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約有139項符合搜索知識的查詢結果，以下是第101-110項。

認識保險探究交強險保險范圍避免不必要糾紛: 摘要：社會發展了有車族也越來越壯大。所以探究交強險保險范圍就可以避免不必要的理賠糾紛。交強險保險存在著有限的范圍，所以在我們不知情的情況下就難免會在受到傷害后得不到應得的賠償。所以我們必須要了解更多的交強險保險范圍。這樣才可以讓我們在受到傷害后得到最好的賠償，并且可以讓我們在以后的生活中更加的幸福。下面就讓我們去了解更多的交強險范圍吧。日前，中國保監會終于對外公布了交強險的責任限額和基礎費率，之前的種種猜測也隨之塵埃落定。根據保監會公布的文件顯示，交強險費率厘定是通過對保險公司歷史賠付數據的整合，分析了新環境下賠償原則、保障范圍、賠償標準、強制性要求、機動車數量增加及投保面擴大等各種變化因素，最終測定出交強險的費率。另一方面，交強險實行的6萬保額方案，是考慮了賠償覆蓋面和消費者支付能力。根據數據分析，在6萬元總責任限額下，可以解決大部分交通事故的賠償問題。此外，交強險制度實施一段時間后，保監會將根據情況適時調整責任限額。就南京一家財險公司提供的標準保費，和交強險做了個大致的比較：“差距不大，在我們預想的范圍內。”南京一家財險公司車險部人士告訴記者，對比沒有打折的原商業三責險，兩者在相同保額下，保費差不多。其中，非營運車部分應該是能盈利的，而家用車、營運車部分，可能會虧。但總體來說，應該是保本的。“以后買保險，還需要商業三責險嗎？”華安財產保險江蘇分公司車險部人士認為，死亡賠償額度遠高于強制三責險限額。他舉例說，如果私家車車主，在南京無責撞人致死，交強險只賠1.2萬元。而死者的死亡補償、生活補助、喪葬費、扶養費等費用加在一起，這點費用遠遠不夠用，車主還需自掏腰包。備受市民關注的《機動車交通事故責任強制保險條例》費率已經出臺，并將于7月1日正式施行。這個新生事物和市民所熟悉的商業三責險究竟有何區別呢？昨日，記者就此事咨詢了業內人士。在設置的初衷上，交強險承擔更多的社會管理職能。建立交強險制度不僅有利于事故受害人獲得經濟保障和醫療救治，而且有助于減輕肇事方的經濟負擔。而商業三責險則屬于商業保險，保險公司經營該險種的目的是盈利，這與交強險“不盈不虧”的經營理念相去甚遠。盡管交強險實行統一的保險條款和基礎費率，但為了促進駕駛人安全駕駛，交強險實行保險費率與交通違章及交通事故掛鉤的“獎優罰劣”的浮動費率機制。安全駕駛者可享有優惠的費率，而經常肇事者則要負擔高額保費。
據悉，保監會正與相關部門合作，建立交強險的信息共享機制。目前，北京、上海等地已經實行試點，下一步信息共享平臺建設將逐步擴展到全國其他省市。對于投保人能否作為第三者獲得賠償，業內有很多爭議，保險業有種觀點認為既然是投保人就不是第三者，而交強險是針對第三者進行理賠的，所以投保人不能獲得理賠。投保人允許的駕駛人包括機動車的承租人、借用人、與投保人形成勞動關系、勞務關系的工作人員或提供勞務一方以及其它投保人允許駕駛的人。”精神賠償和財產賠償的賠償順序看似不重要，但是實際上在保險理賠中有著重要的意義。就拿精神賠償來說，商業第三者責任險是明確不予以理賠的。交強險的根本目的在于保護受害人，使受害人得到及時、便捷的補償，而非在于轉移被保險人的風險。因此，交強險除具有一般保險的風險管理功能之外，還具有社會保障功能；相對于商業保險而言，交強險不以贏利為目的，在性質上屬于政策保險，而且是一種法定的責任保險。機動車所有人必須投保，保險公司也不得拒絕承保；其特有的功能還在于，在其責任限額范圍內，不再探究被保險人有無過錯，只要因道路交通事故造成第三者損害，無論致害人是否有過錯，受害人均可請求保險賠付。將被保險人排除在第三者范圍之外，符合機動車交通事故責任強制保險的原理和多數國家的通行做法，也有利于防止道德風險。而將本車人員排除在第三者范圍之外，其主要是考慮到以下幾個方面：一是受到機動車交通事故責任強制保險的賠償限額、投保人的實際承受能力的限制，不宜盲目擴大范圍；二是基于乘車人與駕駛人建立了一種信任關系，對可能發生的風險有一定的預測和認識；三是對客運車輛出現的群死群傷事故，已通過其他制度實現了保障。于交強險的“第三者”條款做了解析，希望廣大車主明白車險條款，對自己也是有百益而無一害。專家提醒廣大車主，車子保險做足很重要，人身安全保障更重要！; #交強險保險范圍 #交強險 #保險知識
2024-09-03 16:23:22

