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認識保險 影響退保金上漲的因素有哪些?
摘要:退保金(Surrender Value)是指公司經營的長期人身險業務中,被保險人辦理退保時,按保險條款規定支付給被保險人的退保金。壽險退保,損失最大的就是客戶,客戶將因此蒙受很大損失,保險的利益,保險的售后服務已蕩然無存。那么,導致退保金上升的原因是什么呢?歸納起來,無外乎以下幾種情況。

影響退保金的因素有哪些?

其中一家上市險企在年報中表示,退保率的影響因素廣泛,內部因素主要包括產品本身的吸引力、繳費方式、銷售環節是否存在誤導等;外部因素主要包括宏觀經濟環境、政策環境、同業競爭、客戶對保險的認知程度等。據分析人士透露,退保金大幅增長最主要的原因集中在銷售誤導以及超低投資收益。

退保金上升主因:銷售誤導

  1. 讓(經濟)能力差的人“強”買了保險。對于一個吃國家低保,勉強維持正常生活的家庭來說,可能買保險基本上是一種奢望(意外險除外),然而,卻真的有人讓這類客戶買了保險,一年交一兩千塊錢,結果過不了多久,他只能要求退保了。
  2. 讓(經濟)能力弱的人“多”買了保險。對于溫飽不成問題、略有結余的家庭來說,他們會考慮自己基本生活以外的保障問題,但必須是適當的,錢不多,要花在刀刃上。可是,有些營銷員無論是給什么樣的客戶做保險,一律是多多益善,這個經濟能力并不是很好,但保險意識卻很好的客戶無意中多買了不少保險,有朝一日交不起保費了,就只能退掉一些“多余的”。
  3. 讓(經濟)能力強的人“亂”買了保險。社會在發展,人們的收入水平也在逐步拉大,許多較為富有的人是各家保險公司及其營銷員爭相追逐的對象。但是“風險無處不在”,對于一位商人或者企業家來說,最常見的還未必是意外風險,而是經營上的風險和經濟(資金)上的風險,即資金周轉上的困境,一旦遇到這種情況,他便會選擇將那一摞摞的保單變成能夠周轉的現金,于是退保便不可避免了。
  4. 不該買的人隨意買了保險。現實中,有些營銷員的自保件大都屬于這種情況。這類自保件一般都是交費期長、傭金率較高的險種,因為上述所有考核均以“標準保費”或者首年傭金額度為計算標準,當營銷員的上述目的達到以后,這類保件一般都不會被保留下來。

退保金上漲的其他原因

  • 其他金融產品的競爭。特別是銀行基金類理財產品不斷推出,給壽險市場帶來較大沖擊;
  • 一些保險消費者退掉老險種,轉投更有吸引力的新險種;分紅收益達不到預期,引發部分保單退保;
  • 部分保險機構為完成保費任務存在長險短做、虛假承保等違規行為,造成人為退保。

退保金——相關資訊

退保金大漲誰之過?

無論是上市險企的一季度數據還是非上市險企4月的數據,都在說明同一個殘酷的現實:退保金大幅上漲。業內人士表示,投訴多、退保多,與消費者的消費理念不成熟、對保險的認知度較低有關,但銀行、保險公司、代理公司也需要負責任,因為他們是專業人士,消費者只能通過介紹來了解,信息嚴重不對稱,而且消費者考慮的時間也較短。這也是在二、三級城市和村鎮地區銷售誤導的現象更加多發的原因之一。退保案例頻發,在讓投保人遭受損失的同時,保險公司也必然受到影響。《證券日報》記者對有可比數據的49家壽險公司進行統計后發現,43家退保金同比上漲,僅6家同比下降。退保金同比增長4倍以上的壽險公司達6家,同比增長2倍以上的及同比增長1倍以上的各有5家。讓人尤為震驚的是,一家壽險公司的退保金超過了保費收入,退保金與保費收入之比為153.54%。
2024-09-03 16:23:22
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