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　　出國旅游必選境外險

　　境外險投保小貼士：

七月份開始，全國各地都迎來了旅游熱潮，境外出游也呈現出火爆趨勢。如今游客“遇險”事件頻發(fā)，無論是國內游還是境外游，都面臨意外風險。盡管很多人總是存有僥幸心理，但毋庸置疑的是，一份旅游意外險，可以將意外損失降到最低，為人身、財產損失提供一定保障。

旅游險三大保障：旅游意外、個人責任、旅行社責任

很多人提到旅游險，都會認為旅游險只包括意外保障。誠然，旅行中發(fā)生的意外也大多是人身意外，因此意外保險及醫(yī)療補償是必不可少的。以開心保網推薦的太平養(yǎng)老國內旅行險A款為例，1天的保費僅需1.7元，提供了10萬元的意外傷害及1萬元的意外醫(yī)療保障，對于一些低風險人群還是比較適合的。

但是在旅行中，也可能因為個人原因造成第三方人身傷亡或者財產損失的，這個時候就需要個人責任險的保障。責任險顧名思義，是對被保險人需要承擔一定責任時所發(fā)生的保險事故，尤其是在境外旅行的時候，游客常常需要個人責任險一般是用來賠償在境外因個人原因造成的第三方人身傷亡或者財產損失。很多境外險都提供數十萬的個人責任險。如開心保網上的美亞暢游神州境內旅行保障計劃，就提供了8萬元的境內旅行者個人責任險。游客在境外因個人責任帶來的損失，保險公司都可以進行賠付，很大程度上免除了旅行者的擔憂，保障在衣食住行過程中隨時可能面臨的經濟賠償責任。

旅游責任險則是隨團旅客會遇到的險種。旅游責任險是按照國家旅游局發(fā)布的《旅行社投保旅行社責任保險規(guī)定》的要求，旅行社必須為游客投保的險種，范圍一般包括：因其過錯導致的旅游者人身傷亡及救治費用，旅游者行李物品的丟失、損壞或被盜所引起的賠償責任，以及由于旅行社責任爭議引起的訴訟費用。只有在有特別約定的情況下，旅行社未能盡到提示義務導致顧客因不了解情況而犯下過錯、從而被要求承擔賠償金錢時，保險公司才予賠償。

值得注意的是旅行社責任險并不能為游客提供旅游意外保障。如果游客是因個人原因而出了意外與旅行社無關時，即使投保了責任險也沒有辦法賠償。而如果游客在出行前購買了意外險，只要符合保險合同約定的保險事故，就會有相應的賠償。所以，即使報團旅游已經有旅行社的責任險，但是購買個人旅游意外險仍舊是非常有必要的。

旅游意外險提供全面保障

作為旅行途中最強有力的保障，旅游險的適用范圍很廣泛，也是不少國家簽證辦理的基本要求，主要是為了防范游客在海外發(fā)生意外等情況需要緊急入院治療時的風險。旅游意外險與旅游責任險是完全不同的險種，也是旅游必備險種。在旅行全程，旅游意外險都可發(fā)揮保護傘的作用，保費一般從幾元到上百元不等。這里開心保就推薦了幾款境內、境外險產品，從具體保險條款角度分析旅游意外險的重要性。

