,上周伴隨人民幣幣值一路創新高,南方航空、東方航空、中國國航漲幅分別達到9.29%8.36%5.15%。分析師指出,只要人民幣升值趨勢持續,航空股亦將持續受到資金追捧。

離岸人民幣理財開戶熱有風險并非適合所有人:

趁著長假去香港旅游順便到外資銀行開一個人民幣理財賬戶在廣東東莞從事外貿服裝生意的陳浩說

自今年月香港金融管理局宣布香港銀行可以為非香港居民開戶和提供各類離岸人民幣等系列服務以來多家外資銀行已經相繼為非香港居民客戶開立人民幣賬戶記者月日從多家外資銀行獲悉黃金周期間到香港咨詢開立人民幣賬戶的內地客戶數明顯增加。

開心保理財分析師認為經常往來于內地和香港之間并且經常有大額資金劃撥或需要進行大額人民幣匯兌的人群可以選擇在香港開設人民幣賬戶但需要注意的是投資者在香港的銀行開設人民幣賬戶非香港本地住戶無法進行人民幣跨境匯款但香港作為離岸人民幣市場可以進行人民幣自由匯兌

業內分析人士稱盡管香港的銀行業針對人民幣推出了一系列優惠利率存款和高息理財產品但購買這些產品都需要一定的條件建議投資者先熟悉政策再作決定。

人民幣理財雖然是屬于低風險低收益的理財產品,但是還是提醒廣大投資理財愛好者在不管選擇什么樣的理財產品前,都結合自身的經濟能力進行合理的分配,挑選出最合適的理財產品。

 

 

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 開心保幫您分析 2014投資理財哪個好
摘要:展望2013年,投資理財最火熱之一無非就是互聯網理財,很長一段時間內,阿里余額寶吸引了不少投資理財愛好者的目光,那么轉眼2014年一過半載,投資理財哪個好呢?開心保專業理財編輯,帶你來一起了解下。2014年理財行業注定是不平凡的一年,由于2013年的群雄爭霸,各個理財機構紛紛推出高收益理財產品,為2014年投資者理財創造了更多選擇的余地,但是面對理財市場琳瑯滿目的理財產品,選擇哪種投資理財產品好呢?對于投資者來講是一個亟待解決的難題。  2014年不得不說的理財產品:銀行理財  如果是年齡偏大的老年人,或者是只求保值的人群來講,2014年應該選擇什么理財產品好呢?眾所周知,銀行在經受了2013年的“錢荒”后,為攬儲不惜一切將銀行理財產品收益抬高,而且銀行隨著金融市場日趨激烈,同質化競爭非常嚴重,為了能夠跟上時代的步伐,改變經營策略,來吸引更多的投資者攬儲,銀行更是不斷擴大銀行理財產品規模,據華夏泉盛劉經理預測,2014年銀行理財產品將走上快車道,銀行理財產品2014年收益會不斷上升。對于想要求穩的投資者來講,2014年投資理財什么好呢?2013預計第四季度銀行理財產品規模達到十萬億元,因此2014年投資銀行理財產品也將是一個不錯的選擇,隨著銀行不斷的改變,2014年銀行理財產品將會備受關注。  2014年投資理財什么好?大額投資者如何選擇理財產品  對于想錢生錢的人群來講,銀行理財產品不足以滿足他們的需求,大額投資者2014年投資理財什么好呢?據2013年投資理財行業分析來看,股票暫時不會成為投資者的首選,創業板暴跌,A股指數單邊下行,股市已經處于低位,既然股市風險較大,那么2014年投資黃金是否可行?2013年中國大媽們搶購黃金事件轟動整個金融界,但是黃金價格一度走下坡路,連福布斯也聲稱黃金崩潰就在今年(2013年),那么黃金理財已經成為很多大媽的硬傷。2014投資什么理財產品好?2013年人們對信托業規模可能突破十萬億,平均收益在百分之九左右,信托理財將會在2014年崛起,由于信托理財門檻較高,比較適合資金充裕的投資者,鑒于去年的金融理財分析,2014年投資信托理財將會大賺一筆。  2014年投資什么理財產品好?理財產品不斷推出,收益不斷增高,但是在選擇投資理財產品時一定不要盲目,高收益與高風險始終是成正比,根據自身承受力、資金流動性理性的來選擇理財產品,會讓你馬上有錢。投資理財是趕早不趕晚的一件事情,趁著現在距離2014年末時間還尚遠小伙伴們趕緊抓緊時間開始自己的理財之旅吧!
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 實例分析100萬理財方案制定
摘要:隨著人們生活水平的不斷提高,很多中等偏上的家庭基本都有一定量的積蓄,那么拋去日常的生活開銷后,如何合理的理財成為很多家庭的首要任務,今天我們以100萬理財的標準,來實例分享下100萬理財規劃如何制定。