保險理賠發揮交強險保險條款作用享受道路生活: 摘要：交強險是廣大車主必須要加入的一份保險，真正發揮交強險保險條款作用才可以享受道路生活。交強險的強制性讓更多的人加入了交強險的行列，不是每一個人都懂得交強險的內容。所以我們必須要學會從細節入手，從交強險保險條款入手，這樣才可以在車族生活中更加的溫暖陽光。下面就讓我們從交強險保險條款開始了解更多的交強險保險吧。如果不按規定投保交強險的，根據交強險保險條款規定：由公安機關交通管理部門扣留機動車，通知機動車所有人、管理人依照規定投保，處依照規定投保最低責任限額應繳納的保險費的2倍罰款?，F在車主對投保交強險的重要性一般比較了解，但是對賠償數額和保障范圍還有些車主不是很明白。根據交強險保險條款規定：被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險公司不予賠償。交強險責任限額是指被保險機動車在保險期間（通常為1年）發生交通事故，保險公司對每次保險事故所有受害人的人身傷亡和財產損失所承擔的最高賠償金額。根據交強險保險條款規定：中資保險公司（以下稱保險公司）經保監會批準，可以從事機動車交通事故責任強制保險業務。平安就是交強險保險條款規定的可以投保交強險的保險公司之一。特別是平安車險網銷平臺的開通更是受到了廣大車主的歡迎。在網上投保車險非常方便，車主只需進入平安車險網銷平臺，使用平安車險計算器，輸入車主的個人和車輛基本信息，就能獲取精準的交強險和商業車險報價，非常方便。投保私家車商業險保費還能多省15%。2012年7月15日17時許，家住商河農村的七旬老翁王強騎自行車沿省道248線由南向北行駛在回家的路上，準備回家吃飯。孰知，禍從天降，至省道248線50公里處，曹華駕駛的重型貨車與王強發生側面刮碰，致兩車損壞，王強嚴重受傷。經商河縣人民醫院搶救無效于當日死亡。該事故經商河縣公安局交警大隊認定，曹華無證駕駛承擔事故的主要責任，王強駕駛非機動車未按規定讓行承擔事故的次要責任。事發后，由于死者家屬與肇事司機曹華因賠償金爭執不下，雙方未能達成賠償協議。無奈，死者王強的妻子將曹華告上法院。承辦法官了解案情后，得知曹華的車輛在保險公司購買有交強險，于是第一時間與保險公司聯系，希望其配合解決此案。司機無證駕駛保險公司拒賠孰料，由于曹華屬無證駕駛，保險公司認為根據保險合同條款的約定保險公司不應承擔賠償責任。雙方又起糾紛。辦案法官綜合考慮后認為，此案應以調解為主，以便盡快解決糾紛。調解之初，曹華對交警部門出具的責任認定書意見不服，認為自己不應承擔事故的主要責任，法院認為曹華無證駕駛的行為違反了《中華人民共和國道路交通安全法》第十九條第四款之規定，具有重大過錯，應承擔事故的主要責任，曹華的辯駁理由法庭不予采信。此外，針對保險公司拒賠的難題，法官指出機動車交通事故責任強制保險以保障受害人得到及時有效的基本賠償為首要宗旨，具有公益性?！吨腥A人民共和國道路交通安全法》第七十六條規定，機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。所以，保險公司拒賠的理由明顯不當，屬條款無效。據此，在法院的調解下各方當事人形成共識，當場達成調解協議，由保險公司當庭一次性補償給原告各項賠償10萬元，曹華另支付死者妻子12000元的經濟幫助款，此外死者家屬出具諒解書，對曹華的行為不再追究責任。實際上汽車保險和汽車工業的發展是相輔相成的?？梢哉f，在汽車工業出現不久以后就出現了汽車保險業，另外，隨著整個社會的進步，尤其是人類社會文明的進步，所以強制保險也就應運而生了。強制保險在更大的層面為我們創造了一個更加和諧的道路交通環境，更好地體現出人、車之間的公平。其實在現在國外的發達國家，汽車保險在一個國家的非售險總量當中已經占了舉足輕重的地位，一般來說都占到50%。我們國家的汽車保險可以追溯到1949年以前，也就是說，幾乎是在汽車進入中國的同時，汽車保險就進入中國了，但是汽車保險通過交強險這個制度，能夠“獎優罰劣”制度的安排，能夠增強人們的安全意識，能夠減少交通事故。但是我們有的時候，有的人把這個事情走偏了，就希望通過交強險能夠解決所有的問題。交通安全是一個系統工程，交強險是交通安全系統工程的一個組成，不可能只按著交強險這個“獎優罰劣”就能解決所有的問題。; #交強險保險條款 #保險知識
2024-09-03 16:23:22

認識保險保險公司理財的實質是什么？靠譜嗎？: 摘要：中國人均保單只有0.6張，與國外人均保單5張以上存在較大差距。據中國人民銀行發布的《2012年中國區域金融運行報告》顯示，2012年我國保險密度為1144元，保險深度為3％。而在發達國家，保險市場保險深度已達12％左右，保險密度通常已達2000到3000美元。這就意味著，中國的人均保費尚不及發達市場的十分之一。保險作為一種重要的理財方式，為什么不受國人歡迎呢？很顯然，很多人不了解保險公司理財的實質，誤以為保險理財不靠譜，這是非常重要的原因之一。本文將講解保險公司理財實質以及保險公司理財產品購買須知，幫助大家走出這一誤區。
現狀：中國保險公司理財有待發展
在中國，保險業經過幾十年的發展，買保險早已不是什么新鮮事了，越來越多的人意識到應該用保險給自己的家庭加一份保障。對于很多買了保險的市民來說，買保險既是買未來，也是一種理財之道。而現實是人們雖然具備了一定的經濟能力，可以購買保險，但愿意買保險的市民還是少數，尤其是在二三線城市或者更偏遠的地區，大多數家庭還處于保險空白中。
保險公司理財實質：保障型保險來理財
什么是理財？理財應該包括三個環節：攢錢、生錢和護錢，理財就是通過這三個環節管好自己現在和將來的現金流，讓自己的資產穩步、持續增值，使自己什么時候都有錢花。顯然，理財的第一步就是要攢錢，沒錢談不上理財，攢錢是理財的開始。有了一定的積蓄后，人們自然會想著要投資增值，也就是想要用錢“生錢”。“生錢”是人類天生的追求，人們會不受自己控制地、沖動地要去投資，要去生錢，于是才會有各類投資渠道：股票、黃金、白銀、房地產、藝術品、古董、郵票等等，才會有各類金融機構，才會有各類金融專家，也才會有各種“龐氏騙局”。護錢是理財的第三個環節，保險是典型的“護錢產品”。例如，你有房子，但可能被火災焚毀，可以購買家庭財產保險；你有汽車，但可能撞毀，可以購買汽車保險，你還可能開車撞人，人家索賠80萬，擔心自己辛辛苦苦攢的錢一下子就歸別人了，可以購買第三者責任險；你挺會賺錢，但可能不幸英年早逝，孩子和父母不能再享受你的收入，你心愛的人們的生活因此急轉直下，你可以提前購買人壽保險以保護你的未來收入。由此可見，用保障型保險來理財，顯然很靠譜！
如何購買保險公司理財產品
看清保險與利率的關系
以是否有儲蓄功能為標準，人身保險大致可分兩類：純消費型保險(如定期壽險、意外險、醫療保險等)和積累型保險(年金保險、終身壽險、兩全保險、長期大病險等)。前者的定價和利率高低關系不大，無論利率如何變，這類保險都是不錯的選擇。但由于不具備儲蓄功能，因此該類保險的“收益”只能通過風險發生時的保險理賠來實現，因而它不是家庭資產，相反保費的支出還會成為家庭負債。不過，消費型保險的保費必須要付，能用一個小負債避免可能出現更大的負債，如疾病、意外、死亡帶來的大額損失。
注意產品預定利率的高低
如果預定利率代表未來一定時期的平均利率水平，或高于未來的利率預期，則該保險產品可以購買，反之，則須購買一個利率敏感型產品(如分紅壽險、萬能壽險等)。利率敏感型產品在提供保證利益的前提下，允許客戶分享保險公司的投資收益，因此在整個保險合同的有效期內，客戶相當于獲得一個浮動利率的產品，意味著可以在一定程度上彌補通貨膨脹帶來的損失。; #保險理財 #保險知識
2024-09-03 16:23:22

