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行業資訊 金盛人壽更名工銀安盛 上演銀行業的保險擴大版

摘要：2012年是中國保險業近年來最為困難的一年，國內外經濟金融形勢錯綜復雜，推進保險業轉變發展方式的要求日益迫切，防范化解風險的任務仍然艱巨。“大銀行”控股“小保險”，這一趨勢在銀行、保險兩大金融領域孜孜不倦地上演著。7月份，中國保監會公布數據顯示，今年上半年實現原保費收入8532億元，同比僅增長了5.9%。從保費結構看，產壽險增長呈現冰火兩重天。其中財產險繼續保持兩位數增長，實現原保費收入2699億元，同比增長了14.4%；而人身險實現原保費收入5832億元，同比僅增長2.4%。在納入統計的32家壽險公司中，保費負增長的有11家，其中負增長最大的是正德人壽，保費同比下降了60%，保費下降超過10%的有合眾人壽(同比下降了22.9%)、長城保險(同比下降了11.89%)。此外，保費同比負增長比較明顯的還有中國人壽(-5.2%)、泰康人壽(-7.8%)、民生人壽(-7.26%)、信泰人壽(-7.03%)、人保壽(-2.09%)、國華人壽(-2.24%)、陽光人壽(-5.5%)等公司。牌照與渠道的合作2010年10月，工行宣布以12億元購買金盛人壽60%的股權，而工銀安盛原兩大股東中國五礦集團公司（下稱“五礦集團”）和安盛中國公司（下稱“安盛中國”）將其持有的36.5%和23.5%的股權轉讓給中國工商銀行股份有限公司。7月6日晚間，工商銀行發布公告稱，入股金盛人壽保險有限公司交易完成，工行已取得本次交易所有必要的監管批準，并于2012年7月5日完成交割手續。金盛人壽已于2012年7月6日完成工商變更登記，正式更名為工銀安盛人壽保險有限公司（下稱“工銀安盛”）。在外界看來，這又是一次銀行和保險公司之間渠道與牌照的合作。本報記者了解到，就在19日，取得了保險牌照的工行對于新公司的開業極為重視，工行董事長姜建清、行長楊凱生以及一位副行長、董秘和銀行卡部老總均參加了儀式。據工銀安盛人壽內部人士透露，其目前在國內有分支機構的省份的工行分行長也都參加了這一儀式。“合資公司的成立，標志著工行正式進入了保險領域，向全功能金融集團的目標又進了一步，壽險業務與零售銀行業務有很強的互補性，而且保險配置在我國居民的資產配置中的占比也越來越高，而利率市場化以及金融脫媒的大背景下，通過控股壽險公司，可以為客戶提供更全面的金融服務。”姜建清如是表示。在姜建清看來，擁有一張保險牌照，顯然對于工行有著重要的意義，目前工行每年的代理保險保費規模達到1000億元，相當于一家國內大型保險集團全年的保費收入，而工行也有意深耕銀保渠道。而對于原先的金盛人壽來說，成立了十二年之后能夠“嫁入”全球第一大市值的銀行，無疑為其苦于多年無法開拓銀保渠道找到了一棵大樹。記者查閱資料發現，2011年金盛人壽的保費只有16億元，在外資壽險中，也僅排名第九位，而根據其年報顯示，金盛人壽過去三年累計虧損約3.72億元，其中，2011年凈虧損高達1.96億元，虧損額度同比飆升154%。今年前4個月，金盛人壽的保費收入為4.3億元，同比大幅縮水39.6%，在外資壽險公司中排位降至第12名。在保監會發布的今年一季度保險消費者投訴通報中，金盛人壽每億元保費投訴量和千家機構投訴量皆位居壽險公司榜首。“因為中方股東缺乏金融背景，支持力度有限，金盛人壽這么多年的表現一直不理想，也沒有擺脫虧損的泥沼，國內小型保險公司要快速做大做強，最重要的是握有渠道，一般銀保占到壽險公司保費收入的50%-60%，銀行系保險公司在渠道上有著天然的優勢。而工行正是分銷能力最強的代理，可以說，金盛人壽對資本和渠道的渴求與工行欲控股一家保險公司完善綜合金融架構的意愿不謀而合，各取所需。”當日，一位參加儀式的合資壽險公司老總如是告訴本報。在他看來，工行每年的利潤都超過千億元，即使擁有了保險牌照，它也并不急于要求工銀安盛短期內會給其提供多少中間業務利潤，而且在未來三五年之內，三方股東可能還需要繼續追加投資，也不排除工行在未來的持股比例繼續上升。銀行系保險公司擴容工銀安盛人壽方面表示，將繼續堅持“以客戶為中心”的服務理念，通過度身定制的建議和多樣化的創新產品，為客戶提供專業的保險保障及財務規劃解決方案，以滿足客戶多元化的金融需求。至此，金盛人壽正式更名為工銀安盛，目前銀行系保險公司擴容至8家。其余分別是中國銀行控股的中銀保險，交通銀行控股的交銀康聯，建設銀行旗下的建信人壽，北京銀行持股的中荷人壽，農業銀行控股的嘉禾人壽，招商銀行旗下的招商信諾，光大銀行旗下的光大永明人壽。同時，工商銀行還公告稱，該行7月6日與東亞銀行完成了收購美國東亞銀行80%股權的交割，目前該行持有美國東亞銀行80%的股權。大銀行vs小保險至此，除了農業銀行入主保險業行動還在審批外，五大行的其余四家均已“扎根”保險業，而其選擇不約而同地瞄準了中小保險公司。2009年，交通銀行收購中保康聯51%股權，中保康聯更名為交銀康聯人壽，交通銀行隨即成為全國首家入股保險公司的商業銀行。查看保監會數據，截至2008年底，中保康聯2008年全年原保險保費收入在當時約25家外資壽險保險公司中排名第21，在外資壽險公司中的市場份額僅為0.4%。2011年，建設銀行收購太平洋安泰人壽51%股權，將其更名為建信人壽。而2010年末，其前身太平洋安泰原保險保費收入為10.39億元，在外資壽險公司中占比1.76%。同年，嘉禾人壽向農業銀行定向增發10.367億股股份簽署協議，增資總額為人民幣25.9億元。本次交易完成后，農業銀行將持有嘉禾人壽51%的股份，成為控股股東，而交易金額也會創出銀行收購保險公司的紀錄。目前增資事項正在審批中。嘉禾人壽2011年底在所有中資壽險公司中排名中游，在整個壽險市場中份額僅為0.43%。業內人士認為，“大銀行”之所以會青睞“小保險”主要因為這些公司的股權無論在資本消耗，還是原股東撤出等方面都相較大保險公司更容易。而以較小的成本換取一張保險牌照對于銀行來說可謂一樁“美事”。“漲勢”驚人絕對量不足目前，壽險業保費增長乏力，今年前5個月，中國人壽及太保人壽等均出現保費收入負增長，在此背景下，自從“小保險”被“大銀行”吸收之后，銀行系險企成為保費收入增長的一支“生力軍”。交銀康聯人壽從2008年的21名“上漲”到目前外資壽險公司第14名，今年前5月保費收入同比漲幅達31.86%。建信人壽今年前5月原保費收入為23.25億元，較去年同期“太平洋安泰”時期的2.97億元“上漲”了682.88%之多。而銀行系險企中少有的財險公司——中國銀行全資附屬的財險公司中銀保險，今年前5個月的原保險保費收入同比增長28.21%，大大高于人保財險、平安財險、太保財險等大型財險公司的同比增幅。“銀行入主保險公司可謂是"雙贏"的結果。”一位保險學者對《第一財經日報》記者表示，“對于銀行來說可以拿到保險牌照，進入新的領域，進一步擴展其經營范圍及盈利模式。而保險業也獲得了發展急需的資本和重要的銀行客戶資源及銷售渠道。”尤其在銀行銷售渠道方面，保監會對于銀保渠道的整頓使得保險公司的銀保渠道受到了重大限制，由此，如果保險公司能有“大銀行”作為股東方來支持，銀保渠道限制對于這些銀行系險企來說將不再是難題。但從另一個角度來說，雖然銀行系險企保費“漲勢”驚人，但市場份額仍然較低。“漲勢”突出的交銀康聯人壽今年前5月的保費占整體壽險市場份額僅0.08%；而同比漲幅超過6倍的建信人壽市場份額也僅0.48%；財險市場上，中銀保險市場份額為0.62%。業內人士表示，銀行系保險公司目前由于合作方式普遍比較初級化，基本只限于產品代理層面，而基數也比較小，雖然“漲勢”不錯，但短時間難以撼動大型壽險公司的市場地位。如果未來能有更深度的融合，銀行系保險公司將會迎來更加迅速的發展。
 