王先生,今年有40歲,國家公務員,月收入8000元,每天開車上下班,其妻子是一個全職太太38歲,負責照顧家里,有一個女兒,今年13歲,剛上初一。雙方父母身體健康,生活獨立,不需要贍養。王先生現有一套房子,貸款已還完,有一輛車子。家庭日常開銷:4000/月;汽車開銷:2000/月;女兒教育開銷:1000/月;幾乎存不下錢。王先生現在有100萬元空閑資金咨詢開心保理財師該如何進行投資?

【案例分析】

由于王先生的風險偏好為中等,其家庭的規劃重點應是對資產的合理配置, 根據王先生的投資經驗和家庭現況,開心保理財師建議在兼顧穩定性和保障性的同時,追求更高的投資收益。在資產配置時,可選擇以下產品品種:保險、貨幣基金、固定收益類產品、實物黃金、股票型基金等。但由于目前股市行情不理想,所以金融資產的股票投資比例少一些,而側重于保值且風險相對較小一些的固定收益類產品組合。

1、保險規劃

王先生因為是家庭的支柱,其妻子沒有上班,沒有工資來源,王先生又經常開車,王先生是家庭的頂梁支柱,如果王先生發生什么意外,家庭將失去經濟來源。為防范家庭收入中斷的風險,首先要進行保險規劃。二人可以先購買基本險,如重大疾病險、意外身故險、醫療保險、失業保險、養老保險等,被保險人為夫妻二人,根據王先生的家庭情況,建議總共購置5萬元的保險產品。

2、投資規劃

(1)貨幣基金:余額寶掛鉤的是天弘貨幣基金,投資門檻1元起,截止2014427日年化收益率5.3560%,可以將家庭的5萬元備用金投入,贖回時間較靈活,資金取用方便,可以備不時之需。

(2)固定收益類產品:

1)王先生可以在嘉豐瑞德認購50萬元的宜盛寶,按年化11%計算,1年后到的收益為55000(50*(1+11%)1),等于每月的投資收益近4600(55000/12),占王先生的月工資收入近57%(4600/8000*100%);如果50萬元作為長期投資,3年期的該檔次產品的年化收益為12%3年后該產品的本金和收益共計702464(500000*(1+12%)3)元。

2)其次王先生還可以在嘉豐瑞德認購30萬元的月月盈,如果投資期限為3年,則每月收益為2700(300000*0.9%),這樣王先生的家庭每月的可用資金就近10000元了(8000+2700),可以提高一點生活品質,幫女兒請更好的輔導老師。

