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約有227項符合搜索購買保險的查詢結果,以下是第1-10項。
實事資訊 嚴整下人保壽險萬能險仍有銷售誤導
摘要:盡管保監會三令五申重拳整治壽險銷售誤導,但銷售誤導的情況依然屢禁不止,近日,市民高女士被新華人壽銷售誤導的經歷引起了市民的共鳴。杭州的劉先生近日也打電話給本報記者投訴人保壽險營銷員銷售誤導,夸大收益率。

壽險銷售誤導居首

無論是高女士還是劉先生都遭遇了銷售誤導,實際上,盡管保監會三令五申重拳整治壽險銷售誤導,但銷售誤導的情況依然屢禁不止。保監會近日公布的今年一季度保險消費者投訴情況通報顯示,一季度,壽險公司涉及消費者權益的投訴事項878個,其中,合同糾紛類投訴409個,違法違規類投訴469個。在合同糾紛類投訴中,退保糾紛134個,理賠(給付)糾紛101個,承保糾紛90個。在違法違規類投訴中,各類銷售違規457個,其中涉及欺詐誤導的386個,占壽險公司違法違規類投訴82.30%,是壽險領域侵害消費者權益最突出的問題。欺詐誤導是引發消費者投訴的第一原因,共有386項涉及欺詐誤導,占壽險公司投訴總量的43.96%。投訴居前的公司:國壽股份(76個)、新華人壽(60個)、平安人壽(59個)、太保壽險和生命人壽(各25個),其總和占人身險公司欺詐誤導類投訴的63.47%。從涉及的險種看,投訴分紅險最多(240個),占人身險欺詐誤導投訴的62.18%,萬能險44個,投連險20個。通報中也概括欺詐誤導的具體表現為,一是印制帶有誤導客戶內容的宣傳材料。二是營銷員在條款解釋時夸大承諾收益、不如實告知投保人權利等。三是模糊保險產品和基金等其他金融產品的界限。而退保糾紛也因銷售誤導引起。通報顯示,共有134項壽險投訴涉及退保糾紛,其中,涉及分紅、萬能、投連等人身險新型產品的98件,占人身險退保糾紛的73.13%。大多數分紅、萬能等新型保險產品退保的原因,是對分紅、萬能等產品的保障功能和投資收益不認同。值得注意的是,相當一部分投訴人反映,銷售人員在投保時對產品特性和投資收益作了不實宣傳,消費者受到誤導購買了不符合自身實際情況的保險產品,或合同約定與銷售人員解釋不一致,是導致退保的重要原因。

實際利息與許諾收益相差甚遠

2008年11月8日,劉先生拿著4萬元現金去杭城一家銀行存款,他打算將這筆現金做一個“五年定期”。輪到他到柜面辦理業務時,一位人保壽險的營銷員走過來說,“有一款理財產品,只要投資4年,收益豐厚,遠超五年定期存款利率水平。”只要投資四年,收益還超過五年定期利率水平,這對家境并不寬裕的劉先生來說頗具吸引力。看到劉先生在定存和購買壽險產品的選擇中發生了動搖,人保壽險的營銷員展開“喋喋不休的攻勢”,信誓旦旦地對劉先生許諾:“肯定沒有風險,資金投資國家大型基礎設施項目;只要超過四年,收益輕松超越五年定期;如果不到四年,可以退保,只扣除部分利息;超過四年,拿得時間越長,收益率越高。”“耳根子比較軟”的劉先生終究沒有招架住人保壽險營銷員的推銷,將原本打算做定期的4萬元,一次性購買了“人保壽險智勝金賬戶兩全保險(萬能型)”眼見四年即將到期,今年4月份,劉先生打電話查詢,得到的回答令他大吃一驚。“到3月底,利息才4000多元。截至4月30日,本息合計也僅44175.72元。”“虧大了!”劉先生算了一筆賬,2008年他購買人保壽險這款保險產品時,五年定存利息是5.13%,存款滿五年有1萬多元的利息,可是這款保險,至今才4175.72元的利息,且增長緩慢,到今年滿期,遠遠不能和當時許諾的收益相比。