#金盛人壽 #工銀安盛 #保險公司 #金盛保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 金盛保險“金生贏家”投資連結險有何特點

摘要：投資連結保險，簡稱投連保險。投資連結保險顧名思義就是保險與投資掛鉤的保險，是指一份保單在提供人壽保險時，在任何時刻的價值是根據其投資基金在當時的投資表現來決定的。30歲的張先生想購買一份投資連結保險，聽朋友說金盛保險的“金生贏家”投資連結保險不錯，于是張先生想問，金盛保險的“金生贏家”投資連結保險有什么特點？接下來，開心保小編為您解答。一、提供增額身故保障身故保障金為保險金額與個人賬戶價值之和，個人賬戶價值上升，身故保障金額隨之增加。二、初始費用較低，管理透明，收費簡單首年初始費用為基本保險費的70%，在保險費內扣除，剩余的保費以投資單位形式轉入個人賬戶。初始費用從第二年起逐年加速遞減，至第六年起免收初始費用。額外保險費及躉交保險費免收費用。投資價格定期公布，每年出具獨立財務報告。三、投資賬戶管理費較少，資金調配自由設有三個投資賬戶，各代表積極進取型、穩健平衡型及低風險、中收益、高流動性的投資策略，每個投資賬戶收取的管理費較少。客戶根據自己的投資愛好及風險承受能力，自由選擇投資賬戶或在賬戶間進行轉換，并可隨時賣出投資單位提現，或追加投資獲取更大回報。四、附加服務較多續保獎勵：在保單生效后第十個保險合同周年日，及以后每五年均會發放續保獎金。累積的賬戶價值越大，獎金越多。保費假期：若客戶需暫緩繳納保費，只要當時的個人賬戶余額足夠支付保障費用及初始費用，不但可暫停交付保費，還繼續獲得原有保障。低手續費賬戶轉換：轉換投資賬戶，只需支付轉出金額的1%作為手續費，有效降低收益成本。五、投資業績穩定該產品投資賬戶是公司用于投連險資產管理的專用賬戶，每年由中國保險監督機構認可的會計事務所審計。賬戶資金分散投資于多種投資工具，盡量減低投資風險。因此，投資情況穩定可靠。根據相關數據顯示，該產品三個賬戶的投資業績在市場中名列前茅。上述“賬戶價值”均為假設演示，不能理解為對未來的預期。鑒于資本市場的投資有一定風險，購買投連險短期內投資賬戶會存在風險波動，但從長期來看，客戶可以獲得整個投資市場的平均收益。