購買保險保險費用要了解用汽車保險費怎么計算？: 摘要：車險問題一直都是車主最為關心的。專家提醒，車主投?？梢钥紤]險種的組合。很多車主有疑問，汽車保險費怎么計算呢？多數車主的認識不同，進行車輛保險計算時，所參照的新車購置價是要包含購置稅在內的，而且車主可自行選擇足額或不足額投保，所得出的車輛保險計算結果也大不相同。新車購置價是指保險合同簽定地購置與保險車輛同類型新車(含車輛購置附加費)的價格，它是投保時確定保險金額的基礎。而購置稅是按新車購置價格(不含稅)的10%(2010年12月31前，1.6L以下的車輛減按7.5%)征收的，所以車主要計算出自己所繳納的購置稅，然后與裸車價格加總，才能確定車輛保險計算的標準。汽車保險費比如，有車主購買一輛10萬元的國產車（1.6升以上），去掉增值稅部分后按10％納稅。則所應繳納的購置稅是100000÷1.17×10%＝8547元。這樣他在投保車險的時候，所參照的計算依據就是新車購置價108547元。在車險險種分項計算的時候，車主也有足額或不足額投保的兩種選擇，保費高低有別，保障程度自然也有大有小。其實，足額或不足額投保的差別主要體現在車損險、盜搶險等損失類險種上，而如三者險、車上人員責任險等則為相對固定額度的險種，主要與車主選擇的保障上限相關，所以可能出現奧迪與奧拓保費相同的情況。比如針對車損險，車主可以有三種投保方式可供選擇，分別是按照新車購置價投保、按折舊后的實際價值投保，以及與保險公司協商投保標準。其中按照新車購置價投保也就是常說的足額投保，這樣在發生事故時，車主將會獲得足額賠償（需投保不計免賠特約險）；如果選擇后兩種投保方式，則發生事故后，保險公司將按比例賠償。保險費車險計算的九個等式：1. 車輛損失險保費=基本保險費+本險種保險金額×費率2. 第三者責任險保費=固定檔次賠償限額對應的固定保險費3. 全車盜搶險保費=車輛實際價值×費率4. 新增加設備損失險保費=本險種保險金額×費率5. 玻璃單獨破碎險保費=新車購置價×費率6. 自燃損失險保費=本險種保險金額×費率7. 車上責任險保費=本險種賠償限額×費率8. 車載貨物掉落責任險保費=本險種賠償限額×費率9. 不計免賠特約險保費=(車輛損失險保險費+第三者責任險保險費)×費率汽車保險計算器，汽車保險費計算還必須考慮兩個因素：一、車主(人)因素1. 年齡：不同年齡層保費不同，30歲至60歲以下最為便宜，再依序為60歲以上、25歲至30歲以下、20歲至25歲以下，20歲以下為最貴。當車主為法人時，則固定依30歲至60歲以下之男性費率計算。2. 性別：相同的年齡層，男性保費較女性為貴。二、車輛因素1. 使用性質：自用小客車保費最為便宜，再依序為自用小貨車、及其他車輛。2. 廠牌型式：車價愈高保費愈貴，且相同價格之國產車保費較進口車便宜。3. 肇事理賠次數：理賠次數愈多保費愈貴，相對地若沒有肇事理賠次數，則保費愈便宜。汽車保險費用如何計算首先要看清楚保險公司都能保什么，像車輛的碰撞行為，這些都是必保的。但有些保險公司將由于火災、爆炸而引起的車輛損失列為保險主產品之外，有些公司則是將自然災害造成的車輛損壞剔除出保險責任，這些都是在保險條款里面明示的，消費者在投保之前一定要認真閱讀。其次是要搞清楚保險公司不保什么。對保險公司列明的責任免除部分，更要看明白。以往的經驗表明，消費者在理賠時與保險公司發生糾紛，往往就在這一部分。如玻璃單獨破碎和車身劃痕，這兩項在大部分保險公司的保險責任中都是免除責任，需要附加在主險之外。; #保險費 #保費 #保險知識
2024-09-03 16:23:22

