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這個社會存在很多不確定的因素，很多意外是無法避免、無法預計的。當企業(yè)發(fā)生災難后該如何處理呢？中怡保險專家教您企業(yè)防災防損應重保險保障。

日前，發(fā)生于山西省壽陽縣的一起火鍋店爆炸事故震驚全國。目前，包括火鍋店老板在內，事故共造成14人死亡，47人受傷。據壽陽縣新聞發(fā)言人趙旭軍通報，事故原因初步判定為液化氣泄漏引起爆炸燃燒。

由于液化氣罐在火鍋行業(yè)被大量使用，相關安全管理不系統(tǒng)，操作存放不規(guī)范，導致各種安全隱患普遍存在。其實，不僅在餐飲業(yè)，汽車制造廠、電廠、大型石化廠等，更應將安全問題放在第一位。近來，由于經濟形勢嚴峻、競爭日益加劇、成本控制收緊等因素，企業(yè)在實現持續(xù)增長的同時，也越來越多地開始關注自身的風險管理。只要采取正確的風險管理策略及管控措施，各類火災、爆炸等安全事故還是能有效規(guī)避的。此外，如果企業(yè)的風險管理能達到國際通行的防損風險控制的要求，那么，相關保費也將大幅下降。專家建議，今后企業(yè)應將財產防災防損等風險管理知識和技術與保險保障有效結合，形成良性循環(huán)的商業(yè)運作模式。

損前預防比損后補救更重要對于企業(yè)安全運行來說，防災防損至關重要。中怡保險經紀有限責任公司上海分公司全球風險咨詢總監(jiān)陶磊指出，“通過工程的手段來完善風險管理，能有效地降低火災、爆炸、自然災害等巨災造成的損失。優(yōu)秀的風險管理要能遴選出各個行業(yè)不同的風險特點，根據后果的嚴重性和發(fā)生的可能性高低，篩別出高、中、低風險點，并提出具有針對性的風險控制措施。”

譬如，在汽車總裝廠內的噴漆車間，有大量易燃液體聚集，一旦發(fā)生火災，后果極其嚴重，“為此，我們會建議企業(yè)風險管理者，將這一節(jié)點作為高風險點加以控制”，陶磊表示，從開始建造時，企業(yè)就要注意5大類13項風險控制點：第一，建筑位置選擇：置于建筑物中相對安全的位置；與周圍廠區(qū)的防火隔斷；設計泄爆結構等；第二，點火源的控制：防爆電器的設置；防靜電的連接等；第三，易燃液體的防護：易燃液體在廠內安全的存儲和運輸；易燃液體傳送管線的自動和手動切斷方式；易燃液體防二次泄漏的圍堰；設計地下防泄露槽等；第四，設備安全：強排風和水幕的設計；安全聯(lián)動互鎖等；第五，保護裝置：報警裝置如紅外系統(tǒng)；噴淋、雨淋系統(tǒng)等。

通過這些有預見性的工程措施的實施，一個安全的噴漆車間才能保證汽車廠不間斷的生產。“我們一直強調一個理念：損前預防比損后補救更重要。保險經紀公司通常會以工程風險管理為主要手段，發(fā)現、認識、評估、量化、控制并降低實際風險，使客戶能夠清晰和一致地了解他們所面臨的風險，并致力于與客戶建立一種長期的風險管理的合作關系。”陶磊如是說。

達到“HPR”可大幅降低保費據了解，對保險公司來說，國內一些大客戶，如半導體廠、電廠、大型石化廠等，此類工廠一般工藝復雜，風險點多且保險金額龐大，往往需要引入國際再保險公司，而國際再保險公司會對客戶進行風險評估和查勘。由此，如果企業(yè)缺乏有效的風險管理，無法達到國際通行的防損風險控制的要求，往往會導致在排保安排上遭遇困難，或需要付出額外的保費。

如今，HPR（HighlyProtectedRisk，即“嚴格受控風險”）核保理念在國際上非常流行。在國際保險市場上，HPR就是指嚴格按照國際最佳實踐來規(guī)范設計、安裝，并保護的工廠。被認為符合“嚴格受控風險”的工廠，不僅代表一個工廠綜合的風險管理和受保護的能力已處于一個較高的水準。并且，在“嚴格受控風險”核保理念下，這個廠的保費往往是普通工廠保費的一半甚至更低。

陶磊表示，目前在中國，已有一些跨國企業(yè)從“嚴格受控風險”核保理念中獲益，不僅切實降低了自身的火災或爆炸風險，樹立起良好的形象，同時還從保費中獲得了收益。如2010年，一家世界500強的食品企業(yè)想對位于上海的一家下屬工廠加強風險管理，以最終達得HPR的保護要求。在近一年的時間里，風險顧問幫助客戶制定方案，確定了增加全廠噴淋系統(tǒng)、建立消防泵房和水池、完善油炸鍋的保護、加強屋面的抗風能力等四大方面工程改進內容。2011年，這家工廠完成了所有改造，成為該食品企業(yè)在亞太區(qū)第一家HPR工廠。與此同時，企業(yè)保費也大幅下降。

“將財產防災防損等風險管理的知識和技術與保險保障有效的結合起來，充分體現出損前預防比損后補救更為重要的理念。同時，也能形成良性循環(huán)的商業(yè)運作模式，科學地滲透到國內特定的保險市場，創(chuàng)建一個融合的保險新理念。”陶磊指出。

中怡保險經紀有限責任公司（Aon-COFCO）

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怡安集團總部位于芝加哥，是世界上首屈一指的集風險管理服務、保險經紀和再保險經紀、人力資源咨詢服務及特殊風險承保于一體的綜合性集團公司。怡安集團是紐約證交所的上市企業(yè)（股票代碼AOC），2006年的全球營收為103億美元，位居2007年財富500強第247位。目前，怡安集團在全球120多個國家500個分支機構中擁有43,000名員工。

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中怡保險經紀有限責任公司（aon-cofco insurance brokers co., ltd.）成立于2003年11月，是首家獲準在中國境內從事保險、再保險經紀和風險管理咨詢業(yè)務的中外合資保險經紀公司。合資雙方為美國怡安保險（集團）公司（簡稱“怡安集團”：全球最大的保險經紀公司和再保險經紀公司）和中糧集團有限公司（簡稱“中糧集團”：中國政府直接管理的國有重要骨干企業(yè)之一，世界500強）。

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