演示利率不代表著實際利率

當初承諾的高利率為何轉眼間“老母雞變鴨”?記者查詢“智勝金賬戶”公告發現,這款產品根本不是人保壽險營銷員所宣揚的“投資于大型基礎設施項目”,而是投向“中國保監會允許的金融產品。”這些金融產品包括股票、基金、國債、金融債、企業債、央行票據、短期融資券、基礎設施投資債券計劃、資產支持證券等。智勝金賬戶的最低保證年收益2.5%,并不是“遠超五年定期存款利率”,在最低保證利率之上的投資收益率與公司在資本市場上的運作水平有關。人保壽險浙江省分公司總經理助理王春喜告訴記者,在2007、2008年初,智勝金兩全保險產品收益率超過當時的五年定期收益率,營銷員很可能是參考過往數據為劉先生做的利率演示。但人保壽險營銷員并未說明,演示利率和實際利率毫無關聯,高收益的演示利率并非預測,也不意味著實際利率也能實現此水平。走熊的股市和并不出跳的投資運作能力,導致智勝金賬戶從2008年10月之后再未攀上5%的利率。人保壽險網站上公布的智勝金賬戶兩全保險利率結算公告顯示, 2008年11月至今,該款產品最高利率4.5%,最低利率3.9%,但在大多數月份,其年化利率在4%左右。劉先生認為,如果當初營銷員說明,未來收益存在不確定性,那他就一定不會購買,可正是營銷員隱瞞了這一重要風險信息,且言之鑿鑿“收益率超過五年定期”,才讓他上了當。
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 圖省錢只買車輛交強險 肇事后損失慘重
摘要:車輛交強險作為車險中最重要的險種之一,一直被廣大車友所重視,有些車主朋友甚至認為,有了車輛交強險,其他的險種就可以不予理會了,其實這種想法是嚴重錯誤的。吳某是一名小客車司機,2011年,在給車輛買保險時,吳某圖省錢,只投保了交強險。然而,在2011年,吳某駕車在人行橫道上將一名行人撞倒,由于沒有買商業險,吳某只能自掏腰包賠償十多萬元,他對此十分后悔。2011年11月17日5時50分,吳某駕駛小客車途經甘井子區張前路美林園附近,因操作不當,撞上人行橫道上的齊某。齊某住院61天,吳某支付了4.5萬元醫療費。事后,交警部門認定吳某負全責。經鑒定,齊某9級和10級傷殘各1處。2012年11月15日,齊某委托遼寧圣邦律師事務所張榮君律師將吳某及保險公司告上法庭。今年1月23日,法院審理此案。吳某當庭表示投保時為了省錢,未保商業險。經法官調解,雙方達成協議,保險公司在交強險限額內給付賠償金12萬元;吳某在達成調解之日起1個月內給付齊某賠償金9萬元。如何應對肇事后的“高額”索賠?投保時最好多上幾道“鎖”?開心寶專家表示,車主購買保險時,除交強險外,最好再購買商業三者責任險和車損險,這樣發生事故時,即使負全責,也有可能不掏一分錢或少掏錢。車損險與第三者責任險,咱們先說說最主要的車損險和三者險。車損險和三者險是車輛保險的基本險,主要賠償被保險車輛的損失以及由被保險車輛在使用中給第三者帶來的損失!您大概覺得即使是自然災害造成的車輛損失,保險公司也照賠不誤!這話對了一半,大部分的自然災害造成的損失都賠,惟獨一樣除外,就是地震!第三者責任險(簡稱三責險)是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀,依法應當由被保險人承擔的經濟責任,保險公司負責賠償。同時,若經保險公司書面同意,被保險人因此發生仲裁或訴訟費用的,保險公司在責任限額以外賠償,但最高不超過責任限額的30%。掛車投保后與主車視為一體,是指主車和掛車都必須投保了第三者責任險,而且是主車拖帶掛車。無論賠償責任是否是由掛車引起的,均視同是由主車引起的,保險人第三者責任險的總賠償責任以主車賠償限額為限。主車、掛車在不同保險公司投保的,發生保險事故后,被保險人應向承保主車的保險公司索賠,還應提供主車、掛車各自的保險單。兩家保險公司按照所收取的保險單上載明的第三者責任險保險費比例分攤賠償。車損險指,被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故,造成保險車輛受損,保險公司在合理范圍內予以賠償。被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中,因下列原因造成保險車輛的損失,保險人負責賠償:① 碰撞、傾覆、墜落;② 火災、爆炸、自燃(須另投自燃險);③ 外界物體墜落、倒塌;④ 暴風、龍卷風;⑤ 雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯;⑥ 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;⑦ 載運保險車輛的渡船遭受自然災害(只限于有駕駛人員隨車照料者)。⑵發生保險事故時,被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用,由保險人承擔,最高不超過保險金額的數額。賠償遲遲不到位咋辦?調解書上應注明逾期付款“懲罰”。開心寶專家說,他請求法官在調解書中寫明,如果吳某在1個月內未給付9萬元,逾期付款應加付5萬元,獲得允許。為保障權益,受害人可以請求在《調解書》中注明,若被告方逾期不付款,應當在調解金額的基礎上,再加付錢款。
2024-12-02 17:53:05
行業資訊 中國人壽保險學生險投保市場搶奪戰
摘要:隨著高校的擴招和各階段生源的增加,學生險占據著不要忽視的市場份額,為了搶占此部分蛋糕,各大保險公司做足了功課,保監會遵循保險自愿和規范業內公平競爭的原則,停止了學校對學生意外保險的統一購買,轉為由未成年學生監護人自愿辦理。太湖出險交大學生經確認均為中國人壽被保險人2012年4月4日下午,太湖三山島附近水面發生一起水上意外事故,一艘載有8人(其中6人為上海交大學生)的快艇撞上拖拽一艘貨船的纜繩,導致快艇頂棚被掀開,1名交大學生死亡,2名交大學生失蹤,3名交大學生受傷。中國人壽上海分公司在確認出險的交大學生均投保了,中國人壽大學生保險計劃后第一時間成立突發事件應急工作小組,派專人聯系交通大學,迅速開通綠色理賠通道并第一時間趕赴救治受傷大學生的醫院了解情況。根據條款,所有身故大學生將獲得十萬元理賠款,其他受傷大學生將根據受傷程度獲得公司的相應賠付。中國人壽上海分公司自1988年開始就致力于為廣大學生群體提供保險服務,近年來響應上海 市大學生醫療保障制度的改革推廣高校學生保險計劃,截止至2012年累計為960萬名學生提供保險保障。教育局下文強賣學生保險 “學平險”是否屬于教育亂收費?這個看似簡單的問題,在山西運城卻因教育行政主管部門的介入而變得撲朔迷離。“說是自愿,其實是變相強迫,我們覺得是亂收費!”9月29日,在運城市實驗中學,某學生家長向記者抱怨,“第一天孩子回來說要交保險費,我沒讓交,第二天孩子又回來要錢,說老師非讓交不行”。在學校大門口附近,還有幾位打著雨傘的家長正在等候下課后給孩子送保險費。今年4月21日,教育部等七部門聯合下發《關于2010年治理教育亂收費規范教育收費工作的實施意見》,意見要求,中小學服務性收費和代收費必須堅持自愿和非營利原則;嚴禁采取強制或變相強制手段收取服務性收費或代收費。其實,早在2000年時,山西省教育廳就與山西省物價局下發《關于進一步加強中小學收費管理制止亂收費的緊急通知》,其中第四條“禁止各種亂收費”中要求:保險機構不得通過學校向學生推銷保險業務,學校及其在職人員也一律不準代辦。記者在上述部門采訪中得知,該文并未廢止,仍然適用。山西省物價部門某專業人士表示:“由學校組織的、在校園內開展的都是不符合國家政策的,但是否屬亂收費不好下結論。”《中國經濟周刊》在查閱其他省市相關規定時發現,遼寧省在2005年就此問題曾公開表態,“利用教育部門和學校強迫或變相強迫學生入保險,實質就是亂收費”。去年,保監會允許財險公司從事短期人身意外險業務。學生險營銷模式的改變,及財險公司進入意外險市場,這直接導致了學生險市場的重新洗牌,競爭加劇。隨著9月新學期的到來,新一輪的爭奪大戰必將打響。保監會遵循保險自愿和規范業內公平競爭的原則,停止了學校對學生意外保險的統一購買,轉為由未成年學生監護人自愿辦理。同時,允許財險公司經營短期人身意外險。這樣學生險又成了各家財險公司追逐的目標。現在,各家保險公司對學生險是怎樣一種姿態?統一購買取消后,對保險公司帶來了哪些影響?購買過程是否有了新的變化?近日,記者走訪了成都市幾家保險公司,令人意外的是,各家保險公司對學生險的態度大不相同,一邊是一直從事學生險業務的壽險公司大倒苦水,另一邊卻是摩拳擦掌極力想進入該市場的財險公司。統一購買叫停學生險成“雞肋”在學校統一購買沒取消前,成都學生險市場主要由平安保險公司、太平洋保險公司、人壽保險公司等幾家壽險公司把持著,雖然每份學平險的保費大都定為50元,是所有人身意外險中最低的,但其規模卻很大,只要達到一定的量,保險公司贏利就不成問題。當統一購買叫停后,受沖擊最大的就是長期開展該險種的壽險公司。據了解,成都的太平、新華等一些壽險公司已退出該市場。平安公司相關人士告訴記者,去年平安人壽保險公司學生險也從叫停前的每年上千萬的保單,下降到現在的500萬左右,業務量幾乎萎縮了一大半。平安人壽保險公司李經理說,學生險其實是一種帶有公益色彩的險種,主要保障幼兒和在校學生的利益。因此,保險公司一般只要該業務能持平就會繼續開展。由于學校統一購買停止后,學生險業務量急劇萎縮,公司所承擔的風險加劇。如果今年學生險還達不到一個比較理想的規模,那么,明年平安公司可能就會采取提高保費、降低保額、縮小業務范圍等手段來降低風險。雖然,學校統一購買取消后對保險公司帶來了巨大的影響,但太平洋人壽保險公司有關人士表示,導致保險公司學生險業務量降低的因素除了購買方式改變外,還包括業務員的流失,保險市場競爭日益加劇等很多原因。
2024-12-02 17:53:05
行業資訊 網上保險超市 讓保險一目了然
摘要:隨著互聯網的發展,網上購物逐漸成為人們消費的一種渠道,近年來,網上保險也開始火熱發展起來。類似開心保一樣的網上保險超市迅速走紅。“保險超市”,就是指能夠兼容優良品質和寬廣適應性為一體的各類保險產品薈萃的交易場所,在“保險超市”內,無論是國外客戶,還是國內客戶,不僅可以根據自己的經濟能力和消費偏好,自由選擇單項保險或組合保險,而且可以根據自己的特殊要求,讓“超市”來為您量身定制保險產品。然而就在“保險超市”向我們走來的時候,大多數消費者,特別是個體消費者對它還缺乏足夠的了解,就連許多業內人士對“保險超市”的定位和含義也存在不少分歧。網上保險超市的開張是中國保險業探索保險銷售模式的一個新的嘗試,是電子商務進入傳統保險銷售領域的先河。保險超市由江蘇平衡保險代理有限公司與上海經代網絡科技有限公司強強聯手聯合創立,前者在壽險和產險業務方面都有較強的專業優勢,并聯合遍及全國的服務站點為客戶提供個性化的貼心服務,后者提供有關網絡的全面技術支持。 網上保險超市的成立得到了國內數十家保險公司大力支持,并與之建立了真誠合作關系。網上保險超市囊括豐富的險種,可供用戶選擇,產險有車險、家財險、各類意外險、企財險、責任險等等;壽險有養老、醫療、重大疾病、少兒、分紅、投資、年金等保險供您挑選,同一險種又有多家保險公司供您比較。進百家門不如進一家門,這里是保險之家。網上保險超市擁有一支經驗豐富的保險專家隊伍,可以接受您的咨詢,幫助您選擇,比較各類保險產品。保險專家還將多家保險公司的優勢險種組合起來為客戶提供一攬子服務,形成適合客戶的最佳方案……網上保險超市方便快捷的銷售新模式,為廣大客戶除去了奔波勞累之苦,節省了大量的時間、費用開支;同時也為超市降低了銷售成本,因此超市推出了一系列有利于客戶的優惠措施,客戶在網上直接預約投保可以享受到2%~~~15%的折扣。網上保險超市將成為客戶真正的朋友。作為全球最大的保險及資產管理集團之一——法國安盛集團,其8%的新單業務是通過互聯網來完成的。經濟導報記者了解到,目前,國內不少保險公司都推出網絡保險業務,保單數量也開始有了穩步增長。網絡保險最大的贏家——中國平安預計今年網絡保險保費規模可達到2億多元。據了解,1997年,我國首家保險網站——中國保險信息網成立,并于同年11月促成國內第一份網上保單。2000年以后,國內一些保險公司紛紛開始嘗試電子商務。20015月,平安公司推出了貨運險網上交易系統。當時正值上海磁懸浮列車項目投保競標,幾家規模較大的保險公司在為該項目激烈拼爭。“貨運險網上交易系統是天平傾向于平安的重要砝碼。當客戶了解到利用貨運險網上交易系統可以提高效率、節省成本后,平安保險成了贏家。”平安保險公司客戶資源管理中心網上保險部總經理應松說。通過對比,導報記者發現,在網上購買保險,價格確有優勢。例如,1年期的女性健康保險,保障范圍為5萬元意外身故/殘疾保險、5萬元乳腺癌疾病保險、2.5萬元其他婦科癌癥等重大疾病保險,保險代理人報價為150元,而網上投保同類產品保費僅需100元。導報記者在平安保險網站的“網上直銷”欄里看到,“我是空中飛人”的交通意外險,保險期限由1個月到12個月任選,保額由40萬元到200萬元自由選擇,網上投保可享受5折優惠。導報記者了解到,網絡保險通過減少中間流通環節,其“低成本”運作讓客戶得到了更多的實惠。據統計,網絡保險比傳統營銷方式節省58%71%的費用。“套餐式”組合不夠“人性化從目前來看,適合在網上銷售的保險產品一般是僅用少量參數、較易描述和定價的保險產品,如家庭財產、意外險以及定期壽險等。目前網絡保險可供客戶選擇的余地還很有限,專門針對網絡銷售的產品并不多。而且,很多網絡保險還不夠“人性化”,不能實現產品的自由組合。一些比較復雜的保險產品還是“套餐式”組合銷售,客戶必須在幾種套餐中作出選擇。例如,目前網上直銷的車險大多數是“車損+三者50+車上人員5/+玻璃+不計免賠”或者 “車損+三者50+盜搶+車上人員5/座位+不計免賠”。這種套餐組合模式,自由選擇的空間很小。針對網絡保險的專門產品研發應該加大投入力度,產品組合設計也應該更“人性化”一些,這些都是網絡保險在未來的發展中需要著力改進的方面。
2024-12-02 17:53:05
行業資訊 掌握新《保險法》亮點 學會購買保險
摘要:我國是一個法制健全的國家,每一件事情都要保障國民有法可依。保險行業也不例外,保險法就是貫穿于保險業維護消費者權益的合法工具,今天就由小編總結介紹新《保險法》的知識亮點。2009101日起,修訂后的新《保險法》將正式實施。由于新法加大了對消費者權益保護的力度,并對保險人和監管機構設立了更多的“緊箍咒”,已經開始在產品結構上回歸保障本質的保險業有望贏得更多的青睞,這其中就包括那些曾經對保險存有疑惑和擔心的消費者。 那么,如何才能成為一名真正合格的保險消費者呢?