保險知識防癌險有必要買嗎？老人和非標準體請注意

摘要：　　投保時關注癌癥保障重要，有防癌險也有重疾險，有網友朋友大概清楚二者保障有重疊之后，仍然擔心自己漏過重點，難免會問“防癌險有必要買嗎?”對于這個問題，老人和非標準體請注意。　　什么是防癌險?現狀如何 　　防癌險是只保障癌癥(惡性腫瘤)的保險。防癌險分兩種，給付型和報銷型，對標重大疾病險和醫療險而言，防癌險便是癌癥專屬版重大疾病險和醫療險。具有保障單一、投保門檻低和價格低三個特點。　　雖然價格很低，在身體健康的中青年投保群體眼中，防癌險的卻因為保障單一備受冷遇，然而看似在保險市場苦坐“冷板凳”的防癌保險，在老年人和非標準體人群中卻炙手可熱，是難得的保障。

防癌險有必要買嗎之中國癌癥現狀

（防癌險有必要買嗎之中國癌癥現狀）　　什么是非標準體? 　　標準體，體質與同年齡段人群持平的人群，發生風險的幾率符合預期。　　非標準體，體質顯著低于同年齡段人群，發生風險的幾率高。　　保險公司對于標準體一般采取無條件承保;而對于非標準體，按照產品和投保人情況的區別，保險公司采取拒保、延期承保、加費承保和除外承保四種方式。　　為什么要建議老年人和“非標體”朋友關注防癌險? 　　首先，老年人和非標準體罹患疾病風險高，也許不涉及家庭生活的經濟重擔，然而自身疾病的開銷繼續一份保單來轉移; 　　而針對這兩類人群最直接的險種——重疾險和醫療險而言，防癌險能轉移疾病中最大的恐懼，且門檻低幾乎到塵埃里。　　舉個例子： 　　昆侖康愛保惡性腫瘤疾病保險針對罹患癌癥的情況一次性給付保額(包含原位癌)，投保年齡上限為60周歲，健康告知僅3條。包括吸煙、癌癥史和住院史; 　　安享一生癌癥醫療保險報銷醫療費用最高可達200萬，同樣包含原位癌投保門檻更低，70周歲以下均可投保，高血壓、高血脂、高血糖等三高人群均可投保。　　最后　　既然防癌險是老年人和非標準體保障利器，再說回到身體健康的“中青幼”，在大病保障這方面，建議重大疾病險搭配百萬醫療險。具體原因不贅述，了解詳細，掃碼聯系，開心保讓您開心輕松買保險，中立、專業、不打擾，8年來1000萬+用戶的選擇~!

#保險知識 #防癌險

2024-09-03 16:23:22

認識保險理智退保讓損失減到最少: 摘要：由于保險人員銷售誤導等現象，很多人買保險買完后才發現該保險根本不適合自己，無奈之下只好選擇退保。然而，只是這么反手合手的功夫，您的金額就會減少，因為退保有一套相當復雜的程序和手續，弄不好會讓保險公司白白賺走你的錢。那么，究竟如何才能順利退保并讓自己最大限度地減少損失呢？業內人士為你支招，告訴你退保的玄機和技巧。退保就是保險合同的解除。更確切地說，主要指投保人解除保險合同。根據《保險法》的有關規定，保險人是不得任意解除合同的?！侗ｋU法》第14條規定：“除本法另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同。”第15條規定：“除本法另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同。”投保人申請退保，已交足二年以上保險費的，退還保險單現金價值。未交足二年保險費的，按照合同約定在扣除手續費后退還保險費。投保人雖可以解除保險合同，但也有一定的限制《保險法》第34條規定：“貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，合同當事人不得解除合同。”投保人要求退保的，根據《保險法》第38條規定，在保險責任開始前，應當向保險人支付手續費，保險人應當退還保險費；在保險責任開始后，保險人可以收繳自保險責任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，剩余部分退還投保人。保險人不得解除保險合同，但也有例外根據《保險法》的有關規定，必要時保險人可以行使解除權。如第16條規定，“投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同”；第27條規定，被保險人或者受益人在未發生保險事故的情況下，謊稱發生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的；投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故，保險人均有權解除保險合同；第35條規定：“投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的安全應盡的責任的，保險人有權要求增加保險費或者解除合同”；第36條規定：“在合同有效期內，保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應當及時通知保險人，保險人有權要求增加保險費或者解除合同。”第53條規定：“投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合約定的年齡限制的，保險人可以解除合同”，“但是自合同成立之日起逾二年的除外”；第58條規定，“自合同效力中止之日起二年內雙方未達成協議，補交保險費，恢復合同效力的，保險人有權解除合同。”10天猶豫期內免費退保“猶豫期”是指投保人在收到保險合同后10天內，如不同意保險合同內容，可將合同退還保險人并申請撤消。在此期間，保險人同意投保人的申請，撤消合同并退還己收全部保費。該10天即通常所說的“猶豫期”。猶豫期內退保，必須注意以下幾點：首先，如果因為特殊情況無法及時接收保單，最好提前通知保險公司。其次，收到保險單后，一定要親自填寫保單回執，并注明日期。因為保險公司對猶豫期的認定，是以回執日期為起始日進行計算的。再次，投保人必須認真閱讀保險條款，對自己還不夠了解、或理解有偏差的內容，要及時向代理人詢問，以免誤保。如果決定退保，即使保險金為零，也一定要辦理退保手續，避免造成系統自動劃賬。如出現暫時經濟困難，可將保單暫時失效?；蚺c保險公司協商采取降低保險金額、減少保險費交付的方式變更保險合同。需要提醒投保人的是，保險公司會提供壽險投保人10天的猶豫期，如果在此期間對保單的現金價值產生疑問，應盡快跟保險公司聯絡尋求解釋，在這10天內退保是不會收取任何費用的。三年后退保損失減少兩年內盡量不退保。在每個保單年度，附加保險費占當年保費的比例是不同的，其變化規律一般是：在第一個保單年度附加保費占當年保費的比例最大，在第2~5個保單年度逐漸遞減，在第5個保單年度之后，則維持在一個較低的固定水平。假設某險種交費期為20年，每年交納保費100元，附加保費占12%，很可能是：在第一個保單年度附加保費占年保費60%，在第2、3、4、5個保單年度分別占30%、25%、15%、10%，以后各保單年度占8%。因此，只要堅持到3年以后，退保損失將大大減少。此外，一般來說，保險公司計算車險應退保費是用投保時實繳的保險費金額，減去保險已生效的時間內保險公司應收取的保費，剩下的余額就是應退的保費。退保金額按“退保險費=實繳保險費-應收保險費”的公式來計算。一般按月計算，保險每生效一個月，收10%的保險費，不足一個月按一個月計算。退保要提供以下資料：1.保險合同（保單），2.解除合同申請表，3.你的有效身份證件。; #保險知識
2024-09-03 16:23:22