(3)黃金投資

建議以實物黃金為主,投資額度一般不超過家庭可投資金融資產的10%。根據王先生家庭的具體情況,建議投資5萬元的實物黃金。

(4)投資股票型基金

根據王先生家庭的具體情況,投資在高風險資產上的資金占比不宜過高,一般在5%以內。建議選額封閉型的股票型基金,博取較高的投資收益。

不管家庭的積蓄有多少,只有制定合理的理財方案,按照正確的理財方案執行,才能使得家庭朝著制定的理財目標越來越近。

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 推薦一些關于投資理財的書籍
摘要:隨著人們生活水平和文化水平的不斷提高,適當的進行投資理財成為很多個人或者家庭的選擇,但是面對眾多的理財產品,如何學習及掌握必要的知識,成為很多人頭疼的問題,針對這個問題,我們來推薦一下關于投資理財的書籍供大家學習,不管你是初入理財的菜鳥,還是專業的理財高手,相信不斷的學習才能讓你的理財知識更加強硬。關于投資理財的書之基礎篇 這些書籍從廣泛的視角講述了關于金錢的各個方面,還提出了一些關于儲蓄、投資以及擺脫債務的忠告。這些書不會就某個主題詳細講述,但能給你一個起步的動力,這才是最為重要的。 隔壁的百萬富翁 作者:Stanley 和 Danko 作者調查和采訪了很多百萬富翁,試圖找到他們之間的普遍聯系。他們發現百萬富翁們過著低于自己收入的生活。他們做預算。也讓成年后的孩子自己做預算。這本書介紹了幾個關鍵性的概念,包括財富積累度。某種程度上來看比較枯燥,至少語音版如此。這是少數幾本囊括了財富等式兩端——開源和節流——的書籍。 要錢還是要生活 作者:Dominguez 和 Robin 一本經典著作,同時也是簡化生活運動的基礎讀本之一。作者以文學化的口吻調侃了“時間即金錢”的概念。他們鼓勵讀者以追求經濟獨立為目的整理出事務優先級、裁減支出,以及尋找工作以外的收入。帶了一些Y世代的感覺(原句A little New Age-y in spots)。是一本不錯的書。 完全顛覆金錢 作者 Dave Ramsey Ramsey是一位信用反對論(原文為anti-credit)的狂熱分子。25歲左右的時候個人資產達到4百萬美元,之后破產。目前他運營著自己的金融帝國。這本書中詳盡地描述了“債務雪球”模式。對這種模式的支持使他受到了諸多非議,然而他的方法確實有效。如果你正在債務中苦苦掙扎,沒有比這本書更好的起點了。Ramsey的忠告里滲透著基督教信仰,但即使沒有皈依宗教你也將從本書中受益良多。 有錢的理發師 作者 David Chilton 這本書以小說的形式提供了很多優秀而具有普遍性的個人理財建議。幾個朋友每月在理發店會面一次,書的同名主角會跟大家分享關于儲蓄、投資、購房等等的至理名言;這些忠告都很棒,背后通常都有著活生生的例子。寫作本書的談話口吻也許正迎合了那些對個人理財倒胃口的讀者。 巴比倫首富 作者:George Clason Clason將個人理財智慧融入寓言之中。這些金子般的智慧原本是19世紀20年代時在銀行或保險公司分發的小冊子里。而其中流傳最廣的已經編訂出版。本書是個人理財書籍中的老前輩了(Benjamin Franklin是老老前輩),而且你能從中發現很多現在仍然流傳的警句——“先要自己付帳”,“為了將來而投資”,“要意識到復利的魔力”。 關于投資理財的書之投資篇 這部分的書專門針對投資方面。我手頭保存的這四本是比較容易掌握的。它們不那么理論化,卻是這個主題不錯的入門教材。 自動成為百萬富翁 作者:David Bach David Bach除了拿鐵效應(the latté factor,指各種不必要的開銷)之外,還提出了很多理論。他所推薦的整套系統很優秀。如果你一直打算開設一個個人退休帳戶但遲遲沒有去做,那么就看看這本書吧。他會告訴你怎么才能不費吹灰之力地開設一個。 你讀過的唯一一部投資指南 作者:Andrew Tobias Andrew Tobias是一名有趣的寫者。在描述共有財產、債券、以及國債的同時,他詼諧會話式的文風會一直吸引著你。書中有一章講述如何掌控意外之財(如樂透中彩、遺產繼承)。這本書是投資方面的優秀入門。 妖怪投資指南 作者:Larimore, Lindauer, LeBoeuf 你想得到專業的投資建議嗎?這可難不倒這本書。Vanugard的創始人John Bogle的信徒喜歡緩慢而穩定的投資,比如指數共同基金。他們篩選了數十年經驗教給我們多種經營、通貨膨脹以及資產配置的知識。這本書并不像表面上看起來的那樣枯燥。高度推薦。 當然,你可以...實現財務獨立 作者:James Stowers 和古怪的標題不同,這是一個全美國最有錢的人寫的一本可靠的投資書籍。書中確實包含了一些最基本的個人理財資料,但主要提供一些投資的技巧。我沒有完整的讀過,但我經常在準備網站登錄門戶的時候參考本書。這本書類似于Tobias的一般觀察和Graham 或 Malkiel那類技術性書籍之間的過渡書籍。 另外兩部投資經典書籍有Benjamin Graham的《做個智慧投資人》以及Burton Malkiel的《華爾街漫步》。這兩本我均有收藏,但從未讀過。因為它們都太技術性了。 掌握必要的投資理財知識,多看關于投資理財的書籍,相信對每個人或者家庭來說都是有益無害的。 
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 解讀成功個人理財案例 助你輕松投資理財
摘要:個人理財案例有很多,經常的了解一下真實的個人理財案例,能有效的幫助我們從中學到更多專業的理財知識,便于我們的理財之路更加的平坦。