  新《保險法》新在哪里?

“新版的《保險法》,與2002年版的《保險法》相比,一大變化就是在規則完善和制度設計上更加注重對廣大投保人、被保險人和受益人利益的保護。”相關人士告訴記者。而此前,由于對保險存有疑惑和擔心,很多消費者即使有真實需求,仍不愿購買保險這個“必需品”。新《保險法》顯然有助于改變這一尷尬的現狀。據前述人士介紹,新《保險法》借鑒國際慣例,增設了不可抗辯規則。這樣的規定不僅有利于督促權利行使,穩定保險合同關系,而且其次,進一步規范了理賠流程和時限。此前如果保險公司與投保人在理賠上存在異議,理賠就被擱置下來,而新《保險法》則對理賠時間做出了明確限制。對保險銷售人員的資格準入、服務規范等,新《保險法》也都提出了更高的要求。此外,新《保險法》還增加了有關特殊情況也能獲賠的條款。

  新《保險法》下如何選購產品

當然,法規只是對保險公司行為進行了合規規范,要想真正保護自己的權益,投資者還需要做一名“合格”的消費者。人壽理財專家建議,消費者走好以下三大步:第一步:認真閱讀保險條款。許多購買了保險的客戶反映因嫌麻煩而沒有認真閱讀保險合同,從而導致了之后不必要的糾紛。作為無形產品,保險合同承載著保險人與投保人的權利與義務。按照新《保險法》,保險人向投保人提供的投保單應當附保險合同。消費者在購買保險前,應該認真閱讀保險合同,尤其是“免除責任”等保險條款和保險公司做出的投保提示。第二步:“合格”的消費者要對自己有所要求。部分消費者購買保險是出于僥幸心理,有的甚至在生病后通過隱瞞過往病情等手段購買保險,最終導致不能得到理賠。如實告知是每個消費者的義務,也是成為“合格”消費者的最基本條件。第三步:盡量尋求專業人員的幫助。大多數消費者沒有專業的保險知識背景,對自身需求及保險產品的功能不甚了解。目前許多消費者對保險的功能存在著誤解,保險被許多消費者當做了投資、賺錢的工具,而忽視了其最基本的保障功能。在專業人員的指導下,結合自身需求,才能理性地選擇最優的保險規劃。

  新保險法的亮點:

亮點一:不可抗辯規則亮點二:達成協議10天內賠付新《保險法》規定,保險事故發生后,投保人、被保險人或受益人提出索賠時,保險公司如果認為需補交有關證明和資料,應當及時一次性通知對方;材料齊全后,保險公司應當及時做出核定,情形復雜的,應當在30天內做出核定,并將核定結果書面通知對方;對屬于保險責任的,保險公司在賠付協議達成后10天內支付賠款;對不屬于保險責任的,應當自做出核定之日起3天內,發出拒賠通知書并說明理由。如何解讀“達成協議10天內賠付”?“投保容易理賠難”是客戶集中反映的問題。新保險法在這方面的明確規范,大大保護了投保人的權益。在新保險法實施后,保險公司必須一次性告知投保人需要哪些材料“達成協議10天內賠付”對老百姓有什么好處?一直以來,“投保容易理賠難”是我市投保人集中反映的問題。以前各家保險公司在理賠方面沒有具體的時間限制,而新《保險法》恰恰在這方面給予了明確規范,大大保護了投保人的權益。例如,出租車司機任女士不久前駕車被一輛私家車撞了,她在理賠時遇到了這樣的麻煩——“根據交警出具的認定書,私家車負全部責任,我和私家車主也已經達成協議,但私家車的投保公司遲遲不賠付。”在新《保險法》實施后,這樣的問題不會再出現,保險公司必須10天內支付賠款。在此次修訂中,“及時一次性通知”被保險人索賠需補充提供的材料、收到被保險人索賠請求后“在三十日內作出核定”、拒賠時說明理由等服務承諾都被明確寫入法律條文中。中支理賠服務一直堅持“催賠服務、拖賠投訴”工作措施,理賠時效和客戶滿意度較高,一季度10日結案率達到91.2%,在全省位居前列,但是新保險法執行后,由原先60日內做出決定,變為30日內做出決定;并且10日結案率要求達到100%。這對于我們目前理賠服務來講是一個較大的挑戰。亮點三、核保期內也要賠付新保險法對保險合同成立時間與效力問題作了明確規定,“投保人提出保險要求,經保險人同意承保,保險合同成立。”“依法成立的保險合同,自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。”如何解讀“核保期內也要賠付”?辦理保險的程序一般是,保險公司口頭告知投保人保險相關事宜,雙方協商一致后,投保人填寫投保單并簽字,保險公司接到投保單后進行核保,核保通過后簽發正式保單。事實上,許多保險事故是在已經簽了投保單,而正式保單尚未簽發時發生的,保險公司通常按行業慣例予以賠償,但也有保險公司以合同未成立為由拒賠,以至于經常發生理賠糾紛。新保險法通過可附條件或附期限的形式進一步明確下來,保護了投保人利益。“核保期內也要賠付”對老百姓有什么好處?新保險法對保險合同成立時間與效力問題作了明確規定,主要是因為許多保險事故是在已經簽了投保單,而正式保單尚未簽發時發生的,有保險公司以合同未成立為由拒賠,以至于經常發生理賠糾紛,對這個問題目前泰康在投保單中設有臨時保障聲明,也就是說在收到保費到正式簽發保單這個期間發生保險事故,將承擔身故保險金額20萬以內的給付,因此這個還是有效的保護了客戶的利益,同時和新保險法的要求也是一致的,至于新法執行后給付標準相信行業內會有統一標準,我們按照執行也就可以了。亮點4:明確財產轉讓理賠 新《保險法》規定,“保險標的轉讓的,被保險人或者受讓人應當及時通知保險人”。保險公司自接到通知后30天內,可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。同時,新《保險法》還規定,保險公司因保險標的轉讓導致危險程度顯著增加而解除合同的,“應當將已收取的保險費,按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應收的部分后,退還投保人”。解讀:金融專家認為,對于財產保險來說,存在較大爭議的問題是:財產保險合同存續期間,如果保險標的因買賣、贈與等發生轉讓,轉讓后發生保險事故,保險公司賠不賠?“以前保險標的發生轉讓也需要到保險公司進行報備,但是到底如何操作并沒有細致規定。新修訂的保險法對這方面的規定規避了操作中可能存在爭議的一些問題,對保險公司和投保人都是一種保護。”亮點5:規范合同“格式條款” 由于保險合同多為格式條款,為了防止保險人在合同中做出免除自身依法應承擔的義務或加重投保人、被保險人責任的規定,修改后的《保險法》對保險人訂立合同時所盡義務做了更嚴格的規定。新《保險法》要求保險人對合同應當履行全部說明義務,向投保人提供的投保單應當附格式條款,保險人對保險合同中免除其責任的條款應做出提示。 專家解讀:專家表示,要求保險人向投保人提供投保單時應附格式條款,是終稿中新增的一條,“主要是為了讓投保人在投保之前,就對保險合同的內容有一個全面了解,以便作出是否投保的決定,而不是在投保以后才看到保險合同的內容。”格式條款由于其不可更改性、附合性的特點及消費者的弱勢地位,造成其對消費者權益侵害的普遍性,而日常消費活動中的不平等格式條款則被稱為霸王條款,是消費者投訴的重點。合同法對非格式條款提供者提供傾向性的保護,尤其對消費者保護產生了積極的影響。但是對格式合同的提供者卻大大增加其履行合同的難度,使許多保險公司及大型商家履行合同成本明顯增加,違反格式條款最初設計的經濟性原則。司法解釋(二)規定,提供格式條款的一方對格式條款中免除或者限制其責任的內容,在合同訂立時采用足以引起對方注意的文字、符號、字體等特別標識,并按照對方的要求對該格式條款予以說明的,視為其采取合理方式,盡到提示說明義務,減輕提供格式一方的舉證責任,使格式條款趨于公平,更符合其經濟性原則。亮點6:特殊情況也能獲賠 針對死亡事件發生的情況,新《保險法》突出強調了要保護被保險人的利益。例如,在受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病時,實施非法行為的受益人喪失受益權,但保險人不會因此免除保險責任,被保險人的利益仍然受到保護。此外,受益人與被保險人在同一事件中死亡,且不能確定死亡先后順序的,推定受益人死亡在先,被保險人死亡在后。 專家解讀:保險專家指出,原來的保險法規定,如果受益人故意殺害被保險人,保險人不承擔給付保險金責任,這對于無辜的被保險人明顯不公平。所以新保險法修改了這方面的規定。原保險法沒有規定被保險人與受益人在同一事件中死亡,且不能確定死亡先后順序時如何處理,新保險法彌補了這部分的立法空白。此外,新修訂的保險法,對于免除保險公司責任的“免責條款”,強調保險公司應當在保險憑證上作出“足以引起投保人注意”的提示,并對該條款的內容向投保人作書面或口頭說明。從以上6大亮點可以看出,新《保險法》加大了維護投保人和被保險人的利益,在一定程度上維護了消費者的利益。對于保險人來說,可以在一定程度上減少了保險理賠的糾紛,便于理賠。
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 網金保險專家支招如何買保險
摘要:有了保險就會多一層保障,然而面對如今紛繁的保險種類,大多數的人們都是似是而非,如何買保險,在購買保險時有哪些需要注意的呢,網金網給您支招。

  人身險有備無患防意外

據了解,人身保險包括意外險、健康險、壽險等。其中,意外險對雪天的意外事故所導致的身故或殘疾的投保客戶將給予保險賠付。不過,保險專家提醒,綜合型意外險對包括雨雪天等各類意外傷害都會賠付,而專業型意外險的承保范圍有限,投保客戶買專業型意外險一定要看清承保范圍。另外,人身險中的壽險也會對因雪災導致的身故進行賠付,客戶家屬可依照保險合同約定獲得保險金。醫療保險對客戶受傷住院治療的部分費用將進行賠付。一般而言,保險公司將依照合同約定比例報銷投保客戶的醫療費用。但也并非所有意外險都會對雪天帶來的意外傷害進行賠付。比如,投保意外險的客戶出現因雪災摔傷等情況,但沒有達到合同約定的殘疾等級,保險公司不賠;專業型意外險,如航意險等雪天導致的意外傷害不賠;專賠疾病住院保險,對因雪災受傷住院的客戶不賠;專賠疾病住院保險,對因雪災受傷住院的客戶也不賠。針對事故多發期,目前多數保險公司在雪災地區的分支機構啟動應急預案,快速理賠通道,簡化理賠手續。不過,保險專家強調,投保人或被保險人一定要熟記保險公司的客服電話,以便發生保險事故能及時報案。保險事故發生后,投保客戶一定要帶上投保單、身份證件,并注意保存好各類證明單據。住院醫療險客戶盡量到急診就醫,并保留好醫療費用憑證。

  財產險及時報案減損失

如果災民投保了家財險或企業財產險,那么,倒塌的房屋可以獲得保險理賠。據了解,目前在普通財產保險中,都有附加雪災、冰凌保險條款。而家庭財產綜合保險的保險責任明確表示,發生暴雨、洪水、雪災等自然災害時,保險公司將賠付,且承保范圍由房屋及附屬設備、室內裝潢和室內財產三大部分組成,投保人可自由選項投保。家庭財產中,如果房屋及室內裝潢未足額投保,保險公司要按比例賠償,室內財產分項承保,按實際損失賠付,但以不超過分項保險金額為限。被保險人的索賠期限為自其知道保險事故發生之日起,不得超過兩年。保險事故發生時,家財險的被保險人應盡力采取必要的措施,防止或減少損失,并立即通知保險公司,同時向公安、消防等有關部門報案。索賠時,要向保險公司提供保險單、損失清單、發票、費用單據和有關部門證明,如消防火災證明、公安部門的盜竊證明、氣象證明等,各項單據、證明要真實可靠。保險人如將家庭財產同時向幾家保險公司投保,出險后要同時向幾家保險公司報案,各保險公司將根據各自的保險金額所占比例計算賠償,各家賠償公司賠款合計不會超過被保險人的實際損失。