認識保險家財險如何投險更合適核保易通過: 摘要：投保人在投保前應認真了解家庭財產保險的相關內容及關聯險別，認清所選家庭財產保險是否真正符合自己的需要，勿要盲目亂投以防得不償失。當然，在家財險核保過程中，需要對有些因素進行重點風險分析和評估，這樣在投保時才能夠更快的通過。下面小編帶著大家深入的了解一下家財險。家庭財產保險簡稱家財險，是個人和家庭投保的最主要險種。凡存放、坐落在保險單列明的地址，屬于被保險人自有的家庭財產，都可以向保險人投保家庭財產保險。家財險一般分為二種，一種是普通型，一般以一年為期限，一份每年交一定數額的保費(一般為數百元)，出險后經過保險公司核實后可獲賠；另一種是投資理財型，以兩年或三年為期限，一份投資幾千元至萬元不等，若未出險，到期返還一定數額的利息。若出險，則可獲賠。家庭財產保險是一種特殊的財產保險險別，包括若干險種，它在實務中主要可以分為四類：一是房屋保險，如面向鄉村居民的農房保險，面向城鎮居民的房屋保險(申請個人住房貸款必須投保房屋保險等即是；二是室內財產保險，如普通家庭財產保險、家用電器保險等；三是家庭或個人責任保險，如住宅責任保險、運動責任保險等，三是家庭或個人責任保險，如私人汽車保險、農作物保險等。除主險保單條款外，家庭財產保險的附加險種更是豐富多彩。如居民信用卡盜竊、門窗鎖被惡意破壞、傭人責任、外出旅行衣物行李、額外租房費用、租金收入損失、玻璃單獨破碎、清理殘骸費用、搬家損失、自行車責任、乘坐交通工具意外傷害等都在附加保險條款之列。家財險主險的保障范圍函蓋房屋、房屋附屬物（包括私人車庫、天臺等）、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品。保險責任，即因下列原因招致家庭財產損失，由保險公司負責賠償相應損失和為防止或減少損失而支付的施救費用:一、火災、爆炸；二、雷擊、冰雹、等自然災害；三、空中運行物體墜落、外界物體倒塌；四、暴風或暴雨使房屋主要結構（外墻、屋頂、屋架）倒塌，有些還擴展至民眾騷亂、暴動和他人惡意破壞。但是房屋保險與家財險是有區別的：一是保障范圍不同。房屋保險的保障范圍是房屋的建筑結構；家庭財產保險的保障范圍是室內財產，包括裝修、家具、衣物等。二是，保險標的面臨的風險不同。房屋的建筑結構面臨的主要風險是火災、爆炸以及在保險范圍內的自然災害等；家庭財產除房屋建筑結構面臨的風險外，還存在很大的盜搶風險、水管爆裂后的自身家庭財產損失和賠償責任等風險，購買家庭財產保險的保戶一般附加盜搶險和水管爆裂險。三是賠償處理不同。房屋保險的保險在出險時，保險公司將按比例賠償；家財險一般不適用比例分攤，保險損失發生后，保險公司在保險金額的限度內，按實際損失金額賠付。家財險核保的七大要素主要的核保要素有：1、保險標的物所處的環境。保險標的物所處的環境不同，直接影響其出險幾率的高低以及損失的程度。例如，對所投保的房屋，要檢驗其所處的環境是工業區、商業區還是居民區；附近有無諸如易燃、易爆的危險源；救火水源如何以及與消防隊的距離遠近；房屋是否屬于高層建筑，周圍是否通暢，消防車能否靠近等。2、保險財產的占用性質。查明保險財產的占用性質，可以了解其可能存在的風險；同時要查明建筑物的主體結構及所使用的材料，以確定其危險等級。3、投保標的物的主要風險隱患和關鍵防護部位及防護措施狀況。一這是對投保財產自身風險的檢驗。(1)認真檢查投保財產可能發生風險損失的風險因素。例如，投保的財產是否屬于易燃、易爆品或易受損物品；對溫度和濕度的靈敏度如何；機器設備是否超負荷運轉；使用的電壓是否穩定；建筑物結構狀況等。(2)對投保財產的關鍵部位要重點檢查。例如，建筑物的承重墻體是否牢固；船舶、車輛的發動機的保養是否良好。(3)嚴格檢查投保財產的風險防范情況。例如有無防火設施報警系統、排水排風設施；機器有無超載保護、降溫保護措施；運輸貨物的包裝是否符合標準；運載方式是否合乎標準等。4、有無處于危險狀態中的財產。正處在危險狀態中的財產意味著該項財產必然或即將發生風險損失，這樣的財產在家財險核保過程中，保險人不予承保。這是因為保險承保的風險應具有損失發生的不確定性。必然發生的損失屬于不可保風險。如果保險人予以承保，就會造成不合理的損失分布，這對于其他被保險人是不公平的。5、檢查各種安全管理制度的制定和實施情況。健全的安全管理制度是預防二降低風險發生的保證，可減少承保標的損失，提高承保質量。因此，核保人員應核查投保方的各項安全管理制度，核查其是否有專人負責該制度的執行和管理。如果發現問題，應建議投保人及時解決，并復核其整改效果。倘若保險人多次建議投保方實施安全計劃方案，但投保方仍不執行，保險人可調高費率，增加特別條款，甚至拒保。6、查驗被保險人以往的事故記錄。這上核保要素主要包括被保險人發生事故的次數、時間、原因、損失及賠償情況。一般從被保險人過去3~5年間的事故記錄中可以看出被保險人對保險財產的管理情況，通過分析以往損失原因找出風險所在，督促被保險人改善管理，采取有效措施，避免損失。7、調查被保險人的道德情況。特別是對經營狀況較差的企業，家財險核保過程中要弄清是否存在道德風險。一般可以通過政府有關部門或金融單位了解客戶的資信情況：必要時可以建立客戶資信檔案，以備承保時使用。; #家財險 #家庭財產 #保險知識
2024-09-03 16:23:22