#金盛保險 #投資連結險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 銀保“聯姻”--金盛人壽更名工銀安盛人壽

摘要：伴隨著保險行業的發展，行業巨大的競爭壓力，加速了銀保“聯姻”的發展。國內不乏保險公司與銀行聯手，金盛人壽保險就是近期發生的保險公司與銀行合作的案例。原金盛人壽保險有限公司天津分公司名稱已于2012年7月11日變更為工銀安盛人壽保險有限公司天津分公司，原帶有金盛人壽保險有限公司標志及公司預留印鑒的全部空白及未獲簽署銀保通保單首頁聲明作廢。特此公告！工銀安盛人壽保險有限公司天津分公司2012年9月24日日前，中國保監會發布公告，批準中國工商銀行收購金盛人壽60％的股權申請。同時，金盛人壽獲準正式更名為“工銀安盛人壽”。2010年10月，工商銀行斥資12億元，與AXA安盛集團、中國五礦集團公司就金盛人壽股權買賣交易達成協議。歷時一年多，工行終獲批準入主金盛人壽，至此，中國最大商業銀行正式獲得了保險牌照。金盛人壽保險有限公司由AXA安盛集團和中國五礦集團公司兩大全球500強集團于1999年合資組建，是中國第一家中法合資的保險公司。今年1月至4月，金盛人壽實現保費收入4.28億元，名列外資保險公司保費規模第12名。目前，金盛人壽正在申請辦理公司法人許可證和營業執照的變更事宜，待經核準并完成相關變更后，將正式更名為工銀安盛人壽。全球最大的銀行工商銀行終于如愿以償拿到保險牌照。在開業儀式上，工銀安盛的新管理層也備受外界關注，與早先市場傳出消息一致，在完成股權變更后，工行江蘇分行行長孫持平接替現任代表五礦集團的張元榮，成為新一任董事長，而金盛人壽原總裁馬哲明則依然任新公司原職。牌照與渠道的合作在外界看來，這又是一次銀行和保險公司之間渠道與牌照的合作。本報記者了解到，取得了保險牌照的工行對于新公司的開業極為重視，工行董事長姜建清、行長楊凱生以及一位副行長、董秘和銀行卡部老總均參加了儀式。據工銀安盛人壽內部人士透露，其目前在國內有分支機構的省份的工行分行長也都參加了這一儀式。“合資公司的成立，標志著工行正式進入了保險領域，向全功能金融集團的目標又進了一步，壽險業務與零售銀行業務有很強的互補性，而且保險配置在我國居民的資產配置中的占比也越來越高，而利率市場化以及金融脫媒的大背景下，通過控股壽險公司，可以為客戶提供更全面的金融服務。”姜建清如是表示。在姜建清看來，擁有一張保險牌照，顯然對于工行有著重要的意義，目前工行每年的代理保險保費規模達到1000億元，相當于一家國內大型保險集團全年的保費收入，而工行也有意深耕銀保渠道。而對于原先的金盛人壽來說，成立了十二年之后能夠“嫁入”全球第一大市值的銀行，無疑為其苦于多年無法開拓銀保渠道找到了一棵大樹。記者查閱資料發現，2011年金盛人壽的保費只有16億元，在外資壽險中，也僅排名第九位，而根據其年報顯示，金盛人壽過去三年累計虧損約3.72億元，其中，2011年凈虧損高達1.96億元，虧損額度同比飆升154%。今年前4個月，金盛人壽的保費收入為4.3億元，同比大幅縮水39.6%，在外資壽險公司中排位降至第12名。在保監會發布的今年一季度保險消費者投訴通報中，金盛人壽每億元保費投訴量和千家機構投訴量皆位居壽險公司榜首。“因為中方股東缺乏金融背景，支持力度有限，金盛人壽這么多年的表現一直不理想，也沒有擺脫虧損的泥沼，國內小型保險公司要快速做大做強，最重要的是握有渠道，一般銀保占到壽險公司保費收入的50%-60%，銀行系保險公司在渠道上有著天然的優勢。而工行正是分銷能力最強的代理，可以說，金盛人壽對資本和渠道的渴求與工行欲控股一家保險公司完善綜合金融架構的意愿不謀而合，各取所需。”當日，一位參加儀式的合資壽險公司老總如是告訴本報。在他看來，工行每年的利潤都超過千億元，即使擁有了保險牌照，它也并不急于要求工銀安盛短期內會給其提供多少中間業務利潤，而且在未來三五年之內，三方股東可能還需要繼續追加投資，也不排除工行在未來的持股比例繼續上升。銀保“聯姻”進行時記者了解到，雖然經過了一輪銀保系公司的設立潮，國內五大行中交行、建行都有了各自的控股壽險公司，工銀安盛的成立標志著工行也得以控股壽險公司，農行在去年2月份與嘉禾人壽簽訂的股權認購協議尚待監管層的批文，五大行銀保“聯姻”正在按既定計劃進行著。去年2月11日，農行與嘉禾人壽簽署了認購股權協議，嘉禾人壽向農行定向增發10.367億股，增發后農行持有嘉禾人壽51%的股份，成為嘉禾人壽的絕對控股股東，而農行出資超過25億元，也成為五大行中出資認購保險股權最多的一家，不過這項交易尚未獲得保監會的批準。巧合的是，當時推動農行戰略入股的董事長項俊波，如今已經成為保監會主席，這項交易何時能夠獲批，也備受外界關注。而另一家國內大行中國銀行，早在2009年也開始了入股壽險公司的計劃，當時中行欲通過其全資控股的中銀保險參股恒安標準人壽，出資比例為50%，但是經過長達一年多的談判之后，到2010年12月，最終破裂，這也使得中行成為五大行中未能成功參股壽險企業的一家。“現在郵政儲蓄銀行都有了自己的壽險公司，我相信五大行控股壽險公司最終都能成行，而一旦大行控股保險公司，這些保險公司往往保費表現都會非常搶眼，如交銀康聯和建信人壽，交行和建行進入后，保費都有成倍的增長，銀行控股保險公司實際上是互惠互利的，銀行可以借機進入新的經營領域，擴展了其盈利的范圍，而保險業則獲得了發展急需的資本和渠道。不過大銀行控股小保險公司之后，也會對現有的銀保渠道產生深刻的影響，一些中小壽險公司開拓渠道可能會更加困難。”7月20日，上海一家外資壽險公司的銀保負責人何銘也告訴記者。
 