  車險排憂解難保平安

降雪天車多路滑,能見度低,導致車輛交通事故激增。至于因雪災引發的交通事故,交強險可為責任事故排憂解難。交強險即為機動車輛第三者責任保險,這一保險在保險期間內,對投保車輛致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀,承擔損害賠償責任。如果車輛在冰雪路上因打滑導致自己車輛或車上人員受損傷,車輛損失可由車輛損失保險進行賠付,而人員傷亡應由機動車車上人員責任險進行賠付。一位保險公司相關業務負責人表示,由于雪天路況不好,大家開車都很慢,而且雪天是交通事故頻發的時間,這些都對理賠人員的出險速度產生一定影響。這種時候他建議,發生事故的車主在車輛受損不太嚴重的情況下,拍下現場照片、劃定事故區域范圍后,撤離現場,在道路兩邊等候交警和理賠人員的到來,不要影響其他車輛通行。
當然,也有一些損失是不能夠獲得保險賠償的,比如因雪天車輛的雨刮器已經被凍住,車主強行啟動而導致發電機被燒毀,保險公司是不賠的。而且,車篷被積雪壓壞,導致玻璃受損,如果車主沒有投保玻璃單獨破碎險,保險公司也不賠。車主要積極協助保險公司完成對車輛勘查、照相以及定損等必要工作。在保險公司啟動保險理賠緊急預案的情況下,多數發生小碰蹭事故的車主可先交換行駛證副件,然后到快速理賠中心“立等可取”。如果發生大型事故的車輛,不能撤離現場,先報案,然后通知所屬保險公司報案,等待理賠人員勘查現場。

  航班延誤險快捷購買補不足

受大雪和霧霾等惡劣天氣影響,國內不少機場出現航班延誤或取消的情況。為此有旅游公司建議,旅客可以從多個維度降低航班延誤風險,也可以在購買機票時,加購航班延誤險以補不足。航班延誤險可貼補旅客因航班延誤等意外維持必要食、宿所發生的費用。部分保險公司曾與航空公司合作針對乘客推出新款航意險,將由于天氣等原因導致航班延誤納入保險責任范圍內。航意險除了可獲航空意外身故賠付外,由于惡劣天氣等原因導致乘客延誤也可獲得賠付。當乘客乘坐投保航班,且航班抵達目的地時延誤3小時(過去為4小時)以上,保險公司會理賠300元。據了解,購買延誤險與理賠都十分簡單,只要購買機票時,點選下拉式菜單即可,不需另外簽字蓋章;理賠時,攜程等旅行網站會直接依航班延誤信息處理。電子保單同時也更環保,減少紙張浪費。
  當然,如今網絡社會,敲敲鍵盤就能買到保險的網絡投保方式,正被越來越多的人所接受。保險專家提醒客戶,在網上買保險雖然便捷,但要注意陷阱,防止被騙。目前基本所有的保險公司都推出了網上銷售業務,要想買到合格的網上保險要做到三步。首先驗明網站正身。第一次網上投保,最好通過保險公司的官方網站進行。和假冒銀行網站一樣,假冒的保險電子商務網站雖然與正規網站顯示的名稱、版式相同,但域名卻不通。假域名會夾雜毫無意義的數字或字母,跟保險公司本身的中英文名稱無法對應。其次看清保險條款。由于是網絡投保,不少人可能會貪價格便宜。其實,不論是購買車險產品,還是購買各類人身險產品,客戶都應該確定該保險產品符合自己的意愿和利益,再選擇下單。
  最后查詢保單真假。近年來,假保單案件頻發,特別是意外險的假保單出現了不少。為此,保險專家提醒網絡投保人,在收到保單后應該立即通過保險公司公告的服務電話和門戶網站,查詢保單是否真實有效。查看是否有保單號、險種名稱、保單生效時間、保險期限、保險金額、被保險人姓名及身份證號等關鍵內容,看清楚保險公司名稱,查看保單印章是否清晰,是否印有該公司的客服電話和保單查詢方式。同時,電子保單與紙質保單具有同等法律效力,如果選擇僅僅接收電子保單,一樣可以致電保險公司客服電話查證真偽。

  購買保險時應該注意的購買誤區:

  誤區一:買保險前需求不明確

“很多人買保險時很盲目,聽別人說賺錢了或者很好什么的,就去買了。”優保專家稱,這種做法是錯誤的。在選擇產品上,應該按照“先保障,后投資”的原則,優先購買傳統的純保障型險種,比如傳統的意外保險、健康保險、壽險等。因為保險最基本也是最獨特的功能就是保障,一旦遭遇意外傷害、身故、重大疾病等風險,它能通過賠付保險金補償被保險人的損失,甚至能幫助被保險人和其家庭免于陷入困境。一個家庭若要買保險,第一份保險應該是給家庭的頂梁柱買意外險。意外險之后,考慮重疾險。構筑基本保障后,家長可以考慮子女教育以及養老規劃的保險。在此之后再考慮投資型險種比較合適,這樣可以將自己的資產分散一部分到保險里面,降低投資風險。中年時期需要構建完善的意外、醫療、養老立體保障結構。由于中年人一般是家庭的支柱,保額上要充足,可以選擇較高的額度,同時可以選擇投資理財型保險為養老做準備。老年人最擔心的是疾病風險,但是由于年齡等因素,老年人可以購買的重大疾病保險產品不是很多,并且保費會很高。社會保險可解決養老、醫療基本保障,目前市場上有一些意外險產品專門針對老年人設計,覆蓋常見的老年人意外風險,保費上也比較合理,老年人可以選擇合適的意外險補充。

  誤區二:買保險沒有根據自己和家庭的經濟條件

一份保險的保費支出可以從幾元到幾十上百萬元不等,買保險不能盲目跟風及攀比,不同時期需要根據自己的情況選擇不同的保險,確保各種保險的支出符合自己或家庭當前的需求。一般來講,意外險保費相對比較便宜,壽險的保費稍貴些;保額越高,保費相對越貴些。對于經濟條件較弱的,首先給自己購買意外傷害險或者定期壽險,再購買重大疾病險;對于經濟條件寬裕者,可以購買終身壽險(分紅型)+定期重大疾病保險+住院津貼保險+意外傷害保險的組合。

  誤區三:買保險只聽業務員忽悠,不認真仔細看保險條款

無論買什么類型的保險產品,都要認真看清保險條款,尤其是對保險責任、免賠事宜、理賠事項等核心部分做全面詳細的了解,有效保障好自己的利益。做到知己知彼才能保證買到的保險產品符合自己的需求,必要時才能派上用場。如您買的意外險,保險責任里沒有說明對住院發生的醫療費用進行給付的責任,這樣情況下外一感冒或者其他的疾病原因住院,這份保險是幫不了您的。

  小結:

綜上,優保專家提醒您:為了避免走入買保險的誤區,買保險前盡量分析好自己的需求,根據自己或家庭的經濟情況選擇合適的保險險種,高度重視保險合同內容。買保險時如果能注意到以上幾點,方可較大程度的保證所買的保險應您所需。
 