認識保險假保單常見形式和識別方法: 摘要：經常出差的朋友，在機場會遇到一些售賣航空保險的假保單，我的朋友就受騙過。其實，假保單已經涉及很多行業了，我們要在法制上嚴格打擊這種違法行為，同時自身也要提高防范意識，今天我給大家介紹一下怎么識別假保單。
　　據了解，常見的假保單形式大致有如下幾種：
第一種：虛構的保險機構（公司）銷售的保單?；咎卣魇遣环ǚ肿犹摂M保險公司向社會銷售保險產品，這些非法保險公司大多銷售與人壽保險相關的保險產品。第二種：非法（無資質）保險中介機構銷售的保單。基本特征是不具備保險資質的代理銷售機構及營銷員出售的保險產品。假意外傷害保險常見于此類。第三種：銷售自制保單?；咎卣魇潜ｋU中介機構或者保險公司營銷員自制保單向社會推銷。第四種：銷售保單不進入保險公司臺賬記錄。基本特征是保險中介機構或者保險公司營銷員銷售真保單，但銷售的保單不進入保險公司系統，投保人的保費被吞沒。車輛保險、意外傷害保險、小額財產保險及人壽保險是此類保單的“青睞”對象。
　　我們怎么防范這些假保單呢：
首先，看銷售保險機構的資質。我國所有有資質的保險公司全部都在保監會網站擁有備案，無備案的保險公司，無論他們做的多么漂亮、宣傳的多么煞有其事，百分之百都是非法的保險公司。如大家發現此類公司，建議大家撥通當地保監會電話檢舉、向工商機關舉報或者直接報警。其次，有資質的保險公司大多實力雄厚，辦公場所都很漂亮和豪華、工作人員形象、談吐和衣著都很得體和規范；而假保險公司限于各方面的條件，往往搞網上銷售，他們的辦公場所條件大多很差、人員素質比照正規公司相差很多。最好方法，識別此類保單還有一個更簡單的辦法，就是找我們耳熟能詳的保險公司投保，這個辦法雖然簡單，但極為實用。
　　到保監會網站查合法性
保險專家介紹，電話或者當面進行保險推銷的業務員都會主動表明自己的身份，而如果對方沒有這么做或者對自己的身份含糊其辭甚至有意回避，消費者就一定要主動詢問對方的姓名、營銷員編號及所在保險公司的全名，還可以要求對方提供所在保險公司的咨詢電話。在記錄下相關信息之后，消費者應該直接致電保險公司核實其身份，當然也可以登錄保險公司主頁，核實對方在電話中所提及的保險產品和其它信息。不過保險專家指出，現如今一些假保險機構造假的行為已經達到了以假亂真的程度，不僅有自己的官方網站、客服電話以及詳細的產品介紹，甚至還有專門的售后服務隊伍。面對這樣的情況，最保險的做法是登錄中國保監會的網站，查詢其是否為合法注冊的保險機構。
　　謹慎繳費
在決定購買保險并且選定保險公司和保險產品之后，消費者對于繳費這一環節還是不能掉以輕心。根據相關規定，對于1000元以上的保險費是不能在保險公司營業場所以外收取現金的。所以繳納保費的方式一般有兩種，一是到保險公司的營業場所繳納現金；二是到保險公司的合作銀行通過轉賬方式代扣代繳。保險專家特別提醒，消費者如果遇到某些業務員當面或電話要求直接將錢存入某個特定賬戶的情況，則千萬要小心，必須向保險公司做相關的查詢。
　　核對保單
幾乎所有的保險公司都在自己的網站和客服電話中提供保單查詢服務，投保后都可以在相應的系統中查詢到自己的投保狀況。此外，保單生效后，保險公司也會制作印發正式的保險合同，在保險合同內有保險單首頁（列明投保人和被保險人的基本信息和承保的計劃等）、合同條款、投保單的影印件等，并且附有正式發票和保單回執。投保人在收到保單之后，應該檢查保險合同所載的個人信息和保險利益是否與自己投保時的內容一致，如有偏差，應該及時提出并且要求更正。一旦確認保險合同無誤，應在保單回執上親自簽署姓名和日期，并將回執經保險營銷員交還給保險公司，從而保證自己相關的合法利益。目前保險公司銷售的保險出具保單主要有三種：紙質保單、保險卡、電子保單。那么如果識別這些保單的真假呢？首先，在購買前一定要對出國保險機構網站或個人進行了解。應注意該網點是否具有合法的保險代理資格。經過保監會審批具有經營資格的合法保險公司均有備案，其相關信息可以登錄中國保監會網站進行查詢。當然如果對保險及法規了解較少的用戶，可以多看看其他人對該機構或網站的評價。其次，在您收到保單后，最直接有效的方法是直接撥打相應保險公司電話進行保單驗證。真保單的背3、面都公布有保險公司的客服電話，供消費者即時查詢。當然有些保險公司的系統不一定能保證實時查詢，建議可以再2-3天以后進行查詢。最后，拿到紙質保單的用戶要注意保單上都自帶印刷有的發票代碼、流水號、限售地區等信息及字樣。而假保單上往往沒有這些信息，即便有，也是用手工打印上去的；真保單上生效時間的標準寫法是“x年x月x日x時x分生效”。而假保單上生效時間寫法往往很隨意，花樣百出。友情提示：近期航意險假保單最為嚴重，請購買前注意仔細分辨。購買好，最好致電保險公司查詢您購買的保單信息。; #保險知識
2024-09-03 16:23:22