#保險公司 #金盛人壽 #工銀安盛 #金盛保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 工行入主金盛保險公司 有望推業績增長

摘要：銀行系入股險企于近期再進一步。金盛人壽方面透露，其已于7月6日改名工銀控股金盛保險有限公司，這標志著工商銀行于2010年10月收購金盛人壽60%股權一事修成正果，獲得了其期盼已久的保險牌照。筆者從原金盛人壽獲悉，其已根據《保險許可證管理辦法》和《中華人民共和國公司登記管理條例》等相關規定，完成公司法人許可證和營業執照的相關變更事宜。截至7月7日，工商銀行擁有工銀安盛60%股權，成為工銀安盛的控股股東；安盛中國持有工銀安盛 27.5%股權；中國五礦持有工銀安盛12.5%股權。銀保新政被認為是銀行大舉入股險企的原因。銀保新政的最大后果是險企保險產品銷售渠道出現重大變化，導致險企保險產品銷售下滑。2011年3月，中國保監會、中國銀監會聯合發布《商業銀行代理保險業務監管指引》，要求銀、保加強協作，銷售保險產品的銀行人員亦須持有保險代理人資格證書；并再次強調，商業銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點。銀行入股險企因擁有銀保渠道的特殊優勢，不受銀保新政影響，銀行系保險公司的保費規模快速增長。其中，光大永明（光大集團入股永明人壽）2012年前4個月原保險保費收入同比增長16%，中銀保險同比增長36%，交銀康聯（交通銀行入股）同比增速達39%，建信人壽（建設銀行入股）的同比增速高達626%。金盛人壽在此次工行完成更名前，今年前4個月原保險保費收入為4.28億元，位列38位，但保費同比下跌近40%。

#金盛保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 金盛人壽變身工銀安盛

摘要：日前，中國保監會發布公告，批準中國工商銀行收購金盛人壽60％的股權申請。同時，金盛人壽獲準正式更名為“工銀安盛人壽”。根據公告，中國五礦集團公司和安盛中國公司分別將其持有的金盛人壽36.5%和23.5%的股權轉讓給工商銀行。轉讓完成后，工商銀行持有金盛保險60%股權，成為控股股東。而安盛中國公司持有金盛人壽27.5%股權，中國五礦集團公司持有12.5%股權。工商銀行成為金盛人壽的第一大股東，亦為控股股東，安盛中國公司則由控股股東變成第二大股東。2010年10月，工商銀行斥資12億元，與AXA安盛集團、中國五礦集團公司就金盛人壽股權買賣交易達成協議。歷時一年多，工行終獲批準入主金盛人壽，至此，中國最大商業銀行正式獲得了保險牌照。金盛人壽保險有限公司由AXA安盛集團和中國五礦集團公司兩大全球500強集團于1999年合資組建，是中國第一家中法合資的保險公司。今年1月至4月，金盛人壽實現保費收入4.28億元，名列外資保險公司保費規模第12名。目前，金盛人壽正在申請辦理公司法人許可證和營業執照的變更事宜，待經核準并完成相關變更后，將正式更名為工銀安盛人壽。

