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約有4項符合搜索保險術語的查詢結果,以下是第1-10項。
認識保險 已賺保費的計算方法和常見問題
摘要:已賺保費是指保險起期已經預先繳付的保險費,過去的保險期間的保費就成為已賺的保費。已賺保費:顧名思義就是保險公司已經賺得的保費,例:對于一張1年期保單,起期1月1日,在3月31日時統計這張保單時,其已賺保費就是其原保費對于已經歷時間的折算,但注意對于經歷過批改的保單,其計算方法不同公司可能會有差異。已賺保費怎么計算1、 滿期賠付率=(已決賠款+未決賠款)/滿期保費。所謂滿期保費,是指已經實際發生的保費,比如現在是3月8日,那么如果保險期限為今年1月1日到12月31日,那么現在實際發生的保費就應該是今年的整體保費*68/366。這個數據可以用以衡量當年所做的業務品質的好壞。但是缺點是,沒有考慮到因為歷年保單延續到今年所造成的賠付率的波動。2、 歷年制賠付率=(已決賠款+期末未決賠款-期初未決賠款)/(當期保費-期末未到期保費+期初未到期保費)對于長期經營的保險公司來說,歷年制賠付率會更有意義。因為它考慮的是業務的長期品質和影響。一般保險公司拿歷年制賠付率作為衡量一個業務或者一個銷售部門業務品質好壞的重要指標,從某種意義上說,她比滿期賠付率有意義。但是,它的缺點是,沒有辦法測量今年業務的好壞。因為,受去年甚至更早些業務的品質影響,這一點特別體現在工程險上。因為工程險長期業務比較多。3、 綜合賠付率綜合賠付率是保險公司真正考核利潤的指標。保險公司的綜合成本率就是綜合賠付率加上綜合費用率。綜合賠付率和前2者最大的區別在于,它的分母是凈已賺保費,而不是當期或者滿期保費。這也就會出現下面這種情況,某業務機構今年1月的滿期賠付率和歷年制賠付率都非常低,但是綜合賠付率卻非常高。原因就在于這里,因為該業務機構的再保分出高達75%-80%,在這樣的情況下,他的凈自留保費就變得非常小,雖然賠款相應地也會減小,因為再保會攤回。但是,對于保險來說,大數法則非常重要,盤子小了,就經不起折騰,1-2個業務賠爆掉,會直接影響到整體的綜合賠付率急劇上升。已賺保費和滿期保費的區別滿期保費/賠付率是PA發明的(偶記得好像是這樣,更清楚的DX可以說道說道),原則上財務核算只有已賺保費,就是上面提到的earnedpremium,財務指標通通是以這個為分母的。滿期賠付率是為了方便直觀、迅捷的觀測賠付率的變化而發明出來的,不考慮剔除手續費,費用遞延產生的變化,不考慮已發生未報告(IBNR)和已報告未立案等,直接拿保費收入為基數,按1/24來提取,再減去提轉差,得到分母;同時分為年度保單,可以觀察不同年度保單的質量,就是我們經常提到的07單,08單等,把這兩個加起來,加權平均就是歷年制賠付率,最接近已賺直接賠付率。一般在業務系統里面都有年度保單滿期賠付率和歷年制賠付率的報表,如車險業績表等,這個是可以及時查看的,隨時都可以進系統做表看數據。但已賺是財務口徑,只有財務每個月做財務報表時,才能看到,所以一般不作為業務指導的參考;但年度預算是以此為基礎的,偶去年就是從財務指標(已賺直接賠付率)根據精算的幫助,估算歷年制賠付率,再根據去年完成和今年預算,分拆成07單和08單的滿期賠付率,以此為考核依據。已賺保費可能是負的嗎?一個有意思的問題,前一陣子一個朋友問到的。答案是,可能。原因:在上一會計年度末的未到期保費準備金是嚴重不足的,就會導致本期的已賺保費是負數。一般的經驗:在一年以上的長期產品中(比如保險期限為n年期的企財險),這個現象比較容易看到,只要有略微的保費不足存在,負的已賺保費的現象就會出現。在一年期的產品中,只有當保費存在極為嚴重的不足時,負的已賺保費的現象才會出現。所以,在一年期的短期產品中,負的已賺保費的現象很難看到。經典的案例:美國NAIC的長期產品的未賺保費的充足性三種測試的規定。在3種測試中,后兩種在保費存在一定的不足時會產生負的已賺保費的現象。
 
2024-09-03 16:23:22
人壽保險知識 自然保費的適用對象及計算公式
摘要:自然保費(Natural Premium)是指分別以各年歲的死亡率為基礎所制定的該年歲的保險費,也就是每次繳費僅剛好足繳付某一定額保險在某一段期間內所需要的保費。通常保單如依上述基礎發單則稱為一年更新定期保險,而凈自然保費率稱作一年更新費率;自然保費依被保人年齡增加而每年增加,在實務上一年更新保險很少使用,因為很少有人愿意或有能力在年老來負擔此種保費。那么,自然保費適用于哪些人呢?自然保費又該如何計算呢?