個人理財案例:

汪洋今年35歲,金融保險本科畢業。現供職于一家壽險公司任營銷部經理。妻子32歲,銀行職員。有一女兒,6歲。家庭年收入12萬元左右,家庭金融資產50多萬元。8年前,收入就突破過六位數。幾年過去,錢沒少掙,卻沒有積攢下多少資產,很惋惜錯過了一些積累財富的良機。好在人過三十了,有了投資理財的緊迫感,開始注重管理和經營財富。作為白領,自認為可以成為名言的“名言”是“人生三十理財伊始”。個人理財案例分析建議:

學會合理規劃用于嘗試投資:

有句話叫“吃不窮,穿不窮,算計不到才受窮”。汪洋對此也十分信服,汪洋認為“你不理財、財不理你”。所以只有善于投資才能擴大家庭資金入口,保證生活支出。汪洋認為,由于自己受時間、精力、專業、興趣、信息等因素的限制,如果輕易涉足風險投資領域,無疑加大自身理財機會成本。所以汪洋十分需要專業人士來輔助個人理財。汪洋有一套自己的投資理論,投資回報是一個非常明晰的概念。如果你把現金存入銀行賬戶,你能夠得到的回報只是按照一定利率計算的利息;如果你投資房地產,你得到的回報可能稍高一點,但你有可能在售出時虧本;如果你投資股票,你期望得到的回報會更高,可它的風險更大。作為個人理財,有效管理投資回報的方法是采取組合方式:把一部分資金放在回報率低、安全性高的投資目標,把一部分放在回報率高、安全性低的投資目標。目前,各銀行都推出了理財服務,有些還是針對白領的,這為個人投資提供了很好的條件。汪洋在接觸了一些理財師后,已選擇一家自己非常信任的銀行理財中心,把自己的資產、收入及生活狀況,風險承擔能力、投資偏好、未來的人生目標告訴理財經理,通過“一對一”的客戶經理,獲得“量身定做”的理財建議。經過幾次修改,汪洋已按照規劃的投資比例組合嚴謹地進行投資。按照理財師的建議,汪洋對日常收入在實行零存整取的基礎上,與妻子商量拿出10萬元用于投資,把其分配為投資企業債券和國債45%,投資股票55%,并且每年從收入中追加20%用于上述組合投資。購買企業債券和國債可以獲得穩定的收益,這是平衡風險的需要。同時,自己喜歡作股票。雖然近兩年來股市走勢不佳,但汪洋有專家指導,在股市低迷期,他及時止損出局,賬面損失較小。但是中國股市美好的未來還在后頭,汪洋有信心能從中國證券市場上撈到大把黃金。職業的敏感,使汪洋對保險有更深的認識,汪洋在積極投資的同時,每年還拿出3000元,為自己、妻子和女兒購買了多種醫療險,為家庭財產也投了保。在人身險中,汪洋自己占到50%,主要是因為自己是家庭收入的主要來源,而妻子則占30%,女兒占20%。對于6歲女兒的教育費用,汪洋夫妻每年從總收入中拿出5%專戶管理,進行中長期儲蓄、教育儲蓄、購買國債等保值增值。汪洋的目標是在女兒上大學時為女兒積累足以完成大學到研究生的學習費用,甚至為其出國留學創造部分條件。解讀成功的個人理財案例,通過他人的財務分析我們能輕松從中獲得啟迪。不僅僅能夠幫助我們解答理財方面的問題,還更容易幫助我們成功踏上理財之路。 
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 開心保五步教你如何買到好的理財產品
摘要:人人都想買好的理財產品,可什么樣的理財產品才算好呢?如果你到銀行里去問,銀行的理財師會推薦說:“今天我們這里有一款理財產品非常好,年化收益率有4.8%,很合算的。”如果你問保險代理人,他們會說:“買某某保險產品吧,這款產品帶分紅的,5年下來收益很好的。”如果碰到做股票的人,他們會說:“還是做股票最好賺,要是運氣好,趕上一個漲停板,一天就能賺10%。”在多數人的眼光中,判斷理財產品好壞的唯一標準就是收益率,收益率越高,產品就越好。這樣的判斷依據對嗎?顯然是不對的。我們知道收益是和風險成正比的,收益越高,所承擔的風險也越大。