　　金盛人壽正式更名 銀行系保險公司擴容

據悉，工銀安盛人壽作為獨立法人的法律地位不發生改變，并將承接原金盛人壽的一切債權債務關系。公司與現有客戶、合作伙伴及其它合同主體簽訂的合同項下雙方各項權利義務將繼續履行。工銀安盛人壽方面表示，將繼續堅持“以客戶為中心”的服務理念，通過度身定制的建議和多樣化的創新產品，為客戶提供專業的保險保障及財務規劃解決方案，以滿足客戶多元化的金融需求。至此，金盛人壽正式更名為工銀安盛，目前銀行系保險公司擴容至8家。其余分別是中國銀行控股的中銀保險，交通銀行控股的交銀康聯，建設銀行旗下的建信人壽，北京銀行持股的中荷人壽，農業銀行控股的嘉禾人壽，招商銀行旗下的招商信諾，光大銀行旗下的光大永明人壽。

　　金盛人壽變身工銀安盛 銀行系險企漲勢驚人

“大銀行”控股“小保險”，這一趨勢在銀行、保險兩大金融領域孜孜不倦地上演著。大銀行 vs 小保險至此，除了農業銀行入主保險業行動還在審批外，五大行的其余四家均已“扎根”保險業，而其選擇不約而同地瞄準了中小保險公司。2009年，交通銀行收購中保康聯51%股權，中保康聯更名為交銀康聯人壽，交通銀行隨即成為全國首家入股保險公司的商業銀行。查看保監會數據，截至2008年底，中保康聯2008年全年原保險保費收入在當時約25家外資壽險保險公司中排名第21，在外資壽險公司中的市場份額僅為0.4%。2011年，建設銀行收購太平洋安泰人壽51%股權，將其更名為建信人壽。而2010年末，其前身太平洋安泰原保險保費收入為10.39億元，在外資壽險公司中占比1.76%。同年，嘉禾人壽向農業銀行定向增發10.367億股股份簽署協議，增資總額為人民幣25.9億元。本次交易完成后，農業銀行將持有嘉禾人壽51%的股份，成為控股股東，而交易金額也會創出銀行收購保險公司的紀錄。目前增資事項正在審批中。嘉禾人壽2011年底在所有中資壽險公司中排名中游，在整個壽險市場中份額僅為0.43%。業內人士認為，“大銀行”之所以會青睞“小保險”主要因為這些公司的股權無論在資本消耗，還是原股東撤出等方面都相較大保險公司更容易。而以較小的成本換取一張保險牌照對于銀行來說可謂一樁“美事”。

　　金盛人壽已變更為工銀安盛人壽 銀保通保單首頁作廢

原金盛人壽保險有限公司天津分公司名稱已于2012年7月11日變更為工銀安盛人壽保險有限公司天津分公司，原帶有金盛人壽保險有限公司標志及公司預留印鑒的全部空白及未獲簽署銀保通保單首頁聲明作廢。

#金盛人壽 #金盛保險 #工銀安盛

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 金盛人壽保險投連險2月份收益率偏低

摘要：由于金融市場逐步回暖，本期投連險進取型賬戶收益率繼上月反彈后，繼續高漲，全線飄紅，大部分賬戶收益率均實現不同程度上漲。而金盛保險收益率增勢不明顯。相關報道，平安精選權益投資賬戶本期一落千丈，下滑至第13位，收益率也由跌至4.81%，在整體收益率趨于好轉的情況下不升反降，值得投資者謹慎關注。取而代之的是招商信諾步步為贏進取型賬戶，其收益率升至7.83%，高居榜首。同為招商信諾旗下的吉祥寶積極型賬戶憑借7.53%收益率暫居次席。從本次榜單中不難看出，整體收益率較上期已有大幅提升，其中收益率超過5%的賬戶多達11個，且收益率均在6%以上。招商信諾在本期的表現值得夸贊，在各個榜單中均有上佳表現。在本期的平衡型賬戶榜單中，其旗下吉祥寶配置型賬戶更是以7.53%的高收益率穩居榜首，而另一款賬戶步步為贏平衡賬戶也以6.77%緊隨其后，排名第二。但值得投資者注意的是，招商信諾旗下賬戶以往表現長期來看不太穩定，經常出現過山車式的起伏，2012年開年的高漲不知能否延續，還需投資者持續關注。此外，中荷人壽平衡型投資賬戶滑落至第10位，但其收益率仍保持增長，為4.08%。增幅雖小，但如能長期保持，也值得投資者重點關注。本期穩健型投資賬戶與進取型和平衡型的增長態勢相反，整體收益率較上期出現明顯下降態勢，但好在保持住了全體正收益率的成績。綜觀本期穩健型投資賬戶不難發現，大部分上榜賬戶收益率依然保持在1%左右，這再次印證了穩健型賬戶“只為穩健不求收益”的本性。當然，若能長期保持小幅上漲的態勢，也是不錯的。與進取型賬戶和平衡型賬戶不同，本期穩健型賬戶未能借勢繼續反彈，而是呈現下跌跡象。這從側面反映出目前的金融市場仍不穩定，處在震蕩時期。在該階段，投資者應更多參見以外各賬戶表現，避免盲目追崇。本期成長型賬戶對市場反應較為強烈，漲幅明顯，且個別賬戶收益率以超過各類型賬戶榜首，一反常態，傲視群雄。本期表現優異的當屬泰康積極成長型賬戶，其收益率高達8.38%，這使得其一躍成為本期冠軍。而在其高增長的背后，投資者應理性分析促使其高增長的因素，建議重點關注后期表現。而金盛人壽投連險卓越賬戶月度收益率偏低，只有4.85%，總收益率197.16%。