保險理賠涉外保險的內容理賠難嗎: 摘要：首先，讓我們了解涉外保險的定義，涉外保險合同是指中國保險公司以外國被保險人的人身或財產為保險標的而與投保人訂立的合同。涉外保險合同的保險人，只能是中國的保險公司；被保險人只能是外國人；而投保人既可以是外國人，也可以是中國人。目前，我國的涉外保險業務幾乎全由中國人民保險公可經營，已經開展了運輸保險，船舶、汽車、衛星、核電站、建筑工程保險、雇主責任保險、公眾責任保險、投資(政治風險)保險、保證保險、人身意外傷害保險、國際再保險等數十種涉外保險業務。
　　涉外財產保險的承保對象
涉外財產保險的承保對象一般包括中外合資、合作或外商獨資企業、三來一補、租賃業務、外匯貸款業務、外國駐華使領館及外商機構和人員等。承保財產包括建筑物、機器設備、原材料、商品、辦公用品、個人衣服、行李、家具等各種物質財產。有些財產須事先與保險公司特別約定，保險方能生效，如金銀飾品、古董、古書畫、高級藝術晶、郵票等。這類財產由于沒有固定的市價，價值難以估定。由于涉外財產保險的賠償是以保險對象損失當時的市價為依據，因此，投保雙方只有對這類財產的金額特別約定后，保險公司才承擔保險責任。
　　涉外財產保險的責任范圍
在涉外財產保險中，保險公司對下列原因所致的保險財產損失負賠償責任：(1)火災、雷電、爆炸、水管爆裂；(2)暴風雨、颶風、臺風、龍卷風、洪水、海嘯、雹災、山崩、地震、火山爆發、地面下陷、下沉；(3)飛機墜毀、飛機部件或飛行物體墜落。上述保險責任范圍內的三類風險是指保險單條款中列明的風險，倘有未列入保險責任范圍內的任何風險，保險公司則不予負責。因此，涉外財產保險是一種列明風險的保險。
　　涉外財產保險的除外責任
涉外財產保險的除外責任主要有：(1)戰爭；(2)核污染；(3)電氣原因造成電器設備本身的損失；(4)物質自身變化引起的損失；(5)被保險人或其代表的故意行為或重大過失引起的損失；(6)當局命令消毀的財產；(7)間接損失；(8)露天財產損失等。除外責任總的原則是：凡保險責任范圍以外的原因引起的損失均作除外。
　　涉外財產保險的保險金額
涉外財產保險的保險金額，由被保險人自行估定一個最符合實際的市場價。被保險人對財產的估價方法常用的有三種：(1)原價值，即建造或購買時的財產價值。(2)重置價，僅適用于建筑物和機器設備。即在原價值的基礎上加一些附屬費用，諸如稅金等，以及一定比例的通貨膨脹因素和自然升值因素等。(3)凈價值，在原價值的基礎上扣除一定比例的折舊因素。常常聽到身邊的朋友抱怨買了保險這個不能理賠那個不能理賠。都說買保險的人都不希望出險，但真的出險了卻又得不到理賠，涉外保險就更難了，那糟糕的心情可想而知。然而，保險真如大家說的那樣這么難獲理賠嗎？其實不然。根據可靠數據顯示，涉外保險獲賠率超過95%。這足以說明理賠其實并不難。那么究竟是什么擋住了消費者的理賠之路呢？保險公司說，只要按照正常的程序走且符合條款的，正常的涉外保險保單出險，您都是可以在規定的時間得到賠償的。而遭遇保險公司拒賠的主要原因主要有以下兩點：一是出現在保險合同內，這其中包括被保險人出險時不在有效保障期內；投保人、被保險人不如實告知；保險合同無效；不構成賠償條件；非保險責任內損失；免除責任以及索賠單證不齊備等這7種常見情況；二是出現在保險合同外，這其中包括非保險合同載明的標的；醫療費用多重保險不能重復賠付；被保險人職業變更以及索賠單證無效等這4種常見情況。所以，消費者在購買涉外保險產品的時候，首先就應該充分了解產品本身的功能和各項說明、約定，明確并指定受益人；其次，出險后應及時報案，要在第一時間通知保險公司并提交索賠申請；然后準備好必需的申請文件，比如給付申請書、保險單、各種票據等等；最后，保持通暢的聯系渠道，以免漏接保險公司的電話。; #涉外保險 #保險知識 #保險理賠
2024-09-03 16:23:22