五步教你選到最好的理財產品

第一步 對所有銀行理財產品 都問這三個問題

這個產品是否保證本金和收益?(注意,保本和保收益是分開的)如果這個產品不能保證本金和收益,那么表現最差的情況是怎樣的?在什么情況下會達到最差收益,拿到最好收益的條件是什么?先,這個產品不保本(不能保證本金)和不保收益,表現最差的情況可能損失掉部分本金,如果投資者能接受此風險,那么進一步詢問理財顧問,什么情況下可以拿到14%的收益?理財顧問可能會告訴投資者,四只股票每個觀測日都要達到某個標準,高出標準多少,可以拿到收益等。

投資者與理財顧問溝通的時候,可以自己進行判斷,根據目前的市場情況,未來能拿到預期收益的概率有多大,也就是判斷四只股票達到理財顧問所說的條件的概率有多少。

第二步 看懂產品說明書

所有銀行理財產品的說明書都由這兩部分組成:風險提示和產品概述。

在產品說明書中,一般在產品說明書首頁上方,會揭示產品的風險,投資者需重點關注:理財產品到期后本金及收益是否能夠保證,以及保證的比例或金額。在產品概述部分,投資者需重點關注產品的風險等級描述和產品投資期限。前者用來檢測是否和自己的風險承受能力相匹配;產品投資期限則用來匹配自己的資金流動性以及預計的投資時間。另外,在產品說明書中,還會出現一些投資者易混淆的金融名詞,讓我們一一辨認。投資收益幣種:大部分理財產品的投資收益幣種為人民幣,中資銀行發行的外幣理財產品很少,而外幣作為投資收益幣種的理財產品,是不能用人民幣購買的,如果想要購買,需要先提前換匯購買,每人每年可兌換5萬美元,在兌換的時候,需要考慮匯率風險。產品類型:理財產品的類型劃分有很多種,一般說明書中會以產品的收益類型來劃分,可劃分為保本固定收益、保本浮動收益、非保本浮動收益三類。

第三步 看不懂先別買

遇到看不明白的說明書怎么辦?銀行的理財產品說明書中,也會出現不嚴謹規范的用詞,投資者面對專業的金融術語,本就看不明白,出現不嚴謹的說明,投資者更是看得云山霧罩。如果投資者看到產品說明書中有不清晰的文字表達,投資者需要在風險說明中,了解清楚產品的風險性。以前文的不規范的說明為例,如果在風險說明中,標明“銀行只能保證說明書承諾的收益”,那此產品就是保證本金和收益的。如果風險說明中提出“如果發生風險,本金可能全面虧損”,那么投資者可能面臨本金虧損的風險,就需謹慎購買。