#金盛人壽 #金盛保險 #投連險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 金盛人壽發展新出路 銀保“聯姻”

摘要：作為中國第一家中法合資壽險企業，同時也是我國唯一一家外資持股占比超過50% 的合資險企，金盛人壽成立之時可謂天時地利人和，但在成立12 年后，其仍難以扭虧為盈。公開數據顯示，2010 年金盛人壽虧損額為0.77 億元，且有逐年加大趨勢，2011 年虧損1.96 億元。我國于2001 年加入WTO 后，明確規定合資險企的單個或多個外資股份總額不得高于50%，金盛人壽卻因為當時中法關系持續向好，得以率先以合資身份誕生，且外資股份占比達到51%。隨后成立的中英人壽、中意人壽(微博)、信誠人壽等俱未能在外方持股上超越金盛人壽。金盛人壽成立于1999 年，總部位于上海，由法國安盛與五礦集團分別持有51% 和49% 的股份。上世紀90 年代是中國壽險業的萌芽和起步階段，此時介入中國市場的外資、合資險企由于擁有成熟的代理人營銷、內部培訓等機制，及較充分的人才儲備，具有一定的發展優勢。2003 年，金盛人壽在上海壽險市場外資、合資企業中的排名第4，并一度在2007 年實現盈利，不過，此后卻跌入水下，無論是保費收入還是市場排名均提速緩慢。近年來，金盛人壽保費規模始終在40 名左右徘徊。值得注意的是，在長達12 年的經營中，除了上海總部，金盛人壽僅在廣州、北京、天津、遼寧、江蘇、浙江、四川等地設有分公司，分支機構僅20 余個，且主要分布在華東和華南。不過，如今“傍上”工行的金盛人壽，頗讓市場期待。畢竟工行1.6 萬家境內物理網點及電子銀行渠道，2.35 億個人銀行客戶的基礎是不容小覷的。據統計，2011 年，工商銀行代理保險產品銷售額達735 億元。

　　金盛人壽：2011退保金同增74.84% 凈虧損同增154.32%

資本市場的利益之爭，使得銀行參股保險公司雖然有政策支持，卻也并非一帆風順，之前便有中國銀行參股恒安標準人壽告吹的前車之鑒。工行這次股權參控早在2010年就開始布局。2010年10月28日，中國工商銀行股份有限公司與AXA安盛、中國五礦集團公司就金盛人壽保險有限公司股權買賣交易達成協議。正可謂萬事俱備只欠東風，但一直等到2012年6月份方才獲批，中間經歷了幾多波折。從傳與太保集團價格分歧導致參股擱淺，到計劃“聯姻”上海國泰人壽最終不了了之之后，工行最終情定金盛人壽。金盛人壽的什么“魅力”吸引工行最終投來了橄欖枝？《證券日報》保險周刊記者特地翻閱了金盛人壽近兩年的年報，對金盛人壽的“家底”進行了盤點。2011年，金盛人壽保險業務收入為16億元，相比較于上一年度的7.58億元，增長111.35%。投資收益為8705.8萬元，相比較于上一年度的6646.38萬元，增長31%。投資收益中可供出售金融資產收益為4797.89萬元，為投資收益的主要部分，而從可供出售金融資產的組成部分來看，主要為債券，其中包括政府債券、金融債券和企業債券，另外還有部分證券投資基金。退保金支出為6628.15萬元，較之上期的3790.94萬元，增長 74.84%。凈虧損為1.96億元，較之上一報告期的7689.16萬元同比增加154.32%。2011年金盛人壽償付能力充足率為255%，在2010年同比下降5個百分點的基礎上，再次同比下降22個百分點。其中2010年公司股東增資4億元，2011年公司股東再度增資5億元。因為規劃時間已久，業內早對此有心理準備，因而一旦批復，市場反饋利好，分析普遍認為銀行入股保險公司，一方面將運用自己實力進行更深層次的保險產品開發，使其更適應市場需求，將有利于產品銷售渠道的拓展，另一方面保險公司穩定的資金流也將近一步強大銀行的綜合實力，實現互補雙贏。在外界看來，這又是一次銀行和保險公司之間渠道與牌照的合作。

