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實事資訊銀行系險企“拼爹”升級盈利退?；蚺R考字號: 摘要：銀行系保險公司近來的發展足以成為行業頹勢中的一抹亮色，與2012年整個壽險業保費收入增速降至個位數相比，銀行系保險公司獲得了令人艷羨的放量式增長。壽險業近年來發展阻力頻現，代理人增員難，銀保渠道手續費高、銷售誤導不絕，網銷渠道尚未成氣候。雖然各個渠道看似均不“給力”，但銀保渠道卻能在短時間內左右市場，實力不容小覷，這或許也是銀行系保險公司拼得起“爹”的最大資本。進入2013年以來，險企依舊倚重銀保渠道的最有力證明，即匯豐人壽于3月底關閉全部個險渠道，完全變身銀行系保險公司，而就目前的數據看，這個決定“還不錯”。此外，建信人壽90%的業務來自銀保渠道，工銀安盛92%的業務來自銀保渠道。銀行系保險公司越發倚重銀保、倚重母行這棵大樹。目前，幾家銀行系保險公司的一把手在總行多是副行長級別，這表明保險公司在總行層面能夠獲得更多的話語權。
匯豐人壽關閉個險系統后保費增加
自從3月份關閉個險系統后，銀行渠道已經成為匯豐人壽的單一渠道，公司全力發展銀保業務，這是保費增長較快的原因。匯豐人壽關閉個險渠道一度鬧得沸沸揚揚，如今，其用業績證明了當時的決定。匯豐人壽在今年3月底突然關閉個險系統，全力發展銀保渠道，經過3個月發展，市場排名有所上升，從3月份的第50名，上升到6月份的第44名，前進了6個名次；在壽險行業總保費占比上，也由0.04%上升到0.06%。一位匯豐人壽員工認為，這個進步對匯豐人壽來說“還不錯”。因為往年，在匯豐人壽保費收入較好的時期，市場排名前進幅度一般在1——3名，總保費占比很少突破0.04%。匯豐人壽表示，自從3月份關閉個險系統后，銀行渠道已經成為公司的單一渠道，公司把所有的資源傾注在銀行渠道，全力發展銀保業務，這是保費增長較快的原因。2013年3月20日，成立不到4年的匯豐人壽宣布關閉所有個險系統，在冊的160名個險營銷員悉數失業，而個險渠道營銷員的客戶全部被轉到銀保渠道，這引起匯豐人壽營銷員的集體示威。當時匯豐人壽員工解釋，之所以關閉個險渠道，與個險產能下降有關。“2011年個險渠道的保費收入有3000萬元，2012年個險保費卻下降不少。”匯豐人壽營銷員劉鑫（化名）說，在個險產能下降的同時，銀保渠道保費收入有所增加，2012年公司保費92%來自銀行渠道。反觀匯豐集團在香港的保險業務，同屬匯豐集團的匯豐銀行在香港實力強勁，匯豐旗下的保險公司主要依賴于匯豐銀行的柜面銷售，沒有建立自身營銷渠道。但僅僅依賴于匯豐銀行渠道，匯豐保險業務就穩占香港壽險市場領導地位。匯豐集團一位中層表示，個險渠道需要長期投入、持續建設，投入的回收周期長，投入產出比最高，是最容易導致虧損的部門，從公司止損的角度，顯然會關閉個險渠道，偏重銀行渠道。
銀行系“拼爹”升級
“我們保險公司之間互相比拼，母行之間也會互相比拼誰家的保險公司發展更好。”銀行系保險公司“拼爹”模式升級。匯豐人壽在國內銀行系保險公司中規模并不大，銀行系的主力——工銀安盛、建信人壽、中郵人壽等，今年上半年繼續保持了極高的增速，其中工行旗下的工銀安盛上半年保費收入64.98億元，同比增長924%；郵政集團旗下的中郵人壽保費收入186.55億元，同比增長127%；農行旗下的農銀人壽保費收入41億元，同比增長59%；建行旗下的建信人壽保費收入40.78億元，同比增長46%，將壽險行業8.97%的同比增速遠遠甩在身后。高增長的背后，是銀行系保險公司對母行的極度依靠。建信人壽總裁趙富高就直言，“銀行系保險公司想要成功經營，肯定要與股東（母行）的戰略意圖和戰略布局保持一致，要吃透銀行控股保險公司的目的和出發點，比如母行的客戶戰略、可持續發展戰略和綜合化戰略。”一位銀行系保險公司高管表示，銀行系保險公司不僅與行業競爭，更要與同屬銀行系的其他保險公司競爭，而后者的競爭更為激烈。“我們保險公司之間互相比拼，母行之間也會互相比拼誰家的保險公司發展更好。”在這種形勢下，銀行系保險公司“拼爹”模式升級。