退保金(Surrender Value)是指公司經營的長期人身險業務中,被保險人辦理退保時,按保險條款規定支付給被保險人的退保金。壽險退保,損失最大的就是客戶,客戶將因此蒙受很大損失,保險的利益,保險的售后服務已蕩然無存。那么,導致退保金上升的原因是什么呢?歸納起來,無外乎以下幾種情況。
其中一家上市險企在年報中表示,退保率的影響因素廣泛,內部因素主要包括產品本身的吸引力、繳費方式、銷售環節是否存在誤導等;外部因素主要包括宏觀經濟環境、政策環境、同業競爭、客戶對保險的認知程度等。據分析人士透露,退保金大幅增長最主要的原因集中在銷售誤導以及超低投資收益。
無論是上市險企的一季度數據還是非上市險企4月的數據,都在說明同一個殘酷的現實:退保金大幅上漲。
業內人士表示,投訴多、退保多,與消費者的消費理念不成熟、對保險的認知度較低有關,但銀行、保險公司、代理公司也需要負責任,因為他們是專業人士,消費者只能通過介紹來了解,信息嚴重不對稱,而且消費者考慮的時間也較短。這也是在二、三級城市和村鎮地區銷售誤導的現象更加多發的原因之一。
退保案例頻發,在讓投保人遭受損失的同時,保險公司也必然受到影響。《證券日報》記者對有可比數據的49家壽險公司進行統計后發現,43家退保金同比上漲,僅6家同比下降。退保金同比增長4倍以上的壽險公司達6家,同比增長2倍以上的及同比增長1倍以上的各有5家。讓人尤為震驚的是,一家壽險公司的退保金超過了保費收入,退保金與保費收入之比為153.54%。
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