　　金盛人壽演繹咸魚翻身新故事 銀保“聯姻”進行時

記者了解到，雖然經過了一輪銀保系公司的設立潮，國內五大行中交行、建行都有了各自的控股壽險公司，工銀安盛的成立標志著工行也得以控股壽險公司，農行在去年2月份與嘉禾人壽簽訂的股權認購協議尚待監管層的批文，五大行銀保“聯姻”正在按既定計劃進行著。對于原先的金盛人壽來說，成立了十二年之后能夠“嫁入”全球第一大市值的銀行，無疑為其苦于多年無法開拓銀保渠道找到了一棵大樹。去年2月11日，農行與嘉禾人壽簽署了認購股權協議，嘉禾人壽向農行定向增發10.367億股，增發后農行持有嘉禾人壽51%的股份，成為嘉禾人壽的絕對控股股東，而農行出資超過25億元，也成為五大行中出資認購保險股權最多的一家，不過這項交易尚未獲得保監會的批準。巧合的是，當時推動農行戰略入股的董事長項俊波，如今已經成為保監會主席，這項交易何時能夠獲批，也備受外界關注。而另一家國內大行中國銀行，早在2009年也開始了入股壽險公司的計劃，當時中行欲通過其全資控股的中銀保險參股恒安標準人壽，出資比例為50%，但是經過長達一年多的談判之后，到2010年12月，最終破裂，這也使得中行成為五大行中未能成功參股壽險企業的一家。“現在郵政儲蓄銀行都有了自己的壽險公司，我相信五大行控股壽險公司最終都能成行，而一旦大行控股保險公司，這些保險公司往往保費表現都會非常搶眼，如交銀康聯和建信人壽，交行和建行進入后，保費都有成倍的增長，銀行控股保險公司實際上是互惠互利的，銀行可以借機進入新的經營領域，擴展了其盈利的范圍，而保險業則獲得了發展急需的資本和渠道。不過大銀行控股小保險公司之后，也會對現有的銀保渠道產生深刻的影響，一些中小壽險公司開拓渠道可能會更加困難。”7月20日，上海一家外資壽險公司的銀保負責人何銘也告訴記者。

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2024-12-02 17:53:05

行業資訊 金盛人壽股東 花落誰家

摘要：資料顯示，金盛人壽成立于1999年5月，由安盛中國公司和中國五礦集團公司合資組建，安盛中國公司和中國五礦集團分別持有該公司51%和49%的股權。在一年半前達成股權轉讓協議后，中國工商銀行股份有限公司入主金盛人壽保險股份有限公司(以下簡稱“金盛人壽”)終獲監管層放行，并獲準更名為工銀安盛人壽保險有限公司。保監會昨日在網站公告了上述事項，至此中國最大商業銀行也正式獲得了保險牌照。2010年10月28日，工商銀行在北京宣布，該行已與安盛中國公司、中國五礦集團公司就金盛人壽股權買賣交易達成協議。按照協議，工商銀行將以12億元購買金盛保險60%的股權，并且在交易完成后成為金盛人壽的控股股東。保監會網站昨日披露的批文也顯示，監管部門已于5月30日批準了上述股權轉讓以及更名事項。根據批復，中國五礦集團公司和安盛中國公司將其持有的金盛人壽36.5%和23.5%的股權轉讓給工商銀行。轉讓完成后，工商銀行持有金盛人壽60%股權，安盛中國公司持有金盛人壽27.5%股權，中國五礦集團公司持有金盛人壽12.5%股權。工商銀行成為金盛人壽的第一大股東，亦為控股股東，安盛中國公司退居次席，由控股股東變成第二大股東。對于監管層放行后工商銀行的下一步動作，金盛人壽相關負責人昨日對早報記者表示：“目前僅走完監管部門的審批流程，之后還要向工商部門申請名稱變更以及保險經營許可證。”

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2024-12-02 17:53:05

保險理賠 金盛人壽保險理賠如何？

摘要：看一個保險公司如何，除了看它的實力，看它的保險產品，還要看其保險理賠做的如何，只有保險理賠做的好，才能得到投保人的信任和支持，才能在中國的保險市場占據有利優勢。案例：張女士乘坐的小客車行駛在廣州市番禺大橋上，由于司機沒有按照操作規范安全駕駛，被同方向行駛的小客車猛烈撞擊，張女士當場死亡。金盛保險廣州分公司理賠部接到張女士家人提出的意外身故理賠申請后，在短短三個工作日內就將賠付的15萬元保險金送到受益人手中。為了更好的做好理賠措施，金盛人壽推出健康險小額理賠的快速通道。投保人理賠金額小于500元，可以當場領取保險金。據金盛客服人員介紹，目前這項服務還只限于意外門急診醫療費用保險，只要投保人帶齊相關資料到保險公司，理賠部人員將快速核賠，大概兩個小時，投保人就可以拿到保險金。理賠過程中有什么問題，工作人員和投保人可以現場進行溝通，保證了快速理賠的順利進行。當然，如果核賠中出現疑問，或者資料不完整，就不可能當場完成理賠。業內人士指出，不可否認，出于風險控制的考慮，固定的理賠流程是必需的。但是，在特殊情況下進行適當的變通，并不意味著就放松風險控制。因為真正有效的風險控制，仍在于保險公司日常嚴格有序的管理，保險公司的綜合能力越強，風險控制越快捷有效，反之，風險控制越快捷有效，說明保險公司的綜合實力也就越強。小額健康險快速理賠，有助于消除消費者對保險公司“理賠難”的誤解，更為重要的是，它體現了保險公司對投保人的關懷，將保險的金融服務落到了實處。金盛人壽秉承"承諾發展 貢獻中國"的思想，積極參與中國保險業的發展。除了與國內保險金融同業交流經驗，提供海外培訓機會，舉辦保險講座，設立教育基金、培訓中心、研究中心培養保險專業人才外，集團還極其重視市場調研工作，1996年和1997年兩度委托蓋洛普咨詢有限公司進行全國性壽險市場調查，1998年贊助上海市經濟學會進行"98上海市民和保險"調查報告，為中國保險業的發展提供可靠的科學依據。憑借安盛集團全球經營的戰略眼光和卓越成就，借鑒五礦集團創新求變和不斷開拓的精神，金盛人壽誠意在中國發展并與中國人民分享豐富的保險經驗。金盛人壽將為中國人民提供包括壽險、健康險和分紅保險等諸方面最完善的保險計劃，還將結合國內市場的實際情況，把先進的壽險經營模式引入中國，建立并實施一套包括完善的代理人培訓及晉升體系、準確的保單電腦管理體系、迅速的理賠流程以及高效的客戶服務體系，向客戶提供周全的保險服務。展望未來，金盛人壽對上海乃至未來在全中國的業務發展充滿信心，對中國保險市場的前景充滿信心，對蓬勃發展的中國經濟充滿信心。金盛人壽將以上海為中心，配合中國開放保險市場的步伐，盡心盡力為發展中的中國保險業貢獻力量。