第四步 搞懂廠牌很重要

從銀監會網站公布的數據可以看出,目前共有5家國有商業銀行,12家股份制商業銀行,119家城商行以及71家外資銀行。2011年共發行理財產品19176款。投資者拿著錢該選哪家銀行,哪款產品?銀行理財產品同質化嚴重,但是各家銀行發行理財產品仍有自己的側重點。來看看每家銀行都在賣什么。外資銀行存款規模拼不過,固定收益類投資受限外資銀行在中國發行理財產品,受兩部分限制——國家監管限制以及人民幣存款規模的限制。鑒于以上原因,中資銀行發行較多的銀行拆借、國債、企業債等類型的產品,在外資銀行發行的數量很少。各家外資銀行產品銷售其實是各有側重點。

第五步 萬一賠了怎么辦

事實上,在購買理財產品之前,應該嚴格按照:進行個人風險測試——填寫理財產品認購書、風險說明書——購買產品的流程進行。以上流程中,投資者是在了解自己的風險承受能力以及了解理財產品風險的前提下,選擇理財產品,并自愿購買理財產品且同意承擔相應的風險。除非投資者可以證明,此款產品在銀行運作過程中出現了失誤,否則是沒有辦法扭轉局面的。首先可以看在購買此款產品的時候,理財經理是否誤導投資者購買。其次看銀行在運作過程中是否失誤。同時需要注意,產品說明書上對于產品的操作有何要求。如一款產品的預期收益可達到10%,產品說明書上標明,“客戶無權終止此產品,銀行可以在某某條件下,終止此產品”,如果此產品的持有期為3年,在持有期間,市場狀況非常不好,達到了銀行可以提前終止的條件,但是銀行沒有進行此類操作,最終導致客戶虧損。此時客戶可以指出這一失誤。

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 個人理財投資規劃及注意事項
摘要:隨著人們現在生活條件的不斷提高,進行個人理財投資的人越來越多,那么在個人理財投資中我們應該設立一個怎樣的規劃呢?在個人理財投資規劃中又有哪些注意事項是需要我們必須掌握和了解的呢?首先在進行個人理財投資之前做好一個合理的個人理財規劃,那么這個個人理財規劃應該如何規劃呢?首先將個人的資產做一個分析,弄清楚個人或者家庭的資產狀況,摸清楚自己家的財產可分配能力,也究竟個人的凈資產是多少,這樣有利于我們選擇合適自己的理財產品。個人凈值產=個人資產總值-個人負債總值。將個人的資產分配清楚之后,再合理的將收支情況做一個良好的規劃,再根據計算出的個人收支情況分析等,制定一個理財目標,將目標合理的進行分析,那么什么是個人理財目標呢?個人理財目標就是指的在一定的期限沒,給自己設定一個個人凈資產的增加值,就是指的一定時期的個人理財目標,同時有計劃的合理安排個人的資產種類,比如將個人理財投資按照長期短期,小額大額進行正確的分配,根據不同的人生階段,制定不一樣的個人理財投資計劃。個人理財投資注意事項有哪些?首先要合理的布局,規劃好自己基礎的開銷,應急儲備,家庭保障,理財投資等所有的安排,根據自身的經濟條件合理的規劃自己的個人理財投資。清楚個人理財投資目標,因為每個人或者家庭的經濟能力起點不一樣,所以說,選擇的理財產品也是完全不一樣的,如何選擇一款合適的理財產品也是非常重要的,現在來講隨著人們對于理財的重視程度越來越強,眾多的理財管理公司也是越來越多,這個時候個人可以根據自己的需要來進行選擇,選擇一個合理的個人理財投資好幫手。個人理財投資告訴你:錢不是省出來的,是掙出來的。由于現在的通貨膨脹,告訴我們,單純的只是依靠攢錢是不太可取的,適當的學會用錢掙錢,才是現代人合適的生財之道,對于我們很多普通百姓來說,理財就是最好的為我們掙錢的渠道,它讓我們學會利用閑錢來進行合理的投資。個人理財投資要注意風險在前收益在后對于每一個想要理財的人來說,都不能只是僅僅的只關注收益,而是應該注重選擇的理財產品的風險,因為在眾多理財產品中,有很多是無法預知的風險的,所以對于很多普通人來講,先要在選擇理財產品的時候注重產品的風險,再去注重收益,因為要是先去注重收益的話,往往很容易忽略風險的存在,而引起盲目的投資購買情況。理財專家提醒:個人理財投資注重投資方向比注重收益更重要在我們購買任何理財投資產品的時候,一般銷售人員都會清楚的為我們講解理財產品所存在的一些風險,及理財產品的投資方向,這樣可以讓客戶通過對方向的了解,更加清楚的知道自己的財產是投向了哪里,投資者在進行個人理財投資的時候,不僅僅要關注收益,更加重要的就是關注投資方向,清楚耳朵認識到產品的投資方向和運作的模式及情況,更好的做到在個人理財投資中做到風險的把控。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 眾多投資理財網站我們該如何選擇
摘要:隨著近幾年來人們理財意識的不斷增強,除了最早期的傳統銀行理財之外,越來越多樣化的理財產品也慢慢的融入到人們的生活,隨之而來的,很多投資理財網站,也如雨后春筍般,來到我們身邊。