2013年6月，建信人壽董事長王軍離職，新任董事長為建行總行副行長章更生，而原任王軍曾任北京市分行行長；2013年1月，中國郵政集團公司副總經理劉明光任建信人壽董事長，前任馮新生，曾任山東省郵政局局長、北京郵政局局長；2012年12月，邵建榮任農銀人壽董事長兼總經理，此前邵建榮曾是農行總行財會機構負責人；交銀康聯董事長錢文揮，身兼交行副行長、執行董事、交銀施羅德基金董事長；中荷人壽董事長史元，兼任北京銀行監事長，曾任北京銀行副董事長、副行長。目前，幾家銀行系保險公司的一把手在總行多是副行長級別，“總行副行長級別任職保險公司董事長，說明保險在總行層面的話語權會增強，分行長級別的協調能力肯定不能和總行副行級別相比。”一位銀行系保險公司高管說。“銀行系保險公司多是2011年以后成立，盡管成立時間不久，但改變了中小型險企的市場格局，現在中郵人壽名列第8，工銀安盛名列11。這些銀行系公司用兩三年的時間，已經占據壽險市場份額5.67%，”拼爹“的效果很顯著。一把手陸續升級為總行副行級別，預計銀行系公司會有更多改變。”深圳一位壽險公司高管說。
銀保銷售誤導需警惕
業內人士認為，銀行系保險公司以及各銀保渠道是銷售誤導的重災區。銀行系險企雖然在保費增幅方面于業內遙遙領先，但若要檢視近兩年來凈利潤及退保等指標，銀行系險企是否健康發展就有待重新考量。據各家銀行系險企2012年年報顯示，中郵人壽成為虧損額增幅最大的壽險公司。其2012年的凈虧損額為1.9億元，相較2011年的4743萬元增長了294.1%；農銀人壽也以7.7億元的凈虧損額、232.6%的虧損幅度占據虧損排行榜次席，僅次于中郵人壽。而讓險企不安的除虧損增幅大幅提高外，還有退保金。據年報顯示，中郵人壽2012年退保金為2.97億元，較2011年增長397%；而農銀人壽2012年退保金則高達3.29億元，但增幅較小，僅同比增加15.43%。“銀行系險企相比一般壽險公司做銀保渠道優勢非常明顯，起碼手續費上就能節省很大一部分開支，這對于它們猛推業務很有幫助。”某壽險公司北京分公司銷售總監告訴記者，據他透露，銀行系保險公司一般與銀行簽署總對總協議，手續費大概在2%上下，而一般保險公司支付給銀行的手續費，躉交的3%左右，期繳的10%左右。但在其看來，銀行系保險公司以及各銀保渠道是銷售誤導的重災區，“銀保渠道是現金流的主要來源，且多以躉交產品為主，這就讓險企在退保金上承受了不小壓力。”其更直言，“銀保產品很多都是以誤導的方式賣出去的，短時間內想要緩解這一現狀很難。”據各銀行系險企2012年年報，建信人壽、中荷人壽、招商信諾、信誠人壽、中銀保險等五家已實現盈利。; #銀行系險企 #保險企業
2024-12-02 17:53:05

認識保險中怡保險：企業防災防損應重保險保障: 摘要：這個社會存在很多不確定的因素，很多意外是無法避免、無法預計的。當企業發生災難后該如何處理呢？中怡保險專家教您企業防災防損應重保險保障。日前，發生于山西省壽陽縣的一起火鍋店爆炸事故震驚全國。目前，包括火鍋店老板在內，事故共造成14人死亡，47人受傷。據壽陽縣新聞發言人趙旭軍通報，事故原因初步判定為液化氣泄漏引起爆炸燃燒。由于液化氣罐在火鍋行業被大量使用，相關安全管理不系統，操作存放不規范，導致各種安全隱患普遍存在。其實，不僅在餐飲業，汽車制造廠、電廠、大型石化廠等，更應將安全問題放在第一位。近來，由于經濟形勢嚴峻、競爭日益加劇、成本控制收緊等因素，企業在實現持續增長的同時，也越來越多地開始關注自身的風險管理。只要采取正確的風險管理策略及管控措施，各類火災、爆炸等安全事故還是能有效規避的。此外，如果企業的風險管理能達到國際通行的防損風險控制的要求，那么，相關保費也將大幅下降。專家建議，今后企業應將財產防災防損等風險管理知識和技術與保險保障有效結合，形成良性循環的商業運作模式。損前預防比損后補救更重要對于企業安全運行來說，防災防損至關重要。中怡保險經紀有限責任公司上海分公司全球風險咨詢總監陶磊指出，“通過工程的手段來完善風險管理，能有效地降低火災、爆炸、自然災害等巨災造成的損失。優秀的風險管理要能遴選出各個行業不同的風險特點，根據后果的嚴重性和發生的可能性高低，篩別出高、中、低風險點，并提出具有針對性的風險控制措施。”