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 國華人壽為增強網銷競爭力 降低購買門檻
摘要:自去年底,國華人壽登陸淘寶天貓商城成功打響網銷萬能險頭炮之后,今年,又有合眾人壽、弘康人壽兩家保險公司相繼登陸天貓賣起了保險。日前,“同臺”的三家險企均有團購活動,耐人尋味的是,這三家險企所售保險產品的投資門檻和收益率與之前相比已有些許變化。據悉,國華人壽、合眾人壽、弘康人壽三家公司的產品“同臺演出”,難免會“擦槍走火”,而他們爭奪訂單主要是靠起購門檻和年化收益率。據國華人壽相關人士透露,國華人壽已大幅降低萬能險的購買門檻,將其所有網銷萬能險產品起售門檻降至1000元,并將金鑰匙一號(現改為國華1號)的收益率也提高至4.4%,此前購買過該產品的客戶,都已經從2月1日起享受了新的結算利息。記者還從淘寶網發現,弘康人壽所銷售的兩款產品也已經將500元的起購門檻提高至1000元,與國華人壽、合眾人壽公司一致。傳統萬能險收費項目繁多,而因網銷的成本較低,網銷的萬能險產品一般“無初始費用、無保單管理費、無風險保險費”,而且大多數產品在領取時還不需收手續費,與傳統渠道銷售的相比有明顯的優勢。以國華人壽之前銷售的原金鑰匙一號為例,其原來的宣傳口號就是“無初始費用、手續費、管理費”。但因為后續合眾人壽、弘康人壽的加入,上述優勢正在擴大。弘康人壽的靈動一號打出“15天后每個月可免費領取一次”的口號以后,記者發現國華人壽也將其金鑰匙一號升級為可以部分領取,并無需任何手續費。據國華人壽內部人士介紹,在客戶需要用錢的時候,可以全部取出,也可以只取一部分,剩余的部分繼續在賬戶中生息,取錢并不需要收取手續費。目前國華人壽淘寶網旗艦店在售三款產品,都支持部分領取功能。隨著近幾年保險產品的銷售渠道不斷豐富,保險產品在一些電商平臺的入駐渠道逐漸被放寬,不過,仍有人會產生這樣的疑問,網購保險 真的“保險”嗎?如何才能將隱患降到最低?由于依靠虛擬的網絡營銷平臺,保險產品通過網絡購買,本身就存在一定的局限性和安全隱患。因此消費者在網購保險時,除了要貨比三家外,一定要擦亮眼睛,謹慎購買。如今除了保險公司的官方網站之外,在網絡銷售保險的網店也很多,因此,網購保險并不見得真保險,一旦消費者因貪圖便宜買到假保單,那就得不償失了。因此,最好不要通過代理、中介等渠道下單,而是要盡量到各保險公司的官方網站進行購買。一般來說,由于保險產品相對專業,在網上購買保險產品,不要只盯著低價,還要看具體保險利益,確定該保險產品是否符合自己的意愿和利益,最好仔細閱讀保險條款,避免保險公司因責任免除條款,從而導致不賠付保費的情況。針對此類情況,建議消費者多了解幾家保險公司的產品,再做決定。另外,在收到保單后,最好查看自己收到的保單是否有保單號、險種名稱、保單生效時間、保險期限、保險金額、被保險人姓名及身份證號等關鍵內容,看清楚保險公司名稱,查看保單印章是否清晰,是否印有該公司的客服電話和保單查詢方式,然后通過保險公司公告的服務電話和門戶網站,查詢保單是否真實有效。
 
2024-12-02 17:53:05
行業資訊 國壽E家讓保險快一點再快一點
摘要:在我國網絡高速發展的時代,人們對速度的要求越來越高,保險也不例外。從投保到保險理賠,人們都希望保險越快越好,國內保險公司正在為這一目標不斷努力。跟著現場工作人員體驗電子投保流程,韓女士感覺既好奇又滿意,好奇的是從來沒有想到買保險也能如此“高科技”,滿意的是因為僅僅用了20多分鐘的時間,就完成了計劃書制作演示、保單錄入、信息上傳、通過核保、授權轉賬整個流程。這是市民通過“國壽e家”投保的全省第一張電子保單。“國壽e家”橫空出世隨著信息技術的迅猛發展,客戶對商家方便、快捷的銷售服務要求越來越高,也成為各家保險公司競爭的重要手段。為大力推廣國壽e家現代化展業工具,推動銷售方式變革,提高銷售管理、業務管理、收付費管理、客戶服務、風險管控工作的管理水平。2010年8月,中國人壽組建“國壽e家”項目組,經過大量基層調研、市場分析、實現系統對接,在整合原有銷售支持系統及銷售支持資源的基礎上,在行業中率先研發推出了集成電子投保與出單、利益演示、計劃書、展業支持為一體的“國壽e家”產品。以電子投保的形式取代了傳統的單一業務模式,開啟了壽險營銷新的“e時代”。目前已在全國16個省份試點開展,成功受理投保3萬件,實現保費5.45億元。今年以來,中國人壽高度重視、精心組織,大力推廣國壽e家,取得較好成績。目前,國壽e家已成為該部營銷伙伴提高銷售效率、提升專業形象、提高客戶服務水平的重要工具。領導重視 搶得先機國壽e家是現代化展業工具,有助于推動銷售方式變革,節省開支,提高從業人員的專業技能,以全新的形象贏得市場先機和客戶的認同。據了解,“電子投保與出單”是借助互聯網平臺、電腦終端設備及3G通訊技術,通過輔助填寫、實時校驗、自動演算等技術手段,整合公司各類系統資源,優化投保實務流程,創新研發的銷售支持系統。通過“利益演示”,銷售人員可根據客戶不同年齡與性別,進行簡易保險責任、歷年保險利益的演示,讓客戶一目了然。“計劃書”能幫助銷售人員根據客戶需求設計全面、精確直觀的家庭保險建議及理財規劃,是目前銷售人員展業最有效的支持工具之一。“展業支持”利用該公司內網及互聯網雙渠道,為銷售人員提供了涵蓋客戶管理、保單管理、報表管理、資訊傳播等26類展業支持功能,可全面實現客戶服務需求。“國壽e家”分為單機版、網絡版。通過筆記本電腦、3G無線上網卡,上門服務的銷售精英可通過單機版在客戶家中在線完成整個電子投保流程。電子投保可以提高投保效率,簽單多,準確無誤、便捷高效的投保體驗不僅節約了客戶的時間,同時也利于銷售人員的業績完成,還能節約紙張,踐行低碳環保。一位福山市民溫先生作為“嘗鮮”第一人率先體驗了“國壽E家”電子投保流程,全市第一份壽險電子保單由此誕生。“以前買一份壽險,得需要一星期。不但要來回往復地制作計劃書,一筆一劃地填寫投保單,填錯了還很麻煩,然后等待錄入并通過核保,現在用''國壽E家''只要20分鐘就全部搞定了,而且智能輔助填寫功能在錯填、漏填時還能溫馨提示,能多次修改保存,而且核保流程簡單,8分鐘就OK,實在太便捷、高效了!”現場體驗電子投保的溫先生興奮不已。溫先生稱,如今金融業通過電子手段提高服務水平屢見不鮮,如銀行有U盾就可以足不出戶辦理業務,現在通過“國壽E家”,在銷售人員的指引下,足不出戶也可以輕松完成電子投保,很符合市民“懶而簡”的現代生活需求,必將受到市民坐享“E”成的歡迎和青睞。中國人壽始終以為客戶提供更加便捷、人性化的服務為的服務宗旨,而“國壽E家”項目就是中國人壽科技營銷戰略的結晶,主要針對中、高端客戶群體,實現了高質量、高精度、高效率的投保操作。對客戶來說,電子投保效率高、承保快、時間省,滿足了客戶對服務高素質的要求,更涵蓋了銷售活動中的售前計劃及演示、售中銷售及簽單、售后管理及服務,是業務銷售各個重要環節的及時、全面、高效的銷售支持系統,勢必將加快個險銷售隊伍專業化進程,掀起全市壽險“E”動營銷的新高潮。
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 外國人在中國如何購買保險?
摘要:

  中日矛盾不斷升級,兩國人民之間的火藥味也越來越明顯。日前,一名日本男性在上海遭到市民毆打,已經進入醫院接受治療。這也是上海近段時間以來,第四名因為中日矛盾而遭到攻擊的日本人,日本大使館已經向本國居民發出了注意人身安全的通告,提醒本國人民注意人身安全。那么,在中國的外國人能否購買人身意外保險?在購買時又該注意哪些方面呢?

  問:外國人在北京工作,可以買綜合意外險么?