國內旅行：美亞暢游神州境內旅行保障計劃 白銀計劃85元起

意外傷害20萬

醫(yī)療補償10萬

雙倍意外給付10萬

緊急醫(yī)療運轉50萬

個人責任80萬

旅行綁架及非法拘禁1.2萬

此外，還包括行李延誤、隨身財產遺失、銀行卡盜刷、旅行延誤或變更等等一系列旅行支援服務。

國外旅行：太平洋財險境外旅行保險尊貴版（不含門診） 54元起

境外住院醫(yī)療費用30萬

境外意外傷害保險責任10萬

緊急醫(yī)療運轉100萬

緊急藥物和醫(yī)療用品的遞送費用1萬

旅行法律責任保險10萬

同時包括行李延誤遺失、親屬探病、修養(yǎng)期飯店住宿、旅行延誤等多項保障。

 另外，在旅游意外險中，參加高危旅游項目，保障內容必須詳細看清。通常，游客認為一般人身意外險包括所有的意外事故。需要提醒游客的是，各家保險公司的“除外責任”一欄中通常都會有這樣的規(guī)定：“若保險事故的發(fā)生系由以下原因之一種或數種導致，則本公司不負任何給付保險金的責任”，其中就有“被保險人從事潛水、跳傘、蹦極、攀巖、探險、武術、摔跤、特技、賽馬、賽車等高風險運動”這一條。游客在購買旅行保險時一定要注意自己準備參加的活動項目是否在保障范圍內。

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如今人們的保險意識不斷提高，外出旅行選擇一份保險（開心保）成了家常便飯。廣西的一位消費者購買了一份境外保險，在境外潛水發(fā)生了意外，向保險公司提出理賠卻遭到拒絕。原來該投保人購買的時候沒有看清楚保險的保障范圍，將高風險運動排除在外，因此無法得到保障。

不少消費者反應，投保容易理賠難，是保險購買中最頭疼的事情。開心保網保險專家表示，理賠過程出現困難，一個是因為消費者對于保障責任不明確，事先沒有了解充分保險的保障范圍，另一個原因是因為對理賠流程不熟悉，不知道該怎樣才能更快的獲得理賠。

境外險理賠技巧一：看清責任條款

開心保網專家建議，投保前首先應該詳細閱讀保險條款，了解保險合同承擔的保險責任及相應的理賠要求。比如文章開頭提到的廣西游客，購買的是一份普通保障的境外險，沒有將高風險運動包含在內，因此出險之后也無法獲得理賠。實際上，境外旅行很多都包含了高風險運動，比如到泰國旅行一定會推薦潛水，到新加坡可能會推薦騎馬，到瑞士會推薦滑雪等等，這些都是高風險的運動，一些境外險會將這些算在免責范圍內，游客的人身安全也得不到保障。

美亞萬國游蹤境外旅行保障計劃（開心保）可承保熱門娛樂活動，并且提供24小時全球緊急醫(yī)療救援和旅行支援服務，涵蓋了境外旅行期間多發(fā)的意外傷害、疾病和財物損失，保障更周全。

境外險理賠技巧二：出險及時撥打24小時旅游援助電話

遇到財物丟失，應在24小時內向當地警方報警，獲取報警憑證，盡快去中國駐當地使領館補辦旅行證件，并且及時通知保險公司。一般而言，在出事后兩年內均可申請理賠，但時間越長，取證難度越大，保險公司可能因此加收額外取證費用。

境外險理賠技巧三：及早進行理賠報案

現在很多人都選擇在網上（開心保）購買保險，那么出險之后如何進行理賠呢？專家表示，網站上銷售的保險，與直接從公司購買具有同等的效力，出險之后直接撥打公司理賠電話或者國際救援服務電話。如果是在開心保購買的保險，也可以撥打開心保客服電話4009-789-789，開心保客服將提供協(xié)助報案服務，用戶可以享受到雙重保障。

境外險理賠技巧四：保留相關單據

一般來說，提供給保險公司的資料包括個人信息、投保單號。如果遇到航班、行李延誤等情況，應該在機場開出航班延誤證明，需注明延誤原因和時間，保證事后理賠。遇到生病或者嚴重意外等緊急情況時，要冷靜并第一時間撥打24小時救助熱線，治療之后拿齊各種證明。如果是在路上駕車遇到交通意外，最好對事故的現場進行拍照后將車輛停放在較安全的地方，以免造成其他意外事故。如果發(fā)生特大的事故，應馬上報警并通知救護機構，而購買包括緊急救援保障的保險，可以通知該救援機構或保險公司尋求幫助。