譬如，在汽車總裝廠內的噴漆車間，有大量易燃液體聚集，一旦發生火災，后果極其嚴重，“為此，我們會建議企業風險管理者，將這一節點作為高風險點加以控制”，陶磊表示，從開始建造時，企業就要注意5大類13項風險控制點：第一，建筑位置選擇：置于建筑物中相對安全的位置；與周圍廠區的防火隔斷；設計泄爆結構等；第二，點火源的控制：防爆電器的設置；防靜電的連接等；第三，易燃液體的防護：易燃液體在廠內安全的存儲和運輸；易燃液體傳送管線的自動和手動切斷方式；易燃液體防二次泄漏的圍堰；設計地下防泄露槽等；第四，設備安全：強排風和水幕的設計；安全聯動互鎖等；第五，保護裝置：報警裝置如紅外系統；噴淋、雨淋系統等。通過這些有預見性的工程措施的實施，一個安全的噴漆車間才能保證汽車廠不間斷的生產。“我們一直強調一個理念：損前預防比損后補救更重要。保險經紀公司通常會以工程風險管理為主要手段，發現、認識、評估、量化、控制并降低實際風險，使客戶能夠清晰和一致地了解他們所面臨的風險，并致力于與客戶建立一種長期的風險管理的合作關系。”陶磊如是說。達到“HPR”可大幅降低保費據了解，對保險公司來說，國內一些大客戶，如半導體廠、電廠、大型石化廠等，此類工廠一般工藝復雜，風險點多且保險金額龐大，往往需要引入國際再保險公司，而國際再保險公司會對客戶進行風險評估和查勘。由此，如果企業缺乏有效的風險管理，無法達到國際通行的防損風險控制的要求，往往會導致在排保安排上遭遇困難，或需要付出額外的保費。如今，HPR（HighlyProtectedRisk，即“嚴格受控風險”）核保理念在國際上非常流行。在國際保險市場上，HPR就是指嚴格按照國際最佳實踐來規范設計、安裝，并保護的工廠。被認為符合“嚴格受控風險”的工廠，不僅代表一個工廠綜合的風險管理和受保護的能力已處于一個較高的水準。并且，在“嚴格受控風險”核保理念下，這個廠的保費往往是普通工廠保費的一半甚至更低。陶磊表示，目前在中國，已有一些跨國企業從“嚴格受控風險”核保理念中獲益，不僅切實降低了自身的火災或爆炸風險，樹立起良好的形象，同時還從保費中獲得了收益。如2010年，一家世界500強的食品企業想對位于上海的一家下屬工廠加強風險管理，以最終達得HPR的保護要求。在近一年的時間里，風險顧問幫助客戶制定方案，確定了增加全廠噴淋系統、建立消防泵房和水池、完善油炸鍋的保護、加強屋面的抗風能力等四大方面工程改進內容。2011年，這家工廠完成了所有改造，成為該食品企業在亞太區第一家HPR工廠。與此同時，企業保費也大幅下降。“將財產防災防損等風險管理的知識和技術與保險保障有效的結合起來，充分體現出損前預防比損后補救更為重要的理念。同時，也能形成良性循環的商業運作模式，科學地滲透到國內特定的保險市場，創建一個融合的保險新理念。”陶磊指出。
中怡保險經紀有限責任公司（Aon-COFCO）
關于怡安集團（Aon）
怡安集團總部位于芝加哥，是世界上首屈一指的集風險管理服務、保險經紀和再保險經紀、人力資源咨詢服務及特殊風險承保于一體的綜合性集團公司。怡安集團是紐約證交所的上市企業（股票代碼AOC），2006年的全球營收為103億美元，位居2007年財富500強第247位。目前，怡安集團在全球120多個國家500個分支機構中擁有43,000名員工。
關于中怡保險經紀
中怡保險經紀有限責任公司（aon-cofco insurance brokers co., ltd.）成立于2003年11月，是首家獲準在中國境內從事保險、再保險經紀和風險管理咨詢業務的中外合資保險經紀公司。合資雙方為美國怡安保險（集團）公司（簡稱“怡安集團”：全球最大的保險經紀公司和再保險經紀公司）和中糧集團有限公司（簡稱“中糧集團”：中國政府直接管理的國有重要骨干企業之一，世界500強）。中怡目前擁有上海、北京、廣州、南京、成都五家分公司，接近300多名雇員，具備完善的全國服務網絡。向客戶提供的服務包括：風險管理咨詢服務；保險經紀業務；保險理賠和管理服務；直接與保險人進行保險協商、保險安排及處理相關事宜；再保險經紀服務；雇員福利咨詢服務。業務涵蓋了航空、建筑、海運、自然資源、制藥與化工、金融機構、醫療、重工業、房地產、高科技、貿易信用及政治風險等等各個行業。; #中怡保險 #中怡保險經紀 #中怡保險企業保障
2024-09-03 16:23:22