自然保費適用對象

由于人在每一年歲的死亡率各不相同,而且隨著人的年歲的增高而增高,因此各年歲的自然保險費也必將隨著人的年齡的增加而增加,這樣使許多人到了晚年都無力續保。因此,保險人在制定保險費收取標準時,如按自然保險費逐年增加保險費,往往也不易為投保人所接受。因此自然保費一般僅適用于短期性的團體人身保險或定期死亡保險。

自然保費的計算

某年齡自然保費=保額*次年齡死亡率/(1+利率)自然保費剛好用于當年的死亡給付,沒有積累。但由于死亡率是逐年遞增的,因此自然保費也是逐年增加的,且增加速度越來越快,給壽險經營帶來困難。表現為:如果按照自然保費收取保險費的話,老年時的保險費是年輕時的數倍,使被保險人在年老最需要保險保障時,將因缺乏保費的負擔能力無法參加保險,削弱了人壽保險的社會效益,容易出現逆選擇。由于費率年年更新,往往身體好的人因保費負擔過重而退出保險,而身體不好的人卻堅持投保,從而使正常情況下計算出的費率難以維持。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 財產保險基礎知識:企業財產保險的保險標的
摘要:財產保險包括財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險、農業保險、車輛保險等。財產保險基礎知識包括的內容很多,本文主要介紹企業財產保險的保險標的。

財產保險基礎知識之企業財產保險的可保財產:

  • 1、屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產。
  • 2、由被保險人經營管理或替他人保管的財產。
  • 3、具有其他法律上承認的與被保險人有經濟利害關系的財產。

財產保險基礎知識之企業財產保險的特約保險標的

  • 1、金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、古畫、郵票、藝術品、稀有金屬和其他珍貴財物。
  • 2、牲畜、禽類和其他飼養動物。
  • 3、堤堰、水閘、鐵路、道路、池洞、橋梁、碼頭。
  • 4、礦井、礦坑內的設備和物資。

財產保險基礎知識之企業財產保險的不保財產:

  • 1、土地、礦藏、礦坑、森林、水產資源以及未經收割或收割后未入庫的農作物。
  • 2、貨幣、票證、有價證券、文件、賬冊、圖表、技術資料以及無法鑒定價值的財產。
  • 3、違章建筑、危險建筑、非法公用的財產。
  • 4、在運輸過程中的物資。

財產保險基礎知識——相關鏈接

如何投保企業財產保險?

企業財產保險分為基本險和綜合險兩種,投保人可根據被保險人的具體風險情況進行選擇。在投保時,一般要向保險人提供資產負債表等能夠表明財務資產情況和證明企業營業范圍的材料,以便與保險人協商確定保險金額和保險費率。此外,要如實填寫投保單以及相關單證(可在保險公司人員的指導下完成),并交付相應的保險費。

企業財產保險的責任范圍是什么?

企業財產保險基本險的保險責任范圍:由于下列原因造成保險標的的損失,保險人負責賠償:
  • 1、火災;
  • 2、雷擊;
  • 3、爆炸;
  • 4、飛行物體及其他空中運行物體墜落;
  • 5、被保險人擁有財產所有權的自用的供電、供水、供氣設備因保險事故遭受損壞,引起停電、停水、停氣以致造成保險標的的直接損失;
  • 6、保險事故發生后,被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用。
企業財產保險綜合險的保險責任范圍:除企業財產保險基本險所列保險責任外,還包括:暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、突發性滑坡、地面突然塌陷。