互聯網當下的快速發展,投資理財網站能夠幫助我們有效的獲取理財行業相關的資訊和產品信息,有效的幫助了我們挑選和甄別合適自己的理財產品,但是面對現在眾多的投資理財網站,作為理財愛好者的我們該如何選擇呢,在選擇投資理財網站的時候又要注意些什么事情呢,讓我們來一起了解一下吧。

如何選擇適合自己的理財網站成為關鍵。選擇時應注意以下幾點:

1、查驗投資理財網站有無ICP備案;

2、查看投資理財網站經營許可證、組織機構代碼證、稅務登記證,甚至具有法律效應的開戶證明、協議文件等是否完備;

3、利率是否正常,凡是收益率遠高于銀行理財產品,又宣稱保證本金、收益的網站,投資人選擇時尤需謹慎;

4、理財項目的資金支配、投資方向、收益狀況等應清楚。

總之,建議投資人在選擇時小心謹慎,切勿盲目輕信網上關于高回報、高返利、高分紅的廣告信息,以免上當受騙。

了解了投資理財網站的選擇要點和注意事項后,那么在相關的投資理財網站上如何選擇合適的理財產品呢?

第一、選擇期限合適的產品。信托產品在期限設定上要比一般理財產品復雜一些,投資者必須明確自己資金的使用周期,有些信托理財產品標明可提前終止,這個終止權利是信托公司的權利,不是投資者的權利,所以信托公司在產品結構上為提前結束先打好了提前量。

第二、選擇自己熟悉認可的領域。信托理財產品非傳統理財,一定是對應相關的企業或業務領域,投資人應該選擇自己熟悉或認可的領域,因為客戶熟悉才能有準確的判斷和客觀的理解。

第三、選擇抵押擔保物流動性強的產品。信托理財產品以抵押擔保為重要風險控制措施,抵押擔保物的足值和流動性是風險控制的兩個關鍵點,簡單來講就是擔保物的價值越高越好、擔保物越容易變現越好。

一般情況下,投資于房地產、股票市場的信托項目風險略高,但其收益也相對較高;而投資于能源、電力等基礎設施的信托項目比較穩定,現金流量明確,安全性好但收益相對較低。

通過專業的資質,我們了解了如何甄選投資理財網站,通過注意事項,我們了解如何在投資理財網站上挑選合適的理財產品,相信只要在選擇前做到多考核多觀察,后期我們投資起來也會變得更加的順暢。

 

2023-12-11 13:49:45
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