  答一: 您好,外國人一般只要在中國長期居住,或者工作,是可以選擇意外險的。就可以進行綜合意外險的投保。

  答二:關于購買保險,中國人和外國人沒有區別。中國人買什么,外國人同樣可以買什么,同樣的情況下產品、保費也都是一樣的。另外一樣的還有無論中國人還是外國人,購買前都要與代理人詳細溝通,然后為其推薦最適合的保障。

  無論身處在國內還是國外,都是會遠離一方的父母,保障是愛和責任的體現,不知你們是否是公派的學生,也就是經濟上是獨立,具備了賺錢能力,學生如果沒有經濟收入保險保障金額是會受限制的,如果你們已經有了經濟收入,可以根據年收入的30%來投資保險,愛到最高點,心中才會有保險。

  當您身處異國的時候,是否會想念慈愛的父母,考慮父母未來的生活保證金,也是有收入的兒女們必備科目,我可以根據您的實際情況,比如是否有收入,年收入是多少,經常去境外的國家,保險是規避未來風險的投資渠道,身體健康狀況等,如果您想擁有一份愛和責任的最好詮釋的保險保障,即保障到自己,又很好的關愛到家人。

  一般來說,在我國境內旅游、生活和工作的外籍人士在購買商業保險方面和中國公民并無差異。從保險運用大數法則分散風險的本質來看,保險公司一般不會為人數相對較少的外籍人士專門設計一款保險產品。不過您的外國朋友可以根據自己的需求在市面上找到各種不同類型的保險產品。保障類的保險如:人身意外傷害保險、重大疾病保險;醫療類的保險如:住院醫療、津貼保險;投資儲蓄類的保險如:分紅保險、萬能險和投資連結保險等。

  根據您的描述,您的幾位外國朋友應該都是在國內的跨國公司里出任要職,而且公司愿意承擔一定的保障費用。高額的意外傷害、重大疾病保障和充足的醫療費用保障保險應該能滿足他們最迫切的需求,同時也可以購買一些失能收入保障保險。

  這類在國內剛剛起步的新型保險,可以為被保險人提供罹患重大疾病、意外殘疾、身故時的月度收入補償,有效彌補上述情況下家庭和個人的收入損失,穩定家庭的經濟來源。

  同時,因為很多外籍人員因工作和家庭的需要會經常往返于居住國和母國兩地之間,購買一些境外旅行救援醫療類保險,可以保障他們在中國境外期間遭受意外傷害或突發急性病時,及時得到國際救援公司提供的救援服務,并獲取一定的醫療費用補償。這類產品能提供市面上一般的意外、醫療類保險不能提供的境外醫療保障。

  另外,近些年來,國內一些大的保險公司也開始開展外匯型的投資儲蓄保險業務。例如,像以美元或歐元這些國際主要貨幣為計價單位的分紅型兩全保險。對于外籍人員而言,這類外匯型投資儲蓄保險除了可以幫助他們規避外幣與人民幣之間兌換的匯率風險之外,客戶還可以在保單有效期間進行外匯幣種轉換,提高保單投資收益率。這類保險不但受到眾多在華外籍人員的歡迎,而且也開始吸引越來越多的手里持有閑置外幣的廣大內地居民加入購買的行列。

  需要注意的是,大多數外籍人員在中國停留的時間較短,因此應避免選購繳費時間長的保險,而應選擇繳費方式靈活、時間較短的保險產品,如萬能險、投連險這類長期繳費的保險,但同時也要考慮到這類產品帶來的風險性,可能會為客戶造成損失,購買之前要考慮謹慎。