財產保險基礎知識:常見術語

  1. 保險合同:《保險法》第十條規定:“保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議”。
  2. 投保:對財產、人身、責任及權益等具有保險利益的自然人或法人,通過購買保險與保險人建立保險合同關系的行為。
  3. 投保人:與保險人簽訂保險合同,并按照保險合同負有支付保險費義務的人。
  4. 保險標的:作為保險對象的財產及其有關利益或者人的壽命和身體。
  5. 保險金額:保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。
  6. 現金價值:現金價值是長期人身保險合同保險單所具有的價值,通常體現為投保人解除保險合同時,由保險公司向投保人退還的那部分金額。
  7. 免賠額:在保險合同中規定的損失在一定限額內保險人不負賠償責任的額度。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 保險術語不應成為客戶眼中的天書
摘要:每個行業都有自己的專業術語,如果你買過保險,一定會對那如同“天書”的合同記憶猶新;有時候反悔了吧,被告知退保的話會損失現金價值……所以說,明確了解保險術語很重要。坦白說,選擇一份保險是為了將未來的風險予以轉化,但是購買保險之后,讓投保者感到的種種困惑難道真的沒法化解嗎?對此,記者咨詢保險業內人士,支招的同時對常見的保險術語及投保注意事項做個解讀。有保險公司理賠專家表示,我們常看到一些客戶在收到保險公司的“拒賠通知”時才大呼“我不知道這個病不在承保范圍內”、“我不知道這個屬于免賠額”。其實避免這種理賠預期落差的一個重要途徑,即在投保時仔細閱讀條款。其實,為了幫助投保人更好地認識和購買人身保險產品,保護消費者的合法權益,中國保監會特別要求,投保人在填寫投保單之前認真閱讀人身保險投保提示書,并逐步推進保險合同的通俗易懂化進程。“一定程度上,保險合同有關權利描述、糾紛的處理和管轄權、不可抗力條款及其他定義的解釋等,與法律文件相類似。”平安人壽河南分公司資深業務經理于朝紅的建議是,市民在購買前應詳細閱讀投保單、投保提示書、保險條款等有關內容,“假如自己實在不清楚的,可要求銷售人員逐條解釋”。除銀行存款無風險外,其他理財產品都有一定風險,這是所有投資者首先要有的意識。消費者在購買前應注意分清保險與其他金融產品的區別,充分考慮是否有足夠、穩定的財力在約定的繳費期內支付保險費。決定購買保險產品時,應如實填寫個人信息、抄錄有關內容,并在確定自己充分理解保險產品有關內容后親自簽名。記者了解到,保險產品有一些共通條款,其中都會出現現金價值、交費寬限期條款、復效期、索賠期限等條款。但記者發現,不少投保的市民對這些專業術語并不了解。鄭州市民徐女士說到這個話題,就有很多感慨:“買份保險圖的是保障,但要讀懂一份保險合同卻不容易。”她的話道出了許多消費者的普遍感受。存款變保險后,不少“后悔”的客戶往往會選擇退保一條路,由此造成的經濟損失也只能自己承擔。“由于保險條款復雜、涉及知識面較廣,同時,為了防止保險代理人誤導客戶,保險公司設定了‘猶豫期’規定。”某保險公司客服人員表示,投保人只要讀懂并充分利用保險合同賦予的權利、義務,就能將這種損失降到最低。記者咨詢多家保險公司了解到,一般長期人身保險產品都設有猶豫期,目前大部分保險可以在10天的猶豫期和冷靜期中全額退款。在猶豫期內,投保人可以仔細考慮所購買的產品是否合適,如果所投保的產品與需求不符,投保人可以解除合同(即退保),保險公司會在扣除不超過10元的工本費后退還已交保險費。你不能不知的保險術語保單現金價值是指帶有儲蓄性的人身保險單所具有的價值。在長期人身保險中,保險費率組成中含有儲蓄因素,特別是長期性帶有生存給付保險的純保險費,往往含有很大比重的儲蓄保險費。于是保險單交費達到一定時間后,逐年積存相當數額的責任準備金,并隨著時間的延伸而不斷增加,這就形成了保單現金價值。責任準備金針對平準保費人壽保險而言,保險公司對于將來可能發生的債務所提存的款項。亦即保險公司為負起保險契約上的給付責任所提存的準備金。平準保費保險人壽保險公司所銷售的保險產品,保費計算通常采用平準式,即在繳費期間內,一直維持固定繳納金額,以代替隨年齡增加死亡率亦增加的自然保費。由于采用平準保費,在最初數年所繳之保費有超額保費,往后幾年則有保費收入不足的情形,后幾年不足的部分可由前幾年超收部分來補足?;砻饫U費即被保險人在已經失能一段特定期間之后,可免于支付剩余保費。保單貸款長期性人身保險合同,投保人可以以具有現金價值的保險單作為質押,在現金價值數額內,向其投保的保險人申請貸款,習慣上稱為保單貸款。保證可保即可以在指定之未來時間購買額外保險,而不需要健康檢查或其他可保證明,費率是以購買時之到達年齡為基礎。保單自動墊付保單的一種規定,當保費支付中斷時,保單變成某一指定金額之繳清保險,這是自動發生,不需要被保險人這一方的任何行動。減額繳清當投保人不愿意繼續交納保險費時,投保人可以將保險單當時的現金價值作為躉繳保險費,向保險人申請同類保險的"減額繳清保險"。改保后的保險合同,保險人只對將來給付的保險金作相應調整,減少給付數額,而保險期間與其他保險內容不變,投保人也不用再續交保險費。
 
2024-09-03 16:23:22
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