認識保險成為保險公估人的條件有哪些: 摘要：保險公估人這個詞對大家來說有點陌生，今天，我給大家介紹什么是保險公估人，做保險公估人需要什么條件。保險公估人是指依照法律規定設立,受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標的的查保險公估人勘、鑒定、估損以及賠款的理算,并向委托人收取酬金的公司。
　　保險公估人的職能
公估，單從字面意思來看，所謂“公”，是公正、公平、公道之行為準則的表示；而“估”是指估計、估價、估量的行為。兩者結合起來，就是指以科學技術為手段，以相關法律、法規為準繩，以客觀事實和數據為依據，進行客觀、合理、科學的估定。隨著保險市場的不斷發展和成熟，以及出現的種種信息不對稱問題，保險市場引入了第三方即保險中介機構。保險公估人作為其中的重要組成部分，在規避信息不對稱方面發揮著舉足輕重的作用。(一)保險公估人的職能1. 評估職能。保險公估人所具有的是一種廣義的(保險)評估職能，包括評估職能、勘驗職能、鑒定職能、估損職能和理算職能等。2. 公證職能。首先，保險公估人有豐富的保險公估知識和技能，在判斷保險公估結論準確與否的問題上最具權威和資格；其次，保險公估人是保險合同當事人之外的第三方，既不代表保險人，又不代表被保險人，完全站在中間、公正的立場上就事論事、科學辦事。3. 中介職能。保險公估人作為保險中介人，從事保險經濟活動，并參與保險經濟利益的分配，為保險雙方提供服務，具有鮮明的中介職能。（二）保險公估人起源與信息不對稱的關聯保險公估的出現與保險市場的發展密不可分，它是保險市場發展的必然產物。隨著保險公司理賠事務的日益增加和復雜化，催生其專業性的需求，為專門從事保險公估工作的保險公估人的形成和發展奠定了基礎。在保險業發展初期，保險公司既是承保人又是理賠人，直接負責對保險標的進行檢驗和定損，做出的結論難以令被保險人信服，存在著違背最大誠信原則的可能性。保險公估人代替保險公司獨立承擔保險理賠領域的工作，從而實現了保險理賠工作的專業化分工。
　　保險公估人防范保險詐騙的作用及問題
（一）保險公估人防范保險詐騙中的作用1．保障保險信息的有效溝通，減少保險雙方矛盾。在信息不對稱的保險市場中，作為保險合同的當事人，保險人與被保險人的利益從理賠金額上來講是矛盾的。如果實際賠償金額大于應賠償金額，則保險人付出了額外利益；如果實際賠償金額小于應賠償金額，則被保險人的損失沒有得到足額補償。由于保險雙方在理賠問題上不可避免地存在著或多或少的不信任感，在這種情況下，市場需要保險公估人以中立第三者的身份介入保險理賠領域，提供客觀公正的理賠公估服務。這樣，在保險公估人參與的市場中，保險雙方的合法權益可以得到有效維護，從而減少保險理賠領域中的矛盾和糾紛。2．實現保險理賠工作的專業化和保險市場的公證性，減少“逆向選擇”行為。專門從事保險標的查勘、鑒定、估損的保險公估人作為中介人，往往以“裁判員”的身份出現。3．有利于增強保險市場雙方信用程度和減少詐騙行為。保險業的基石之一就是最大誠信原則，而保險業的誠信又依附于整個社會的誠信水平。保險公估人引入保險市場后，其公開、透明的公估業務促使買賣雙方自覺地加強保險業誠信建設，“道德風險”逐漸減小，引導整個保險業的參與人減少詐騙行為。（二）保險公估人防范保險詐騙中的問題我國法律雖然明確規定保險欺詐屬違法行為，并在《保險法》和《刑法》中規定了相應的法律責任。但總體來看，“法規對保險欺詐做出規定”“理賠欺詐是應當受到處罰的行為”顯然不能對保險欺詐行為產生有效的打擊，而司法機關只對已經構成事實詐騙的行為進行懲罰，對于詐騙未遂以及被保險公司或公估機構及時阻止的詐騙行為沒有相關的懲罰；另一方面，公估公司的調查結果也沒有相關的司法認可。這些在很大程度上都會影響保險機構和公估機構打擊騙賠的力度。因此，保監會應當積極推動研究反保險欺詐立法，制定更具操作性的相關法律，使防治和懲罰保險欺詐犯罪的法律體系更加完善。而在立法出臺之前，相關單位應推動行業內的反保險欺詐法制建設。中國的保險公估業2000年開始發展，到去年為止已經有11億的收入。這中間被保險人最開心了，終于有了獨立的、專業的、公正的提供理賠服務的公司。經紀人最開心了，節約了很多成本，只要指定了公估人，在第一現場、地震前線可以節約我很多的成本，又體現了公正服務。保險公司也開心，在大災、巨災面前，保險公司利用、公估公司的力量在過去十年解決了很多問題，而且保險公司平時不用儲備特別多的理賠人員和各方面的專業人才。保險公司在轉嫁矛盾的時候，可以利用公估公司轉嫁矛盾，想賠500萬的時候，想利用公估公司賠200萬，如果談不成，后面還可以協調。如果公估公司做完了，無論是200萬、還是300萬，在付錢的時候，我還能說了算，公估公司都是聽我的。我想節約成本也可以，今年定一個公估費率，明年還可以再降20%，都是我保險公司說了算，所以保險公司也非常開心。
　　所以，保險公估人要具有天然的公正性
公估在英國產生時，當時保險公司依賴本身雇員以及建筑商、測量師等各類代理人處理賠案，導致串謀騙賠事件屢見不鮮，給保險業的發展帶來很大損害。19世紀中葉，英國防火保險委員會提出應由獨立的并且具有相應法律地位的代理人即估價人負責賠案損失的調查；1867年，該委員會又進一步提出，保險公司在支付賠款時，必須委托獨立人士提供關于火災原因的調查報告，使調查結果免受雙方關系人的左右，具有客觀公正性；為此，該委員會又批準通過了一張估價人名單，名單列明估價人的專業技能，保險公司理賠時必須從中選擇。1941年，英國公估師協會成立，1961年，演變為英國特許公估師協會。從公估在歐洲產生的歷史背景和發展演變來看，保險公估具有天然的公正性。; #保險知識
2024-09-03 16:23:22