2024-12-02 17:53:05
實事資訊 5個不同人生階段 不同的保險需求
摘要:人的一生不同階段適合不同的保險產品,保險險種不同,所帶來的效益則不同。專家呼吁消費者應該了解自身情況正確購買適合自己的保險。那人一身究竟能有哪幾種保險產品呢?根據人生不同階段的不同需求,選擇不同的保險產品,挑選一個有信譽的保險公司,其資金狀況應比較穩健,這樣容易得到賠付,找一個比較容易提供服務的代理人。所有服務都是通過代理人實現的。多數購買保險的人不了解保險,代理人能夠根據保戶需求定制保險計劃,安全與保障,是人一生中最大的需求。在人生的不同階段,面臨不同的風險,而這種風險可以通過不同的保險來保障。保險的功能不僅在于提供生命的保障,還可以轉移風險和進行理財。保險常識買過保險不等于你就了解保險,通常只有在你買第5張保單的時候,你才可能和你的代理人處在一個水平上。所以,這里提前告訴你關于保險的10項常識:1、一旦買了保險,想要退保就不合算了。現實情況:可以退保,但一定會有損失。退保日期最好是2年后。2、保險金=賠償金。現實情況:大多數保戶得到的實際理賠金額,一般都小于保險金額。在許多險種的保險責任和保險金額中都明確規定,該險種的最高保險金額是多少,即在出險時最多只能賠付的限額。但在具體的理賠過程中,還要根據被保險標的的損傷或破壞的程度而定。因此,保戶實際得到的理賠金額常常小于保險金額。3、物價上漲,錢會貶值,所以還是不要買保險。現實情況:貨幣貶值是整個社會的事,即使不投保也同樣躲不過。4、主險失效時,附加險還可以繼續。現實情況:主險是指可以單獨投保的保險險種;附加險指不能單獨投保,只能附加于主險投保的保險險種。主險因失效、解約或期滿等原因效力終止時,附加險效力也隨之終止。5、買保險之前,首先要做的是挑選保險公司。現實情況:首先要挑選的是保險代理人。6、萬能壽險可能會取代傳統保險。現實情況:如果客戶的需求變化性不大,那么傳統壽險有時會更加適合。萬能壽險是一種具有高度靈活性的壽險,與傳統壽險相比,具有保費、保額可變,繳費、領取方式也可按自身意愿隨時調整的特點。7、買兩全保險最劃算。現實情況:保險公司為你提供雙重保障的背后,意味著你也要為此付出更多的保費。兩全保險是對定期壽險的改良,當保障期滿時,如果被保險人依然生存,公司將給付滿期保險金,也就是“生死兩全”,都可以獲得理賠的意思。正因如此,兩全保險的保費要比定期壽險高出很多。8、猶豫期條款可有可無。現實情況:如果在10天內發現保險合同的描述,和代理人的述說不相吻合的話,就可以無代價的行使變更、換保甚至是退保。9、投連險還是不買為妙。現實情況:當你已經購買了足夠多的保障型產品時,可以考慮購買投連險。10、保單都有現金價值。現實情況:每年續保的意外險、健康險是純消費型保險,沒有現金價值。定期壽險往往中間會有很少的現金價值,開始和結束時沒有。終身壽險、兩全保險等長期保單都有現金價值。通俗地說,現金價值就是投保人退保時可以領取的金額。人的一生應該有5張保單,這5張保單是:1、意外保險單;2、大病醫療保單;3、養老保險保單;4、人壽保單;5、子女教育及意外保險保單;從單身到結婚,從養育小孩到退休養老,這是一個人必經的幾個人生階段。人們往往有這樣一個誤區:以為只要購買了一張保單,就萬事無憂了。殊不知保險還有很多細分:意外、醫療、養老、人壽等,不同險種提供不同的保障。理財師認為,在人生歷程中,有5張保單是不可或缺的意外險:社會新人的首選天有不測風云,人有旦夕禍福。隨著社會的不斷發展與進步,人們的生活方式也在發生變化,出門游玩、出差在外,風險無處不在。對于剛參加工作的年輕人而言,購買高額的壽險保單是不現實的。在25歲至30歲期間,理財師建議在這個階段必備的第一張保單是意外險。購買人身意外傷害保險應該是目前人們彌補意外風險的主要手段。那么,哪些人特別需要意外險保護?他們應該選擇哪種意外險?不幸發生后又該做些什么以順利獲得索賠呢?中宏理財師介紹,“每天乘坐交通工具上下班的上班族,或經常出差的公務人員,經常面對交通事故帶來的威脅。他們往往是家庭的經濟支柱,發生意外,非常需要借助意外險減負。”另外,旅游人士是另一類較多面對意外事故威脅的群體。意外險包含很多不同的險種以適應被保險人的不同需求,這些產品中有些是可以單獨購買的主險,有些是只能在買了主險以后才能附加在主險上的附加險。除了對投保人的死亡和殘疾進行賠償外,有些意外險險種還能對治療傷殘的費用進行補償。因此,投保人需了解清楚待選產品的保障范圍。如果被保險人已經享受基本的醫療保障,就沒有必要再購買覆蓋醫療費用的意外險。如果被保險人已經購買了人身意外險也就可以不用購買交通工具意外險了。盡管意外險沒有理財功能,在不出險的情況下,不能獲得返還與收益,但與其高達10萬元的賠付金額相比,每年幾百元的投入顯得微不足道。任何其他一個險種都不可能像意外險一樣,有如此之高的保障功能。意外險的附加險種也是必要的選擇。因意外發生的醫療賠償,包括門診、掛號費全都可以獲得賠付。小病的住院、手術費用,也可以附加住院與手術補償來實現。了解意外保險的索賠程序有助于受益人順利地獲得賠付。被保險人遭受意外傷害后,應首先在規定的期限盡快通知保險公司。報案期限根據當時當地的交通條件和通訊水平而定。另外,被保險人或其受益人必須在保險合同中規定的索賠期限內向保險人請求保險金給付。還需注意的是,被保險人或其受益人向保險公司請求給付保險金必須提交保險單、死亡證明或殘廢證明、醫藥費報銷單及喪失勞動能力證明等單證。財產險:都市“負翁”的重心目前的白領已經不再拒絕“提前消費”這樣一個概念。工作幾年之后,當手頭有一些積蓄時,很多人便會選擇投入一筆可接受的金額,比方說貸款買房和買車,以改善目前的生活水平。都市里的“負翁”越來越多,貸款的人越來越多。這就很難繞過與房子和車子有關的保險話題了。目前在國內,只要消費者貸款購買了房屋和車輛,就必須給這兩筆貸款上保險。貸款買房的人士都知道,在銀行辦理抵押貸款手續時需要購買個人抵押住房保險,也就是我們常說的房貸險。房貸險的具體費用根據個人貸款數量和貸款年限的不同而有所差別,少則一兩千元,多則幾萬元。而且這筆費用根據銀行和保險公司的規定必須在辦理抵押貸款手續時一次性交清。但如果購房者提前還清銀行商業貸款,就可向保險公司要求退還剩余的房貸險保費。由于拖欠貸款的人增多,一些騙貸現象也頻頻發生。基于此,從去年開始保監會叫停了車貸險(個人汽車消費貸款履約保證保險)。在經過對保險條款重新修改之后,車貸險近日在深圳“重出江湖”。與老產品相比,新車貸險要求首付不少于3成,貸款期不超過3年,投保人須至車管所辦理車輛抵押登記,費率則與個人資信等級掛鉤。另外,就房屋和車輛本身而言,房屋保險和車輛保險也是兩張必備的保單。房屋保險屬家庭財產保險范疇,主要保障火災、爆炸、雷擊等自然災害和意外事故造成的房屋損失。房屋保險一般由屋主或住戶投保,保險費率為0.1%-0.2%,發生損失時,保險公司按房屋的實際價值計算賠償,但以不超過保險金額為限。隨著車險費率市場化,各家保險公司分別針對不同性別、年齡、駕齡和車型推出了五花八門的險種。理財師提醒消費者,在購買車險時,首先應了解投保車險最基本的常識,比如投保的車輛性能、價格,駕駛人的駕齡、駕駛技術及車輛使用頻率等。因為,上述任何一個因素,都有可能會影響車險保費的高低。兒童險:家長們的“定心丸”結婚后的消費者開始面臨對家庭的責任,尤其是對子女的責任。孩子從出生到成人,費用支出是長時間的,不可間斷的。在孩子成長過程中,任何一個環節的資金供應出現問題,都會影響孩子的順利成長。因此,給子女購買一份兒童險是非常必要的。中國家長給子女購買保險時,最為關心的兩個問題莫過于子女未來成長過程中的教育開支和因意外傷殘、健康不良可能產生的費用。因此,保險公司根據孩子們的年齡及成長過程中可能遇到的風險紛紛開發設計包涵教育基金、創業基金、婚嫁基金在內的少兒生存保險,以及包涵意外、醫療保險等少兒保障型保險。保障型少兒險主要對被保險少兒提供意外保障和解決孩子的醫療問題,此類險種的優勢是繳納不多的保費,卻能獲取較高額的保障。按照我國目前的醫療制度現狀,少年兒童這一年齡段基本上處于無醫療保障狀態。家長除了提供孩子基本教育費,孩子未來的創業、婚嫁所需的花費也不是一筆小的支出。現在市面上很多生存型少兒險主要是為孩子準備教育金,提供保險給付或創業、結婚基金。該保險需要針對少年兒童在不同的生長階段提供相應的生存保險金。比如小學、初中、高中和大學幾個時期的教育基金,參加工作以后的創業基金,婚嫁基金甚至還有退休之后的養老基金等。使被保險少兒在一生的各個特定階段都可儲備一筆基金,減輕家庭的經濟負擔。中國人壽推出的“鴻宇分紅”就將普通少兒險的教育、婚嫁保障的優點,和兩全險保障期長的優勢融為一體,既讓孩子成長過程中的三個重要階段有了保障,也充分發揮了長期理財的功能。理財師告訴記者,給子女購買保險的保費應考慮家庭承受能力而定。通常,家長在為孩子選擇保險保障金額時,主要根據對各種風險保障的需求以及自身對保費的負擔能力這兩個因素來決定。在考慮保險保障的需求時,家長應該首先大致估算出孩子所面臨的各種風險可能產生的最大費用需求。大病險:醫療險的有力補充我們的生存環境越來越惡化,空氣越來越污濁,這已是不爭的事實。據一份調查顯示,在上海、北京和廣州三個地區,70%的白領處于亞健康狀態,大病發病率越來越高,年齡也是越來越輕。就我們的醫療保障現狀而言,目前的社會醫療保險并不能完全保障昂貴的大病醫療費用。買份大病醫療險,則是社會醫療保險的有力補充。所謂大病醫療保險,是轉移風險、獲得保障的方式,也是理財的最佳選擇之一。將一部分錢存入大病醫療保險賬戶,出險的情況下可以獲得賠付,不出險最終也能收回大筆利息,可謂是“一本萬利”。大病醫療保險只賠付保單上所列的大病,如果得了其他的病,需要住院手術,想獲得賠付,就要選擇一些適合自己的附加險種,如防癌險、女性保險、生育健康險等。附加險可以賠償門診手術、疾病或意外造成的費用。但是類似感冒發燒、門診能處理的小病不予賠付(這部分可以通過意外險的醫療附加險得到賠付),附加險不返還。養老險:為老年生活唱首“夕陽紅”漫漫人生路,誰都有年老的時候,誰都渴望不管什么時候都擁有快樂、富裕的生活。在人年輕的時候,眼光不僅關注現在,更要關注未來。現在養育小孩的花費越來越大,很多城市家庭都只有一個小孩,當未來出現兩個孩子負擔4個老人的局面,對孩子無疑也是一種巨大的壓力。規劃自己的養老問題,同時也是對自己和兒女負責。因此,在能賺錢的年齡考慮養老是必要的,也是不可回避的。雖然在社會保險里也都有一份養老金,但專家指出,要保證退休后的生活水平不下降,相對穩妥的方式還是購買養老保險。養老保險一般都要繳上10年、20年,也可以現在一次性交清,但越早買,所繳的保費越少,負擔就越輕。一般來說,當一個人進入35歲時,購買養老保險就很有必要了,否則隨著退休年齡的臨近,所需繳的保費也就越高。保險專家建議,從30歲開始,普通工薪族就應該在資金允許的情況下,開始考慮買一份養老保險。而且養老保險兼具保障與理財功能,可以抵御一部分通貨膨脹的影響。買得越早,獲得優惠越大。專家提醒消費者,在購買養老保險之前,要算清楚以后每月能拿到多少錢,能拿到多少歲或者多少年。養老金的領取分兩種形式,一種是每月領固定的金額;另一種是逐年遞增,應視不同情況與經濟承受力而選擇。以從30歲起繳付養老金為例,每年6500元左右,交滿20年,55歲起可以持續領滿20年,每月領1000元,拿20年。總共交13萬元,領24萬元,收益非常明顯。
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