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2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 金盛人壽醫療保險如何選擇？

摘要：隨著我國醫療水平的不斷進步，醫療費用也在逐漸上漲。越來越多的人抱怨看病難的問題，越來越多的人開始購買醫療保險，為自己的健康投保，可是該如何選擇呢？金盛人壽保險有限公司（AXA-Minmetals Assurance Co.,Ltd.）由法國安盛集團和中國五礦集團合資組建，是中國第一家中法合資的保險公司，亦是中國保險監督管理委員會成立后批準的首家壽險公司，于1999年6月在上海正式成立。金盛人壽保險公司提供多種醫療保險產品，滿足不同客戶的需求，主要可以分為重大疾病綜合保險、住院醫療費用附加保險、住院醫療日額補貼附加保險、意外傷害門急診附加保險等。自由組合的附加險附加于相應主險壽險上即可購買。重大疾病綜合保險類金盛健宜重大疾病終身保險適合人群
　　年齡介于16周歲至55周歲產品特色
　　純保障型保單，保費經濟
　　可附加多種附加險保障利益
　　若被保險人不幸患上保單列明的15種重大疾病之一，公司給付100％保額的重大疾病保險金
　　若被保險人不幸身故或全殘，給付100％保額作為補償
　　若被保險人生存至100周歲，公司將給付100％的保額作為賀壽金女性分紅終身保險計劃第一份提供系統性紅斑狼瘡女性疾病保障的保險產品
　　最多達32種疾病保障 盛世驕子分紅型兩全保險適合人群
　　年齡介于2個月至15周歲之間的兒童
　　需要一份融教育儲蓄、疾病保障、投資理財于一體的周全型保險產品產品特色
　　新穎的兒童型分紅產品
　　特別針對兒童設計的20種疾病保障
　　保證生存現金給付，總計達保額的54％
　　提供投保人身故時可免交保費的保障，使保單更具人性化金體安康附加住院醫療保險B計劃適合人群
　　年齡介于5周歲至60周歲之間產品特點
　　可附加于多種壽險主險上，靈活簡便
　　保費低廉，保障全面
　　可每年續保至65周歲購買稱心如意的醫療保險應注意以下幾個問題：第一，注意投保年齡的限制。各家保險公司對最低投保年齡有不同的規定，根據險種的不同，最低投保年齡一般由出生后90天至年滿16周歲不等。但是，各保險公司規定的最高投保年齡卻大致相同，為65周歲。如果您的年齡不在這一范圍之內，一般來講，您不適合投保。第二，注意如實告知義務條款。在訂立保險合同時，應將自己目前的身體狀況及既往病史如實向保險人陳述，以便讓保險人判斷是否接受承保或以什么條件承保。有的住院醫療保險條款將某些嚴重的疾病（如先天性疾病、白血病等）明確列入不保范圍。因此，不要隱瞞病史，否則會造成保險合同的失效，即使發生責任范圍內的保險事故，保險公司也不會履行賠付義務。第三，注意險種的責任范圍。購買保險時，搞清險種的責任范圍很重要，只有責任范圍內保險事故的發生，保險公司才會履行賠付義務。如市面上熱賣的《重大疾病保險》，其保險責任范圍一般為投保后第一次確診的疾病，如癌癥、腦中風、心肌梗塞等，而哮喘、肺結核等疾病則列為不保范圍。若某甲已購買《重大疾病保險》后確診為肺結核，雖然也是重大疾病，但由于不屬于保險責任范圍，某甲不可能得到保險公司的賠付。第四，注意住院醫療保險的觀望期。所謂觀望期，即保險合同生效一段時間后，保險人才對被保險人因疾病而發生的醫療費用履行給付責任。除意外事故造成的住院醫療費用外，對于一般的住院醫療保險，保險公司在承保時均設有一個觀望期。根據不同的險種，觀望期有自合同生效日起90天和180天兩種。在觀望期內發生的醫療費用支出，保險公司不負賠付責任。第五，注意免賠條款。保險公司一般均對一些金額較低的醫療費用采用免賠的規定。一方面金額較低的醫療費用，被保險人在經濟上可以承受；同時也可省去保險人因理賠而投入的大量勞動。另一方面可促使被保險人加強對醫療費用的自我控制，避免不必要的浪費。因此，購買醫療保險時，一定要注意免賠額。若您的醫療費用少于免賠額，則您不可能獲得理賠。

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2024-09-03 16:23:22